Независимо от того, начинаете ли вы новый бизнес или расширяете существующий, наличие правильного банка и правильных банковских услуг имеет важное значение для вашего успеха. Лучший банк для малого бизнеса в 2023 году будет зависеть от ваших конкретных потребностей и целей. В этой статье мы обсудим, на что обращать внимание при выборе банка для вашего малого бизнеса, какие типы банковских счетов доступны, преимущества наличия банковского счета, какие документы вам нужны для открытия банковского счета для малого бизнеса, как выбрать лучший банк для вашего малого бизнеса, сколько банковских счетов у вас должно быть, и лучшие банки для счетов и кредитов малого бизнеса в 2023 году.
Лучшие банки для малого бизнеса
№1. Чейз: Лучший банк с полным спектром банковских услуг.
Когда вы откроете счет, вы получите поощрение в размере 300 долларов США.
Особенности
- Ежемесячная плата за три варианта проверки легко снимается.
- Интеграция с точками продаж (POS)
- На базовом уровне проверки доступно только 20 бесплатных транзакций.
- Расходы через банкомат не возмещаются.
- Процентные ставки по сбережениям низкие.
- Можно управлять настройками дебетовых, депозитных и банкоматных карт отдельных сотрудников.
- Через мобильное приложение вы можете вносить чеки, проверять остатки на счетах, оплачивать счета и совершать переводы.
- Поддерживаются QuickBooks и другие ведущие бухгалтерские приложения.
№ 2. Bank of America: лучший выбор для низких комиссий за внесение наличных и постоянных вознаграждений.
Если условия соблюдены, доступен бонус до 500 долларов, а также повторяющиеся преимущества.
Особенности
- Бесплатные онлайн-инструменты для отслеживания эффективности бизнеса
- С базовой бизнес-проверкой вы получаете 200 бесплатных транзакций каждый месяц.
- Плата за депозит наличными взимается в размере 100 долларов сверх месячной суммы.
- Он не возмещает комиссию банкомата.
- Требуется стартовый депозит в размере 100 долларов США.
- С помощью мобильного приложения вы можете вносить чеки, проверять счета, совершать переводы и оплачивать счета.
- Услуги по обработке кредитных карт и расчету заработной платы доступны через ADP Cash Flow Monitor®, решение для управления денежными средствами, которое объединяет приложения для учета, аналитики и расчета заработной платы, чтобы помочь вам в принятии бизнес-решений.
- Благодаря сотрудничеству с Dun & Bradstreet вы можете проверить свой кредитный рейтинг.
№3. Bluevine: лучший расчетный счет с высокой доходностью
Текущий счет, который зарабатывает 1.5% годовых при остатках до 100,000 XNUMX долларов США и интегрируется с QuickBooks.
Особенности
- Отличный продукт кредитной линии
- Нет никаких сберегательных, денежных рыночных или депозитарных счетов.
- Фактических филиалов нет.
- Ежемесячная плата за обслуживание отсутствует.
- Нет требования о минимальном балансе.
- Бесплатная дебетовая карта будет отправлена вам по почте в течение 10 рабочих дней после одобрения вашей заявки.
- Два бесплатных заказа чековой книжки в год
- Интеграция QuickBooks и Xero
- Подключается к платежным сервисам для бизнеса, таким как Stripe, PayPal и Expensify.
- Профессионалы обеспечивают живое обслуживание клиентов.
- Также доступна кредитная линия.
№ 4. Банк США: лучший традиционный банк, предоставляющий широкий спектр продуктов для кредитования бизнеса.
Особенности
- Нет ежемесячной платы.
- Мобильные чеки депозиты бесплатны.
- Подайте заявку лично, онлайн или по телефону.
- Только жители 26 штатов имеют право.
- Дорогие комиссии за банковский перевод
- Количество бесплатных транзакций ограничено.
- Отправляйте и получайте деньги с помощью приложения
- Интеграция цифровых счетов и способов оплаты в вашу веб-панель
- Мобильное приложение для отслеживания всех ваших счетов, перевода средств между ними и депонирования чеков онлайн.
- Для вашего бизнеса легко интегрировать услуги защиты от овердрафта или обработки кредитных карт.
№ 5. Capital One: лучший вариант для неограниченных ежедневных транзакций.
Особенности
- Транзакции не ограничены.
- Простой доступ к банкомату
- Ежемесячная стоимость низкая или отсутствует.
- Требуется стартовый депозит в размере 250 долларов США.
- Онлайн открытие счета невозможно.
- Счет не приносит никаких процентов.
- С помощью мобильного приложения вы можете оплачивать счета, отслеживать счета, переводить платежи и депозитные чеки.
- Бесплатная защита от овердрафта при подключении к другому депозитному счету для малого бизнеса. Интеграция с Xero и другим ведущим программным обеспечением для бухгалтерского учета.
№ 6. Huntington Bank: лучший вариант для компаний, которым нужен небольшой кредит SBA.
Особенности
- Минимального депозита при открытии нет.
- Освобождение от платы за овердрафт и возврат от Grace®
- Ежемесячная плата за учетную запись Business Checking 100 не взимается.
- Дорогие внутренние и международные комиссии за банковские переводы
- Ежемесячная плата за Неограниченную проверку бизнеса и Неограниченную проверку бизнеса Плюс не взимается, если остаток на счету остается высоким.
- 11 штатов имеют географические ограничения.
- Онлайн и мобильный банкинг с бесплатной картой Mastercard
- Онлайн чековый депозит, денежный перевод и оплата счета в размере 50 долларов США
- Функция Safety ZoneSM позволяет избежать комиссий за овердрафт.
- Среди дополнительных преимуществ — бесплатный настольный сканер чеков, скидка на заработную плату и бесплатные входящие переводы.
- Доступ к сервису Huntington SmartTax®, который позволяет быстро уплачивать налоги.
- Доступ к инструментам управления финансами через The Hub
№ 7. Mercury: лучший цифровой банк для зарегистрированных стартапов и технологических компаний
Особенности
- Ежемесячные расходы на обслуживание отсутствуют.
- Затраты на внутренние провода отсутствуют.
- При остатках более 250,000 XNUMX долларов продукт Treasury обеспечивает отличную доходность.
- Аккаунты недоступны для индивидуальных предпринимателей или трастов.
- Не умеет выписывать чеки на бумаге
- Есть несколько вариантов финансирования и нет наличных депозитов.
- Особенности
- Учетные записи совместимы с основными бухгалтерскими приложениями.
- Настройте разрешения пользователей для членов вашей команды.
- Создайте правила автопереноса для конкретной учетной записи.
- Полностью совместим с бухгалтерским программным обеспечением QuickBooks и Xero.
- Если у вас есть более 250,000 XNUMX долларов на счетах Mercury и вы запрашиваете продукт Mercury Treasury, вы можете получать проценты.
№8. Novo: лучший цифровой банк для более быстрых платежей и более быстрого доступа к средствам
Особенности
- Расходов на содержание нет.
- Все комиссии банкомата возвращаются.
- Novo Boost и Express ACH позволяют быстрее получать доступ к своим средствам.
- Невозможность внести деньги напрямую
- Дефицит сберегательных и кредитных продуктов
- Счет без процентов
- Интегрируется с другими бизнес-платформами, такими как QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise и Shopify.
- С Novo Reserves вы можете откладывать деньги на налоги и другие нужды крупного бизнеса.
- Чеки можно вносить прямо через мобильное приложение.
- Неограниченное выставление счетов и оплата счетов включены в онлайн-банкинг.
- Novo Boost в сотрудничестве с Stripe позволяет вам быстрее получать доступ к средствам.
- Express ACH позволяет принимать или получать платежи ACH в тот же день.
№ 9. Первый интернет-банк: лучший выбор для полноценного цифрового банкинга.
Особенности
- Предлагаются текущие и сберегательные счета с процентами.
- Плата за банкомат может быть возмещена до 10 долларов США.
- Ежемесячные расходы на обслуживание отсутствуют.
- APY доступен только при ежедневном балансе в размере 10,000 XNUMX долларов США или более.
- Наличных депозитов не будет.
- Физических отделений нет.
- Коммерческие кредиты и кредиты Управления малого бизнеса (SBA)
- Другие доступные счета в коммерческих банках, такие как сберегательные счета, денежные рынки и депозитные сертификаты (CD), относятся к числу лучших сберегательных счетов для бизнеса.
- Счета для физических лиц
- Счета медицинских расходов (HSA)
№10. Банк Кремниевой долины: лучший вариант ресурсов для стартапа.
Особенности
- Поддерживаются QuickBooks и другое бухгалтерское программное обеспечение.
- Гибкие варианты финансирования для венчурных компаний
- Решения для глобального цифрового банкинга
- Нет расчетного счета, на который начисляются проценты.
- По истечении первых трех лет взимается ежемесячная плата в размере 50 долларов США.
- Доступ к отделениям ограничен 16 штатами и несколькими странами мира.
Как мы выбирали лучшие банки для малого бизнеса
При определении лучших банков для малого бизнеса мы учитывали несколько факторов.
- Если есть какие-либо ежемесячные платежи, насколько легко от них можно отказаться?
- Требования к минимальному стартовому депозиту и балансу
- Ограничения по транзакциям до комиссий
- Комиссии за ACH и банковские переводы
- Стоимость и доступность банкоматов
- Комиссии за депозиты наличными и доступность
- Если применимо, процентный доход
- Другие преимущества наличия расчетного счета
- Интеграция программного обеспечения
- Другие предлагаемые бизнес-услуги
- Доступны кредитные продукты.
- Обслуживание клиентов
- Отзыв заказчика
На что обращать внимание при выборе банка для малого бизнеса
Когда дело доходит до выбора банка для вашего малого бизнеса, есть несколько вещей, которые следует учитывать. Во-первых, это тип услуг, которые вам нужны. Вам нужен доступ к онлайн-банкингу, мобильным депозитам или торговому счету? Ищете банк с широким выбором кредитных и инвестиционных продуктов? Убедитесь, что выбранный вами банк предоставляет услуги, необходимые для ведения вашего бизнеса.
Второе, что нужно учитывать, это сборы, связанные со счетом. Банки обычно взимают комиссию за различные услуги, такие как ежемесячная плата за обслуживание, плата за овердрафт и комиссия за банкомат. Не забудьте сравнить комиссии, связанные с различными банками, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.
Третье, на что следует обратить внимание, — это обслуживание клиентов. Важно выбрать банк, который обеспечивает отличное обслуживание клиентов, так как вам может понадобиться помощь в решении различных банковских задач. Вы также должны убедиться, что банк легко доступен по телефону или через Интернет.
Наконец, важно выбрать банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки и низкие комиссии. Процентные ставки и сборы могут значительно различаться от банка к банку, поэтому важно сравнивать ставки и сборы, связанные с разными банками.
Типы банковских счетов, доступных для малого бизнеса
Когда дело доходит до выбора банка для вашего малого бизнеса, существует несколько различных типов счетов. Наиболее распространенным типом является текущий счет, который позволяет вам вносить и снимать средства, а также быстро получать доступ к средствам. Сберегательные счета также популярны, поскольку они позволяют получать проценты по вкладам и быстро получать доступ к средствам.
В дополнение к текущим и сберегательным счетам для малого бизнеса доступны другие типы счетов. К ним относятся счета денежного рынка, депозитные сертификаты и торговые счета. Счета денежного рынка позволяют вам зарабатывать более высокие процентные ставки по вашим депозитам. Депозитные сертификаты предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, но вы должны хранить средства на счете в течение определенного периода времени. Торговые счета позволяют предприятиям принимать платежи по кредитным картам.
Преимущества наличия банковского счета для вашего малого бизнеса
Наличие банковского счета для малого бизнеса дает несколько преимуществ. Во-первых, это упрощает отслеживание ваших финансовых транзакций. Имея банковский счет, вы можете легко контролировать свои депозиты и снятие средств и быстро получать доступ к своим средствам.
Во-вторых, банковский счет может помочь вам сэкономить деньги. Наличие банковского счета позволяет вам получать проценты по своим депозитам и получать доступ к более низким комиссиям, чем если бы вы использовали систему, основанную на наличных деньгах.
В-третьих, банковский счет позволяет принимать платежи по кредитным картам. Это может помочь вам увеличить продажи и облегчить клиентам покупку ваших продуктов и услуг.
Наконец, наличие банковского счета может помочь вам установить хороший кредитный рейтинг. Банки сообщают о ваших финансовых операциях в бюро кредитных историй, что может помочь вам создать положительную кредитную историю.
Какие документы нужны для открытия банковского счета для малого бизнеса?
Когда вы будете готовы открыть банковский счет для малого бизнеса, вам необходимо предоставить несколько документов. К ним относятся идентификационный номер налогоплательщика вашего бизнеса, учредительные документы вашего бизнеса и копия вашей бизнес-лицензии. Вам также потребуется предоставить удостоверение личности и подтверждение адреса, например, водительские права или паспорт.
В дополнение к этим документам вам может потребоваться предоставить дополнительные документы в зависимости от типа открываемого вами счета. Например, если вы открываете торговый счет, вам может потребоваться предоставить подтверждение обработки вашей компании.
Как выбрать лучший банк для вашего малого бизнеса
Выбор лучшего банка для вашего малого бизнеса требует некоторых исследований. Вам следует сравнить разные банки, чтобы определить, какой из них предлагает нужные вам услуги и функции. Обязательно прочитайте мелкий шрифт в положениях и условиях каждого банка, чтобы убедиться, что вы понимаете комиссии и другие детали, связанные со счетом.
Также важно учитывать обслуживание клиентов. Обязательно прочитайте отзывы клиентов, чтобы получить представление о том, как работает служба поддержки клиентов банка. Наконец, не забудьте сравнить процентные ставки и сборы, связанные с различными банками, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.
Сколько банковских счетов нужно малому бизнесу?
Количество банковских счетов, необходимых малому бизнесу, зависит от его потребностей и целей. Вообще говоря, неплохо иметь по крайней мере один текущий счет и один сберегательный счет. Это обеспечивает вашему бизнесу доступ к средствам и возможность получать проценты по вашим депозитам.
В дополнение к этим двум счетам вам также может понадобиться торговый счет для приема платежей по кредитным картам, а также счет денежного рынка или депозитный сертификат, чтобы получать более высокие процентные ставки по вашим депозитам. Лучший способ определить, сколько банковских счетов необходимо вашему бизнесу, — это оценить финансовые потребности и цели вашего бизнеса.
Какие банки лучше всего подходят для кредитования малого бизнеса в 2023 году?
Если вы ищете кредит для малого бизнеса в 2023 году, есть несколько банков, которые выделяются. Chase, Wells Fargo, Bank of America и Capital One предлагают кредиты для малого бизнеса с конкурентоспособными процентными ставками и условиями. Кроме того, вы можете рассмотреть возможность онлайн-кредитования, такого как Kabbage, Fundbox и OnDeck. Эти кредиторы предлагают быстрое одобрение кредита и доступ к средствам, но они также, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные банки.
Заключение
Выбор лучшего банка для малого бизнеса в 2023 году может оказаться непростой задачей. Важно учитывать тип необходимых вам услуг, сборы, связанные со счетом, обслуживание клиентов и процентные ставки. Кроме того, вы должны обязательно сравнить различные банки, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Наконец, вы должны рассмотреть типы счетов, которые вам нужны, и лучшие банки для кредитования малого бизнеса в 2023 году. С правильным банком вы можете гарантировать, что у вашего бизнеса есть ресурсы, необходимые для успеха.
Статьи по теме
- КАК БАНКИ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ: все, что вам нужно знать
- ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ: определение, типы и 10 лучших компаний
- БИЗНЕС-ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ: преимущества, источники и примеры
- КАК ДОЛГО ВЫ ДОЛЖНЫ ХРАНИТЬ БАНКОВСКИЕ ВЫПИСКИ: хорошо объяснено
- 7 советов по выбору форекс-брокера
Рекомендации
