Каков ваш кредитный рейтинг? Это плохо или хорошо? Независимо от того, что говорит ваша кредитная история, вы можете улучшить ее. Существуют различные способы улучшить плохой кредитный рейтинг, вы откроете для себя их, как вы читаете.
Что такое плохой кредит?
Плохая кредитная история относится к тому, что человек не оплачивал счета вовремя и вероятность несвоевременной оплаты в будущем. Часто это выражается в низком кредитном рейтинге. У предприятий также может быть плохая кредитная история, основанная на их истории платежей и текущем финансовом положении.
Человеку (или бизнесу) с плохой кредитной историей будет трудно занять деньги, особенно по конкурентоспособным процентным ставкам, потому что это считается более рискованным, чем у других заемщиков. Это относится ко всем типам кредитов, включая обеспеченные и необеспеченные, хотя для последних доступны варианты.
Диапазон кредитных баллов FICO разбит на следующие рейтинги:
- Удивительный: 800 и выше
- Хорошо: 740-799
- Хорошо: 670-739
- Хорошая: 580-669
- Не очень: Ниже 580 XNUMX
Как работает плохой кредит
Ваш кредитный рейтинг основан на пяти различных факторах, каждый из которых имеет различный вес. Все это может способствовать плохой кредитной истории.
- История платежей (35%): Если у вас есть задолженность или кредитные карты, которые вы не погасили, у вас может быть более низкий кредитный рейтинг.
- Причитающиеся суммы (30%): Плохой кредитный рейтинг часто связан с большими суммами денег. Чем больше вы должны, тем меньше шансов, что вы погасите свой новый долг.
- Кредитная история (15%): Если вы выплатили свои долги в течение нескольких лет, вы менее рискованный заемщик. Однако более короткая кредитная история приведет к более низкому кредитному рейтингу. Это также влияет на то, как долго были открыты отдельные кредитные счета и есть ли у вас неактивные счета.
- Кредитная смесь (10%): Наличие различных типов кредитов, таких как кредитная карта, розничная карта, история аренды и автокредит, улучшает ваш кредитный рейтинг. Наличие только одного типа кредитного счета уменьшит его.
- Новый кредит (10%): Люди, которые открывают много новых кредитных счетов за короткий период времени, являются статистически рискованными заемщиками и с большей вероятностью имеют плохую кредитную историю.
В то время как ваш кредитный рейтинг дает вам и вашим кредиторам быстрое представление о вашей кредитоспособности, вам не нужно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, есть ли у вас плохой кредит. Некоторые признаки плохой кредитной истории могут включать:
- Отклонить заявку на кредит, кредитную карту или квартиру
- Неожиданное сокращение кредитной линии
- Процентная ставка растет
- Получать уведомления от коллекторов
Если вы опоздали с платежом по кредитной карте или кредиту более чем на 30 дней или у вас есть несколько кредитных карт с максимальным лимитом, вы, вероятно, заработали свой кредитный рейтинг.
Запрос вашего кредитного рейтинга на myFICO.com является одним из лучших способов подтвердить свой текущий кредитный статус. Существует также ряд бесплатных сервисов кредитного рейтинга, которые вы можете использовать для проверки хотя бы одного из ваших баллов от наиболее широко используемых агентств кредитной информации (Equifax, Experian и TransUnion).
Примеры плохой кредитной истории
Оценки FICO варьируются от 300 до 850, а заемщики с оценкой 579 или ниже традиционно считаются имеющими плохую кредитную историю. По данным Experian, около 62% кредиторов с оценкой 5791 или ниже, вероятно, серьезно отсрочат выдачу кредитов в будущем.
Баллы между 580 и 669 считаются разумными. У этих заемщиков практически меньше шансов серьезно погасить свои кредиты, что делает их гораздо менее рискованными, чем заемщики с низким кредитным рейтингом. Однако даже заемщики в этом диапазоне могут столкнуться с более высокими процентными ставками или проблемами с получением кредита по сравнению с заемщиками, которые ближе к этим 850 баллам.
Читайте также: РАСХОД ПО БЕЗНАДЕЛЬНЫМ ДОЛГАМ – определение, оценка и расчет
Каковы штрафы за плохую кредитную историю?
Плохая кредитная история часто означает, что вы являетесь более рискованным заемщиком, что может затруднить вам одобрение новых кредитных карт, ипотечных кредитов или других займов. В случае одобрения они могут предложить вам только высокую процентную ставку или другие невыгодные условия.
Плохой кредит может повлиять на другие сферы вашей жизни. Если у вас плохая кредитная история, арендодатели могут не принять вас в качестве арендатора или согласиться, только если у вас есть поручитель. Вам даже может быть трудно устроиться на работу, если ваш потенциальный работодатель проверяет ваш кредитный рейтинг как часть вашего заявления о приеме на работу.
Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы надежный заемщик, что делает кредиторов более склонными иметь с вами отношения и давать вам деньги. Потребители с очень хорошими и отличными кредитными рейтингами, скорее всего, будут одобрены для кредитов, аренды и ипотечных кредитов. Они могут выбирать из более широкого выбора кредитных карт и кредитов с более выгодными процентными ставками.
С большинством компаний, которые контролируют кредитный рейтинг, легче работать, когда у вас хороший кредитный рейтинг.
Как улучшить плохой результат
Плохой кредит не является постоянным условием. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и показать, что вы ответственный заемщик. Ниже приведены шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить свой кредитный рейтинг выше 669.
№1. Настроить автоматические платежи онлайн
Сделайте это для всех ваших кредитных карт и кредитов или, по крайней мере, попадите в списки напоминаний по электронной почте или текстовым сообщениям, предоставленные кредиторами. Это поможет гарантировать, что вы платите по крайней мере минимальную сумму каждый месяц.
№ 2. Оплата долга по кредитной карте
По возможности делайте переплаты. Установите реалистичную цель оплаты и работайте над ее достижением постепенно. Высокая общая задолженность по кредитной карте вредит вашему кредитному рейтингу, и выплата суммы, превышающей минимальную задолженность, может помочь увеличить ее.
№3. Проверьте уведомления о процентной ставке
Счета кредитных карт обеспечивают эти уведомления. Сосредоточьтесь на том, чтобы платить самую высокую процентную ставку быстрее. Это высвободит большую часть наличных денег, которые вы затем сможете использовать для погашения других долгов с более низкими процентными ставками.
№ 4. Сохраняйте неиспользуемые счета кредитных карт
Не закрывайте неиспользуемые счета кредитных карт. И не открывайте новые счета, которые вам не нужны. Каждое движение может повредить вашей кредитной истории.
Если плохой кредит мешает вам получить обычную кредитную карту, рассмотрите возможность подачи заявки на безопасную кредитную карту. Она похожа на банковскую дебетовую карту тем, что позволяет вам тратить только ту сумму, которая у вас есть на депозите. Наличие защищенной карты и своевременное ее погашение могут помочь вам восстановить плохой кредитный рейтинг и в конечном итоге получить право на обычную карту. Это также хороший способ для молодых людей начать строить кредитную историю.
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?
Хотя в большинстве случаев это сложно, вы все же можете получить кредит с плохой кредитной историей, сравнив процентные ставки и комиссионные от кредиторов, которые специализируются на кредитах для людей с отрицательной кредитной историей. Еще лучше, подумайте о повышении вашего кредита, прежде чем просить кредит, чтобы вы могли получить лучшие условия.
Какие самые простые кредиты получить для людей с плохой кредитной историей?
Обеспеченные, совместно подписанные и совместные кредиты проще всего получить с отрицательным кредитом, поскольку вы можете использовать залог или надежность другого человека, чтобы компенсировать свой низкий кредитный рейтинг. Также доступны ссуды до зарплаты, ссуды в ломбардах и ссуды под залог автомобиля, хотя они довольно дороги.
Как узнать, есть ли у меня плохой кредитный рейтинг?
Если человек в прошлом не выплачивал свои долги вовремя или задолжал слишком много денег, считается, что у него плохая кредитная история. Плохая кредитная история часто выражается в низком кредитном рейтинге, обычно менее 580 по шкале от 300 до 850. Людям с плохой кредитной историей будет сложнее получить кредит или кредитную карту.
Как проверить свою кредитную историю?
Есть агентства кредитной отчетности, готовые помочь вам проверить вашу кредитную историю. Каждое агентство кредитной отчетности будет предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год, когда вы обратитесь к ним на AnnualCreditReport.com.
Могу ли я нанять кого-нибудь, чтобы восстановить мою кредитную историю?
Вы можете сделать это самостоятельно, если будете следовать пошаговым инструкциям на сайтах кредитных агентств. Однако, если вам нужна помощь, вы можете заплатить кредит ремонтной компании. Они часто берут от 19 до 149 долларов в месяц за свои услуги.
Заключение
Чтобы избежать плохой кредитной истории, убедитесь, что вы оплачиваете свои счета вовремя. Никогда не откладывайте платежи по кредиту. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вы должны проверить отчет об ошибке и попытаться решить ее.
СВЯЗАННЫЙ: ВСТРЕЧНЫЕ АККРЕДИТИВЫ: примеры, преимущества и альтернативы
