Покупка дома иногда или даже в большинстве случаев связана с заимствованием денег, чтобы иметь возможность позволить себе дом. Независимо от того, насколько велика ваша ипотека, вам обязательно нужно иметь наличные деньги для первоначального взноса. Таким образом, 99% людей считают, что первоначальный взнос за дом составляет 20% от стоимости дома, что оказывается серьезным препятствием для большинства покупателей жилья. Однако в этом посте мы поймем, сколько может стоить средний первоначальный взнос, средний процент первоначального взноса за дом для повторных и новых покупателей и каков средний первоначальный взнос за дом для жителей Техаса или тех, кто ищет переехать в Техас.
Что такое первоначальный взнос?
Первоначальный взнос — это цена, которую вы платите заранее за крупную покупку. Это может быть автомобиль или дом, который выражается в процентах от цены. Первоначальный взнос является вашим пожертвованием на покупку и символизирует вашу первоначальную долю собственности в доме при подаче заявки на ипотеку для покупки дома. Оставшаяся часть средств предоставляется кредитором для покупки недвижимости.
Большинство ипотечных кредитов требует первоначального взноса. Однако есть определенные исключения, такие как кредиты VA и USDA, которые поддерживаются федеральным правительством и часто не требуют авансовых платежей.
Средний первоначальный взнос на дом
У американцев разные представления о среднем первоначальном взносе в зависимости от их социального положения. Национальная ассоциация риелторов обнаружила, что покупатели, впервые покупающие дом, делают ставку только на 7%, в то время как повторные покупатели делают ставку на 16%. Зная это, первоначальный взнос меньше, чем думает большинство людей. Кроме того, опрос также показал, что только 2 из 5 человек считают, что 20% - это необходимый первоначальный взнос за дом.
Это широко распространенное заблуждение относительно 20-процентного первоначального взноса удерживает многих американцев от покупки дома. Однако важно помнить, что средний процент первоначального взноса за дом различается для каждого штата. На средний первоначальный взнос за дом влияют несколько переменных, в том числе процент от цены дома, географическое положение, колебания валютных курсов и доступные кредитные программы.
Большинство американских покупателей с облегчением узнают, что средний первоначальный взнос ниже ожидаемого. Средний первоначальный взнос составляет всего 5%, что увеличивает количество людей, которые могут быстро стать домовладельцами. Хотя большой первоначальный взнос может уменьшить возможный первоначальный взнос по ипотеке, более низкий первоначальный взнос помогает покупателям сэкономить время и (текущие) деньги.
Минимальный первоначальный взнос за дом
Внесение не менее 20% на недвижимость увеличивает ваши шансы на получение ипотечного кредита по разумной ставке и позволяет избежать ипотечного страхования.
Однако вы можете положить менее 20%. Стоимость первоначального взноса на дом варьируется в зависимости от типа ипотеки:
№ 1. Кредиты USDA
Для этого вида кредита не требуется первоначальный взнос; однако дом, который вы хотите купить, должен находиться в сельской местности или пригороде, чтобы вы могли претендовать на это. Существуют также ограничения по доходу, которым должны соответствовать все члены вашей семьи, чтобы иметь право на вычет первоначального взноса по ипотеке.
№ 2. Кредиты В.А.
Вы можете отказаться от стандартного первоначального взноса, если вы имеете право на этот кредит. VA не требует первоначального взноса, потому что это кредит, поддерживаемый государством. Тем не менее, ваше право на участие в программе зависит от ряда факторов, включая продолжительность вашей военной службы и причину вашего увольнения. Супруги действующих военнослужащих или ветеранов, погибших в результате несчастного случая на службе, имеют право на этот вид кредита.
№3. Кредиты ФХА
Это ссуды, поддерживаемые государством, как и ссуды VA. Тем не менее, вместо того, чтобы не вносить первоначальный взнос, он имеет менее строгие финансовые и кредитные ограничения, что позволяет вам приблизиться к выплате минимального первоначального взноса за дом. FHA требует авансового платежа в размере 3.5% и кредитного рейтинга 580 для квалификации.
№ 4. Обычные кредиты
В последние годы условия для каждого типа жилья по этому кредиту стали больше зависеть от вашего кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг выше 620, возможно, вы сможете снизить ежемесячные расходы. Имейте в виду, что, в то время как некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос в размере 7%, обычный кредит требует только 3% первоначального взноса. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более кредитоспособным вы выглядите.
№ 5. Джамбо кредиты
Из-за стоимости более крупных кредитов и повышенного риска для кредитора крупные кредиты требуют более высокого первоначального взноса за дом.
От заемщиков часто требуется внести минимум 10% по этим более крупным кредитам. Также принято использовать 20%, но это не обязательно. В зависимости от поставщика ипотечного кредита, с которым вы работаете, некоторые гигантские авансовые платежи могут начинаться всего с 5%. Для того, чтобы иметь право на крупную ипотеку, кредиторы могут потребовать финансовых резервов на один год.
Сколько стоит средний первоначальный взнос за дом
Ваша идеальная стоимость первоначального взноса за дом будет определяться вашими целями и финансовым положением. Более крупный первоначальный взнос приведет к более дешевому ежемесячному платежу по ипотеке, но слишком большой первоначальный взнос может привести к тому, что вы окажетесь без наличных средств при въезде.
Чтобы помочь вам определить соответствующую стоимость первоначального взноса за дом, рассмотрите следующее:
- Чтобы узнать, как стоимость первоначального взноса за дом влияет на ежемесячный платеж по ипотеке, используйте ипотечный калькулятор.
- Составьте бюджет и держите достаточно денег в банке для обслуживания дома и чрезвычайных ситуаций.
- Используйте только часть своих сбережений для первоначального взноса. После того, как вы купите дом, вам все равно понадобятся деньги на другие расходы.
- Наконец, сделайте несколько сравнительных покупок. Чтобы получить лучшее предложение, сравните ставки по ипотечным кредитам и программы, предлагаемые кредиторами, а также затраты.
Процент среднего первоначального взноса на дом
Ассоциация Национальная ассоциация риэлторов (НАР) оценила тенденции покупки жилья в США в своем отчете за 2021 год. Согласно NAR, типичный первоначальный взнос для всех покупателей составлял 12% от стоимости дома.
Следующий процент среднего первоначального взноса за дом также был разбит по возрастным группам, согласно NAR.
- Все покупатели: 12%
- В возрасте 22-30 лет: 6%
- Возраст 31–40 лет: 10%
- Возраст 41–55 лет: 13%
- В возрасте 56-65 лет: 18%
- Возраст 66–74 лет: 23%
- Возраст 95–95 лет: 21%
Некоторые покупатели жилья впервые смогут сэкономить больше денег на первоначальном взносе за новый дом, чем другие.
Согласно опросу NAR, покупатели жилья откладывали на первоначальный взнос в среднем три года. Кроме того, погашение студенческих ссуд и долгов по кредитным картам является наиболее распространенной статьей расходов, из-за которой люди откладывают сбережения на первоначальный взнос или покупку дома.
К счастью, экономия на 20-процентном первоначальном взносе ни для кого не является обязательной. Вот почему доступны ипотечные кредиты с низким и без первоначального взноса. Тем не менее, откладывание 20% дает много преимуществ.
Преимущества отсрочки 20% оплаты дома
Хотя накопление достаточного количества денег для первоначального взноса в размере 20% может быть и не обязательным, у него есть свои преимущества. У вас будет более низкий ежемесячный платеж по ипотеке, если вы отложите 20%. (потому что вы заплатили за большую часть дома вперед). Кроме того, больший первоначальный взнос обычно означает, что вы финансово обеспечены и имеете хороший кредитный риск, что означает, что вы получите лучшую процентную ставку.
Ниже приведены некоторые из основных преимуществ ставки на 20% ниже:
№1. Меньший ежемесячный платеж
ваши финансовые отчеты могут определить, насколько хорошо или плохо прошел ваш месяц, поэтому неудивительно, что как для новых, так и для постоянных покупателей снижение ежемесячных платежей должно быть главным приоритетом.
Поскольку сумма займа пропорциональна сумме, которую вы готовы внести, внесение типичного первоначального взноса может быть весьма полезным. В результате, если вы сможете внести 20%, ваш кредит будет значительно уменьшен, что позволит вам перенаправить деньги, которые были бы потрачены на выплаты вашему кредитору, в сбережения или инвестиции.
№ 2. Нет ипотечного страхования
Страхование ипотечного кредита не требуется.
Сумма, которую заемщик должен заплатить частной страховой фирме, известна как частное ипотечное страхование (PMI). Это почти всегда является обязательным для всех обычных кредитов и предназначено для защиты кредитора в случае дефолта.
Стоимость ипотечного страхования варьируется в зависимости от типа кредита и критериев кредитора, но обычно она составляет от 0.5% до 1% от общей суммы годового ипотечного кредита. Внося обычный 20% первоначальный взнос, вы можете избежать приобретения этого вида страхования.
№3. Более низкие процентные ставки по ипотечным кредитам
Большинство кредиторов взимают ежемесячную плату. В некоторых случаях процентная ставка по ипотечному кредиту на первоначальный взнос за дом выражается в процентах от основного долга. В зависимости от кредитора, больший первоначальный взнос по ипотеке может снизить эту ставку. Кредиторы принимают во внимание риски, принимаемые каждым покупателем, особенно покупателями впервые. Поэтому, чтобы быть в безопасности, кредиторы требуют знать финансовое состояние заемщика.
№ 4. Возможность получения ипотеки
Оплата стандартного первоначального взноса показывает вашему кредитору, что вам можно доверять; кредиторы оценивают риск по соотношению кредита к стоимости (LTV). Чем больше денег вы вкладываете, тем меньше вы рискуете. Кредиторы повышают ставки по ипотечным кредитам, чтобы снизить риск, поэтому, вкладывая больше денег, вы можете получить более низкую ставку. Больший первоначальный взнос снижает ваш LTV, увеличивая ваши шансы на получение желаемой ипотеки.
№ 5. Лучшие варианты финансирования
Наличие надежного кредита и регулярные стандартные авансовые платежи могут помочь вам получить лучшие условия ипотечного кредита и снизить ставки по ипотечному страхованию. Количество первоначальных взносов, которые вы делаете, влияет на размер вашей ипотечной страховки, время, которое она должна быть выплачена, и цены страховых взносов, которые вы, вероятно, понесете.
Недостатки понижения 20% оплаты дома
Первоначальный взнос в размере 20% может помочь сэкономить деньги, но есть несколько причин, по которым это может быть нереально. Ожидание сохранения 20% на авансовый платеж может быть слишком дорогостоящим для некоторых. Цена вашего будущего дома может вырасти, если вы попытаетесь отложить этот процент денег на первоначальный взнос и аренду. Таким образом, первоначальный взнос менее 20% может стоить того, чтобы войти в свой первый дом и быстрее увеличить капитал.
Некоторые люди предпочитают более высокий первоначальный взнос, чем другие. Сотрудник по ипотечному кредитованию может помочь вам определить, что лучше для вас, исходя из преимуществ различных сумм первоначального взноса.
Как накопить на первый взнос за дом
Поскольку внесение денег в качестве типичного первоначального взноса имеет очевидные преимущества, крайне необходимо экономить деньги. Средний американец откладывает годами, чтобы иметь право на более низкие процентные ставки и более низкие ежемесячные платежи; Вот несколько советов, которые помогут вам начать свой путь к тому, чтобы стать квалифицированным покупателем жилья.
- Подумайте о сумме, которая вам потребуется
- Составьте ежемесячный бюджетный план
- Сократите ненужные расходы
- Начните копить деньги на сберегательный счет
Что такое задаток? Чем он отличается от первоначального взноса?
Задаток, также известный как добросовестный депозит, — это деньги, которые идут вместе с вашим предложением и показывают продавцу, что вы серьезно относитесь к своему предложению, в то время как первоначальный взнос является частью вашего соглашения об ипотечном кредите с кредитором. Люди часто откладывают платежи и вносят задаток вместе. Третья сторона, например, титульная компания, вносит задаток на отдельный счет условного депонирования сразу после подписания контракта на дом. Когда сделка завершена, она идет на первоначальный взнос за дом или другие расходы.
На конкурентном рынке задаток (EMD) может варьироваться от 500 до 10% от покупной цены. Обычно она составляет от 1% до 3% от покупной цены дома.
Если в договор купли-продажи включены непредвиденные обстоятельства, задаток может быть возвращен при соблюдении определенных требований, таких как непрохождение проверки дома, оценка ниже продажной цены или ипотечный заем получает отказ.
Средний первоначальный взнос за дом в Техасе
Покупка и оплата дома в Техасе — важное достижение, но процесс может быть длительным. Несколько факторов, таких как ваше финансовое положение, рыночные условия и местная экономика, могут повлиять как на время, необходимое для поиска дома, так и на его цену.
Ипотечные кредиторы в Техасе часто требуют, чтобы вы внесли 20% от покупной цены дома в качестве первоначального взноса. Для недвижимости за 289,252 57,850 доллара (средняя стоимость дома в Техасе) это будет 20 57,850 долларов. Вы можете внести первоначальный взнос за дом в размере менее XNUMX% от покупной цены — XNUMX XNUMX долларов в Техасе — но вам придется оплатить ипотечную страховку и платить более высокие проценты в течение срока действия кредита.
Однако у вас есть возможность снизить первоначальный взнос.
Кредиты VA и FHA, например, позволяют вам внести 0% и 3.5% от покупной цены вашего дома, соответственно. Даже обычные кредиты допускают первоначальный взнос в размере 3-5% (хотя минимальный размер зависит от кредитора).
Вам нужна помощь в оплате среднего первоначального взноса за дом в Техасе?
Гражданам Техаса доступны варианты помощи для среднего первоначального взноса за дом. Вы можете получить грант или вторую ипотеку, чтобы компенсировать свои расходы на закрытие или первоначальный взнос, если вы соответствуете требованиям одной из этих программ.
Вы можете иметь право на участие в одной из следующих программ DPA в Техасе:
№1. Мой первый дом в Техасе
Программа «Мой первый дом в Техасе» предоставляет новым покупателям и ветеранам 30-летнюю низкопроцентную ипотеку на сумму до 5% от покупной цены.
Первая ипотека должна быть получена от кредитора, одобренного программой Texas Homebuyer Program, и квалифицированные покупатели должны иметь кредитный рейтинг не менее 620. Существуют ограничения по покупной цене и доходу, и они различаются в зависимости от округа.
№ 2. Мой выбор Техасский дом
Программа My Choice Texas House дает возможность первой ипотеке добавить до 5% помощи при первом взносе. 30-летняя, 0% процентная вторая ипотека доступна, чтобы помочь с первоначальным взносом.
Право на участие в этой программе имеют домовладельцы, впервые и повторно приобретающие жилье с кредитным рейтингом 620 и выше. Применяются покупная цена дома и ограничение дохода семьи, и они различаются в зависимости от округа.
№3. Дом, сладкий дом в Техасе (TSAHC)
В рамках программы Home Sweet Texas Home Loan Program Корпорация доступного жилья штата Техас (TSAHC) предоставляет отвечающим требованиям домовладельцам либо грант, либо отложенный простительный второй кредит.
Заемщик должен иметь кредитный рейтинг не менее 620, чтобы претендовать. Применяются покупная цена дома и ограничение дохода семьи, и они различаются в зависимости от округа.
Заключение
В заключение, типичный первоначальный взнос за дом в Соединенных Штатах составляет всего около 5% от стоимости кредита. Однако есть несколько способов стать домовладельцем без первоначального взноса в зависимости от типа кредита, который вы получаете. Даже если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете это сделать. В зависимости от типа кредита, который вы получаете, минимальный первоначальный взнос, который вы должны внести, может быть разным. Это может быть связано, среди прочего, с вашим кредитным рейтингом, ставкой по ипотеке и коэффициентом LTV.
Часто задаваемые вопросы
Сколько стоит нормальный первоначальный взнос за дом?
Внесение первоначального взноса в размере не менее 20% рекомендуется для более выгодных ипотечных ставок и условий. Однако в Америке типичный первоначальный взнос за дом составляет 5%. Большинство впервые приобретающих жилье в Соединенных Штатах вносят 7% или меньше, в то время как средний первоначальный взнос по ипотеке для повторных покупателей жилья составляет примерно 16%.
Стоит ли платить 20% за дом?
Да, это. Вы можете уменьшить свой ежемесячный платеж и не платить страховку по ипотечному кредиту или снизить процентные ставки по ипотечному кредиту, внося 20% на свой дом. Уплата 20% повышает ваши шансы завоевать доверие кредитора, давая вам возможность договориться о лучших условиях кредита.
Что НЕЛЬЗЯ делать перед покупкой дома?
Поскольку внесение более крупного первоначального взноса за дом дает множество преимуществ, вы должны начать экономить немедленно. Вот два совета: сделайте все возможное, чтобы сохранить стабильность своей занятости, и рассмотрите соотношение вашего долга к доходу, прежде чем принимать какие-либо серьезные инвестиционные решения.
Сколько стоит первоначальный взнос за дом 300к?
Если вы покупаете дом за 300,000 3.5 долларов, вы должны заплатить 300,000% от 10,500 289,500 долларов или XNUMX XNUMX долларов в качестве первоначального взноса при закрытии кредита. Тогда сумма вашего кредита будет равна оставшейся стоимости дома, которая составляет XNUMX XNUMX долларов. Имейте в виду, что это не включает затраты на закрытие и любые дополнительные сборы, включенные в процесс.
Статьи по теме
