В Соединенных Штатах все понимают необходимость сохранять и поддерживать здоровую кредитную историю. На самом деле, мы все хотим иметь высокий кредитный рейтинг из-за его преимуществ, когда дело доходит до получения кредита. Общее правило для здорового кредитного отчета просто начать рано. Средние национальные показатели FICO® и VantageScore 3.0® составляют 673 и 695 баллов соответственно. Вы можете оценить свое финансовое положение, зная свой балл, независимо от вашего возраста. Знание вашей кредитоспособности по сравнению с другими людьми из вашей демографической группы или региона поможет вам определить, где вы находитесь в финансовом отношении и где вы хотите быть. Давайте подробнее рассмотрим, как вы можете сопоставить свой кредитный рейтинг с другими возрастными группами, такими как 18, 25 и 30. На самом деле цель состоит в том, чтобы поддерживать здоровую кредитную историю.
Средний кредитный балл по возрасту
Кредитные рейтинги неуклонно росли в течение предшествующих десяти лет. Тот факт, что пожилые американцы продолжают в среднем работать лучше, чем молодые американцы, причем каждое поколение превосходит предыдущее, — это одна вещь, которая не изменилась. Люди младшего возраста должны иметь здоровую кредитную историю, поскольку у них меньше обязанностей. К сожалению, статистика показывает, что это не так. Ниже представлена подборка самых последних статистических данных.
Как рассчитываются кредитные баллы?
Первое, что нужно понять о кредитных баллах, это то, что доступны различные модели оценки. Наиболее распространенным кредитным рейтингом является FICO 8, который отслеживается всеми тремя агентствами кредитной отчетности и используется большинством кредиторов. Баллы FICO 8, которые варьируются от 300 до 850, определяются с использованием пяти взвешенных факторов, перечисленных ниже.
№1. История оплаты
Наиболее значительное влияние оказывает этот фактор, который составляет 35% от вашего итогового балла. Он отслеживает, как часто вы совершали просроченные или своевременные платежи.
№ 2. Использование кредита
Использование кредита составляет 30% от вашего общего балла и анализирует, сколько вашего доступного кредита вы используете в любой момент времени. Другими словами, сколько долга у вас есть по отношению к вашим доступным кредитным линиям? Более низкие показатели использования идеально подходят для вашей оценки.
№3. Длина кредитной истории
Вес этого элемента, составляющий 15%, несколько ниже. Однако повышение вашего балла означает наличие более длинной кредитной истории — несколько десятилетий, а не всего несколько лет. Отчасти из-за этого пожилые клиенты часто имеют лучшие кредитные рейтинги.
№ 4. Новые кредитные запросы
Ваш балл может быть снижен, если вы часто обращались за новым кредитом в течение последних двух лет. Этот фактор гораздо менее важен, чем другие, даже несмотря на то, что он составляет 10% вашего общего балла.
№ 5. Кредитный сплав
Аналогично этому, 10% вашей оценки основаны на том, насколько хорошо вы управляете различными типами кредитов, такими как кредиты в рассрочку, такие как ипотека или автокредиты, обеспеченные кредитными картами.
Средний кредитный балл к 18 годам
Хотите узнать, как получить кредит в возрасте 18 лет? От информации о том, как заработать кредит, до предложений о том, как сохранить высокий балл, мы обеспечим вас. Для получения дополнительной информации продолжайте читать.
Открытие кредитного счета в возрасте 18 лет
18 лет — один из таких важных жизненных переходов. Теперь, когда вы стали взрослым, вы имеете право голосовать и подать заявку на получение своей первой кредитной карты. Это здорово, не так ли? С чего начать, если вам часто требуется кредит, чтобы получить кредит, что является проблемой?
Почему для вас важно понимать кредитное строительство?
Наиболее фундаментальный метод для потенциальных кредиторов, чтобы оценить вашу надежность, через ваши кредитные рейтинги, которые основаны на ваших предыдущих структурах расходов. Более того, ваш кредитный рейтинг повлияет почти на каждую крупную покупку, которую вы совершаете на протяжении всей взрослой жизни. Это включает в себя все, от заполнения заявлений о приеме на работу до покупки дома или автомобиля. Таким образом, вы должны знать, как построить и поддерживать солидную кредитную историю.
Улучшение кредитного рейтинга в возрасте 18 лет
Если вам 18 лет и вы хотите повысить свой кредит, хорошо для вас. Это первый важный шаг к достижению финансовой безопасности. К счастью, есть несколько простых правил, которых вы можете придерживаться, чтобы убедиться, что вы хорошо начали.
Каков средний кредитный рейтинг человека в возрасте 18 лет?
Средний кредитный рейтинг 18-летнего человека составляет 631. Поддержание здорового кредитного рейтинга идеально для человека в возрасте 18 лет, потому что вы только начинаете свою карьеру и не хотели бы начинать с плохой кредитной историей.
Получите защищенную кредитную карту
Несмотря на то, что кредитная карта с обеспечением выглядит идентично, она существенно отличается от обычной кредитной карты тем, что для нее требуется авансовый возвращаемый депозит, часто от 200 до 2,000 долларов США, который будет действовать как ваш кредитный лимит. Если вы когда-нибудь пропустите платеж, кредитор просто берет сумму из вашего депозита.
Чтобы не платить дополнительные проценты и создать кредит как можно быстрее, обязательно погашайте весь свой счет каждый месяц. Как только ваш счет будет в середине 600 или выше, вы имеете право подать заявку на обычную, необеспеченную кредитную карту.
Если финансовое учреждение не раскрывает деятельность по счету кредитным бюро, вы не сможете его использовать.
Средний кредитный балл к 25 годам
Несмотря на то, что кредитные баллы могут различаться, идеальный кредитный балл для лиц моложе 25 лет очень близок к 660. Алгоритм оценки FICO считает 660 баллов «справедливыми». Что это значит?
Люди в возрасте от 25 до 29 лет, проживающие в преимущественно чернокожих районах, имеют средний кредитный рейтинг 582 доллара, за ними следуют люди, живущие в преимущественно латиноамериканских районах, со средним кредитным баллом 644 доллара, и люди, живущие в преимущественно белых районах, со средним кредитным рейтингом. оценка 687 долларов.
Субстандартные заемщики — это те, у кого кредитный рейтинг ниже 600, что усложняет для них получение кредита по доступным ставкам и повышает вероятность того, что они будут использовать дорогой кредит, такой как ссуды до зарплаты, что может привести к долговым циклам и еще больше повредить кредитным рейтингам.
Средний кредитный балл к 30 годам
Жизнь в крупном городе может сделать владение автомобилем нецелесообразным, но цены на жилье стремительно растут, и единственное, о чем сообщается в бюро кредитных историй, — это одна или две кредитные карты. С другой стороны, 30-летняя женщина, живущая в пригороде, могла иметь несколько автокредитов и ипотеку за последние десять лет, что помогло ей развить кредит.
Но если мы говорим о средних показателях, исследование Experian, одного из трех крупнейших кредитных бюро, показывает, что средний кредитный рейтинг для людей в возрасте от 30 до 39 лет составляет 673. Этот результат считается «отличным». ” В отличие от среднего балла для 20-летних, который составляет 662, средний балл для тех, кому за 40, составляет 684, что лишь незначительно выше, чем 662. Средний балл для тех, кому 60 лет и старше, был самым высоким, достигнув 749.
Кредитный рейтинг часто увеличивается с возрастом. В связи с тем, что на ваш кредит в долгосрочной перспективе влияют два важнейших фактора: FICO, известный алгоритм кредитного скоринга, согласно которому 15% вашей кредитной истории и 35% длины вашей кредитной истории составляют поднимите свой счет. Подумайте об этом, как о постепенном увеличении вашего кредитного рейтинга.
Каков средний кредитный рейтинг 30-летнего человека?
Типичный кредитный рейтинг для людей в возрасте 30 лет составляет 672. Возможно, у вас уже есть десятилетняя кредитная история, множество кредитных линий и различные кредитные продукты, такие как автокредит.
Средний кредитный балл по возрасту и полу
Кредитные баллы используются для определения надежности потребителей. Это рассчитывается с использованием различных алгоритмов кредитного рейтинга, хотя наиболее часто используется рейтинг Fair Isaac Corporation (FICO). Вот сравнение кредитных баллов по возрасту и полу:
Кредитный рейтинг по полу
В сфере кредитования наблюдается гендерный дисбаланс, в пользу мужчин. Независимо от дохода, от 35,000 150,000 до более XNUMX XNUMX долларов, мужчины и женщины часто имеют кредитный рейтинг, отличающийся на двенадцать пунктов. Разница сохраняется даже при учете возрастных категорий. Разрыв в баллах увеличивается по мере увеличения способности зарабатывать с возрастом.
- Мужчины часто имеют более высокий кредитный рейтинг, чем женщины. Средняя разница в баллах между полами составляет 12 баллов.
- Несмотря на то, что на разницу в кредитных рейтингах между полами могут влиять и другие факторы, более высокая средняя заработная плата мужчин склоняет чашу весов в их пользу, что приводит к большей кредитоспособности и лучшему кредитному рейтингу мужчин.
- Было обнаружено, что одинокие женщины чаще использовали долги, имели более длинные кредитные истории, чаще использовали кредитные револьверы и имели более крупные суммы кредита в рассрочку. Наоборот, мужчины чаще подают заявление о банкротстве.
- Кредитный рейтинг человека может указать, как долго продлится их брак. Исследование Федерального резерва показало, что пары, которые начинали с почти одинаковыми кредитными баллами, имели больше шансов остаться вместе.
Кредитные рейтинги в зависимости от возраста
Возраст и более высокие баллы тесно связаны. Несмотря на то, что у них не всегда может быть больше денег, у пожилых людей более высокий кредитный рейтинг, как правило, из-за их расходов и жизненного опыта.
- Возрастная группа 60+ имеет самый высокий средний кредитный рейтинг среди всех возрастных групп, 749, но это не потому, что у них больше денег; скорее, это потому, что они ведут более стабильный образ жизни и в прошлом накопили больше крупных покупок, таких как дом, машина или высшее образование, в дополнение к более стабильному образу жизни.
- Возрастная группа от 50 до 59 лет имеет самый близкий средний кредитный рейтинг к среднему показателю США (703) — 706.
- Незамужние американские мужчины в возрасте от 21 до 40 лет имеют более высокий кредитный рейтинг, чем женщины.
Является ли 750 хорошим кредитным рейтингом для 20-летнего?
Для людей в возрасте 20 лет типичный кредитный рейтинг FICO® составляет 660. Потребители начинают наращивать свой кредитный рейтинг в возрасте от 20 до 29 лет. Эти клиенты могут погашать свои студенческие долги с помощью студенческой кредитной карты с низким лимитом.
Какой средний кредитный рейтинг у 50-летнего человека?
Типичный VantageScore составляет 711, тогда как типичный показатель FICO® составляет 703. Когда потребители достигают пятидесятилетнего возраста, их кредитный рейтинг значительно повышается, в среднем 703 и выше.
Насколько распространен кредитный рейтинг 800?
Только 23% потребителей имеют баллы FICO® 800 или выше, что делает 800 баллов или выше довольно редким явлением.
Какой кредитный рейтинг подходит для моего возраста?
Хорошим считается значение между 670 и 739. Кредитный рейтинг от 740 до 799 считается отличным. Кредитный рейтинг 800 и выше считается непогашенным. VantageScore 600 или меньше считается плохой или очень плохой кредитной историей.
Какой кредитный рейтинг у большинства 18-летних?
Credit Karma сообщает, что средний кредитный рейтинг для людей в возрасте от 18 до 24 лет составляет 630, в то время как средний кредитный рейтинг для людей в возрасте от 25 до 30 лет составляет 628.
Сколько времени нужно, чтобы получить кредитный рейтинг 800?
Кредитная история немногим менее 22 лет типична для тех, кто набрал 800 баллов. Длина кредитной истории не указывает на продолжительность использования кредита. В качестве альтернативы он показывает типичный возраст открытых счетов в вашем кредитном отчете.
Возможен ли кредитный рейтинг 900?
В зависимости от скоринговой модели диапазон баллов FICO® может варьироваться от 300 до 850 или от 250 до 900, однако более высокие баллы могут свидетельствовать о том, что вы можете быть менее опасны для кредиторов.
С какого кредитного рейтинга все начинают?
Наиболее широко используемые модели кредитной отчетности начинаются с базового кредитного рейтинга 300. Только если вы неправильно обращались со своими деньгами, вы можете начать с примерно 300 баллов. Не подавая заявку на какой-либо кредит, вы можете начать создавать кредитную историю или поднять свой кредитный рейтинг.
Сколько времени нужно, чтобы получить кредитный рейтинг 750 с нуля?
Однако это также означает, что для установления кредита требуется время и настойчивость, потому что вы должны сначала продемонстрировать историю надежного финансового управления. На самом деле обычно требуется 5 лет или больше, чтобы получить кредитный рейтинг 750 или выше, который считается непогашенным.
Что такое идеальный кредитный рейтинг?
Хотя получение выдающегося кредитного рейтинга более вероятно, чем получение идеального кредитного рейтинга 850, сложно. Отличная кредитная история поможет вам претендовать на лучшие кредитные карты, ипотечные кредиты и конкурентоспособные ставки по кредитам, что в конечном итоге поможет вам сэкономить деньги. Наилучшие кредитные рейтинги — это «отлично».
Заключение
Поддержание здорового кредитного рейтинга идеально подходит для всех, независимо от их возраста. Поэтому, если вы молоды, вы можете сравнить свой кредитный рейтинг с другими возрастными группами, такими как 18, 25, 30 и т. д., чтобы создать здоровый кредитный рейтинг.
Средний кредитный балл по возрасту
Может ли ваш кредитный рейтинг подняться на 50 пунктов в месяц?
Конечно, это является. Есть люди, которые за месяц замечают увеличение своего кредитного рейтинга на 100 пунктов.
Почему мой кредитный рейтинг снижается, когда я плачу вовремя?
Даже если вы, возможно, заплатили свои платежи вовремя, вы все равно должны проверить сумму на каждой кредитной карте. Ваш кредитный рейтинг может пострадать, если у вас высокий коэффициент использования кредита. Проверьте, сколько вашего кредитного лимита было использовано в целом и по каждой карте в отдельности.
- TRANSUNION VS EQUIFAX: отличия
- ЧТО ТАКОЕ БИЗНЕС-КРЕДИТ: определение и использование
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
- ЭКСКЛЮЗИВНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ: самые эксклюзивные варианты в мире в 202 году3
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
Рекомендации
