На любой кредитной карте есть максимальный баланс. Ваш эмитент назначает вам кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму, которую вы должны иметь на своей карте в любой момент времени. Вы продолжите совершать транзакции до этой максимальной суммы. Это до тех пор, пока вы поддерживаете хорошие отношения и остаетесь в своих пределах. Это доступный кредит вашей карты.
Доступный кредит
Доступный кредит – это разница между общим кредитный лимит и сумма, накопленная заемщиком по сделкам (помимо процентов от количества своих покупок).
Доступный кредит для владельцев кредитных карт — это остаток после вычитания всех транзакций (и процентов по таким расходам) из общего кредитного лимита на вашей кредитной карте. Доступный кредит для держателей кредитных карт может колебаться. Это означает, что он может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от истории покупок и платежей заемщика. Заемщик может проверить их доступный кредит в любое время.
Кредитор должен ежегодно выплачивать как основную сумму, так и проценты по кредитным картам и большинству других форм долга. Платежи по кредитным картам идут на увеличение доступного кредита заемщика. Затем заемщик может использовать его для дополнительных покупок. Когда заемщик производит платежи по любому возобновляемому кредитному счету, включая кредитные карты, его доступный кредит уменьшается. Платежи, с другой стороны, увеличивают их доступный кредит.
Когда проценты применяются к счету заемщика каждый месяц, его или ее доступный кредит уменьшается. Заемщики получают ежемесячный отчет, в котором перечислены все их транзакции, любые проценты, накопленные за предыдущие 30 дней, и сумма требуемого платежа. Платежная ставка заемщика включает в себя как основную сумму, так и проценты. Основная сумма долга заемщика - это сумма долга, которую они несут в результате транзакций. Сумма процентов к уплате варьируется в зависимости от платежеспособности держателя карты. процентные условия.
Что означает доступный кредит на кредитной карте?
Неиспользованный остаток кредитной линии вашей кредитной карты, который вы не потратили, называется доступным кредитом. Ваш доступный кредит указан в ежемесячной выписке по счету или при входе в учетную запись вашей онлайн-карты. Важно знать, сколько кредита у вас есть. Таким образом, попытка потратить больше этой суммы может привести к отклонению вашей карты.
Эмитент карты начинает с вашего полного лимита, чтобы определить доступный кредит. Затем текущий баланс вычитается из вашего кредитного лимита. Это включает в себя любые продажи, налоги и проценты, которые вы уже должны, а также любые взносы, которые вы сделали на свой баланс. Это оставляет вас с балансом доступного кредита.
Вот более простой способ увидеть доступный кредит:
Кредитный лимит минус текущий баланс равняется доступному кредиту.
Конечно, вы не определяете доступный кредит один раз в месяц. Его можно рассчитать, если текущий баланс сместится. Например, когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты, доступный кредит увеличивается. Когда вы используете его для совершения покупки, ваш доступный кредит уменьшается.
Стоит помнить, что чем меньше у вас кредита, тем выше использование этой кредитной карты. И если использование вашего кредита остается высоким, это может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу. Чтобы сохранить свою кредитоспособность, держите среднее использование кредита ниже 30%.
Что такое текущий баланс?
Текущий баланс кредитной карты — это сумма, которую вы должны в своей записи, за вычетом незавершенных транзакций или платежей. Текущий баланс включает в себя все совершенные вами транзакции, которые были обработаны компанией, выпускающей вашу карту, с момента последней оплаты счета.
Вы, вероятно, увидите «Текущий баланс», «Ожидаемый баланс» и «Доступный кредит» в сводке карточного счета. Незавершенный баланс применяется к транзакциям, которые обрабатываются, но еще не отражены в вашем текущем балансе. Ваш общий кредитный лимит за вычетом вашего существующего и ожидающего баланса равен вашему доступному кредиту. По сути, доступный кредит — это сумма кредита, которая у вас осталась до совершения платежа.
Чтобы упростить понимание, обратите внимание на следующее:
Доступный кредит = кредитный лимит – Текущий баланс – Ожидающие транзакции
Например, предположим, что у вас есть лимит в 5,000 долларов, текущий баланс в 1,500 долларов и незавершенный баланс в 500 долларов. Ваш существующий и ожидающий баланс составляет 2,000.00 долларов США. Вычтите сумму из 5,000 долларов, чтобы получить доступный кредит: 3,000 долларов.
Когда вы делаете платеж, остаток вычитается из вашего доступного кредита. Когда вы делаете платеж, доступный кредит будет увеличиваться на сумму платежа, пока он не будет обработан.
Читайте также: ПЛОХОЙ КРЕДИТ: определения, примеры и amp; Штрафы
Текущий баланс против доступного кредита
Количество всех проведенных транзакций по состоянию на предыдущий рабочий день является вашим текущим балансом. Ваш доступный кредит рассчитывается путем вычитания вашего существующего баланса из вашего лимита и добавления любых неоплаченных платежей. Пожалуйста, имейте в виду, что эта сумма будет меняться в течение дня по мере поступления начислений. Например, продавцы отелей могут использовать вашу карту для бронирования. Но вы можете заплатить им чеком по прибытии. В результате отель удержит 200 долларов США из доступного кредита до того, как вы завершите оплату.
Важность наличия доступного кредита
Чем больше у вас кредитов, тем лучше. Наличие большого количества доступных кредитов полезно для вашего кредитного рейтинга. Это заставляет вас казаться менее рискованным для кредиторов. Более низкий баланс означает более низкий коэффициент использования кредита, на который приходится 30% вашего счета. Как правило, вы можете держать баланс своей кредитной карты ниже 30% от вашего лимита. На карте с ограничением в 1,000 долларов вы хотите, чтобы ваш баланс не превышал 300 долларов. Это оставляет вам 700 долларов в доступном кредите.
Чем меньше у вас кредита, тем менее ценной для вас является ваша кредитная карта. Вы не сможете использовать свою карту, например, для аренды автомобиля или бронирования номера в отеле. Единственным другим вариантом является использование вашей дебетовой карты. Однако для некоторых транзакций требуется залог или дополнительная аутентификация при использовании дебетовой карты.
Что произойдет, если вы используете больше, чем ваш Доступный кредит?
Транзакции, которые превышают ваш доступный кредит, обычно отклоняются, если вы не дали разрешение на обработку транзакций, превышающих лимит. Принимая участие, вы разрешаете компании-эмитенту кредитной карты обрабатывать покупки, которые превышают ваш кредитный лимит. Однако, если у эмитента вашей карты есть эти функции, вы рискуете столкнуться с превышением лимита или штрафом.
Если вы достигли своего предела, ваш доступный кредит будет отрицательным.
Увеличение доступного кредита
Ваш доступный кредит не сбрасывается, но он изменяется, когда ваши платежи отражаются в вашей учетной записи. Когда вы совершаете платежи по карте, вы освобождаете больше доступного кредита. Важно отметить, что в зависимости от вашего политика проводки платежей эмитента, потребуется несколько рабочих дней, чтобы платеж отразился в вашем доступном кредите. Если вы пытаетесь освободить кредит для крупного заказа, вы можете внести депозит на несколько дней раньше срока.
Запрос на увеличение лимита — еще один способ увеличить доступный кредит. Когда вы сделаете запрос, компания-эмитент карты просмотрит ваш счет и историю, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. У вас останется та же сумма долга, но увеличение лимита, если оно будет принято, увеличит ваш доступный кредит. Возраст вашей учетной записи, ваша история платежей и изменения в вашем доходе — все это факторы, которые будут влиять на ваше право на увеличение кредитной линии.
Сборы и сборы
Бюро финансовой защиты потребителей регулирует комиссию, которую компании, выпускающие карты, могут взимать за карточные счета, превышающие их лимит. Комиссия в размере до 25 долларов США может взиматься в первый раз, когда баланс достигает указанного предела. Комиссия в размере до 35 долларов США может взиматься, когда баланс достигает предела во второй раз в течение шести месяцев. Однако наложенные штрафы или сборы не превышают суммы, на которую счет превысил свой лимит.
За нарушение условий соглашения некоторые компании, выпускающие карты, будут налагать высокие штрафы в размере годовой процентной ставки (APR). Это может быть отмена ранее предложенной низкой вводной годовой процентной ставки.
Лица, решившие принять плату за превышение лимита, могут изменить свое решение в любое время, уведомив об этом кредитора в письменной форме. Однако это не распространяется на транзакции, совершенные до отказа от платы за превышение лимита. Кроме того, после того, как заемщик отказался от участия, кредитор с большей вероятностью отклонит транзакции, в которых счет превышает лимит.
Могу ли я увидеть свой доступный кредит онлайн или мне нужно позвонить в компанию, выпустившую мою кредитную карту?
Многие компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют онлайн-доступ к информации об учетной записи, включая доступный кредит. Обычно вы можете войти в свою учетную запись онлайн или через мобильное приложение, чтобы просмотреть доступный кредит. Если вы не можете увидеть свой доступный кредит в Интернете, вы можете связаться с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, по телефону или через службу поддержки клиентов, чтобы узнать о своем балансе.
Как я могу улучшить коэффициент использования доступного кредита?
Доступный коэффициент использования кредита — это сумма кредита, которую вы используете, по сравнению с доступной суммой. Высокий коэффициент использования может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому важно поддерживать его на низком уровне. Вы можете улучшить коэффициент использования, погасив свои остатки, запросив увеличение кредитного лимита и своевременно внося платежи. Кроме того, распределение использования кредита по нескольким картам, а не использование только одной, также может снизить коэффициент использования.
Что происходит с моим доступным кредитом во время расследования мошенничества?
Во время расследования мошенничества ваш доступный кредит может быть заморожен, чтобы предотвратить дальнейшие несанкционированные покупки. Это означает, что вы не сможете совершать новые покупки, пока расследование не будет завершено. Компания-эмитент кредитной карты проверит активность вашего счета и определит, были ли совершены какие-либо мошеннические покупки. Если это так, они предпримут необходимые шаги, чтобы снять обвинения и восстановить ваш доступный кредит.
Могу ли я получить наличные, используя доступный кредит?
Да, вы можете использовать доступный кредит для получения наличных, но обычно это называется денежным авансом. Денежные авансы обычно сопровождаются высокими комиссиями и процентными ставками, поэтому обычно лучше избегать их, если это возможно. Вы можете снять наличные с помощью кредитной карты в банкомате, но имейте в виду, что это приведет к выдаче наличных.
Как доступный кредит влияет на одобрение кредита?
Ваш доступный кредит, также известный как использование кредита, является одним из факторов, которые кредиторы учитывают при оценке вашей кредитной заявки. Высокие коэффициенты использования могут указывать на то, что вы слишком сильно полагаетесь на кредит, и могут представлять более высокий риск для кредитора. Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение кредита, рекомендуется погасить свои остатки и поддерживать коэффициент использования как можно ниже.
Является ли доступный кредит таким же, как кредит наличными?
Нет, доступный кредит и кредит наличными — это не одно и то же. Доступный кредит относится к сумме кредита, которую вы можете использовать, а кредит наличными относится к сумме кредита, которую вы можете использовать для получения наличных. Денежные авансы обычно сопровождаются высокими комиссиями и процентными ставками, поэтому, как правило, лучше избегать их, если это возможно.
Заключение
Разница между лимитом вашей карты и балансом вашей карты отражается в вашем доступном кредите. Ваши транзакции могут быть отклонены, если у вас недостаточно доступного кредита. Таким образом, с вас может взиматься комиссия и начисляться штраф, если вы разрешаете эмитенту вашей карты санкционировать платежи, превышающие ваш кредитный лимит.
Ваш коэффициент использования, который является одной из наиболее важных переменных в вашем отчете, является результатом вашего доступного кредита и баланса вашей карты. Вы также можете увеличить доступный кредит, погасив остаток. Кроме того, вы можете запросить увеличение лимита у эмитента вашей карты, чтобы увеличить доступный кредит.
Часто задаваемые вопросы о доступных кредитах
Хорошо ли иметь много доступного кредита?
Если вы используете более 30% доступного кредита по любой карте или по всем картам, вы можете получить более низкий балл. Открытие слишком большого количества счетов одновременно. Добавление нескольких кредитных счетов в течение длительного периода времени — это нормально.
Что произойдет, если я исчерпаю свой кредитный лимит, но погасю его?
Использование кредитных карт и погашение баланса каждый месяц или поддержание баланса на очень низком уровне свидетельствует о финансовой ответственности. … Более того, превышение лимита вашей кредитной карты может привести к дефолту вашей учетной записи. Если это произойдет, это будет отмечено на ваш кредитный отчет и негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг
Возвращаете ли вы имеющийся кредит?
Доступные кредиты и кредиты в рассрочку
Нет возможности погасить часть долга и взять эту сумму позже.. Однако, если у вас есть собственный капитал или личная кредитная линия, это считается возобновляемым кредитом, когда вы можете использовать свой доступный кредит, погасить его своему кредитору и повторить.
