Для самозанятых лиц, которые хотят накопить на пенсию, существуют пенсионные планы, такие как 401 (k), Roth 401 (k) и индивидуальные лимиты взносов 401 (k), которые могут быть вашим лучшим выбором. В этой статье также представлен обзор лимитов взносов в размере 2023 тыс. на 401 год, а также лимиты взносов, соответствующие работодателям.
Обзор лимитов взносов 401k на 2022 г.
Традиционный 401k представляет собой пенсионный сберегательный счет работодателя, который может финансироваться за счет отчислений из заработной платы сотрудников. Эти взносы уменьшают ваш налогооблагаемый доход, а также уменьшают ваш налоговый счет. Например, если ваш ежемесячный доход составляет 10,000 4,000 долларов США, и вы вносите 401 6,000 долларов США в свой XNUMX (k), у вас есть только XNUMX XNUMX долларов США из вашей зарплаты, которые будут облагаться налогом. Пока деньги находятся на вашем счете, они защищены от налогов по мере роста.
В прошлом году лимит пожертвований для физических лиц в размере 401 тыс. долларов был увеличен примерно до 19,500 XNUMX долларов США. Пересмотрите свою норму взносов, чтобы убедиться, что вы максимально увеличиваете свои взносы в той мере, в какой это возможно.
Типы лимитов взносов 401(k)
Ниже приведены три типа лимитов до 401 XNUMX взносов.
№1. Догоняющий лимит взносов 401(k)
Лимит догоняющего взноса включает дополнительные деньги, которые люди старше 50 лет могут внести в свой пенсионный план 401 (K). Этот лимит взносов помогает работникам, которые близки к пенсионному возрасту, ускорить выполнение плана сбережений. Тем не менее, выборные лимиты отсрочки составляют около 7,000 долларов США.
№ 2. Избирательная отсрочка 401 (k) Ограничение взносов
Лимит выборной отсрочки описывает максимальную сумму денег, которую люди могут ежегодно вносить в пенсионный план из своей зарплаты. В 16,000 году лимит составлял около 2017 2018 долларов, а в 18,000 году он был увеличен до XNUMX XNUMX долларов.
#3 Дополнительный лимит вклада в 401k
Лимит дополнительных взносов включает в себя все добровольные отсроченные взносы, догоняющие взносы и все деньги, добавленные работодателем в соответствующие фонды или бонусную систему. Предел взноса не может превышать меньшее из общего годового платежа человека.
Ограничения взносов Roth 401k
Часто некоторые работодатели уплачивают взносы сотрудников в размере 401 тыс. до определенного процента от заработной платы. Важно отметить, что любой взнос работодателя в Roth 401k. Таким образом, он будет выплачен до вычета налогов и будет расти за счет отложенного налога вместе с вашими собственными взносами в Рот. Между тем, если вы откажетесь от своего плана лимита взносов Roth 401k, вы будете должны платить подоходный налог за соответствие работодателя. Таким образом, если ваши налоговые ставки будут выше в будущем, лучше всего использовать учетную запись Roth, чтобы уменьшить ваш будущий налоговый вес при выходе на пенсию.
Кроме того, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Далласа Мелисса Бреннан рекомендует людям откладывать не менее 15% своего дохода на пенсию, включая любые совпадения с работодателем. Это означает, что если ваш работодатель вносит 2%, то вам нужно будет добавить еще 13%.
Читайте также: Что происходит с 401k, когда вы уходите: лучшие практики 2022 года (обновлено)
Соответствие лимитов взносов 401k работодателями
Если работодатель соответствует вашим взносам 401 (k), это означает, что ваш работодатель вносит определенную сумму в ваш план пенсионных накоплений в зависимости от суммы вашего годового заработка.
Кроме того, в зависимости от условий плана 401k вашего работодателя взносы в ваши пенсионные сбережения могут по-разному соответствовать взносам работодателей. Тем не менее, работодатели уплачивают процент от взносов сотрудников, вплоть до определенной доли от всей заработной платы.
Например, ваш работодатель предлагает компенсацию в размере 50% от всех ваших взносов каждый год, но не более 5% от вашего годового дохода. Если вы зарабатываете 30,000 900 долларов, максимальная сумма вашего ежегодного взноса от вашего работодателя составит XNUMX долларов. При этом для увеличения yнаши льготы вы также должны внести $ 900.
Советы по пенсионным сбережениям Roth 401k
Вот несколько советов по максимизации вашей учетной записи Roth 401 (k);
- Максимизируйте свой вклад. За каждый год, который у вас есть, стремитесь достичь лимита в 19,500 XNUMX долларов.
- Если ваш работодатель спички ваши взносы до определенной суммы, try ежемесячно инвестировать в свой Roth 401(k).
- Убедитесь, что когда вам исполнится 50 лет, добавляйте к этому лимиту дополнительно 6,500 долларов в год, пока вы продолжаете работать.
Ограничения на одиночный вклад 401k
Solo 401(k) — это пенсионный план, разработанный специально для владельцев бизнеса или индивидуальных предпринимателей. Индивидуальные лимиты 401(k) дают вам все преимущества одного из крупных планов 401k, спонсируемых работодателем, налоговые льготы для сбережений и максимальный отложенный налог. Более того, индивидуальный лимит в 401 тыс. может быть еще более выгодным, если вы можете настроить предпочтительный план у брокера.
Важное ключевое различие между соло-401 (k) и другими пенсионными планами заключается в том, что сотрудники могут отчислять всю свою заработную плату до максимального годового взноса. Они не ограничиваются 25% своей зарплаты, как это делается в некоторых других пенсионных планах. Этот пенсионный план также предлагает преимущества по сравнению с SEP-IRA и ПРОСТАЯ ИРА из-за его опции Roth.
На самом деле индивидуальные планы 401(k) предназначены для компаний, состоящих из одного человека, хотя есть и исключение. Это позволяет супруге владельца бизнеса также участвовать в плане.
Финансовые преимущества соло 401k
№1. Соло 401(k) позволяет выйти за обычные пределы 401(k).
№ 2. Соло 401(k) позволяет вам сэкономить больше за счет вклада работодателя, снижая налоги на бизнес.
№3. Соло 401k не мешает вам воспользоваться другими пенсионными планами, такими как IRA. В отличие от других пенсионных планов, например, типичного плана 401k, Solo 401k также позволяет вам брать кредит под свой счет.
Соло 401к Недостатками
Хотя эти недостатки не обременительны, но вы должны всегда помнить о них.
Соло 401(k) наложит на вас налоги и штрафы, если вы снимете деньги до достижения пенсионного возраста.
Для открытия соло 401(k) требуются документы.
Если на конец года у вас в плане есть активы на сумму более 250,000 XNUMX долларов, заполните специальную форму с IRS каждый год будет необходимо.
1. План остатка денежных средств для выхода на пенсию: лимиты взносов на 2022 год (обновлено!)
2. 403(b) против 401(k): какой план лучше? (+ плюсы и минусы)
3. 403(б): что такое 403(б)? (Полное руководство и все, что вы должны знать
Заключение
Подводя итог, лимит 401 тыс. для отсрочек по зарплате сотрудников составляет 19,500 401 долларов, что соответствует лимиту 2020 тыс. на 50 год. Это преимущество для тех, кому исполнилось XNUMX лет и старше.
Из приведенного выше обзора 2022 года вы поймете, что, когда работодатели соблюдают лимиты ваших взносов, они добавляют определенную сумму на ваш счет 401k. Это зависит от того, сколько вы вносите ежегодно. Однако общий способ, которым работодатели планируют уравновешивание взносов, заключается в сопоставлении процента взноса работника с определенным лимитом.
Отказ от ответственности!
Информация, содержащаяся здесь, предназначена исключительно для информационных целей. Мы просим вас не полагаться на несколько расчетов, приведенных в этой статье. Проконсультируйтесь со своим работодателем или консультантом по плану пенсионных накоплений для получения надлежащих указаний.
