К счастью, компакт-диски не слишком сложны для понимания. По сути, это сберегательные счета с ограниченным сроком действия с фиксированной процентной ставкой, с которых вы обычно не можете снять деньги до истечения срока, не потеряв часть или все начисленные проценты. Самые большие депозитные сертификаты предлагаются банками и кредитными союзами, которые предлагают более высокие процентные ставки APY или дивиденды, чем в среднем по стране. В этом посте вы узнаете о краткосрочных ставках CD на срок от 3 до 6 месяцев.
Лучшие краткосрочные CD-ставки
Сберегательный счет, известный как депозитный сертификат (CD), часто предлагает более высокую процентную ставку, чем стандартные сберегательные счета. В свою очередь, вы соглашаетесь хранить свои средства на компакт-диске в течение заранее определенного периода времени. Снятие средств с вашего счета до истечения срока действия компакт-диска может повлечь за собой серьезные штрафы.
В дополнение к обнаружению компакт-диска с наибольшим APY для срока, который вас устраивает, выбор правильного компакт-диска зависит от нескольких других соображений. Мы учитывали минимальные депозиты при открытии счета, годовую процентную доходность (APY) на срок один, три и пять лет, частоту сложных процентов и варианты обслуживания клиентов, чтобы сделать ваш выбор немного проще.
Указанные ниже цены актуальны на 4 апреля 2023 г., но могут измениться.
№1. Банк КФГ
CFG Bank, банк из Мэриленда, основанный в 2009 году, предоставляет счета денежного рынка, стандартные текущие счета и коммерческие банковские продукты в дополнение к депозитным сертификатам сроком от одного до пяти лет. У них есть несколько физических объектов, разбросанных по всему Мэриленду, но клиенты также могут проводить банковские операции с CFG онлайн или через мобильное приложение.
В дополнение к одному из лучших APY для всех трех сроков погашения CD, CFG заняла первое место в нашем списке благодаря более низким требованиям к начальному депозиту по сравнению с другими продуктами CD на рынке. Еще одним преимуществом является то, что проценты могут быть удержаны по мере необходимости.
№ 2. Барклайс Банк
Клиенты в США могут получить онлайн-услуги от лондонского банка Barclays. Хотя у него нет физических площадок в стране, он предоставляет несколько компакт-дисков продолжительностью от 12 до 60 месяцев. Не требуя минимального баланса или скрытых ежемесячных платежей, компакт-диски Barclays предлагают привлекательные APY. У вас есть возможность перевести заработанные проценты на другой счет Barclays, подтвержденный внешний банковский счет или сохранить их на своем счете CD. В зависимости от условий вашей учетной записи, с этими учетными записями взимается штраф за досрочное снятие средств, который варьируется от 90 до 180 дней базовых процентов. Barclays также предоставляет приложение для смартфонов для круглосуточного банковского обслуживания.
№3. Союзный банк
Ally Bank — это финансовое учреждение, работающее только в Интернете, которое предоставляет чековые, сберегательные, ипотечные, автомобильные и другие услуги. Срок действия компакт-диска — от трех месяцев до пяти лет. В зависимости от условий вашей учетной записи существует штраф за досрочное снятие средств в размере от 60 до 150 дней с процентами. С минимальным депозитом в размере 0 долларов США для создания учетной записи Ally's CD предлагает вкладчикам широкий спектр вариантов сроков и позволяет им выбирать, сколько они готовы инвестировать. С клиентов не взимается ежемесячная плата за обслуживание, а проценты по этим счетам начисляются ежедневно.
№4. Хлебная Экономия
Bread Savings, ранее называвшийся Comenity Direct Bank, является онлайн-банком, который предоставляет высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски со сроками от одного до пяти лет. Для счетов CD в Bread взимается комиссия за досрочное снятие средств. Штраф за срок менее года составляет 90 дней простых процентов. Штраф на срок от одного года до трех лет составляет 180 дней простых процентов. Штраф за продолжительность более четырех лет составляет 365 дней простых процентов.
Клиенты могут получить прибыль от конкурентоспособных APY (намного выше 4% и даже 5% за год) и ежедневного начисления процентов, даже если начальный депозит для компакт-дисков Bread превышает 1 долларов. Следующие услуги CD бесплатны для владельцев учетных записей: переводы ACH, ежемесячное обслуживание и входящие банковские переводы. Стоимость исходящих электронных переводов, официальных чековых запросов и бумажных выписок взимается в размере 1,000, 25 и 15 долларов США соответственно. Клиенты могут использовать мобильное приложение или веб-сайт Bread для проведения банковских операций.
Лучшие краткосрочные CD-ставки на 3 месяца
3-месячный компакт-диск представляет собой трехмесячный период краткосрочных ставок сберегательного счета. В настоящее время APY по трехмесячным компакт-дискам находятся на одном уровне с высокодоходными сберегательными счетами. Банк будет платить сложные проценты в течение срока CD, увеличивая первоначальную сумму за счет дополнительных средств. Вы можете получить доступ к своим деньгам после даты погашения, которая является днем истечения срока действия вашего компакт-диска, не беспокоясь об уплате штрафа за досрочное снятие средств. Обычно вы платите комиссию, равную процентам, полученным за определенный период времени, если вам нужно забрать свои деньги раньше. Хотя ставки CD на 3 месяца часто ниже, чем на шесть месяцев, один год или пять лет CD.
Одной из стратегий максимизации дохода, который вы зарабатываете, при ограничении временных ограничений, является установка высокодоходных 3-месячных краткосрочных ставок CD с автоматическим продлением после истечения срока. Месячный компакт-диск или высокодоходный сберегательный счет — оба варианта, если вам нужен компакт-диск с еще более коротким сроком. Ниже приведены варианты получения краткосрочных CD на 3 месяца:
№ 1. Альянс кредитный союз
Если вы намерены внести депозит на сумму более 75,000 1,000 долларов США, у Alliant есть высокодоходные компакт-диски со сроками от трех месяцев до пяти лет, включая большие компакт-диски. Следовательно, лучше всего учитывать другие банки, если вы ищете альтернативные разновидности компакт-дисков. Предлагаются только обычные и очень большие компакт-диски. Традиционно выпущенные компакт-диски требуют минимального депозита в размере XNUMX долларов США. Кроме того, в зависимости от длины вашего компакт-диска, вам может потребоваться заплатить до шести месяцев процентов, если вы снимаете деньги досрочно.
№2. Союзный банк
Для своих стандартных компакт-дисков Ally Bank предлагает сроки от трех месяцев до пяти лет. Чтобы предоставить вам дополнительные возможности в случае появления более низких ставок, также предлагаются компакт-диски «Поднимите ставку» и без штрафных санкций. Кроме того, есть компакт-диски IRA, если вы готовитесь к выходу на пенсию. Несмотря на то, что Ally в настоящее время не предлагает лучшие ставки, нам нравится отсутствие требований к минимальному депозиту. Вы также получите вознаграждение за лояльность в размере 0.05%, если обновите свой компакт-диск, чтобы получить APY, который выше, чем то, что сейчас предлагает Ally. Поскольку Ally — это банк, работающий только в Интернете, вы должны открывать, пополнять и управлять своим счетом в Интернете. Кроме того, за трехмесячный компакт-диск взимается комиссия за досрочное снятие средств.
№3. Форбрайт Банк
Forbright Bank предлагает больше свободы, чем банки, которые предоставляют только несколько сроков CD, что позволяет вам выбирать краткосрочные ставки CD от 3 месяцев до пяти лет. Следовательно, необходим первоначальный взнос в размере 1,000 долларов. Поделившись своей внешней финансовой информацией или используя PLAID для автоматического ввода вашей банковской информации, вы можете пополнить счет. Штраф за досрочное снятие средств для Forbright составляет проценты за три или шесть месяцев, в зависимости от периода.
№ 4. MYSB Прямой
MYSB предоставляет высокодоходные компакт-диски на срок от трех до пяти лет, но для начала требуется минимальный депозит в размере 500 долларов США. Вы можете рассчитать свои сбережения на компакт-дисках с помощью калькулятора компакт-дисков, предоставленного MYSB Direct, и управлять своей учетной записью в Интернете. Однако есть несколько недостатков открытия счета. Предлагаются только обычные компакт-диски, и в Нью-Йорке есть только один филиал. Вы должны создать учетную запись онлайн, если вы не рядом.
№5. Synchrony Bank
Synchrony Bank предлагает высокодоходные компакт-диски со сроками от трех месяцев до пяти лет, как и большинство учреждений. Мы также ценим ряд опций CD, предоставляемых Synchrony, таких как IRA, Bump-Up и CD без штрафа. Для начала не требуется минимальный депозит, но по сравнению с другими банками Synchrony имеет высокую комиссию за досрочное снятие средств, которая может варьироваться от трех месяцев до года, в зависимости от вашего срока.
№ 6. ТИАА Банк
Если у вас более крупный депозит, TIAA Bank — достойный вариант для конкурентоспособного APY. Перечислено множество различных типов компакт-дисков, и нет текущих ежемесячных платежей за обслуживание. Хотя TIAA предоставляет компакт-диск с повышенным тарифом, требуется депозит в размере 1,500 долларов США. Если ваш депозит превышает 250,000 10,000 долларов США, вы также можете использовать компакт-диск IntraFi, но для начала вам потребуется не менее 1,000 XNUMX долларов США. Помните, что существуют определенные условия, связанные с этими компакт-дисками. Традиционные компакт-диски требуют минимального депозита в размере XNUMX долларов США и штрафа за снятие средств, эквивалентного одной четвертой общей суммы процентов, заработанных в течение срока действия компакт-диска.
Лучшие краткосрочные CD-ставки на 6 месяца
6-месячная ставка CD — это процентный депозитный счет, который позволяет вам получать доход в течение заранее определенного периода времени или «срока» в шесть месяцев. В обмен на то, что ваши деньги будут лежать на счете в течение шести месяцев, ваш банк или кредитный союз предложит вам гарантированную процентную ставку по вашему единовременному депозиту. Ваша общая сумма в конце периода будет состоять из вашего депозита плюс проценты. Затем деньги можно использовать для других целей или перевести на новый компакт-диск.
Как работает компакт-диск с краткосрочными ставками на 6 месяцев?
Каждый компакт-диск имеет заранее определенную дату погашения, после которой вы можете снять свои деньги без каких-либо комиссий. Банки и кредитные союзы часто предоставляют различные сертификаты, которые подходят клиентам с краткосрочным или долгосрочным горизонтом сбережений (например, депозитный сертификат на 6 месяцев).
Учреждение будет публиковать годовой процентный доход (APY) для каждой продолжительности компакт-диска, который, учитывая номинальную процентную ставку и частоту, с которой эти проценты начисляются, показывает процент процентов, выплачиваемых по счету.
Сложные проценты обычно используются в компакт-дисках, что незначительно повышает доходность. Для сертификата, который накапливается ежедневно, годовая процентная ставка умножается на остаток, делится на 365, а затем прибавляется для получения процентной выплаты. При определении процентов на следующий день сумма впоследствии увеличивается на ежедневное начисление процентов. На счет обычно начисляются проценты ежемесячно или ежеквартально.
Для кого подходят краткосрочные ставки на 6 месяцев?
Даже в условиях низких процентных ставок депозитные сертификаты часто предлагают гораздо более выгодные ставки, чем обычные сберегательные счета и счета денежного рынка. Если вы знаете, что вам не понадобится доступ к вашим деньгам в течение как минимум шести-девяти месяцев, 6-месячный компакт-диск может быть разумным выбором. Сюда входят люди, которые откладывают деньги на большую поездку или первоначальный взнос за дом.
Краткосрочные процентные ставки на 6 месяцев
Ниже приведен список банков, предлагающих краткосрочные ставки на 6-месячный CD:
№1. Союзный банк
Один из предпочтительных банков и вариантов создания CD — Ally. Банк с полным спектром услуг с различными доступными депозитными счетами, включая высокодоходные чековые, сберегательные счета и счета денежного рынка. Самое приятное то, что для этих счетов нет минимального депозита или необходимого баланса. Союзник дает награду за лояльность, которая увеличивает ваш APY на 0.05%, когда вы продлеваете компакт-диск, поскольку он это делает.
№2. Synchrony Bank
Все сберегательные альтернативы Synchrony, такие как счета денежного рынка, депозитные сертификаты и высокодоходные сберегательные счета, имеют конкурентоспособные ставки. Кроме того, вы получите расширенные часы обслуживания клиентов по телефону и онлайн-чату. Таким образом, Synchrony не поддерживает расчетные счета и не разрешает внесение наличных. Несмотря на то, что Synchrony может многое предложить, вам нужно чувствовать себя в безопасности, поддерживая свои учетные записи в Интернете, потому что это банк, работающий только в Интернете.
№ 3. Альянс кредитный союз
Alliant предоставляет различные расчетные и сберегательные счета, в том числе для детей и подростков. Кредитный союз также предлагает онлайн-отслеживание целей и возможность открыть до 19 сберегательных счетов. Кроме того, вам будет возмещена плата за использование банкомата вне сети в размере до 20 долларов США. Несмотря на то, что вы должны выполнить определенные условия приемлемости учетной записи, чтобы открыть учетную запись, это по-прежнему возможно сделать в любой точке страны.
№4. Barclays
В Barclays Bank нет других вариантов, таких как чековые счета или счета денежного рынка, но они предлагают высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски. Однако вашими учетными записями можно управлять онлайн или через мобильное приложение. Кроме того, Barclays предоставляет несколько практических инструментов, в том числе Savings Assistant и CD-калькулятор, которые помогут вам управлять своими финансами и отслеживать цели ваших сбережений.
№ 5. ТИАА Банк
Мы ценим разнообразие разновидностей компакт-дисков, предлагаемых TIAA Bank, и доступные ставки по его банковским счетам. Для большинства счетов требуется минимальный депозит, и если вы собираетесь открыть текущий счет, APY будет основываться на вашем ежедневном минимальном балансе. Если поблизости есть филиал, вы также можете управлять своими счетами онлайн или лично. В отличие от основных национальных банков, физических отделений здесь меньше.
№6. Квонтик Банк
Чтобы вы могли получать денежные вознаграждения, проценты или биткойны на свой баланс, Quontic предлагает различные расчетные счета. Кроме того, вы можете открыть CD, денежный рынок и высокодоходный сберегательный счет. Мы ценим отсутствие овердрафта или ежемесячной платы за обслуживание депозитных счетов. Кроме того, Pay Ring от Quontic позволяет торговать носимыми устройствами. Вы можете связаться с Quontic через чат или сообщить банку свой номер телефона для звонка. Мобильное приложение Quontic также можно использовать для управления своими учетными записями и получения помощи.
№ 7. Баск Банк
Сберегательные и депозитные счета являются единственными продуктами, предлагаемыми Баск Банком. Кроме того, существует возможность получить два балла American Airlines Advantage за каждый доллар, ежегодно вложенный в сберегательный счет Bask Mileage Savings Account. Процентная ставка по высокодоходному сберегательному счету является конкурентоспособной. Иногда Bask может увеличить вашу ставку CD до рекламной ставки или предоставить вам возможность единовременного повышения ставки, но они не обязаны этого делать.
Что такое краткосрочный компакт-диск?
Самый короткий сертификат, доступный в большинстве банков и кредитных союзов, составляет три месяца, а некоторые не предоставляют сертификаты со сроком менее шести месяцев.
Какова лучшая цена компакт-диска за 100000 XNUMX долларов?
- Кредит Один Банк
- Школы Первый федеральный кредитный союз -
- Военно-морской флот Федеральный кредитный союз
Выплачивают ли компакт-диски ежемесячные проценты?
Как правило, по большинству компакт-дисков производятся ежедневные или ежемесячные процентные платежи. Поэтому некоторые компакт-диски предлагают ежеквартальные или ежегодные выплаты процентов.
Могу ли я снять проценты с компакт-диска?
Комиссия составляет не менее семи дней простых процентов, если вы снимаете деньги в течение первых шести дней после депозита.
Похожие сообщения
- Capital One 360 Savings: процентные ставки 2023 года и все, что вам нужно
- Что такое КРАТКОСРОЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: определение, примеры и банки
- ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ НА СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ CHASE 2023 (Все, что вам нужно)
- ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО СБЕРЕГАТЕЛЬНОМУ СЧЕТУ БАНКА АМЕРИКИ 2023 (обновлено)
- ЧТО ТАКОЕ APY В БАНКОВСКОМ И КАК ОНО РАССЧИТЫВАЕТСЯ?
Рекомендации
