При составлении финансового плана большинство людей используют общий подход, чтобы откладывать небольшую сумму денег с каждой зарплаты в течение длительного периода, чтобы накопить достаточно для покрытия пенсии. В соответствии с этим правила IRS предлагают налоговые льготы людям, которые инвестируют в счет, называемый самостоятельным IRA или индивидуальным пенсионным счетом. Однако в этой статье мы рассмотрим все аспекты самостоятельной IRA для недвижимости, хранителя и других типов.
Что такое самостоятельная ИРА?
Самоуправляемая IRA (SDIRA) — это индивидуальный пенсионный счет, который дает владельцу счета больший контроль над своим инвестиционным выбором. С IRA владелец счета может инвестировать в более широкий спектр активов, чем традиционный IRA. Независимо от того, являетесь ли вы агентом по недвижимости или хранителем, IRS предоставляет преимущества для инвестирования в самоуправляемый счет IRA или другие типы.
Между тем, владелец счета по-прежнему несет ответственность и гарантирует, что его инвестиционный выбор соответствует правилам и положениям, установленным IRS. Владелец счета также имеет больше гибкости в своих деньгах.
Самостоятельные IRA могут быть хорошим выбором для инвесторов, которые хотят больше контролировать свои пенсионные сбережения. Например, самостоятельные IRA могут быть хорошим выбором для инвесторов, инвестирующих в альтернативные активы, такие как недвижимость или частный капитал.
Что такое самостоятельная IRA для недвижимости?
Самостоятельная IRA для недвижимости — это счет, который позволяет вам инвестировать в недвижимость, минуя традиционное финансовое учреждение. Вы можете использовать эту учетную запись для покупки, продажи или владения недвижимостью. Этот тип учетной записи — лучший способ диверсифицировать свой портфель и инвестировать на пенсию.
Есть некоторые ограничения с самостоятельным IRA для недвижимости. Вы не можете использовать учетную запись для покупки недвижимости для себя или своей семьи. Вы также не можете использовать его, чтобы купить недвижимость для продажи с целью получения прибыли. Следовательно, вышеупомянутые самостоятельные IRA для ограничений на недвижимость действуют для защиты вашего пенсионного счета.
Что такое самостоятельный хранитель IRA?
Самостоятельный хранитель IRA — это финансовое учреждение, которое держит активы IRA и управляет ими от имени владельца счета. Самостоятельный хранитель должен быть финансовым учреждением, регулируемым на федеральном уровне, таким как банк, кредитный союз или трастовая компания.
Роль хранителя заключается в том, чтобы предоставить владельцу счета варианты инвестирования и управлять счетом в соответствии с инструкциями владельца. То есть хранитель предоставляет владельцу счета многочисленные варианты инвестирования, включая акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость и другие альтернативные инвестиции.
Служба внутренних доходов (IRS) регулирует деятельность хранителей IRA и требует, чтобы они предлагали владельцам счетов определенные средства защиты, такие как страхование от мошенничества и кражи. Самостоятельный хранитель не дает советов по инвестициям и не принимает инвестиционных решений от имени владельца счета. Обычно они взимают ежегодную плату за свои услуги, а некоторые хранители также могут взимать комиссию за транзакцию за каждый размещенный ордер на покупку или продажу. Тем не менее, использование самоуправляемого хранителя IRA имеет много преимуществ:
- Во-первых, владелец аккаунта имеет полный контроль над своими активами IRA и может делать крупные инвестиции.
- Во-вторых, хранители обеспечивают высокую степень защиты активов владельца счета.
- Наконец, хранители, как правило, предлагают множество вариантов инвестирования, предоставляя владельцу счета больше гибкости и выбора при инвестировании на пенсию.
Как работает самостоятельная ИРА?
Самостоятельный счет IRA — это индивидуальный пенсионный счет (IRA), в который владелец счета может инвестировать больше активов, чем в традиционный IRA. С помощью этого IRA владелец счета может инвестировать в такие альтернативы, как недвижимость, частные кредиты и драгоценные металлы.
Финансовое учреждение не управляет самостоятельными IRA. В результате владелец счета отвечает за выбор инвестиций и надзор за счетом, а также за обеспечение того, чтобы инвестиции соответствовали правилам Налоговой службы для IRA.
Кроме того, самостоятельные IRA имеют некоторые преимущества по сравнению с традиционными IRA. Например, владелец счета имеет больший контроль над выбором инвестиций и потенциально может достичь более высокой нормы прибыли. Тем не менее, самоуправляемые IRA также имеют некоторые недостатки. Например, владелец счета принимает все инвестиционные решения. Но он / она должен иметь знания и опыт, чтобы сделать правильный инвестиционный выбор.
Типы самостоятельных ИРА
Существует много типов самостоятельных IRA, и вот некоторые из них:
№1. Традиционная ИРА
Традиционный IRA — один из наиболее распространенных типов самоуправляемых IRA-счетов. С традиционной IRA вы можете откладывать на пенсию на основе отложенного налога. Это означает, что вы не будете платить налоги с денег, которые вы вносите в свою традиционную IRA, до тех пор, пока не снимете их при выходе на пенсию. Это может помочь вам накопить больше денег на пенсию.
На традиционные IRA распространяются те же ежегодные лимиты взносов, что и на другие IRA. Вы можете инвестировать свои деньги в различные инвестиции, включая акции, облигации и взаимные фонды. Вы также можете инвестировать свой традиционный IRA в самоуправляемый IRA. Кроме того, с самоуправляемой учетной записью вы можете инвестировать свои деньги в широкий спектр альтернативных инвестиций, включая недвижимость, частный капитал и хедж-фонды.
№ 2. Рот ИРА
Roth IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который предлагает безналоговый рост и безналоговое снятие средств при выходе на пенсию. Взносы в Roth IRA поступают с долларами после уплаты налогов, что означает, что вы уже заплатили налоги с денег, которые вы вносите. Это отличается от традиционной IRA, где взносы в долларах до вычета налогов, и вы платите налоги, когда снимаете их на пенсии.
IRA Рота была создана Законом об освобождении от налогов 1997 года и названа в честь сенатора Уильяма Рота из Делавэра. Между тем, IRA Roth доступны для всех, у кого есть заработанный доход, независимо от возраста. Ограничений по доходу для участия в Roth IRA нет. Таким образом, вы можете внести максимальную сумму в Roth IRA, если ваш доход ниже определенного уровня. И если ваш доход выше этого уровня, вы все равно можете внести свой вклад, но сумма, которую вы можете внести, будет уменьшена.
№ 3. СЕНТЯБРЬ ИРА
Упрощенные пенсии работникам, или SEP IRA, — это один из типов самоуправляемых пенсионных планов IRA для владельцев малого бизнеса и квалифицированных сотрудников. Этот тип IRA позволяет владельцу счета вносить взносы на счет, а также направлять инвестиции на счет. Владелец счета может торговать различными активами, включая акции, облигации и взаимные фонды.
Таким образом, одним из преимуществ SEP IRA является то, что владелец счета может вносить взносы на счет с отсрочкой уплаты налогов. Это означает, что владелец счета может отложить уплату налогов с доходов на счете до тех пор, пока средства не будут сняты со счета.
Еще одним преимуществом SEP IRA является то, что владелец счета может делать дополнительные взносы, если ему 50 лет или больше. Это позволяет владельцу счета откладывать больше на пенсию.
№ 4. ПРОСТАЯ ИРА
ПРОСТОЙ план IRA (план поощрения сбережений для сотрудников) представляет собой индивидуальный пенсионный счет, который позволяет работникам малого бизнеса и самозанятым лицам вносить отсроченные налоговые отчисления на пенсию. Работодатели создают ПРОСТЫЕ IRA и финансируют их за счет отсрочек по зарплате сотрудников и взносов работодателей.
Работники решают, будут ли их отсрочки по зарплате до уплаты налогов или вклады Рота в ПРОСТОЙ IRA. Кроме того, компании должны соответствовать или вносить свой вклад в SIMPLE IRA своих сотрудников.
SIMPLE IRA — это хороший вариант пенсионных сбережений для владельцев малого бизнеса и самозанятых. Это связано с тем, что он предлагает рост с отсрочкой налогообложения и позволяет вносить догоняющие взносы. Например, сотрудники могут вносить до 12,500 50 долларов в год до вычета налогов или на основе Roth, а работодатели также должны уплачивать или вносить необязательные взносы. Кроме того, догоняющие взносы доступны для сотрудников в возрасте XNUMX лет и старше.
№ 5. СОЛО 401(К)
Solo 401(K) — это план пенсионных накоплений, который позволяет самозанятым лицам и владельцам малого бизнеса откладывать на пенсию с налоговыми льготами. Взносы в Solo 401(K) производятся в долларах до вычета налогов, что уменьшает ваш текущий налогооблагаемый доход. Кроме того, доходы от инвестиций в Solo 401(K) растут с отсрочкой налогообложения. Это означает, что вы не будете платить налоги с роста инвестиций, пока не снимете деньги на пенсии.
С Solo 401(K) вы несете ответственность за свои пенсионные сбережения. Вы можете инвестировать в акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость и многое другое. Эта гибкость может быть полезной, если вы опытный инвестор, который хочет использовать возможности по мере их появления.
Недостатком Solo 401(K) является то, что он может быть более дорогим и трудоемким, чем другие варианты пенсионных накоплений, такие как традиционный 401(K) или IRA. Таким образом, вам нужно будет следить за своими инвестициями и соблюдать правила IRS для Solo 401 (K). Но если вы готовы приложить усилия, Solo 401(K) может стать отличным способом самостоятельно накопить на пенсию.
Сколько денег вы можете вложить в самостоятельную IRA?
Вы можете вносить до 6,500 долларов в год на самоуправляемую IRA или 7,500 долларов, если вам больше 50 лет. Следовательно, предел взноса такой же, как и для традиционной IRA.
Является ли самостоятельная IRA лучше, чем 401k?
Да, самостоятельная IRA лучше, чем 401k, потому что она предлагает больше гибкости и позволяет вам делать более индивидуальный выбор в отношении ваших пенсионных сбережений.
В чем преимущество самоуправляемого IRA?
Основное преимущество самостоятельной IRA заключается в том, что она дает вам больший контроль над своими пенсионными сбережениями.
Каковы недостатки самоуправляемой IRA?
Ниже приведены некоторые недостатки:
- Во-первых, с владельца счета может взиматься больше комиссий и расходов, чем с традиционной IRA.
- Другим недостатком является то, что у владельца счета могут возникнуть трудности с поиском квалифицированного хранителя для ведения счета.
- Кроме того, владельцу счета, возможно, придется платить налоги с любого дохода или прибыли, полученной от счета.
Почему бы не использовать самостоятельную IRA?
Вот несколько причин, по которым вы, возможно, не захотите использовать IRA.
- Во-первых, если вам неудобно управлять своими инвестициями, возможно, это не правильный выбор.
- Во-вторых, самостоятельные IRA могут быть дороже, чем традиционные IRA. Таким образом, вам нужно будет взвесить затраты и выгоды, прежде чем решить, является ли это правильным вариантом.
- Наконец, они могут быть более сложными в настройке и управлении. Это означает, что для настройки и обслуживания учетной записи требуется немного больше документов. Таким образом, если вас это не устраивает, возможно, это не ваш правильный выбор.
Можете ли вы снять деньги с самоуправляемой IRA?
Да, вы можете снимать деньги с самостоятельных IRA. Однако для этого необходимо соблюдать определенные правила и положения.
Платите ли вы налоги на самостоятельную IRA?
Да, вы платите налоги с самостоятельных IRA. Но обратите внимание, что IRS не облагает налогом деньги, которые вы кладете на счет, они облагают налогом деньги, которые вы получаете от инвестиций.
Как мне избежать налогов с помощью самоуправляемой IRA?
Есть несколько способов избежать уплаты налогов с помощью IRA:
- Один из вариантов — инвестировать в активы, которые не облагаются налогом, например, в муниципальные облигации.
- Другой вариант — инвестировать в активы, облагаемые налогом по более низкой ставке, например в прирост капитала.
- И, наконец, вы также можете структурировать свои инвестиции, чтобы минимизировать свои налоговые обязательства, например, инвестируя в Roth IRA.
Заключение
Самоуправляемый IRA — отличный способ инвестировать в свое будущее. С помощью учетной записи вы можете контролировать свой инвестиционный выбор и торговать многими активами. Недвижимость является одним из самых популярных вариантов для инвесторов IRA, поскольку она может обеспечить стабильный поток доходов и потенциал роста. Таким образом, выбирая хранителя для вашего самостоятельного IRA, выберите того, у кого есть опыт в том типе инвестиций, который вы хотите.
Статьи по теме
Рекомендации
