Сохранение капитала — это консервативный способ инвестирования, направленный на защиту ваших средств и предотвращение потерь в вашем портфеле. Он часто используется пенсионерами или теми, кто приближается к пенсионному возрасту с ограниченной толерантностью к риску и короткими временными рамками. Эта статья даст лучшее представление о том, что такое фонды сохранения капитала, а также услуги и фонд сохранения капитала «Авангард».
Какова цель сохранения капитала?
Цель состоит в том, чтобы защитить ваши деньги в течение короткого периода времени. Следовательно, имейте в виду, что основной целью является не расширение.
По мере того, как люди становятся старше, становится все более важным сохранять свои деньги и активы в безопасности. Временные рамки сокращаются, предоставляя инвесторам более узкую возможность увеличить свой капитал и оправиться от убытков.
Финансовые гуру советуют с возрастом снижать риск. Экономическая неопределенность представляет большую опасность по мере того, как вы приближаетесь к пенсии, поскольку вам нужны деньги скорее раньше, чем позже, как и молодому инвестору.
В результате с активами, которые потребуются в течение следующих четырех-восьми лет, следует обращаться осмотрительно, уделяя особое внимание основной защите.
Таким образом, сохранение капитала приносит в жертву существенную перспективную прибыль ради безопасности и стабильности.
Сохранение капитала проявляется в различных формах
Ценные бумаги для сохранения капитала имеют низкий уровень риска.
Сберегательные счета, компакт-диски, федеральные облигации и казначейские векселя входят в число инвестиций для сохранения капитала, которые Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) покрывает до 250,000 XNUMX долларов.
Лучшие инвестиции для защиты ваших основных средств и сохранения денег определяются вашей уникальной устойчивостью к риску и финансовыми целями.
К ценным бумагам для сохранения капитала относятся:
- Сберегательные счета с высокой доходностью
- Казначейские билеты
- Облигации, выпущенные муниципалитетами
- Сберегательные облигации США
- Депозитные сертификаты (CD)
- Инвестиции с установленным сроком
- Рента
№1. Облигации и компакт-диски являются инвестиционными инструментами с низким уровнем риска.
Оба работают, внося деньги на счет в течение установленного периода времени. Когда этот период времени истекает, ваш сохраненный принцип вместе с некоторыми процентами возвращается.
№ 2. Муниципальная облигация
Процентные ставки по муниципальным облигациям могут варьироваться от 3% до 4%. Годовая процентная ставка по однолетнему компакт-диску составляет примерно 0.64 процента.
№3. Высокодоходный сберегательный счет
Сберегательные счета с высокой доходностью, открытые онлайн или через кредитный союз, могут зарабатывать от 0.5 до 1% в год. С другой стороны, стандартный сберегательный счет приносит примерно 0.06 процента в год.
Кто является хорошим кандидатом на сохранение капитала?
Многие пенсионеры обеспокоены тем, что они переживут свои сбережения. Поскольку это население полагается на активы и сбережения для финансирования текущих жизненных потребностей, сохранение капитала полезно для них.
Этот метод используется инвесторами, которые не склонны к риску и имеют краткосрочную перспективу. Пенсионеры часто используют стратегию сохранения капитала. Или те, кто приближается к пенсии, чтобы получить деньги и поддержать свой образ жизни, когда они перестанут работать.
Сохранение капитала, с другой стороны, может быть выгодным для некоторых молодых инвесторов.
Фонды сохранения капитала
Если вы ищете общий годовой доход, перечисленные ниже фонды сохранения капитала являются одними из лучших и использовались во всех средах за последнее десятилетие. Независимо от того, настроен ли рынок оптимистично или пессимистично, может быть целесообразно продолжить работу с несколькими фондами сохранения капитала, на долю которых приходится основная доля инвестиций.
№1. MXSDX (West Short Duration Bond): высокое качество, низкая доходность
Изучите краткосрочную облигацию West Short Duration Bond (MXSDX), которая вкладывает не менее 80% своих чистых активов в казначейские облигации США, ценные бумаги для коммерческих и жилых жилищных кредитов, ценные бумаги, обеспеченные активами, и корпоративные облигации.
№ 2. Prudential Short-Term Corporate Bond (PBSMX): больше инвестиций, но плохие результаты
Prudential Short-Term Corporate Bond (PBSMX) нацелена на получение высоких текущих доходов при сохранении капитала путем инвестирования в корпоративные облигации с различными сроками погашения. Функциональная продолжительность фонда часто составляет менее трех лет.
Портфель BlackRock Allocation Target Shares Series S (BRASX) не имеет коэффициента расходов (его модифицированный коэффициент расходов составляет 0.01 процента, практически ноль). Тем не менее, здесь более важно учитывать эффективность фонда и его будущие перспективы.
С момента своего запуска в сентябре 2004 года фонд вернул 3.67 процента. Кроме того, нет минимального депозита, что делает эти фонды сохранения капитала для начинающих с низким уровнем риска для осторожных инвесторов. Но что ждет BRASX в будущем? BRASX осуществляет следующие инвестиции:
- Ипотечные ценные бумаги, как коммерческие, так и жилые
- Обязательства неамериканских правительств и наднациональных организаций
- Обязательства корпораций, как внутренние, так и неамериканские
- Ценные бумаги, обеспеченные активами
- Ипотечные долги, которые обеспечены
- Казначейские и агентские ценные бумаги, выпущенные США
- Производные
- Инвестиции в денежные эквиваленты
- Соглашения о выкупе
- Соглашения обратного РЕПО (RRA)
- Рулоны денег
Это будет квалифицироваться как широкий спектр инвестиционных инструментов, и инвесторы могут стремиться оптимизировать доходность этого фонда с течением времени. Ожидайте большего от того же с точки зрения потенциала, который представляет собой низкий прирост капитала, если таковой имеется, справедливую доходность и относительную устойчивость к негативным рыночным обстоятельствам.
Услуги по сохранению капитала
Сервитуты сохранения богатства и благотворительности, а также планирование неквалифицированной отсроченной компенсации являются частью Службы сохранения капитала.
Инвестиции в самое безопасное краткосрочные активы, такие как казначейские векселя и депозитные сертификаты, также являются услугами по сохранению капитала.
Услуги по сохранению капитала повышают доходность инвестиционных товаров, а также защищают ваши капиталовложения.
Авангард фонда сохранения капитала
Цель авангардного фонда сохранения капитала состоит в том, чтобы предложить текущий и предсказуемый доход, сохраняя при этом стабильную цену акций на уровне 1 доллар.
Еще одной целью сохранения капитала авангардного фонда является планирование инвестиционная стратегия. Авангард фонда сохранения капитала в основном инвестирует в синтетику.
Инвестиционные соглашения обеспечены инвестициями с фиксированным доходом высокого кредитного качества и традиционными инвестициями, предоставляемыми страховщиками и банками. Авангард фонда сохранения капитала намерен достичь своей цели путем
диверсификация между крупными инвестициями и инвестиционными соглашениями, предназначенными для смягчать рыночные прибыли и убытки во времени
Безопасно ли инвестировать в фонды сохранения капитала?
Фонды сохранения капитала обычно являются лучшим вариантом, потому что это абсолютно безопасные краткосрочные инвестиции. Кроме того, Федеральная комиссия по страхованию депозитов (FDIC) страхует многие из этих счетов на сумму до 250,000 XNUMX долларов на случай потери средств в результате ограбления, кражи, пожара или других непредвиденных происшествий.
С другой стороны, новые ценные бумаги могут время от времени привлекать инвесторов. Хотя они продают многие из этих новых ценных бумаг как безопасные краткосрочные инвестиции. Но им еще предстоит протестировать многих во времена экономической депрессии, и они могут быть не такими безопасными, как они утверждают. Чтобы обеспечить сохранность ваших денег на сохранение капитала, лучше всего придерживаться проверенных и надежных инвестиционных продуктов, таких как компакт-диски и сберегательные облигации.
С другой стороны, новые ценные бумаги могут время от времени привлекать инвесторов. Хотя они продают многие из этих новых ценных бумаг как безопасные краткосрочные инвестиции. Правда в том, что им еще предстоит протестировать новые ценные бумаги во времена экономической депрессии, и они могут быть не такими безопасными, как они утверждают. Чтобы обеспечить сохранность ваших денег на сохранение капитала, лучше всего придерживаться проверенных и надежных инвестиционных продуктов, таких как компакт-диски и сберегательные облигации.
Недостатки сохранения капитала
Они говорят, что у того, что имеет преимущества, есть и недостатки, следовательно, следующие ограничения или недостатки сохранения капитала
№1. Отсутствие доступности
В сегодняшних непредсказуемых рыночных условиях и постоянно меняющихся экономических ситуациях «безопасность» всех типов инвестиционных планов постоянно находится под вопросом, и каждый подход сопряжен с определенным уровнем риска. В результате в сегодняшних нестабильных экономических условиях становится все труднее обеспечивать инвестиции, сохраняющие капитал. В результате наблюдается общее снижение доступности безопасных, стабильных и не склонных к риску альтернативных инвестиций, сохраняющих капитал.
№ 2. Низкая или почти нулевая доходность
Из-за продолжающейся неопределенности и постоянно меняющихся рыночных условий выбор инвестиций для сохранения капитала становится все более сложной задачей, чтобы обеспечить разумную прибыль. Следовательно, большинство вариантов инвестирования могут обеспечить только предельную прибыль. На сегодняшнем рынке такие инвестиции обеспечивают отдачу от очень низкой до почти нулевой.
№3. Инфляционный процесс
Поскольку некоторые инвестиции потенциально могут обеспечить очень низкую, почти нулевую прибыль, покупатели не в состоянии идти в ногу с растущим уровнем инфляции, вызванным сегодняшней динамичной экономической средой. Поскольку сохранение капитала не способно поддерживать текущий уровень инфляции, оно не может выполнять свою функцию и не может защитить покупательную способность капитала.
Обычно это так, потому что инвестиции приносят отрицательную реальную прибыль после корректировки уровня инфляции. В результате их дефицит растет и еще больше обескураживает инвесторов.
Иллюстрация из реального мира: застрахованные государством инвестиционные альтернативы
На сегодняшнем нестабильном рынке, где покупателям становится все труднее защитить свой капитал, правительство Соединенных Штатов предлагает альтернативные варианты застрахованных инвестиций. Такие альтернативы корректируются с поправкой на инфляцию, чтобы обойти существующие сегодня ограничения по сохранению капитала.
Покупатели, не склонные к риску, могут получить депозитные сертификаты, застрахованные FDIC, контрольные и сберегательные счета, застрахованные FDIC, и особенно застрахованные FDIC ипотечные кредиты от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC).
Почему важно сохранить капитал?
В качестве инвестиционной стратегии сохранение капитала приносит практически небольшую прибыль. Вместо того, чтобы приносить инвестору существенную прибыль, он направлен на защиту его от волатильности рынка. Следовательно, инвесторы с фиксированным доходом, как правило, используют его.
Является ли резервный фонд лучше пенсионного аннуитета?
Аннуитеты для выхода на пенсию менее адаптируемы, чем фонды сохранения. При пенсионном аннуитете вы можете получить доступ к средствам только после того, как вам исполнится 55 лет, и вы должны использовать две трети этой суммы для покупки аннуитета. Перед выходом на пенсию вам разрешается сделать один (полный или частичный вывод) из резервного фонда (самый ранний возраст выхода на пенсию - 55 лет).
Где я могу хранить свои деньги, если я их не инвестирую?
Ваши деньги на сберегательном счете застрахованы FDIC точно так же, как деньги на текущем счете. Для людей, которые обеспокоены потерей своих денег, это более безопасная ставка, чем инвестирование. Минимумы счета обычно минимальны, но если вы выберете физический банк, ваша процентная ставка также, вероятно, будет низкой.
Сколько выходит из фонда сохранения?
Членам фондов сохранения разрешается одно полное или частичное изъятие капитала до выхода на пенсию. Согласно таблице налога на вывод средств из пенсионного фонда, этот вывод будет облагаться налогом.
Какие налоги относятся к фонду сохранения?
Переводы из пенсионных или сберегательных фондов в резервный фонд не облагаются налогом, и доходы от инвестиций фонда также не облагаются налогом. Снятие единовременной суммы подлежит разовому освобождению от налогов и установленным налоговым ставкам.
Лучше вкладывать деньги в пенсионные или сберегательные?
Пенсии включают в себя ряд существенных преимуществ, которые ускорят рост ваших активов. По сути, пенсия — это долгосрочный накопительный план с налоговыми льготами. Когда вы получаете налоговые льготы на свою пенсию, часть денег, которые облагались бы налогом государством, вместо этого идет на вашу пенсию.
Имеются ли фонды сохранения с налоговым сертификатом?
Возможно, вам потребуется предоставить сертификат, подтверждающий, что вы сделали перевод в свой фонд сохранения в течение налогового года, если SARS сообщает о переводе как единовременную квитанцию в вашей налоговой декларации. Затем сертификат должен быть показан в качестве доказательства того, что вы сохранили его, а не обналичили.
Заключение
Сохранение капитала — это консервативный способ инвестирования, направленный на защиту ваших средств и предотвращение потерь в вашем портфеле. Он часто используется пенсионерами или теми, кто приближается к пенсионному возрасту с ограниченной толерантностью к риску и короткими временными рамками.
Часто задаваемые вопросы о сохранении капитала
Что такое сохранение капитала
Сохранение капитала — это консервативный способ инвестирования, направленный на защиту ваших средств и предотвращение потерь в вашем портфеле.
Каковы самые безопасные инвестиции для сохранения капитала?
Облигации и депозитные сертификаты — самые безопасные инвестиционные инструменты.
Оба работают, внося деньги на счет в течение установленного периода времени. Когда этот период времени истекает, ваш сохраненный принцип вместе с некоторыми процентами возвращается.
Какой фонд Vanguard с наименьшим риском?
Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH, $77.74) — это биржевой фонд индексных облигаций с низким уровнем риска, который предлагает инвесторам хорошую доходность в размере 3.6%.
Какой тип инвестиций позволит сохранить капитальные вложения, но будет способствовать приросту капитала?
Консервативный рост капитала. Взаимные фонды, которые делают упор на сохранение капитала и текущего дохода, но также стремятся к некоторому приросту капитала, называются сбалансированными фондами. Фонды держат сочетание долгосрочных муниципальных облигаций, корпоративных облигаций и обыкновенных акций с хорошей историей выплаты дивидендов для стабильного дохода.
