Самозанятость имеет ряд преимуществ, но есть по крайней мере один важный недостаток, а именно отсутствие пенсионного плана, спонсируемого работодателем, такого как 401(k). Введите соло 401 (k), также известный как 401 (k) с одним участником в соответствии с Налоговой службой (IRS). Индивидуальный план 401(k) — это тип пенсионного плана, предназначенный для тех, кто работает не по найму и хочет пользоваться многими преимуществами плана, спонсируемого работодателем, но не требует, чтобы они работали на кого-то другого. Продолжайте читать, чтобы понять лимиты вклада соло 401k, авангарда и ROTH.
Что такое Соло 401К?
Индивидуальный план 401(k), также известный как план 401k для одного участника или план K для одного участника, обеспечивает эффективное средство пенсионных сбережений для тех, кто работает не по найму. Владельцы предприятий без сотрудников (кроме супругов) имеют право присоединиться независимо от возраста или уровня дохода.
«Соло 401K имеет очень высокие и гибкие лимиты взносов, как правило, допуская больше взносов, чем SEP, традиционные IRA, IRA Roth или SIMPLE», — объясняет Джо Конрой, CFP и владелец Harford Retirement Planners в Бел-Эйр, штат Мэриленд.
Тем не менее, по сравнению с другими пенсионными планами для самозанятых, соло 401 (k) выделяется, поскольку позволяет сотрудникам вносить 100% своей заработной платы, вплоть до годового максимального взноса. В отличие от некоторых других планов, они не ограничиваются внесением не более 25% своего дохода. Эта льгота может помочь им снизить налоговое бремя, хотя и не позволяет избежать уплаты налога на самозанятость.
Кроме того, если вы знакомы с тем, как работает обычный или Roth 401k, вы будете чувствовать себя как дома с Solo 401(k). Точно так же, как вы можете внести доллары до уплаты налогов в обычную форму 401 (k) и получить налоговое преимущество в этом году, вы можете сделать то же самое со своей индивидуальной формой 401 (k), если вы настроите ее на прием необлагаемых налогом взносов. . Взносы в Roth IRA производятся после вычета налогов, но снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом.
Как настроить Solo 401K
Налоговые льготы при открытии одного счета 401(k) могут быть значительными, если вы соответствуете требованиям. Ограничения взносов, отсрочка уплаты налога на рост инвестиций и возможность инвестировать в самые разные классы активов — все это преимущества одиночной программы 401k, которая выгодно отличается от других пенсионных планов.
Помните, что конец 2022 налогового года является крайним сроком для открытия индивидуального плана 401(k) и внесения взносов за этот год. В большинстве случаев во взносах за 2022 год будет отказано, если срок будет пропущен. Ранее вы должны были до истечения крайнего срока подачи налоговых деклараций компании создать свою индивидуальную форму 401 (k) и сделать свои выборы, но это было продлено благодаря новому Закону о безопасности 2.0, который был подписан 30 декабря 2022 года. Поскольку схема была не будет действовать в 2022 году, сотрудники не могут делать отсрочки, и только компания может вносить свой вклад в пул распределения прибыли.
Крайний срок для создания единого участника 401 (k) и внесения избирательных изменений на 2023 налоговый год — 31 декабря 2023 года. Теперь давайте подробно рассмотрим эти подэтапы.
№1. Выберите оператора для вашего плана
Варианты, доступные у каждого индивидуального поставщика плана 401 (k), различаются. Первым делом при настройке одиночного 401k является поиск поставщика плана, который предоставляет все функции и преимущества, которые вам понадобятся.
Наиболее важными аспектами соло 401(k) являются:
- Рот вариант. Одним из наиболее значительных налоговых преимуществ одиночной учетной записи 401k является доступ к опции Roth IRA. Несмотря на то, что ваши взносы сделаны за счет денег после уплаты налогов, снятие средств со счета при выходе на пенсию не будет стоить вам никаких налогов. Как правило, опцион Рота не включается в типовые планы институциональных брокеров.
- Ролловеры. Разрешен перенос максимальной суммы из другого пенсионного плана в индивидуальный план 401(k). Это самый быстрый и наименее сложный способ начать процедуру 401(k) на одного. Самое приятное то, что это не будет засчитываться в счет вашей ежегодной франшизы.
- Инвестиционная платформа. Некоторые поставщики планов, такие как Ocho, не являются широко доступными, но предоставляют инвестиционную платформу как часть своего основного предложения. В результате вам не придется создавать отдельные банковские и брокерские счета для вашего индивидуального траста 401(k) или выполнять множество других предварительных процессов.
- Помощь администрации. Создание учетной записи, ежегодное ее обслуживание и подача необходимых налоговых документов в IRS. Поставщик плана может помочь в администрировании вышеупомянутых задач, среди многих других. Не все поставщики индивидуальных планов 401(k) предлагают административную помощь, но доступ к таким услугам может быть чрезвычайно полезным.
Кроме того, вы можете доверять ведущим поставщикам индивидуальных планов 401k, которые помогут вам выполнить оставшиеся шаги. Если администратор вашего плана не помогает с оформлением документов, переходите к следующему шагу.
№ 2. Получите EIN (идентификационный номер работодателя)
Компания или траст могут быть идентифицированы Службой внутренних доходов (IRS) по специальному девятизначному номеру, называемому идентификационным номером работодателя (EIN).
При самостоятельном запуске плана 401(k) вам понадобится один из двух EIN.
- Прежде чем подать заявку на индивидуальный план 401(k), потребуется корпоративный EIN.
- При настройке индивидуального плана 401(k) автоматически применяется собственный EIN.
То есть, чтобы подать заявку на соло-форму 401(k), ваша организация может иметь только один EIN. После того, как вы настроите свой индивидуальный траст 401 (k), вам нужно будет подать заявку на отдельный EIN. Ваш индивидуальный траст 401(k) владеет всеми активами, которые вы в него вложили. Они не принадлежат вам ни в каком качестве. Из-за этого IRS требует уникальный идентификатор для вашего индивидуального траста 401 (k), а не использует ваше имя или название вашего бизнеса.
Приложения и требования EIN для бизнеса
Подавляющее большинство владельцев бизнеса уже получили EIN. Вы можете получить идентификационный номер IRS, подав заявку онлайн. Это бесплатно, процесс подачи заявки занимает всего несколько минут, и в большинстве случаев вы получите свою карту сразу после ее отправки.
№3. Подготовить заявление об усыновлении и договор
Для открытия плана 401(k) на одного человека требуется значительный объем документации. Документы, необходимые для открытия соло 401 (k), обширны и включают в себя несколько различных форм и форм. Несмотря на то, что все они обязательны, Соглашение о принятии плана и Соглашение о доверительном управлении являются наиболее важными для завершения.
Чтобы подать заявку на план в подавляющем большинстве компаний, вам нужно будет прочитать и подписать многочисленные страницы документов. Некоторым поставщикам услуг может даже потребоваться, чтобы вы распечатали заявление и отправили его по почте. План Ocho Solo 401(k), с другой стороны, может быть настроен и управляться полностью в цифровой сфере всего за десять минут.
Если ваша заявка на единую форму 401(k) принята, следующим шагом будет открытие учетной записи.
№ 4. Получите идентификационный номер налогоплательщика для вашего фонда Solo 401(k) Trust
Вам нужно будет вспомнить это из шага 2.
Вам следует подать заявку на трастовый EIN сейчас, когда ваша единственная форма 401(k) была одобрена. Кроме того, вы выполните те же шаги, что и при первой регистрации своей компании. Единственное отличие состоит в том, что вместо «бизнеса» вы выберете «доверительное управление пенсионным счетом» в качестве типа приложения. Поскольку мы уже сделали это на шаге 2, это самая простая часть. Об этом также позаботятся, если вы используете Ocho Solo 401k.
№ 5. Создайте свой траст Solo 401 (K) в банке
Благодаря собственному EIN ваш траст 401(k), состоящий из одного лица, теперь может проводить финансовые операции от своего имени. Вы и ваш бизнес не являетесь частью вашего индивидуального траста 401k. Ваша единственная форма 401(k) должна храниться отдельно от ваших личных и профессиональных финансов. Это будет нарушением правил, за которое могут последовать серьезные последствия.
Убедитесь, что вы держите свой соло 401k и соло Roth 401k отдельно.
Чтобы ваши стандартные вклады и вклады Roth в ваш соло-401k отличались друг от друга, вам необходимо будет открыть отдельные банковские и брокерские счета. Если бы у вас не было отдельной учетной записи Roth, было бы невозможно определить разницу между вашим Roth и обычными активами.
Кроме того, как видите, индивидуальный план 401k требует немного больше внимания, чем Roth IRA. Встроенная инвестиционная платформа Ocho избавляет от необходимости искать отдельную брокерскую компанию для управления вашими индивидуальными счетами 401(k), облегчая бремя администрирования и обслуживания.
№ 6. Создайте план Solo 401 (K)
Следующим шагом после открытия банковского или биржевого торгового счета является внесение на него денег.
Есть два способа пополнить соло 401(k):
- Вкладывайте столько, сколько можете себе позволить, до годового максимума
- Перевод пенсионных сбережений из одной 401(k) в другую.
Самый быстрый и удобный способ пополнить единый счет 401(k) — это пролонгация. Сумма, которую вы переносите с другого счета, не только не ограничена, но и не влияет на максимальный годовой взнос.
Следующие пенсионные счета позволяют пролонгировать средства и/или активы:
- Пенсионный план
- Традиционная ИРА
- План компании 401k
- 403b
- ПРОСТАЯ ИРА
- TSP
- СЕН ИРА
Roth IRA — это единственный тип пенсионного счета, который нельзя перевести в один план 401(k).
№ 7. Инвестируйте прямо сейчас
Наконец-то вы готовы внести свой вклад в свой сольный проект 401k. Самоуправляемый план 401(k) позволяет вам вкладывать деньги куда угодно, за некоторыми исключениями. Хотя IRS не указывает, какие инвестиции конкретно запрещены, они перечисляют те, которые не разрешены.
Примеры запрещенных инвестиций:
- Редкие акции S-corporation для коллекционеров
- Вкладывание денег в страхование жизни
Кроме того, инвестиции, сделанные по индивидуальному плану 401 (k), как правило, разрешены, если они не связаны ни с одним из вышеперечисленных. Вы всегда можете связаться со своим поставщиком плана, чтобы подтвердить любые детали, в которых вы не уверены. Также читайте ПРОВАЙДЕРЫ 401K: Лучшие провайдеры 401K в 2023 году
Типичные инвестиции, сделанные физическими лицами только с индивидуальным планом 401 (k), включают:
- Паевые инвестиционные фонды
- Частный акционерный капитал
- Отдельные акции компаний
- Драгоценные металлы
- Депозитные сертификаты
- Краудфандинговые сделки
- Облигации
- Иностранные валюты
Ограничения взносов для Solo 401K
Служба внутренних доходов признает двойную роль работодателя и работника для самозанятого лица, которое создает соло 401 (k). Таким образом, индивидуальные планы 401k могут предусматривать более высокие лимиты взносов, чем групповые планы, предлагаемые работодателями.
Самозанятые люди могут лучше сберегать и инвестировать в свое будущее, если они в состоянии это сделать. Эти повышенные ограничения на взносы могут иметь и другие налоговые преимущества.
Ограничения по взносам для соло 401k следующие:
№1. Лимит взносов сотрудников
В 2022 году человек с индивидуальной формой 401 (k) может откладывать до полного годового максимума в 20,500 50 долларов США из своего заработанного дохода. Максимальный годовой взнос для лиц старше 27,000 лет составляет XNUMX XNUMX долларов США.
В 2023 налоговом году максимальная сумма, которую может внести сотрудник, вырастет до 22,500 50 долларов. Кроме того, работники старше 7,500 лет имеют право на «догоняющий» взнос в размере XNUMX долларов США.
№ 2. Взносы супруга для Solo 401 (K)
Супруга (супруга) самозанятого может участвовать в соло-форме 401(k), если они также работают в компании. Этот план 401(k) предусматривает только одно исключение для работников.
Пределы взносов сотрудников для супруга владельца бизнеса, который также работает в этом бизнесе, такие же, как и для владельца. Кроме того, владелец бизнеса может делать вклады супруга через своего работодателя.
Эти более высокие ограничения могут позволить супружеской паре, работающей не по найму, откладывать больше денег в свой индивидуальный план 401 (k). Для тех, кто соответствует требованиям, пара может откладывать до 114,000 XNUMX долларов в год.
№3. Лимит взноса работодателя
Взносы работодателя в сольную форму 401 (k) также являются вариантом для самозанятого работника. Они потенциально могут вычитать до 25% своих доходов от самозанятости, снижая свое корпоративное налоговое бремя.
В 2022 году один человек может внести до 61,000 401 долларов в 66,000 (k). В 2023 году общий лимит взносов сотрудников и работодателей вырастет до 6,500 50 долларов США. В настоящее время догоняющие взносы в размере 7,500 2023 долларов США доступны для лиц в возрасте XNUMX лет и старше. Максимальный догоняющий взнос вырастет до XNUMX долларов в XNUMX году.
№ 4. Расчет индивидуального взноса 401(K) для собственного бизнеса
Вклад нужной суммы в соло 401(k) зависит от ряда переменных. В дополнение к лимиту годового взноса следует учитывать следующее:
- Прогноз годового дохода
- Ежемесячный денежный поток
- Возраст, предполагающий выход на пенсию
- Целевые сбережения на пенсию
- Взносы могут иметь налоговые преимущества.
Вы не представляете, сколько вам нужно накопить на пенсию. Чтобы получить приблизительную цифру, вы можете использовать онлайн-калькулятор пенсионных сбережений.
Разговор с финансовым консультантом также может быть полезным. Они могут помочь вам оценить ваше нынешнее финансовое положение и составить планы на будущее. Консультант может использовать эти данные для разработки плана ваших инвестиций, уникального для вашей ситуации.
В чем разница между индивидуальным 401K и Solo 401K?
Несмотря на обычную практику приравнивания индивидуальных 401(k) и индивидуальных 401(k), между ними есть существенные различия. Контроль чековой книжки (возможность делать инвестиции, выписывая чек) — одна из функций, вызывающих наибольший ужас у тех, кто хочет открыть Solo 401k.
Брокерские компании и крупные финансовые учреждения обычно называют своих индивидуальных 401k только для владельцев индивидуальными 401 (k), хотя термины означают одно и то же. Эти компании обычно ограничивают ваши индивидуальные инвестиции 401 (k) портфелями акций и взаимных фондов. Тем не менее, планы 401 (k) только для владельцев известны как планы Solo 401 (k) такими организациями, как MySolo401k.net, которые предоставляют их с целью инвестирования в альтернативные инвестиции, включая недвижимость, драгоценные металлы, налоговые залоговые права и другие.
Вот главное различие между индивидуальным и сольным 401k.
Индивидуальный 401К:
- Пенсионные планы брокерских и страховых компаний только для владельцев компаний.
- Разрешены только публичные покупки акций, взаимные фонды и аннуитеты.
- Не всегда разрешает кредиты участникам
- Препятствует использованию чековой книжки
Соло 401К:
- Solo 401(k)s — это пенсионные планы, в которые может вносить вклад только индивидуальный владелец бизнеса.
- Недвижимость, драгоценные металлы, налоговые права, доверительные отношения, частные акции и акции (акции и взаимные фонды) — все это примеры альтернативных инвестиций.
- Позволяет лучше управлять финансами
- Позволяет физическим лицам занимать деньги по своим планам 401 (k).
- Потенциал для использования в покупке страхования жизни для владельца бизнеса и их семей.
Соло 401К Авангард
В сегодняшнем нестабильном экономическом климате работа на себя имеет значительные преимущества. Но многие люди думают, что этого недостаточно, когда речь идет о пенсионном планировании.
Если ваша компания не предоставляет план 401 (k), вы можете беспокоиться о том, что сбережения на пенсию в рамках обычной или Roth IRA оставят вам слишком мало денег. К счастью, существует решение в виде Solo 401k.
Форма Solo 401(k) предназначена исключительно для самозанятых. Вы не будете иметь права, если у вас есть работники. Только индивидуальные предприниматели могут использовать этот механизм пенсионных накоплений, который предлагает те же налоговые преимущества, что и традиционные планы 401 (k) для сотрудников.
Одним из самых очевидных преимуществ соло 401(k) является возможность откладывать деньги на пенсию. Вам не обязательно быть в определенном возрасте, а те из вас, кому уже исполнилось 50 лет, могут совершать еще более крупные платежи благодаря положению «наверстывания».
В 57,000 году будет установлен лимит ежегодных взносов в размере 2020 XNUMX долларов США. Здесь учитываются как ваши личные пожертвования, так и пожертвования вашего «работодателя».
Если вам больше 50 лет, вы можете вносить дополнительно 6,500 долларов в год. Взносы вносятся до уплаты налогов, как и в случае с типичной 401 (k) или IRA.
Нет никаких налогов, пока деньги инвестируются; вместо этого налоги уплачиваются, когда вы снимаете деньги на пенсии (после 59 с половиной лет). В идеале к тому времени вы будете находиться в более низком налоговом диапазоне и иметь меньшие налоговые обязательства.
Почему стоит выбрать план?
Для тех, кто подрабатывает или ведет собственный бизнес, Solo 401K от Vanguard — замечательная альтернатива среди многих доступных.
Плата за открытие счета в Vanguard не взимается, однако существуют ограничения. Например, вы не можете брать кредит под стоимость вашего счета. Снятие средств в трудных условиях — единственный способ получить свои деньги до того, как вам исполнится 59 с половиной лет, но для этого вы должны соответствовать строгим требованиям. Это хорошо вписывается в концепцию эксклюзивного плана для владельцев.
Хотя Vanguard взимает некоторые торговые сборы, они относительно невелики, и их часто можно избежать. Как правило, за каждый фонд взимается ежегодная плата в размере 20 долларов США. Имейте в виду, что плата будет вычтена из общей суммы ваших инвестиций, если у вас много средств, поэтому вам следует тщательно выбирать свои инвестиции.
Документ плана Vanguard Solo 401K
Открыть Vanguard Solo 401k просто. Если у вас уже есть учетная запись в Vanguard, все, что вам нужно сделать, это войти в систему и выбрать вариант соло 401K, чтобы начать. Если вы хотите открыть учетную запись Vanguard, но еще не имеете ее, вы можете связаться с представителем по телефону 1-800-992-1788.
Чтобы подать заявку на Solo 401(k), вам необходимо сначала получить EIN. Вы можете получить этот номер за считанные минуты прямо с веб-сайта IRS. Получите свой EIN, зарегистрировавшись на веб-сайте IRS и заполнив необходимую информацию.
В дополнение к предоставлению вашего EIN, Vanguard предоставит вам несколько документов, которые необходимо подписать и вернуть им. Вы должны подписать их и вернуть оригиналы, но вы всегда должны сохранять копию для себя.
Кроме того, вам также потребуется выбрать администратора плана в рамках процедуры, которую вы выполняете. Если вы не хотите выполнять эту обязанность, вы можете делегировать ее своему супругу или своему бухгалтеру (или любому другому лицу, которого вы назначите). Однако большинство владельцев бизнеса хотят управлять им самостоятельно.
Кто имеет право на участие в программе Solo 401(K)?
Люди, которые работают на себя, могут воспользоваться планом Solo 401(k). Существуют альтернативные варианты пенсионного плана, доступные для работодателей, которые хотят предложить своим работникам налоговые льготы, такие как Упрощенная пенсия работникам (SEP) IRA и Упрощенная программа распределения прибыли сотрудников (SIMPLE) IRA. SIMPLE 401(k) — менее известная концепция, которая также позволяет работодателям создавать пенсионные планы.
Кроме того, типичный участник индивидуального плана 401(k) является индивидуальным предпринимателем. План открыт и для супруги владельца бизнеса. Включение супруга в план увеличивает способность вашего малого бизнеса копить на пенсию. В зависимости от того, имеют ли они право на догоняющие взносы, супружеская пара может откладывать в план до 132,000 XNUMX долларов в год.
Каковы преимущества Solo 401K?
Планы Solo 401 (k), также известные как индивидуальные планы 401 (k), имеют ряд преимуществ по сравнению со стандартными IRA, которые делают их предпочтительным средством пенсионных сбережений для независимых подрядчиков. На самом деле у него есть преимущества, с которыми его конкуренты просто не могут сравниться. Вот основные преимущества индивидуального плана 401(k) для тех, кто работает в одиночку.
№1. Более высокие лимиты на вклад
Пределы отсрочки взносов сотрудников для участников Solo 401k в 19,500 году составляют 2021 19,500 долларов США. Если ваш годовой взнос не превышает 50 6,500 долларов США, вы можете откладывать столько своей зарплаты, сколько хотите. Лица старше 26,000 лет могут внести дополнительные 6000 долларов в качестве «догоняющих» взносов, что в сумме составит 1000 50 долларов. Это превышает максимальный взнос IRA в размере XNUMX долларов США (плюс компенсационный платеж в размере XNUMX долларов США, если вам больше XNUMX лет).
С Solo 401 (k) вы можете внести до 37,500 20 долларов США в качестве работодателя, не превышая 2021% вашего дохода от самостоятельной занятости. В 50 году у лиц моложе 58,000 лет есть возможность сэкономить 50 64,500 долларов, а у лиц старше XNUMX лет — до XNUMX XNUMX долларов.
№ 2. Варианты для инвестиций бесконечны
Инвесторы в традиционных пенсионных планах ограничены небольшим количеством классов активов, таких как акции, облигации и взаимные фонды. Однако с Solo 401(k) у вас есть полный контроль над тем, куда и как инвестируются ваши пенсионные средства. Недвижимость, ипотечные векселя, структурированные расчеты, частный капитал, драгоценные металлы и налоговые залоговые права — вот лишь некоторые из возможных вариантов инвестирования. Благодаря этому вы можете распределить свои пенсионные сбережения среди множества вариантов инвестирования.
№3. Возможные инвестиции Рота
Участники Solo 401(k) могут выбирать между стандартным планом или планом Roth в зависимости от своих предпочтений. С Roth IRA вы можете откладывать деньги после уплаты налогов на пенсию. На долю Roth в Solo 401k не распространяются ограничения по доходу, как в случае Roth IRA для его участников. С планом Roth вы можете инвестировать свои деньги без налогов, а это означает, что вам не придется платить налоги, когда вы снимаете свои деньги на пенсии. Инвестирование в рамках Roth IRA позволяет вам избежать уплаты налогов на прирост капитала и сохранить 100% заработанных денег.
№ 4. Кредиты участникам
Займите до 50,000 50 долларов США или 401% баланса вашего счета на Solo 401(k), если вам нужно быстрое вливание капитала в вашу фирму. Вы можете использовать деньги на что угодно: от первоначального взноса за дом до оплаты обучения и затрат на запуск компании. Нет необходимости в проверке кредитоспособности при использовании 401 (k) для получения кредита, и деньги можно использовать по своему усмотрению. Процентная ставка по кредиту, взятому под залог Solo 401(k), низкая и привязана к основной ставке. По сравнению с традиционным банковским кредитом, который требует высокого кредитного рейтинга и залога, кредит Solo XNUMX (k) обычно предлагает более выгодные условия.
Рот Соло 401K
В то время как люди с высокими доходами не могут получить выгоду от вклада в IRA Roth из-за ограничений годового дохода, таких ограничений на Roth Solo 401(k) нет. Взносы в Roth IRA происходят из дохода, который уже облагается налогом. Любые выплаты из Roth solo 401k, сделанные после достижения возраста 59 лет, не облагаются налогом при условии, что взносы были сделаны не менее чем за пять лет до этого.
Если вы обналичите свой единственный 401 (k) до того, как вам исполнится 59 с половиной лет, вам, возможно, придется заплатить штраф. Снятие средств со счета физического лица Roth 401 (k) не облагается налогом и штрафами, но распределение доходов от инвестиций — нет. Однако вы не можете выбирать, когда выводить взносы, поэтому некоторые из ваших выводов могут облагаться налогами и сборами.
Недостатки Solo 401(K)
Недостатки соло-плана 401(k) аналогичны недостаткам традиционных планов 401(k) плюс несколько собственных. Снятие средств из индивидуального плана 401(k) до достижения пенсионного возраста (сейчас 59 с половиной лет) приведет к уплате налогов и штрафов, как и в случае любого другого плана 401(k). Важно помнить, что брать деньги взаймы или снимать деньги в трудных условиях — это крайние меры.
Кроме того, для открытия соло-формы 401(k) может потребоваться немного дополнительных документов, но это не слишком обременительно. В отличие от стандартного брокерского счета, этот нельзя открыть полностью за 15 минут онлайн. Вам также понадобится идентификационный номер налогоплательщика из Службы внутренних доходов, который можно легко получить через их веб-сайт. Есть также вопрос администрирования плана, выбора инвестиций и соблюдения ограничений на ежегодные взносы.
Еще одна загвоздка: вам нужно будет подавать уникальную форму в IRS каждый год, как только активы вашего плана превысят 250,000 XNUMX долларов на конец года.
Вы должны знать об этих ограничениях, хотя они не особенно обременительны.
Какие есть альтернативы Solo 401(K)?
Вот несколько альтернатив открытию соло 401(k), чтобы обдумать их тем временем:
- План Кио. Высокие лимиты взносов являются преимуществом пенсионных планов Кио для независимых подрядчиков. Тем не менее, существует больше требований к оформлению документов, чем вы столкнетесь с конкурирующими вариантами.
- Рот ИРА. Ваши пенсионные сбережения на счете Roth IRA будут увеличиваться без уплаты налогов, и вы также не будете платить налоги при снятии средств. Вы можете использовать свои взносы для покрытия любых разумных расходов.
- СЕП ИРА. У тех, кто сам себе начальник, есть возможность открыть IRA по упрощенной пенсии для сотрудников (SEP). Ограничения на взносы в этот план значительно выше, чем в стандартном IRA. Связанный пост: ЧТО ТАКОЕ SEP IRA? Правила вывода средств и лимиты взносов
- Традиционная ИРА. Позвольте своим средствам расти без налогов с помощью стандартного индивидуального пенсионного счета (IRA). Сбережения будут расти без налогов, пока вы не начнете снимать деньги на пенсии.
Заключение
В заключение, вы все равно можете откладывать деньги на будущее, даже если вы сами себе начальник. Самозанятые люди, как и те, кто управляет собственным бизнесом, могут выбирать из широкого спектра пенсионных планов, включая индивидуальные планы 401 (k).
У соответствующих лиц есть возможность внести свой вклад либо в традиционную, либо в соло-форму Roth 401(k). Вы также можете просмотреть другие учетные записи, такие как SEP IRA или SIMPLE IRA.
Каждый план имеет свои собственные ограничения взносов, налоговые льготы и условия участия, так что имейте это в виду. Чтобы выяснить, какие варианты лучше всего подходят для выхода на пенсию в качестве индивидуального предпринимателя, вы можете поговорить со специалистом по налогам.
Соло 401K Часто задаваемые вопросы
Сколько времени нужно, чтобы открыть Solo 401k?
Расчетный счет Solo 401k можно открыть в местном банке всего за два рабочих дня. Окно, в течение которого вы можете перевести деньги со своих текущих пенсионных счетов, зависит от финансового учреждения и типа счета.
Предлагают ли банки Solo 401k?
Да. Многочисленные финансовые учреждения, в том числе брокерские конторы, банки и независимые хранители, позволяют своим клиентам открывать счета Solo 401(k).
похожие статьи
- СЧЕТА ПО СЛОЖНЫМ ПРОЦЕНТАМ: 15 лучших счетов для открытия в 2023 году
- Лучшее программное обеспечение для управления инвестициями в 2023 году: особенности и обзоры
- ПРОДАТЬ, ЧТОБЫ ОТКРЫТЬ: значение, типы и примеры
- ДЕНЕЖНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: лучшие варианты 2023 года для начинающих и профессионалов (обновлено)
- Квалифицированный инвестор: все, что вам нужно знать.
Справка
