СБЕРЕЖИТЕЛЬНЫЕ ОБЛИГАЦИИ: как они работают и все, что вам нужно знать

Как работают сберегательные облигации
Фото предоставлено: SmartAsset.com

Одним из наиболее фундаментальных финансовых инструментов, пользующихся полным доверием и доверием правительства Соединенных Штатов, являются сберегательные облигации. Инвесторы, которые хотят купить или выкупить сберегательную облигацию США, должны быть гражданами США, законными резидентами США или государственными служащими США (независимо от статуса гражданства). В этой статье мы рассмотрим, что такое сберегательные облигации, как они работают, как они приносят доход с течением времени, как определить их стоимость и как выкупить ваши сберегательные облигации.

Как работают сберегательные облигации

Чтобы понять, как работают сберегательные облигации, вы должны сначала понять, что правительство Соединенных Штатов выпускает их как форму обеспечения для покрытия своих затрат по займам. Покупая сберегательную облигацию США, вы фактически даете деньги в долг правительству по фиксированной процентной ставке. Вы можете ожидать, что правительство затем полностью погасит кредит, включая основную сумму долга и проценты.

Поскольку правительство Соединенных Штатов поддерживает это, вы можете рассматривать сберегательные облигации как инвестиции с низким уровнем риска. Другими словами, очень мало шансов, что правительство США не сможет погасить свои долги по сберегательным облигациям. В результате риск для индивидуального инвестора также очень низок, особенно по сравнению с инвестициями на фондовом рынке. Вы будете получать сложные проценты при покупке сберегательной облигации. 

Поскольку вы можете отсрочить налогообложение сберегательных облигаций США, вам не нужно платить налоги, поскольку вы получаете проценты по ним. Только когда вы выкупите облигацию, то есть когда вы ее обналичите, вам придется платить налоги. Хотя вы можете сообщать о процентах в течение срока действия облигации, вы не будете нести ответственность за уплату налогов, пока не погасите облигацию.

Как купить сберегательные облигации

  • Купить онлайн. 

Веб-сайт электронного сберегательного портфеля Министерства финансов США, TreasuryDirect.gov, позволяет покупать облигации онлайн. Вы можете выбрать тип облигации, которую хотите приобрести, и номинал после открытия счета. Цены на оба варьируются от 25 до 10,000 XNUMX долларов с шагом в копейки. Там можно отслеживать развитие своих облигаций, совершать там покупки и реинвестировать там.

  • Купить бумагу

Когда вы подаете годовую декларацию о подоходном налоге, вы можете использовать 5,000 долларов в бумажной облигации, которую вы получите от IRS, для дополнительных покупок.  

Как обналичить свои сберегательные облигации

Хотя вы можете погасить различные облигации различными способами, вы должны сделать большинство в банке или через TreasuryDirect.

Вы можете использовать свою онлайн-учетную запись для погашения электронных сберегательных облигаций, таких как те, которые доступны на веб-сайте TreasuryDirect. Наоборот, для обналичивания бумажных облигаций требуется немного больше усилий. Инвестор должен принести физические облигации в банк или другую финансовую организацию. Чтобы гарантировать, что учреждение, которое вы имеете в виду, обналичит ваши сберегательные облигации, лучше позвонить им заранее.

Если вы являетесь клиентом банка, вам просто нужно предъявить законное удостоверение личности. В противном случае процедура может быть немного сложнее. Однако, если вы сможете доказать, что являетесь законным владельцем облигаций, у вас не возникнет проблем с их обналичиванием.

Крайне важно помнить, что если вы подождете, пока срок погашения вашей облигации не будет погашен, прежде чем обналичить ее, ее стоимость будет максимальной. По двум причинам: у вашей облигации будет больше времени для накопления сложных процентов, и вы ожидаете, что некоторые облигации, такие как облигации серии EE, удвоятся в цене при погашении. Вы сможете извлечь выгоду из любых встроенных корректировок цен и заработать больше процентов, отсрочив погашение своих облигаций.

Понимание сберегательных облигаций США

Популярным видом государственных облигаций являются сберегательные облигации США. Государственный орган выпускает их для сбора денег от населения для финансирования своих капитальных проектов и других задач, необходимых для управления экономикой. 

Когда правительство продает облигации, оно, по сути, занимает деньги у населения, которые оно обещает погасить в будущем. Правительство выплачивает проценты держателям своих облигаций в качестве компенсации за их вклады в капитал.

Особенности сберегательных облигаций США

Прежде чем идти дальше, чтобы узнать, как работают сберегательные облигации, вы должны сначала понять их особенности. следующие особенности:

№1. Нерыночный

Поскольку сберегательные облигации США не обращаются на рынке, инвестор может купить их только напрямую у правительства США и не может перепродать их другим инвесторам. Поскольку облигация представляет собой соглашение между инвестором и правительством США, она фактически не подлежит передаче.

В результате государственной регистрации облигации вы можете заменить любой утерянный или поврежденный сертификат сберегательной облигации.

№ 2. количество покупок

Покупатель облигаций может покупать не более 10,000 XNUMX долларов номинальной стоимости сберегательных облигаций США в год. Вы можете купить и погасить сберегательные облигации, которые Соединенные Штаты выпускают в цифровом виде, на государственном сайте через веб-сайт TreasuryDirect. Инвестор должен открыть счет TreasuryDirect и предоставить свой SSN, адрес электронной почты, а также текущий или сберегательный счет.

№3. Выплата процентов

Сберегательные облигации США представляют собой ценные бумаги с нулевым купоном, проценты по которым не начисляются до погашения или погашения. В течение 30 лет проценты будут начисляться каждые два года и начисляться ежегодно. Инвестиции в облигации перестанут приносить процентные платежи инвестору через 30 лет владения ими. 

№ 4. Эффект досрочного погашения

Облигация может быть погашена в разное время, но обычно это занимает от 15 до 30 лет. Владельцы облигаций должны подождать не менее 12 месяцев после первоначальной покупки облигации, чтобы выкупить ее; когда они это сделают, они получат номинальную стоимость облигации плюс проценты.

Инвесторы также будут наказаны конфискацией процентов за последние три месяца, если они выкупят облигации в течение первых пяти лет после покупки. Тем не менее, вы не несете никаких комиссий в процессе погашения облигаций, которые вы держите в течение пяти лет.

№ 5. Налоговые последствия

Проценты по сберегательным облигациям не облагаются федеральными, государственными или местными подоходными налогами. Однако только по истечении срока погашения облигации или по прошествии 30 лет, когда проценты по облигации перестают приносить, с нее уплачиваются федеральные налоги.

№6. Риск

В результате полного доверия и кредитной поддержки правительства США сберегательные облигации являются одной из самых безопасных форм инвестиций. Другими словами, ответственность за выплату вам ложится на государство. 

№7. Условия

Сберегательные облигации имеют 30-летний процентный период, но через пять лет вы можете погасить их без штрафных санкций. Если вы знакомы с депозитными сертификатами, вы можете сравнить сберегательную облигацию с 30-летней CD, которая освобождает от штрафов после пятого года, если у вас есть опыт работы с ними.

Типы сберегательных облигаций США

В настоящее время облигации серии EE и серии I, которые доступны для покупки в Интернете, представляют собой две разновидности сберегательных облигаций США, которые вы можете купить.

  • Сберегательные облигации США серии EE: 

Облигации серии E были заменены в 1980 году сберегательными облигациями серии EE. Вы покупаете и продаете эти облигации по номинальной стоимости, и при погашении они полностью подлежат погашению. Эти облигации обеспечивают фиксированную процентную ставку, которая выплачивается при погашении или погашении.

  • Сберегательные облигации США серии I: 

В 1998 году были выпущены сберегательные облигации серии I. Подобно облигациям серии EE, правительство предлагает к продаже серию I по номинальной стоимости. Процентная ставка несколько неустойчива, потому что эти облигации предлагают процентную ставку, скорректированную с учетом инфляции. Поскольку инфляция продолжает расти, процентная ставка по сберегательным облигациям также будет расти. Гарантируется, что доходность облигаций никогда не упадет ниже 0.00% даже во времена дефляции.

Сколько времени требуется для погашения сберегательной облигации в размере 100 долларов?

Облигации серии EE в настоящее время имеют 20-летнюю гарантию фиксированной процентной ставки, которая распространяется на весь срок действия облигации. Все облигации серии EE имеют срок обращения 30 лет. По большинству сберегательных облигаций проценты перестают начисляться (или погашаются) между 20 и 30 годами. 

Срок погашения облигаций серии EE составляет 20 лет. Через год ваша I-облигация может быть обналичена (погашена). Однако, если вы погасите облигацию до истечения оговоренного пятилетнего периода, вы потеряете проценты за последние три месяца. 

Являются ли сберегательные облигации хорошей инвестицией?

Облигации по-прежнему являются безопасным и удобным способом накопления сбережений с течением времени. Казначейство обещает не только вернуть ваши инвестиции в течение 20 лет, но и удвоить их.

Низкий риск. В результате поддержки Министерства финансов США, которое никогда не сталкивалось с дефолтом по долгу, вы можете быть уверены, что получите свои процентные платежи вовремя и получите возмещение основной суммы долга, когда кредит будет погашен.  

Диверсификация портфеля. По мнению большинства финансовых консультантов, вы должны сбалансировать свой портфель, включив в него менее рискованные инвестиции, такие как государственные облигации, а также более рискованные и более агрессивные инвестиции, такие как акции.

В чем недостаток сберегательных облигаций?

Облигация должна быть погашена по истечении обычного 30-летнего срока, чтобы получить максимальную прибыль. Вы будете оштрафованы, если обналичите залог до согласованного времени. Максимальная сумма облигаций, которую можно приобрести в течение одного года, составляет 10,000 20,000 долларов США для каждой серии (всего 5,000 XNUMX долларов США), плюс дополнительные XNUMX XNUMX долларов США за облигацию типа I. Сберегательные облигации предлагают более низкую доходность, чем более рискованные инвестиции.

Насколько рискованна сберегательная облигация?

Сберегательные облигации, выпущенные Соединенными Штатами, поддерживаются полным доверием и доверием правительства Соединенных Штатов, что делает их одной из самых безопасных форм инвестиций.

Заключение 

Изучение того, как работают сберегательные облигации, имеет решающее значение. Не забывайте, что инвестирование в них сопряжено с небольшим риском. В результате у вас очень мало шансов потерять деньги, но и разбогатеть только за счет покупки сберегательных облигаций вы не сможете. Сберегательные облигации обычно имеют смысл в качестве компонента хорошо диверсифицированного портфеля с конкретной инвестиционной целью. 

В любом случае, неплохо ознакомиться с тем, как работают сберегательные облигации, и принять их во внимание в качестве потенциальных инвестиций. Федеральное правительство поддерживает сберегательные облигации США, что делает их безрисковыми и одним из самых безопасных вариантов инвестирования. Несмотря на то, что они приносят меньше процентов, чем на фондовом рынке, эти облигации обеспечивают менее изменчивый источник дохода. 

  1. БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ: как открыть в 2023 г. Пошаговое руководство
  2. СБЕРЕЖИТЕЛЬНЫЕ ОБЛИГАЦИИ ДЛЯ ДЕТЕЙ: как инвестировать в сберегательные облигации для детей
  3. СЧЕТА ПО СЛОЖНЫМ ПРОЦЕНТАМ: 15 лучших счетов для открытия в 2023 году (обновлено)
  4. ЯВЛЯЮТСЯ ЛИ ОБЛИГАЦИИ ХОРОШЕЙ ИНВЕСТИЦИЕЙ прямо сейчас, в 2023 году?
  5. Инвестиции с высокой доходностью: как определить инвестиции с высокой доходностью (с обновленными лучшими вариантами!)

Рекомендации 

Оставьте комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены * *

Вам также может понравиться
Доходные фонды
Узнать больше

Доходные фонды: обзор и руководство по инвестированию в доходные фонды

Table of Contents Скрыть фонды доходаВопросы при инвестировании в фонды доходаВзаимные фонды доходаКак работают фонды взаимного доходаТипы взаимных…
5 главных инвестиционных трендов на 2023 год
Узнать больше

Вот 5 главных тенденций в бизнес-инвестициях на 2023 год

Table of Contents Hide Альтернативные инвестиции в трендеБросовые облигации снижаются Борьба с инфляцией в США продолжаетсяВероятны криптовалютные банкротстваГибридные роботы-консультанты…
Лучшие энергетические акции для покупки сейчас
Узнать больше

ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЕ АКЦИИ: 15 лучших акций, которые можно купить сейчас в 2023 году !!! (обновлено)

Table of Contents Hide Лучшие акции энергетических компанийКак покупать акции энергетических компанийЛучшие акции энергетических компаний для покупки сейчас#1. Эксон Мобил…
запас дохода
Узнать больше

ЛУЧШИЕ ДОХОДНЫЕ АКЦИИ: лучшие реальные акции, акции с пассивным доходом и разница

Table of Contents Hide Что такое доходные акцииКак работает доход от акцийЛучшие доходные акции#1. Управление отходами №2. Веризон №3. Майкрософт № 4.…