Всем известно, что для достижения финансовой свободы нужны инвестиции, а не только доход. Это означает, что независимо от того, сколько вы зарабатываете на своей текущей работе, без создания диверсифицированного инвестиционного портфеля у вас все равно будут проблемы с финансами. Хорошо то, что технологии упростили инвестиции, так что теперь безопасно инвестировать в портфель с низким уровнем риска без особого стресса. Когда вы слышите слово «инвестиции», вы можете сразу же подумать о неистовой Нью-Йоркской фондовой бирже или о чем-то для богатых американцев. К счастью, это понимание развивается, и вы можете комфортно инвестировать даже будучи новичком. Лучший способ повысить ценность ваших денег — правильно инвестировать, а большинство вариантов инвестирования доступны практически каждому, независимо от возраста, уровня дохода или рода деятельности. Если вы только начинаете свой инвестиционный путь, ознакомьтесь с нашим безопасным руководством по созданию или диверсификации ваших денег с помощью инвестиций.
Лучшие денежные вложения
Вот список лучших инвестиций, как правило, от самого низкого до самого высокого риска. Имейте в виду, что снижение риска обычно приводит к снижению вознаграждения.
№ 1. Фонды денежного рынка
Взаимные фонды денежного рынка являются своего рода краткосрочными инвестициями. В отличие от счетов денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, напоминающие сберегательные счета, это виды инвестиций. Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, ваши деньги используются для покупки различных высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.
№ 2. Высокодоходные сберегательные счета
Онлайн-сберегательные счета и счета управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем традиционные банковские сберегательные или текущие счета. Счета управления денежными средствами, которые напоминают гибрид сберегательного счета и текущего счета, часто предлагаются брокерскими компаниями и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками в дополнение к процентным ставкам, которые эквивалентны сберегательным счетам.
№3. Государственные облигации
Государственная облигация — это заем, который вы берете у государственного предприятия в обмен на процентные платежи в течение установленного периода. Это могут быть федеральные или муниципальные государственные облигации со сроком погашения от одного до тридцати лет. Благодаря этому надежному источнику платежей облигации относятся к ценным бумагам с фиксированным доходом. Если вы ищете безрисковое вложение денег, обратите внимание на государственные облигации. Они опираются на полную веру и кредит правительства Соединенных Штатов.
№4. Корпоративные облигации
Корпоративные и государственные облигации отличаются прежде всего тем, что вы предоставляете деньги организации, а не правительству. Эти кредиты являются более рискованными, потому что правительство не гарантирует их. Высокодоходная облигация может иметь профиль риск/доходность, который значительно выше и больше похож на акции, чем на облигации.
№5. Паевые инвестиционные фонды
Взаимный фонд привлекает средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов. Инвесторы могут диверсифицировать свой бюджет, используя взаимные фонды. Это распределило их деньги по множеству инвестиций, чтобы защитить себя от потерь любой инвестиции.
№6. Индексные фонды
Акции определенного рыночного индекса принадлежат индексному фонду, типу взаимного фонда. Намерение состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, сравнимую с доходностью базового индекса, в отличие от активно управляемого взаимного фонда, в котором нанимаются профессионалы для выбора активов фонда.
№ 7. Биржевые фонды
Биржевые фонды, или ETF, похожи на взаимные фонды тем, что они обеспечивают единую диверсифицированную инвестицию, объединяя средства клиентов для покупки различных ценных бумаг. Инвесторы покупают акции ETF точно так же, как и отдельные акции, несмотря на то, что способ их представления отличается.
Денежные вложения для начинающих
Когда вы только начинаете, инвестирование может показаться пугающим, но это важный шаг в создании богатства и откладывании денег для ряда финансовых целей. Не беспокойтесь слишком сильно о том, является ли это лучшим временем для начала инвестирования. На самом деле, нет. На протяжении вашего инвестиционного пути вы столкнетесь с целым рядом рыночных условий. Вот некоторые из лучших рекомендаций для начинающих инвесторов.
#1. Высокодоходные сберегательные счета
Это один из самых простых способов получить более высокую отдачу от ваших инвестиций, чем обычный расчетный счет. В целом высокодоходные сберегательные счета, которые обычно открываются через онлайн-банк, предоставляют клиентам регулярный доступ к своим деньгам, при этом средняя процентная ставка выше, чем у традиционных сберегательных счетов.
Если вы копите деньги на будущие покупки или храните их на случай чрезвычайной ситуации, это может быть отличным местом для их хранения.
№2. Депозитные сертификаты (компакт-диски)
Депозитный сертификат (CD) — это вариант высокодоходных сберегательных счетов, но он свяжет ваши деньги на более длительный период времени. Компакт-диск можно приобрести на срок от шести месяцев до пяти лет, но обычно вы не можете получить доступ к деньгам, пока не истечет срок действия компакт-диска, без оплаты расходов. Если вы покупаете его в банке, застрахованном на федеральном уровне, вы защищены до 250,000 XNUMX долларов на каждого вкладчика в зависимости от типа собственности. Они считаются достаточно безопасными.
№3. 401(k) Планы или другие механизмы пенсионного обеспечения сотрудников
Это может быть один из самых простых способов начать инвестировать, и он предлагает ряд важных преимуществ, которые могут быть вам полезны как сейчас, так и в будущем. Большинство работодателей обеспечивают процентное соответствие пенсионных сбережений, которые вы решили делать из своей обычной зарплаты. Если ваш работодатель предлагает матч, а вы не воспользуетесь шансом, вы тратите впустую свободные деньги.
Базовая форма 401(k) позволяет вносить взносы до налогообложения, и эти взносы не облагаются налогом до пенсионного возраста. Некоторые фирмы предоставляют Roth 401 (k), которые позволяют сотрудникам вносить свой вклад после уплаты налогов. Если вы выберете этот вариант, вам не придется платить налоги со снятия средств во время выхода на пенсию.
Как сделать денежные вложения
Лучшая стратегия инвестирования для вас будет зависеть от ваших конкретных предпочтений, а также ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств. Очень важно иметь четкое представление о своих доходах и расходах, активах и обязательствах, обязательствах и целях при разработке надежной инвестиционной стратегии. Вот особенности того, как немедленно начать правильно распоряжаться своими деньгами.
№1. Дайте вашим средствам цель
Первый шаг к тому, чтобы узнать, как инвестировать деньги, — это определить ваши инвестиционные цели, когда вы нуждаетесь или хотите их достичь, а также ваш уровень комфорта с риском для каждой цели.
- Долгосрочные цели
- Краткосрочные цели
№ 2. Определите, какая помощь вам нужна
Как только вы осознаете свои цели, вы можете углубиться в особенности того, как инвестировать (от выбора типа счета до лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов). Однако не беспокойтесь, если использование подхода «сделай сам» не кажется вам привлекательным. Многие вкладчики предпочли бы, чтобы кто-то другой занимался инвестированием их денег. И хотя раньше он был дорогим, сейчас он вполне доступен.
№3. Выберите торговый счет
Основная часть акций и облигаций должна быть приобретена через инвестиционный счет. Так же, как существует несколько банковских счетов для различных целей, таких как проверка, сбережения, денежный рынок и депозитные сертификаты, существуют различные инвестиционные счета, о которых следует знать.
Некоторые счета предлагают налоговые льготы, если вы инвестируете с определенной целью, например, выходом на пенсию. К вам могут быть применены налоги или другие штрафы, если вы снимаете деньги слишком рано или по причине, не предусмотренной правилами плана. Другие счета являются универсальными и должны использоваться не только для выхода на пенсию, но и для других целей, таких как сбережения на будущий идеальный дом для отдыха и лодку или улучшение дома.
№4. Завести аккаунт
Теперь, когда вы знаете, какой тип учетной записи вам нужен, вы должны выбрать провайдера. В основном есть два варианта:
- Используя онлайн-брокера, вы можете самостоятельно управлять своим счетом и покупать и продавать различные инвестиции, включая акции, облигации, ETF и более сложные товары.
- Большую часть работы за вас сделает робот-консультант в компании по управлению портфелем, использующей компьютеры, который создаст и будет управлять портфелем в соответствии с вашими целями и допустимым риском.
№ 5. Основываясь на своем уровне терпимости к риску, выберите свои активы
Чтобы научиться инвестировать, нужно спросить, куда вложить деньги. Реакция будет зависеть от ваших целей и готовности взять на себя больший риск в обмен на, возможно, более высокую доходность инвестиций. Инвестиции обычно включают в себя:
- Акции:
- Облигации:
- инвестиционный фонд
Идеи вложений денег
Чтобы ваши деньги оставались в ликвидном состоянии, к которому можно было бы легко получить доступ в случае необходимости, вы должны инвестировать в стратегию, которая снижает риск потери капитала. В результате вы, вероятно, заработаете меньше денег, чем могут обеспечить лучшие долгосрочные инвестиции, но это цена сохранения ваших денег в «безопасности».
№1. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)
В отличие от лучших долгосрочных инвестиций, инвестиционные фонды недвижимости (REIT) предлагают альтернативный, менее опасный способ осуществления краткосрочных инвестиций. Эти инвестиции включают в себя предприятия, которые владеют приносящей доход недвижимостью, будь то коммерческого, жилого или промышленного характера.
Без необходимости иметь дело с неудобствами или дополнительным трудом, связанным с тем, чтобы быть арендодателем, инвестирование в REIT позволяет вам получить доступ к доходам на рынке недвижимости. Имея гораздо меньше денег, чем вам потребуется для покупки реальной недвижимости, вы можете инвестировать в недвижимость через REIT. Например, инвесторы могут открыть счет и начать создавать портфель недвижимости с помощью Fundrise всего за 10 долларов. Продает частные инвестиционные REIT через Fundrise.
№ 2. Счета денежного рынка
Лучшие счета денежного рынка взимают несколько больше, чем лучшие онлайн-сберегательные счета, а также предоставляют вкладчикам чеки, карты банкоматов и депозитные квитанции. Также имейте в виду, что счета денежного рынка основывают свои расчеты не на продолжительности ваших инвестиций, а скорее на балансе счета. Из-за этого счета денежного рынка являются отличным вариантом для всех, кому нужно краткосрочное где-то хранить свои дополнительные деньги со свободой доступа к ним, когда им это нужно.
Вы можете быть уверены, что, как и другие депозитные счета, ваши средства денежного рынка будут защищены страховкой FDIC. Если вы ищете счет денежного рынка с максимальной потенциальной доходностью, рассмотрите варианты таких банков, как UFB Direct, CIT Bank и UFB Direct.
№3. Крипто-сберегательные счета
С сберегательными счетами в криптовалюте вы также можете получать прибыль от своих депозитов, но важно помнить, насколько стремительно развивается эта отрасль. Например, процентные ставки по этим счетам могут резко измениться, а некоторые сберегательные счета в криптовалюте доступны только инвесторам, отвечающим определенным требованиям.
Лучшие криптовалютные биржи, на которые стоит обратить внимание, — это Gemini и Celsius, но последний предлагает процентные счета только аккредитованным инвесторам. Точно так же, как традиционные банки ссужают свои деньги, Gemini в настоящее время предлагает до 8.05% годовых на депозиты в криптовалюте, которые ссужаются другим инвесторам в криптовалюту.
№ 4. Высокодоходные сберегательные счета
Высокодоходные сберегательные счета предлагают безрисковый способ вложить свои деньги на короткий срок, несмотря на то, что их гарантированный доход намного ниже, чем то, что вы можете получить где-либо еще. Лучшие высокодоходные сберегательные счета имеют доходность, которая намного превышает 1% в год, и многие из них не имеют комиссий за обслуживание или минимальные.
Что еще более важно, лучшие высокодоходные сберегательные счета поставляются со страховкой FDIC, гарантирующей, что ваши инвестиции до 250,000 XNUMX долларов США на счет полностью защищены в случае, если ваш банк столкнется с финансовыми трудностями или закроется. Если вы ищете лучший высокодоходный сберегательный счет для открытия онлайн, мы предлагаем рассмотреть альтернативы от CIT Bank, Discover и UFB Direct.
Инвестиции в безопасные деньги
Хотя это правда, что денежные вложения сопряжены с большим риском, инвесторы также обращают внимание на безопасные инвестиции. Если вы ищете защиту от непредсказуемых рынков, эти безопасные инвестиции обеспечивают меньший риск, чем акции, и душевное спокойствие для ваших денег.
№1. Недвижимость
Недвижимость стоит на первом месте в нашем списке возможных безопасных вложений ваших денег. Вы можете рассматривать это как солидную инвестицию, в зависимости от местных условий. Также возможен хороший доход от недвижимости, опять же в зависимости от местных рыночных условий. Долгосрочная оценка недвижимости все еще довольно низкая, о чем свидетельствует средний 25-летний рост в 3.8%. В отличие от других безопасных вложений денег, недвижимость может потребовать значительных первоначальных инвестиций и связана с рядом дополнительных расходов, таких как налоги на имущество и расходы на содержание.
Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости, чтобы иметь доступ к недвижимости с большей ликвидностью и более низкими затратами (REIT). Однако REIT имеют высокую степень риска и не могут быть рекомендованы в качестве убежища для ваших денег на волатильных рынках.
№2. Корпоративные облигации
Проверка рейтингов облигаций имеет решающее значение для обеспечения безопасности ваших инвестиций. Чтобы корпоративные облигации считались инвестиционным классом, они обычно должны иметь рейтинг AAA, AA, A или BBB. Мэтьюз выступает за это. Все остальное может иметь гораздо более высокие риски и гораздо большую прибыль.
Если вы хотите сэкономить деньги и снизить риск дефолта какой-либо одной компании, рассмотрите возможность использования взаимных фондов облигаций и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи корпоративных облигаций. Большинство брокерских компаний в настоящее время предоставляют индексные ETF и взаимные фонды без торговых комиссий, но важно перепроверить и знать о комиссиях за погрузку для взаимных фондов.
№3. Казначейские облигации США
Следующими в нашем списке безопасных вложений денег являются казначейские облигации США. Большинство людей согласны с тем, что инвестиции в США являются одним из самых безопасных доступных вариантов инвестиций. Казначейские ценные бумаги. Из-за того, что у правительства США нет дефолтов по долгам, инвесторы считают это безопасным. Казначейские облигации являются достаточно безопасным способом инвестирования.
Облигации, выпущенные правительством США, могут быть куплены напрямую. Можно торговать казначейскими ценными бумагами или товарами с помощью онлайн-брокерской платформы. Кроме того, существуют взаимные фонды и биржевые фонды (ETF), которые держат только американские активы, в которые вы можете инвестировать. сокровищницы. Таким образом, если вам потребуются наличные до истечения срока действия облигации, вы сможете избежать головной боли, связанной с покупкой отдельных облигаций и их перепродажей на вторичном рынке.
№ 4. Золото
Многие инвесторы считают, что золото — это самая надежная инвестиция. Просто имейте в виду, что это может привести к резким изменениям цен, сравнимым с ценами на акции и другие опасные инвестиции. Исследования показывают, что золото может сохранять свою стоимость в течение долгого времени.
№ 5. Высокодоходные сберегательные счета
Высокодоходный сберегательный счет — последний в нашем списке безопасных вложений денег. На самом деле высокодоходный сберегательный счет — одно из самых безопасных вложений ваших денег. Благодаря тому, что они покрываются Федеральной корпорацией страхования депозитов, эти банковские счета чрезвычайно ликвидны и устойчивы к рыночной волатильности (FDIC). Просто имейте в виду, что если инфляция превышает вашу годовую процентную доходность, ваши деньги могут обесцениться (APY).
Процентные ставки по депозитным счетам в настоящее время довольно низкие и, по прогнозам, останутся такими в течение некоторого времени. Крупнейшие сберегательные счета по-прежнему могут приносить вам крошечную прибыль, даже если они не всегда поспевают за инфляцией.
Приложения для вложений денег
Денежные вложения очень возможны с программными приложениями. Эти приложения позволяют потребителям легко играть в увлекательную игру по выбору акций и отлично подходят для начинающих инвесторов. Вот список лучших программ для управления финансами и инвестирования.
№1. Улучшение
Betterment — первое в нашем списке приложений для вложения денег. Один из самых популярных и известных робо-советников. В зависимости от вашей личной терпимости к риску и времени ваших финансовых потребностей приложение предлагает профессионально управляемые портфели с использованием выбора ETF. Betterment может создавать социально ответственные портфели с упором на изменение климата или социальные последствия.
№2. Желуди
Acorns по-прежнему является одним из наиболее широко используемых приложений для сбережений текущего поколения из-за простоты его использования. На самом деле вам не нужно уделять много внимания после того, как вы его настроили.
№3. Инвстр
Начинающие инвесторы в акции могут начать инвестировать, объединив образование, реальные инвестиции и сообщество, особенно если вам нравится играть в видеоигры. Приложение сочетает в себе фэнтезийную биржевую игру, в которой вы можете помочь в управлении виртуальным портфелем с доступом к профессиональным комментариям об акциях и других инвестициях.
№4. Робин Гуд
Если вам нужен чистый пользовательский интерфейс и вы хотите избежать торговых комиссий, торгуете ли вы акциями, ETF, опционами или криптовалютами, приложение Robinhood для вас. С отличным мобильным интерфейсом, который делает все очень простым, вы можете закончить все это, не платя комиссию.
№5. Fidelity Investments
Если вы решили основывать всю свою финансовую жизнь на Fidelity Investments, вы можете сделать это с легкостью и получить максимально удобный опыт. Fidelity предоставляет IRA и SEP IRA для предприятий, расчетные счета, счета для оплаты счетов, сберегательные счета, счета роботов-консультантов и даже счета кредитных карт для покрытия основных.
Во что можно инвестировать, чтобы быстро заработать?
Ниже перечислены лучшие краткосрочные инвестиции, которые, тем не менее, приносят вам доход.
- Сберегательные счета с высокой доходностью.
- фонды корпоративных облигаций с коротким сроком погашения.
- учет денежных рынков.
- счета для управления деньгами.
- Фонды государственных облигаций США на краткосрочный период.
- депозитные сертификаты без штрафных санкций.
- Казначейские обязательства.
Как я могу инвестировать свои 1000 долларов?
- Откройте (или пополните) сберегательный счет.
- 401 (к) инвестиции
- Купить ИРА
- Откройте брокерский счет, который облагается налогом.
- Покупка ETF
- Наймите робота-консультанта
- Покупка акций.
Как я могу действительно инвестировать свои деньги?
Вы можете просто оставить свои деньги дома или инвестировать их в:
- Программы обеспечения.
- Инвестиционные фонды.
- Небольшие сберегательные счета, государственные резервные фонды (PPF) и срочные депозиты.
- Недвижимость.
- фондовая биржа.
- Сырьевых товаров.
Какие инвестиции приносят больше всего денег?
Лучшая отдача от безопасных инвестиций
- Сберегательные счета с высокой доходностью.
- Депозитные сертификаты.
- Рыночные счета.
- Казначейские облигации
- Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции.
- Государственные облигации.
- Деловые облигации.
Какая самая надежная инвестиция №1?
депозитные сертификаты на короткий срок. Инвестиции на денежном рынке. Облигации, TIPS и казначейские векселя.
Куда инвестировать новичку?
- Сберегательные счета с высокой доходностью
- компакт-диски или депозитные сертификаты
- 401(k) или любой другой корпоративный пенсионный план
- Инвестиционные фонды
- ETF
- Конкретные акции.
Заключение
Инвестиции — это самый быстрый путь к финансовой свободе. Вам также не нужно зарабатывать сотни или миллионы долларов, чтобы начать инвестировать. Вы можете просто начать с того, что у вас есть, и развивать его, диверсифицируя с течением времени.
Часто задаваемые вопросы о денежных инвестициях
Каково правило номер 1 инвестирования в недвижимость?
Инвестиционная недвижимость оценивается в соответствии с правилом 1%, которое сравнивает цену покупки с ожидаемым валовым доходом от аренды в годовом исчислении. Правило 1% гласит, что ежемесячная арендная плата за недвижимость должна составлять не менее 1% от покупной цены, чтобы она считалась хорошей инвестицией.
Что такое правило инвестирования 70/30?
Портфель 70/30 распределяет инвестиционный капитал между акциями (акции) и фиксированным доходом (облигации/процентные счета). Примерный портфель, использующий этот метод, будет иметь 70% инвестиций в акции, взаимные фонды и биржевые фонды, которые активно или пассивно сосредоточены на акциях (ETF).
- БИЗНЕС-ДЕПОЗИТНЫЕ СЧЕТА: Список лучших депозитных счетов 2023 года (обновлено)
- КАК НАКОПИТЬ НА ДОМ: Простые советы
- Инвестиции с высокой доходностью: как определить инвестиции с высокой доходностью (с обновленными лучшими вариантами!)
Рекомендации
