Когда дело доходит до инвестиций, первым этапом является изучение множества определений риска, определение способов его количественной оценки, а затем изучение нескольких возможностей инвестирования с низким уровнем риска. Риск может быть определен многими различными способами. Проще говоря, риск – это вероятность нежелательного события. В мире финансов это может быть, когда цена актива движется в направлении, противоположном тому, который предсказал инвестор. В этой статье мы обсудим 10 лучших инвестиций с низким уровнем риска и высокой доходностью.
Что такое инвестиции с низким уровнем риска
Инвестиции, которые считаются малорисковыми, в целом более безопасны, чем их альтернативы. Эти инвестиции приносят значительную прибыль, а также дают инвестору уверенность в том, что он не потеряет деньги из-за волатильности или других неконтролируемых обстоятельств.
Важно сначала определить цель инвестиций, прежде чем определять множество категорий рисков, которые они влекут за собой. Рассмотрим фондового инвестора, который сталкивается с различными рисками, включая простой рыночный риск, экономический риск, риск дефолта компании и т. д. Каждая категория риска может быть измерена с использованием различных методов. Использование его в качестве замены для измерения фактического риска является наиболее типичным методом описания и количественной оценки риска.
Наиболее популярным определением риска является вариация. Мы можем определить общий риск инвестиции, сложив вместе все риски. Добавьте все риски в портфель и проверьте, попадают ли они в допустимые для инвесторов пределы риска, в данном примере это инвестиции с низким уровнем риска.
Факторы, о которых следует подумать инвесторам с низким уровнем риска
№1. Признайте свою терпимость к риску
Даже если каждое из вышеупомянутых инвестиций считается низкорисковым, все же существует ряд возможных рисков. Гораздо безопаснее вложить деньги в депозитный сертификат, предлагающий гарантированную норму доходности, чем попытать счастья с дивидендными аристократами.
Другими словами, даже инвестор с «низким риском» должен тщательно подумать о том, с каким «риском» он может справиться, и соответственно выбрать инвестиции.
№ 2. Поймите свои временные рамки
Когда дело доходит до инвестирования, также важно понимать, когда вы хотите получить доступ к своим деньгам. Используя несколько примеров, давайте лучше поймем возможности инвестирования с низким уровнем риска.
№3. Учитывайте тип инвестиций
Давайте взглянем на портфели двух фондов, чтобы увидеть множество типов инвестиций, которые делают инвесторы. На данный момент они делят и распределяют свои деньги между альтернативными инвестициями (для участников с высоким уровнем риска), глобальным размещением (для участников со средним уровнем риска), фондами акций (для участников со средним уровнем риска) и фондами с фиксированным доходом (для участников с низким уровнем риска). берущие). Мы можем определить, какие активы являются опасными, а какие не особенно рискованными, если разумно разобьем портфели каждого из этих фондов.
№ 4. Проверьте рисунок
Когда мы изучаем их данные, мы сразу видим, что оба фонда, инвестировавших в облигации, стабильно работали в течение прошлого года и в последующий период. Если бы я был инвестором, который вложил деньги в эти фонды год назад, я был бы сейчас в несколько худшем положении, чем был бы.
Это свидетельствует о том, что на протяжении всего прошедшего года фонд работал успешно. Эти фонды инвестируют в казначейские облигации, среди других видов государственных облигаций.
Преимущества и недостатки
Рассмотрев преимущества и недостатки инвестирования в варианты инвестиций с низким уровнем риска в последующем обсуждении, давайте досконально разберемся в этой идее.
Преимущества
- Эти инвестиции гарантируют, что средства инвестора защищены от возможных потерь.
- Эти инвестиции, как правило, имеют меньшую волатильность, чем чрезвычайно рискованные активы.
- В целом, баланс портфеля человека остается нетронутым. Защитные акции — это термин, используемый для описания акций, выбранных для обеспечения некоторой стабильности портфеля.
- Эти активы часто последними страдают в случае краха или значительного падения рынка. Это дает инвестору достаточно времени, чтобы понять движение рынка и при необходимости скорректировать его.
Недостатками
- Низкий риск на фондовом рынке иногда связан со скромной или низкой доходностью. Из-за этого инвесторы часто впадают в иллюзию, что денег, которые они зарабатывают, не рискуя, достаточно.
- Это лишает инвестора вариантов, которые в конечном итоге могли бы быть более прибыльными.
- Однако погоня за инвестиционными возможностями с низким уровнем риска приводит только к тому, что инвесторы упускают другие, немного более рискованные, но достойные нескольких упаковок возможности.
Эти акции обычно приносят небольшую прибыль, когда рынок находится в бычьем движении и движется в этом направлении. Инвесторы теряют шансы получить значительную прибыль, потому что движения по таким инвестициям невелики, независимо от изменений на рынке.
Лучшие инвестиции с низким риском
№1. Сберегательные облигации серии I
- Степень риска: крайне низкая
- Потенциальные выгоды основаны на уровне инфляции.
Инфляция отслеживается индексом потребительских цен (ИПЦ), а облигации I — это уникальный вид сберегательных облигаций США с переменной процентной ставкой, предназначенный именно для этого.
На основе двух процентных ставок они обеспечивают доходность: переменная процентная ставка, которая корректируется каждые шесть месяцев, чтобы отразить текущий уровень инфляции, плюс фиксированная ставка, которая остается неизменной в течение 30-летнего срока действия облигации.
I облигация также получает прибыль от начисления сложных процентов каждые два года: дважды в год стоимость облигации увеличивается на заработанные проценты, постепенно увеличивая основную сумму, на которую вы получаете проценты. Перед обналичиванием вы
должен хранить облигацию не менее года; если вы сделаете это до истечения пяти лет, вас ждет скромное наказание.
№ 2. Счета с высокой доходностью
- Степень риска: крайне низкая
- Потенциальная прибыль: в зависимости от текущих процентных ставок лучшие высокодоходные сберегательные счета могут обеспечить умеренную прибыль.
Высокодоходные сберегательные счета обеспечивают непревзойденное сочетание низкой доходности ваших инвестиций, безграничной ликвидности (вы можете снимать деньги в любое время) и поддержки Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), которая гарантирует депозиты до заранее оговоренная сумма.
Хранение вашего экстренного фонда или наличных денег, которые вам нужны для немедленных расходов, на высокодоходном сберегательном счете, имеет большой смысл, потому что почти нет шансов потерять деньги и возможность небольшой прибыли (в зависимости от текущих ставок).
В зависимости от состояния рынка высокодоходные сберегательные счета могут предлагать широкий диапазон процентных ставок. С другой стороны, ваш капитал и заработанные проценты никогда не упадут в цене.
№3. Депозитные сертификаты (компакт-диски)
- Очень низкий риск
- Потенциальная прибыль: высокодоходные сберегательные счета могут сравниться или даже превзойти самые большие компакт-диски с точки зрения доходности.
Эти срочные депозитные счета дают вам возможность инвестировать свои деньги в течение заранее определенного периода времени по определенной ставке. Если деньги будут сняты до даты погашения, будет взиматься штраф за досрочное снятие средств. Различные финансовые учреждения будут иметь различные ограничения и затраты для различных разновидностей компакт-дисков, включая, например, обычные, повышающие, повышающие, высокодоходные, гигантские, без штрафных санкций и компакт-диски IRA. Депозитные сертификаты представляют собой выбор с относительно низким уровнем риска и застрахованы FDIC в пределах установленных законом лимитов.
№ 4. Взаимные фонды денежного рынка
- Уровень риска: минимальный
- Потенциальная доходность: взаимные фонды с низким кредитным риском, которые инвестируют в разнообразные краткосрочные ценные бумаги с фиксированным доходом, составляют взаимные фонды скромного денежного рынка. Как правило, они предлагают умеренные процентные ставки, но, в отличие от других типов взаимных фондов, практически не имеют возможности получить прибыль от повышения курса.
Из-за типов инвестиций, которые они делают, этот тип инвестиций обеспечивает большую ликвидность и считается достаточно безопасным с очень небольшой вероятностью потери денег. Но они не застрахованы FDIC, в отличие от сберегательных счетов или компакт-дисков.
№ 5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
- Степень риска: крайне низкая
- Потенциальные выгоды основаны на уровне инфляции.
Казначейство США выпускает казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), которые, как и облигации, используют уникальный механизм, гарантирующий, что доходность будет соответствовать темпам инфляции. TIPS имеют срок погашения от пяти до тридцати лет.
Большинство облигаций обещают возместить ваши первоначальные инвестиции или «основную сумму» вместе с фиксированной или переменной процентной ставкой. TIPS имеют фиксированную процентную ставку, но стоимость их основной суммы колеблется в соответствии с уровнем инфляции, измеряемым ИПЦ.
Если основная сумма по истечении срока превышает ваши первоначальные инвестиции, вы сохраняете излишек. Вам возвращают ваши первоначальные инвестиции, если основная сумма равна или меньше первоначальной основной инвестиции. TIPS выплачивает проценты на скорректированную основную сумму каждые шесть месяцев.
№ 6. Корпоративные облигации инвестиционного уровня
- Уровень риска: умеренный
- Потенциальные вознаграждения варьируются от низких до высоких.
Ценные бумаги с фиксированным доходом, известные как корпоративные облигации, выпускаются открыто торгующимися фирмами. Инвестиционный рейтинг, также известный как высокий рейтинг, относится к облигациям государственного бизнеса, когда он имеет очень отличный кредитный рейтинг. Это означает, что компания, скорее всего, будет продолжать выплачивать проценты в течение срока действия облигации и возмещать основную сумму по истечении срока погашения.
После тщательного изучения финансового положения и стабильности компании кредитные рейтинговые агентства, такие как Moody's, Standard & Poor's и Fitch, присваивают кредитные рейтинги. Однако завтра кредитный рейтинг компании может быть снижен, несмотря на то, что ее облигации в настоящее время относятся к инвестиционному уровню. Из-за этого этот вид инвестиций более рискован, чем другие, упомянутые выше.
№ 7. Привилегированные акции
- Уровень риска: умеренный
- Потенциальные вознаграждения варьируются от низких до высоких.
Когда дело доходит до привилегированных акций, они объединяют черты акций и облигаций в единый актив, предлагая инвесторам стабильный поток выплат дохода, а также возможность роста стоимости акций с течением времени.
Дивиденды по привилегированным акциям имеют льготный режим налогообложения, поскольку они обычно облагаются налогом по более низкой ставке, чем проценты по облигациям. Привилегированные акции выпускаются с фиксированной номинальной стоимостью.
Хотя дивиденды по привилегированным акциям также могут быть снижены или отменены в случае потери прибыли компании, выплаты по обыкновенным акциям всегда сокращаются или отменяются в первую очередь.
№8. Дивидендный аристократ
- Уровень риска: умеренный
- Потенциальная доходность: от высокой до умеренной
В то время как многие публично торгуемые корпорации распределяют дивиденды, дивидендные аристократы уникальны. Что касается выплаты дивидендов, эти предприятия продемонстрировали образцовую долгосрочную стабильность и надежность.
Когда публичная фирма постоянно увеличивает свои ежегодные выплаты дивидендов в течение как минимум 25 лет, ее называют дивидендным аристократом. Существуют дополнительные требования, в том числе включение в индекс S&P 500 и минимальная рыночная капитализация в размере 3 миллиардов долларов, но инвесторам следует сосредоточиться на них.
заключается в том, что эти предприятия неизменно предлагали высокую дивидендную доходность с течением времени.
Хотя инвестирование в публично торгуемые компании может быть более рискованным, чем другие варианты в нашем списке, дивидендные аристократы могут предложить вам постоянный денежный поток независимо от того, что делает фондовый рынок, а также потенциал для долгосрочного роста.
№ 9. Фиксированные аннуитеты
- Степень риска: крайне низкая
- Возможная отдача: умеренная
Распространенная форма договора аннуитета, фиксированные аннуитеты также могут быть полезны для среднесрочных финансовых целей и широко используются для пенсионного планирования. Фиксированная рента, предлагаемая страховыми и финансовыми фирмами, обеспечивает фиксированную норму прибыли в течение заранее определенного периода времени, независимо от рыночных условий.
Жизнь аннуитета делится на две фазы: фаза накопления и фаза выплаты. Во-первых, вы вкладываете деньги в свой аннуитет с течением времени, получая проценты, которые увеличивают стоимость вашего счета с отложенным налогом. Фаза выплаты может состоять из одного разового платежа или серии текущих регулярных платежей.
№10. Счет управления денежными средствами
Счет денежного рынка — это тип взаимного фонда, предназначенный для инвесторов, которые не хотят терять основную часть своих инвестиций. Чтобы сохранить ваши деньги в фонде желательно, фонд также прилагает усилия для выплаты небольшой суммы процентов. Цель фонда — удерживать стоимость чистых активов каждой акции (NAV) на уровне 1 доллара.
Хотя эти фонды не являются надежными, они доказали свою эффективность в сохранении истинной ценности ваших денег.
№ 11. Муниципальные облигации
Государственные или муниципальные облигации не используют кредитные карты для заимствования денег, когда это необходимо. Вместо этого государственный орган выпускает муниципальные облигации. Эти облигации, также известные как муни, не облагаются федеральным подоходным налогом, что делает их разумным выбором для всех, кто хочет уменьшить свои налоговые обязательства.
Инвестиции с низким уровнем риска Высокая доходность
Акции, которые выплачивают дивиденды, — это отличный способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель и получать пассивный доход. Они могут приносить значительную прибыль с течением времени и представляют собой инвестиции с низким уровнем риска. Ниже приведены некоторые аргументы в пользу включения дивидендных акций в ваш портфель:
- Дивиденды — это денежные суммы, которые выплачиваются акционерам предприятием, акциями которого они владеют. Дивиденды часто распределяются компаниями, и обычно они гораздо более стабильны, чем другие виды инвестиционного дохода (например, проценты).
- Если они удерживаются более года, дивиденды облагаются налогом по более низкой ставке, чем прирост капитала. Если вы ищете большую доходность от инвестиций с низким уровнем риска, это делает их заманчивой заменой процентных счетов или доходности по облигациям!
- Постепенно реинвестируя эти платежи, вы можете даже увеличить собственный капитал, реинвестируя свои дивиденды обратно в бизнес.
Как я могу удвоить свои деньги без риска?
- Паевые инвестиционные фонды
- Национальные сберегательные сертификаты (НСК)
- Рынок акций.
- Кисан Викас Патра (KVP)…
- Золотая биржа
- Торгуемые фонды (ETF)
- Недвижимость
- Корпоративные облигации
- PPF или Государственный резервный фонд
Какая самая безопасная инвестиция №1?
Казначейские облигации, векселя и ноты
Казначейские ценные бумаги США считаются одними из самых безопасных инвестиций в мире.
Каковы 4 типа инвестиций?
- Инвестиции в рост,
- Акции
- недвижимость
- и защитные инвестиции
Как я могу инвестировать 20k?
Облигационные ETF в Z. Облигации — отличные инвестиции, если вам требуется определенное количество денег в определенное время, поскольку они включают определенную дату, когда заемщик погасит номинальную стоимость облигации.
В этот порядок включены биржевые фонды (ETF), отдельные акции, инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и криптовалюты.
Как я могу быстро приумножить свои деньги?
- Начните свои инвестиции заранее. Прежде всего, вы должны начать инвестировать и экономить в раннем возрасте.
- Откажитесь от ненужного долга.
- Не кладите все яйца в одну корзину: диверсифицируйте свой инвестиционный портфель.
- Срочные депозиты (FD) и регулярные депозиты (RD)…
- Взаимные фонды.
- Сберегательные счета с высокими процентными ставками.
- Акции или акции.
- Инвестируйте с умом.
Как инвестировать в биткойн?
Инвесторам в биткойн требуется учетная запись обмена криптовалюты, документы, удостоверяющие личность, при использовании платформы «Знай своего клиента» (KYC), безопасное подключение к Интернету, механизм оплаты и независимый цифровой кошелек.
Как инвестировать в криптовалюту?
- Выбор криптовалютной биржи для использования
- Создание аккаунта на бирже.
- Используйте фиатную валюту для пополнения счета.
- Выберите криптовалюту, которую хотите приобрести
- Разместите ордер на покупку выбранной вами криптовалюты.
В какую крипту сейчас лучше инвестировать?
- По мнению разработчиков Web3, Ethereum — лучшая криптовалюта для инвестиций для долгосрочного роста.
- Cardano — это инновационный блокчейн с растущей активностью разработчиков.
- IOTA — это протокол оплаты устройств IoT.
- Совместимости блокчейна способствует криптовалютный проект Polkadot.
Какая самая безопасная криптовалюта?
Самая известная криптовалюта, биткойн, также является одной из самых безопасных инвестиций на рынке криптовалют из-за ее широкого признания. Но, как и все криптовалюты, стоимость Биткойна может быстро и значительно колебаться.
Как инвестировать в криптовалюту, чтобы разбогатеть?
- Предпродажное инвестирование: купите недавно выпущенные токены криптовалюты по предпродажным ценам.
- Дневная торговля: постоянно покупайте и продавайте криптовалюты, чтобы получать стабильную прибыль.
- ХОДЛИНГ: Инвестируйте в криптовалюты и держите их в течение длительного времени.
- Получайте пассивный доход от бездействующих криптохолдингов с помощью ставок и процентов.
Заключение
Ни одна инвестиция не является полностью безрисковой, но та, которая дает вам больше всего душевного спокойствия, является лучшей инвестицией с низким уровнем риска. С помощью финансового консультанта вы можете выбрать инвестиции с низким уровнем риска, которые соответствуют вашему уровню комфорта и соответствуют вашим долгосрочным целям.
Статьи по теме
- 10 ЛУЧШИХ МНОЖЕСТВЕННЫХ ПОТОКОВ ДОХОДА В 2023 ГОДУ
- Рынки долгового капитала (DCM): Подробное руководство!
- Типы взаимных фондов: 31+ различных типов (+ Краткое руководство)
- Дивидендные взаимные фонды: определение, принцип работы, плюсы и минусы
- Инвестиции с высокой доходностью: как определить инвестиции с высокой доходностью (с обновленными лучшими вариантами!)
Рекомендации
