Инвестиции всегда считались уделом богатых. Теперь, хотя это могло быть правдой в прошлом, это осталось там. С таким количеством легкодоступных инвестиционных платформ, доступных сегодня, практически любой может начать инвестировать. Здесь мы увидим различные способы — включая подкасты и курсы — которые новички могут начать инвестировать с небольшими деньгами или без них.
Как начать инвестировать для начинающих с небольшими деньгами или без них
Поскольку инвестирование является настолько личным, никогда не будет «лучшего» вложения для всех. Однако некоторые инвестиции обычно считаются менее рискованными, чем другие. Таким образом, они обеспечивают лучшую отправную точку для инвестирования для начинающих. Если у вас нет большого инвестиционного бюджета, у вас все еще есть несколько вариантов инвестирования, включая инвестиции на фондовом рынке. Если вы хотите начать вырабатывать здоровую инвестиционную привычку, рассмотрите эти варианты.
№1. Пенсионный план 401(k) или другой тип пенсионного плана, спонсируемого работодателем.
Если ваша компания предлагает пенсионный план 401(k) или другие пенсионные планы, это должно быть первое место, куда вы должны вкладывать свои деньги, особенно если ваша компания соответствует части ваших взносов. Это совпадение означает бесплатные деньги, а также гарантированный возврат ваших инвестиций.
Вы можете начать всего с 1% от своей зарплаты, но лучше всего вносить по крайней мере столько же, сколько соответствует ваш работодатель. Обычная договоренность, например, составляет 50% от первых 6% вашей зарплаты, которую вы вносите. В этом случае вам придется внести 6% от вашей годовой зарплаты, чтобы получить полное соответствие. Тем не менее, вы можете постепенно продвигаться к этому уровню.
Когда вы решите внести свой вклад в 401 (k), деньги переводятся непосредственно из вашей зарплаты на счет, минуя ваш банк. Большинство взносов по 401(k) вносится до уплаты налогов. Некоторые 401 (k) сегодня автоматически инвестируют ваши средства в фонд с установленной датой — подробнее об этом ниже — но у вас могут быть и другие варианты.
Свяжитесь со своим отделом кадров, чтобы подписаться на форму 401(k) или узнать больше о вашем конкретном плане.
№ 2. Робо-советники
Возможно, вы зашли на эту страницу, чтобы съесть свой горох: вы знаете, что должны инвестировать, и вам удалось наскрести небольшую сумму денег, чтобы сделать это, но вы предпочитаете избегать всего этого.
Есть и хорошие новости: благодаря роботам-советникам это возможно. Эти службы используют компьютерные алгоритмы для управления вашими инвестициями. Они взимают более низкую комиссию по сравнению с инвестиционными менеджерами-людьми из-за их низких накладных расходов — робот-консультант обычно стоит от 0.25% до 0.50% от баланса вашего счета в год, и многие позволяют вам открыть счет без минимума.
Это отличный способ начать работу для новых инвесторов, потому что они часто требуют очень мало денег и делают большую часть работы за вас. Это не значит, что вы не должны следить за своим счетом — в конце концов, это ваши деньги, и вы никогда не хотите быть полностью в стороне — но робот-консультант сделает всю тяжелую работу.
И если вы хотите научиться инвестировать, но вам нужна небольшая помощь для начала, роботы-консультанты тоже могут вам помочь. Интересно посмотреть, как сервис формирует портфель и какие инвестиции используются. Некоторые службы также предоставляют образовательный контент и инструменты, а некоторые даже позволяют вам в некоторой степени настроить свое портфолио в будущем, если вы захотите поэкспериментировать.
№3. Взаимные фонды с ограниченным сроком действия
Они похожи на старых роботов-консультантов, но они по-прежнему широко используются и чрезвычайно популярны, особенно в пенсионных планах работодателей. Взаимные фонды с установленной датой — это пенсионные инвестиции, которые автоматически инвестируются в зависимости от ожидаемого пенсионного года.
Давайте сделаем шаг назад и дадим определение взаимному фонду: По сути, это портфель инвестиций. Инвесторы покупают акции фонда, инвестируя во все активы фонда за одну транзакцию.
Как правило, профессиональный менеджер выбирает, как инвестировать фонд, но будет общая тема: например, взаимный фонд акций США будет инвестировать в акции США (также называемые акциями).
Взаимный фонд с установленной датой часто инвестирует как в акции, так и в облигации. Если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы можете инвестировать в фонд с целевой датой с названием, например, 2050 или 2055. Поскольку дата вашего выхода на пенсию еще далеко, этот фонд первоначально будет держать в основном акции, поскольку доходность акций, как правило, выше, чем в XNUMX году. долгосрочная перспектива.
Со временем часть ваших денег будет постепенно перетекать в облигации, следуя общему правилу, согласно которому вы должны меньше рисковать по мере приближения к пенсии.
№ 4. Индексные фонды
Индексные фонды работают аналогично взаимным фондам на автопилоте: индексные фонды отслеживают рыночный индекс, а не нанимают профессионального менеджера для создания и управления инвестиционным портфелем фонда.
Рыночный индекс — это группа инвестиций, представляющих подмножество рынка. Например, S&P 500 — это рыночный индекс, который включает акции примерно 500 крупнейших компаний США. Индексный фонд S&P 500 будет стремиться воспроизвести результаты S&P 500, покупая акции этого индекса.
Индексные фонды имеют более низкие коэффициенты расходов (комиссия, взимаемая в зависимости от суммы, которую вы инвестировали), чем взаимные фонды, потому что они используют пассивный подход к инвестированию, отслеживая рыночный индекс, а не используя профессиональное управление портфелем. Инвесторы индексных фондов, как и инвесторы взаимных фондов, покупают часть рынка за одну транзакцию.
Минимальные инвестиционные требования могут применяться к индексным фондам, но некоторые брокерские фирмы, такие как Fidelity и Charles Schwab, предлагают выбор индексных фондов без минимального минимума. Это означает, что вы можете начать инвестировать в индексный фонд всего за 100 долларов.
№ 5. Биржевые фонды (ETF)
ETF работают во многом так же, как и индексные фонды: они обычно отслеживают рыночный индекс и инвестируют пассивно. Они также дешевле, чем взаимные фонды. Вы можете купить ETF, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500, точно так же, как индексный фонд.
Основное различие между ETF и индексными фондами заключается в том, что ETF торгуются в течение дня, и инвесторы покупают их по цене акций, которая, как и цена акций, может колебаться. Эта цена акций, по сути, является инвестиционным минимумом ETF, и она может варьироваться от менее 100 до 300 долларов или более в зависимости от фонда.
Раньше брокеры взимали комиссию за покупку или продажу ETF, потому что они торгуются как акции. Хорошей новостью является то, что большинство брокеров, включая тех, кто входит в этот список лучших брокеров ETF, снизили торговые издержки ETF до нуля. Если вы намерены инвестировать в ETF на регулярной основе, как это делают многие инвесторы, делая автоматические инвестиции каждый месяц или неделю, вам следует выбрать ETF без комиссии, чтобы каждый раз не платить комиссию.
№ 6. Инвестиционные приложения
Несколько инвестиционных приложений предназначены для неопытных инвесторов. Acorns, например, округляет ваши покупки по связанным дебетовым или кредитным картам и инвестирует разницу в разнообразный портфель ETF. В этом отношении он работает аналогично роботу-советнику, управляя вашим портфелем за вас. Для открытия учетной записи Acorns не требуется минимальной суммы, и сервис начнет инвестировать для вас, как только вы накопите не менее 5 долларов в раундах. Вы также можете совершать разовые платежи.
Stash — еще одно приложение, которое учит новых инвесторов создавать собственные портфели с использованием ETF и отдельных акций. Stash также предоставляет услугу управляемого портфеля.
№7. Недвижимость
Когда большинство людей рассматривают возможность инвестирования в недвижимость, например, в сдаваемую в аренду коммерческую или жилую недвижимость, они полагают, что должны купить все здание целиком. Вы можете легко потратить на это 100,000 XNUMX долларов или больше.
Компании краудфандинга в сфере недвижимости, такие как DiversyFund, позволяют вам начать инвестировать в недвижимость с гораздо меньшими деньгами. Если вы решите инвестировать в DiversyFund Growth REIT, вы можете начать с инвестиций в размере 500 долларов (инвестиционный фонд недвижимости).
Компания объединяет инвестиции нескольких инвесторов и использует вырученные средства для покупки недвижимости. Эти инвестиции направлены на ремонт и изменение положения конкретных объектов недвижимости с целью повышения их стоимости.
Поскольку этот фонд не торгуется публично, продажа ваших инвестиций в короткие сроки может быть затруднена или невозможна. Однако эта инвестиция предназначена для среднесрочных инвесторов, заинтересованных в частной многоквартирной недвижимости, такой как жилые комплексы.
Вы должны решить, перевешивают ли потенциальные доходы от таких инвестиций сопутствующие риски. Это может сработать для вас, если оно соответствует вашим инвестиционным целям.
Лучшие подкасты по инвестированию для начинающих
Ваш самый ценный актив — это ваши собственные знания. Вы никогда не должны переставать учиться, и лучшие инвестиционные подкасты, подобные этим, научат вас в меру ваших способностей. Ниже приведены наши лучшие рекомендации по подкастам о фондовом рынке, личных финансах и пути к финансовой свободе.
№1. Подкаст «Инвестирование для начинающих»
Эндрю и Дейв — два обычных парня, которые не посещали финансовую школу. Это инвесторы-самоучки, которые делятся своим опытом и знаниями на шоу.
Может быть трудно узнать о сложных темах, таких как инвестирование и фондовый рынок. Как отмечает Дэйв, обучение инвестированию похоже на поедание пиццы — не ешьте ее всю сразу!
Это шоу было создано, потому что инвестирование — это процесс обучения.
Когда дело доходит до рынка, у инвесторов, естественно, возникает много вопросов. В результате ведущие принимают широкий спектр вопросов слушателей и отвечают на них в прямом эфире на шоу. Они также приглашают интересных гостей, чтобы предложить свежие перспективы.
Подкаст Investing for Beginners обучает с помощью пошагового упрощенного подхода, переводя язык денег, чтобы вы могли уверенно ориентироваться на рынке для всех, кто находится на пути к финансовой свободе. Отказ от ответственности: я стал соучредителем этого подкаста и уверен, что вы найдете его бесценным ресурсом для обучения и роста.
№ 2. Канадский инвестор
Среднестатистический инвестор, который серьезно относится к выбору акций, также должен послушать этот подкаст и подписаться на него. Планы реинвестирования дивидендов (DRIP), усреднение стоимости в долларах, диверсификация и оценка — вот лишь некоторые из ценных принципов, которым учат Брейден и Саймон.
Обязателен к прослушиванию для любого канадского инвестора, здесь также есть информация о новостях рынка и развивающихся акциях. Основатель Брейден Деннис ищет предприятия мирового класса, которые могут быть долгосрочными машинами по составлению рецептур. Определенно подкаст, который стоит послушать.
№3. Шоу Рэмси
Лучший способ начать инвестировать — это организовать свои собственные финансовые записи. Избавиться от долгов и научиться жить по средствам помогут вам быстрее, чем что-либо другое.
Это шоу одновременно и вдохновляющее, и познавательное, и развлекательное. Каждый день Дэйв Рэмси делится со слушателями своей мудростью. Он помог миллионам американцев выйти из долговой крысиной гонки и оставить прочное финансовое наследие.
«Крик без долгов» заключает в себе весь этот замечательный и вдохновляющий позитив. Это настоящие слушатели, которые обрели свободу, следуя плану Дейва.
№ 4. Укладка Бенджаминов
Лучший ресурс для тех, кто любит слушать о легких финансовых темах. Шоу, которое ведут два бывших финансовых консультанта, на сегодняшний день является одним из самых зрелищных в эфире.
У ведущих отличное чувство юмора, они представляют и обсуждают широкий круг тем. Это обязательная книга для всех, кто интересуется финансовым планированием и отличными идеями по экономии денег.
Курсы инвестирования для начинающих
Хорошие онлайн-курсы по инвестированию могут стать бесценным источником информации и с трудом приобретенного опыта. Курсы инвестирования доступны как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Курс для начинающих предоставит общую финансовую грамотность и практические советы, в то время как продвинутые курсы могут охватывать более подробные планы, основанные на инвестиционных портфелях. Более продвинутые курсы могут быть сосредоточены на конкретных стратегиях оценки акций и прогнозирования будущих доходов.
Сегодня для начинающих доступны тысячи онлайн-курсов по инвестированию, многие из которых бесплатны, а многие — дороги. Вот некоторые из лучших выборов.
№1. Инвестиционный класс
Morningstar — это фирма, предоставляющая финансовые услуги, которая, как и TD Ameritrade, предоставляет на своем веб-сайте бесплатную и обширную библиотеку курсов по инвестированию и финансам. Morningstar, с другой стороны, не требует, чтобы вы были связаны с ними, чтобы получить доступ к их курсам.
Эти курсы удобно разделены на два уровня: для начинающих и продвинутых инвесторов. Они охватывают широкий круг тем, от чтения основных финансовых отчетов до экономических рвов и оценки акций. Однако взаимные фонды и биржевые фонды (ETF) всегда были хлебом с маслом для Morningstar. Если вы хотите узнать больше о том, как работают фонды и как их сравнивать, возможно, вам подойдет Investing Classroom.
Имейте в виду, что курсы Morningstar требуют много чтения и включают викторины. У них не так много наглядных пособий или видео, поэтому визуалы могут предпочесть другую платформу.
№ 2. Бизнес-модели блокчейна
Прежде чем инвестировать в криптовалюту, вы должны подумать, считаете ли вы, что эта технология стоит того. Курс «Бизнес-модели блокчейна», который преподает профессор финансов Университета Герцога Кэм Харви, оценивается Coursera как средний и занимает около 12 часов.
Он начинается с введения в технологию блокчейн. Затем он переходит к урокам по криптографическому хешированию, различным согласованным протоколам (таким как доказательство работы и доказательство доли), будущему криптовалюты и потенциальным правилам. Отзывы пользователей в подавляющем большинстве положительные, многие хвалят широту знаний профессора Харви и сложность его лекций.
№3. ESG и устойчивое инвестирование 101
Курс Udemy ESG and Sustainable Investing 101 включает 2.5 часа видеоуроков, а также 24 загружаемых учебных ресурса. Он стоит 69.99 долларов (хотя Udemy часто проводит сезонные распродажи, которые позволяют вам платить меньше за контент), но он представляет собой практическое, но подробное введение в инвестирование в ESG. В нем обсуждается, как рассчитываются рейтинги ESG, как факторы ESG влияют на риск и вознаграждение, а также различные стратегии устойчивого инвестирования с примерами из реальной жизни.
Инвесторы, которым полезны видеоинструкции и викторины, должны пройти этот курс. Многие хвалят понятную инструкцию и интересный контент в отзывах пользователей.
№ 4. Инвестирование 101: Пакет из 7 курсов
Clever Girl Finance — это платформа финансового образования, основанная в 2015 году сертифицированным инструктором по финансовому образованию Болой Сокунби. Сайт создан специально для женщин, которые хотят повысить свою финансовую грамотность или диверсифицировать источники дохода. Миссия Сокунби, согласно веб-сайту Clever Girl Finance, состоит в том, чтобы «помочь женщинам избавиться от долгов, сэкономить деньги и создать настоящее богатство».
Clever Girl Finance предлагает около дюжины курсов по инвестированию, все из которых доступны бесплатно после создания учетной записи на веб-сайте. Несмотря на свою простоту, уроки легко читаются и часто сопровождаются короткими видеороликами, объясняющими основные концепции инвестирования.
Акцент Clever Girl Finance на построении сообщества финансово подкованных женщин является большим плюсом. Компания поощряет пользователей находить на своей странице в Facebook ответственного партнера — кого-то с похожими финансовыми целями, кто может мотивировать их поддерживать порядок в своем портфеле.
Хотя продвинутые инвесторы, скорее всего, знакомы с материалами курса, это хороший вариант для новых инвесторов, которые хотят стать частью сообщества, созданного для женщин и управляемого ими.
№ 5. Финансовые рынки
Курс доктора Роберта Шиллера под простым названием «Финансовые рынки» является одним из самых популярных финансовых курсов на Coursera. Шиллер — профессор экономики в Йельском университете. Это не строго инвестиционный курс. Лекции доктора Шиллера, с другой стороны, охватывают широкий круг финансовых тем, от поведенческих финансов до инвестиционного банкинга, основы облигаций, дивидендов и рыночной капитализации, а также советы о том, как начать работу в области финансов.
Большинство пользователей хвалят курс, высоко оценивая стиль лекций доктора Шиллера и обширный объем предоставленной информации. Если вы не хотите получать сертификат, вы можете получить доступ к материалам бесплатно.
№ 6. Базовый курс трейдеров Bear Bull
Многие люди лучше учатся, просто бросаясь вглубь. Те, кто хочет узнать о внутридневной торговле, прежде чем погрузиться в нее, найдут надежное руководство в Bear Bull Traders.
Живой чат — существенное преимущество Bear Bull. Этот ресурс сообщества доступен большую часть дней в неделю, и пользователи могут наблюдать за экспертной торговлей, обсуждая свои советы и инвестиционные стратегии в течение дня. Bear Bull также предлагает курсы внутридневной торговли для участников с подписками Basic и Elite.
Самым существенным недостатком Bear Bull Traders является высокая стоимость подписки. Семидневная бесплатная пробная версия стоит 39 долларов, а базовая подписка стоит 99 долларов в месяц и дает вам ограниченный доступ к коллекции курсов Bear Bull.
Ежемесячная подписка Elite стоит 199 долларов или 1,199 долларов при покупке на год. Однако с более дорогой подпиской Elite пользователи могут участвовать в большем количестве курсов по сложным финансовым темам.
Сколько капитала вам нужно, чтобы начать инвестировать?
Затраты на запуск сильно различаются в зависимости от типа рассматриваемых инвестиций. Например, большинство пенсионных счетов позволяют инвесторам выделять часть своей зарплаты на каждый депозит. Инвесторы могут выбрать процент от каждой зарплаты или любую повторяющуюся сумму (при условии, что она соответствует правилам отдельной брокерской компании). Цены на акции, с другой стороны, определяются спросом и предложением на акции компании. Цены на акции могут варьироваться от копеек до тысяч долларов. Однако использование дробных акций растет, что позволяет инвесторам приобретать часть отдельных акций. В результате инвестирование в акции может стоить всего несколько долларов.
Недвижимость часто считается одним из самых дорогих вложений. Это понятно, учитывая, что недвижимость на некоторых рынках продается за сотни тысяч (или даже миллионы) долларов. Инвесторы в недвижимость, с другой стороны, часто начинают с небольшими собственными деньгами или совсем без них. Начнем с того, что недвижимость — это один из немногих вариантов инвестирования, который позволяет инвесторам использовать свои деньги. Это означает, что покупатели могут получить кредит для финансирования покупки дома, внося небольшую часть покупной цены. Кроме того, многие инвесторы покупают недвижимость, не используя собственные средства, например, за счет частных денег и кредиторов с твердыми деньгами. Знание этой информации имеет решающее значение для помощи новичкам в преодолении их колебаний.
Сколько должен инвестировать новичок в первый раз?
Благодаря брокерским услугам с нулевой комиссией и волшебству дробных акций вы можете начать инвестировать в фондовый рынок всего с 10 долларов.
Достаточно ли 100 долларов, чтобы начать инвестировать?
Да, вы можете начать инвестировать со 100 долларов или меньше.
Что, если я буду откладывать по 100 долларов в месяц в течение 40 лет?
Если вы откладываете дополнительные 100 долларов в месяц в течение следующих 40 лет, у вас будет дополнительно 48,000 XNUMX долларов на пенсию, если предположить, что эти средства вообще не приносят дохода. Это хорошая сумма, но она не потрясающая.
В заключение,
Инвестирование для новичков не должно быть таким пугающим или сложным, как многие считают. Действительно, для начинающих существует множество простых в использовании и потенциально прибыльных инвестиций; эти два не должны быть взаимоисключающими. Однако недостаточно выбрать только один из описанных выше путей инвестирования. Всем инвесторам рекомендуется диверсификация, что означает выбор любых стратегий, которые дополняют их стиль, цели и устойчивость к риску. Хорошо диверсифицированный портфель, состоящий из стратегий, обсуждаемых в этой статье, снизит риск, потенциально увеличивая отдачу от инвестиций.
Статьи по теме
- ХОРОШИЕ ИНВЕСТИЦИИ: 15 лучших вариантов для старта прямо сейчас!!! (обновлено)
- ИНВЕСТИЦИОННЫЕ СТРАТЕГИИ: 20 лучших стратегий к успеху в 2023 году.
- КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В ФОНДОВЫЙ РЫНОК: Все, что вам нужно
- Что означает инвестирование? Как это работает и с чего начать
Рекомендации
