Сберегательные облигации серии I, также известные как «облигации I», снова вошли в мейнстрим после того, как инфляция достигла 40-летнего максимума в 2022 году. Годовая ставка по облигациям I в их последнем выпуске, выпущенном в ноябре 6.89 года, составляет 2022% в годовом исчислении. быстро выплачивать конкурентоспособные проценты, несмотря на постоянную инфляцию. В этой статье мы расскажем, где и как купить облигации I Bonds on Treasury Direct Online, Fidelity и Vanguard с возвратом налога, а также ответим на несколько часто задаваемых вопросов.
Где купить облигации
Из-за требуемых первоначальных инвестиций покупка облигаций может быть более сложной, чем покупка акций. Хотя номинальная стоимость большинства облигаций составляет 1,000 долларов, есть способы купить облигации дешевле. Самый простой способ купить облигации — через брокера, ETF или напрямую у правительства США с шагом в 100 долларов.
№1. Брокер
Вы можете купить облигации у онлайн-брокера; узнайте, как открыть брокерский счет, чтобы начать. Вы будете покупать облигации у других инвесторов, которые хотят их продать, используя эту стратегию. Приобретая облигацию непосредственно у андеррайтерского инвестиционного банка при первичном размещении облигаций, вы также можете получить скидку от номинальной стоимости облигации.
№ 2. ETF
ETF обычно покупает облигации у различных компаний, при этом некоторые фонды ориентируются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные облигации или предоставляют доступ к определенным отраслям или рынкам. Индивидуальным инвесторам следует рассмотреть возможность использования средств, поскольку они обеспечивают немедленную диверсификацию и не требуют крупных покупок.
Термин для облигации относится к количеству времени до погашения облигации. Одно существенное различие между краткосрочными и долгосрочными облигациями заключается в том, что более долгосрочные облигации обычно предлагают более высокие процентные ставки из-за более высокого процентного риска. Другими словами, долгосрочные облигации с большей вероятностью будут подвержены риску и чувствительны к изменениям процентных ставок в течение более длительного периода.
№3. Напрямую от правительства США
Федеральное правительство создало программу на веб-сайте Treasury Direct, которая позволяет инвесторам покупать государственные облигации напрямую у правительства, не выплачивая комиссию брокеру или другому посреднику.
Как купить облигации I онлайн
Самый распространенный способ купить I Bonds в Интернете — это перейти на Treasury Direct, правительственный веб-сайт, где вы можете купить государственные ценные бумаги.
Можно купить облигации I с помощью плана сбережений на заработную плату или с помощью налогового возмещения, выданного IRS, но это гораздо менее распространенные методы.
Следующие шаги покажут вам, как купить I Bonds онлайн для себя:
- Перейдите на сайт treasurydirect.gov, чтобы получить доступ к веб-сайту TreasuryDirect.
- Выберите «Открыть счет».
- Заполните онлайн-заявку на учетную запись. Держите под рукой важную информацию, например номер социального страхования.
- Дождитесь одобрения аккаунта. Некоторым клиентам может потребоваться подтвердить подлинность своих счетов, подав бумажное заявление с гарантией Medallion, штампом, доступным во многих крупных финансовых учреждениях. Ожидайте задержку в несколько недель, если вам потребуется пройти этот дополнительный шаг.
- Войдите в свою новую учетную запись после того, как она будет одобрена.
- Выберите «BuyDirect» на одной из вкладок на баннере вашего экрана.
- В разделе «Сберегательные облигации» выберите «Серия I».
- Введите цену покупки и источник финансирования. Помните, что вы можете покупать сберегательные облигации Серии I только на сумму 10,000 XNUMX долларов США в год на каждый номер социального страхования.
- Завершите покупку.
Вы можете отслеживать стоимость своих облигаций по мере начисления процентов, войдя в свою учетную запись TreasuryDirect или подключив ее к агрегатору финансовых счетов.
Читайте также: Причины изучить курс биржевой торговли, прежде чем инвестировать в акции
Как купить облигации I с возвратом налога
Приобретите сберегательные облигации США серии I для себя или кого-либо еще с частичной или полной суммой возврата налога. Облигации серии I, выпущенные Министерством финансов, представляют собой облигации с низким уровнем риска, стоимость которых может расти до 30 лет. Они приносят проценты и защищают вас от инфляции, пока вы ими владеете.
Купить сберегательные облигации с возвратом налога очень просто.
Просто сообщите своему налоговому инспектору, что вы хотите купить сберегательные облигации, заплатив часть или весь возврат! Если вы используете налоговое программное обеспечение для подготовки декларации, компьютерная программа поможет вам. Используйте форму 8888, Распределение возмещения (включая покупку облигаций), если вы подаете бумажную декларацию. Инструкции проведут вас через то, что вам нужно сделать.
В рамках этой программы вы можете купить облигации I на сумму до 5,000 долларов за один календарный год. Если вы используете возмещение налога для покупки облигаций, сумма, которую вы запрашиваете, должна быть кратна 50 долларам США. Если вы не используете все возмещения для покупки I-облигаций, вы можете положить оставшуюся сумму на банковский счет или на свой счет в Министерстве финансов или отправить вам по почте в качестве чека. Кроме того, если ваш возврат составляет, например, 280 долларов, вы можете направить 250 долларов на облигации I, а оставшиеся 30 долларов на свой сберегательный счет или запросить чек по почте. У вас есть выбор!
Зарегистрируйте бумажные облигации на свое или чье-либо имя.
Когда вы используете налоговый возврат для покупки сберегательных облигаций, вы получите бумажные облигации на свое имя или имена, которые вы укажете в качестве основного владельца, совладельца или бенефициара. Вы можете запросить до трех разных регистраций сберегательных облигаций: для себя и своего супруга, если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию, или для кого-то еще. Облигации будут выпущены на имена, указанные в декларации, если вы закажете облигации для себя и своего супруга.
Ваш запрос будет обработан в 2 части.
Часть 1: Как правило, вы получите облигации после получения остатка вашего налогового возмещения от IRS. IRS обработает часть вашего возмещения, которую вы не собираетесь использовать для покупки сберегательных облигаций. Эта сумма будет переведена на указанный вами счет или отправлена вам по почте в виде бумажного чека. Чтобы проверить, завершена ли Часть 1, перейдите на страницу Где мой возврат? или позвоните по телефону 800-829-1954.
Часть 2: Налоговое управление США направит ваш запрос на сберегательные облигации на сайт казначейских розничных ценных бумаг. Им может потребоваться до трех недель, чтобы отправить ваши облигации по адресу, указанному в вашей налоговой декларации.
Как купить I Bonds Fidelity
Вот краткое изложение того, как купить казначейские облигации на вторичном рынке через мой брокерский счет Fidelity.
№1. Определите свою квалификацию.
Поскольку Казначейство Соединенных Штатов никому не разрешает покупать облигации I, вы должны сначала определить, соответствуете ли вы требованиям.
Вы должны быть одним из следующих:
- Гражданин США, даже если вы живете за границей
- житель США
- Гражданский государственный служащий в США, независимо от того, где вы живете.
Кроме того, трасты и поместья могут покупать облигации на верность при определенных обстоятельствах, а корпорации, товарищества и другие организации - нет.
№ 2. Создайте учетную запись TreasuryDirect.
Если вы соответствуете требованиям, вы можете открыть счет TreasuryDirect. Вы можете использовать этот счет для покупки облигаций (включая облигации серии EE), казначейских векселей, казначейских векселей, казначейских облигаций и TIPS непосредственно у правительства.
Идентификационный номер налогоплательщика (например, номер социального страхования), зарегистрированный адрес в США, расчетный или сберегательный счет, адрес электронной почты и веб-браузер, поддерживающий 128-битное шифрование, требуются для лиц, открывающих учетную запись TreasuryDirect.
Вы введете свою информацию в соответствии с инструкциями, и ваша учетная запись будет запущена в течение нескольких минут. Чтобы защитить свою учетную запись, вы создадите пароль и три контрольных вопроса.
Дети младше 18 лет не могут создать учетную запись TreasuryDirect напрямую, но родитель или другой взрослый опекун может открыть для несовершеннолетнего учетную запись, связанную с их собственной.
№3. Отправьте свой заказ
После того, как вы создадите свою учетную запись, TreasuryDirect отправит вам по электронной почте номер вашей учетной записи, который вы можете использовать для входа в систему. После входа в учетную запись нажмите «BuyDirect», затем выберите облигации серии I и сумму, которую вы хотите купить. Затем выберите свой банковский счет и дату, когда вы хотите совершить покупку. Вы также можете настроить повторяющиеся покупки.
Электронные облигации стоимостью более 25 долларов можно купить с любым шагом до цента. То есть, если бы вы захотели, вы могли бы купить облигацию за 76.53 доллара.
Проверьте свою покупку перед отправкой заказа. Как только ваш заказ будет выполнен, ваши облигации будут храниться в вашей учетной записи TreasuryDirect, откуда вы сможете получить к ним доступ в любое время.
Если вы хотите использовать возмещение федерального налога для покупки бумажных облигаций I на Fidelity, вы должны заполнить форму 8888 и отправить ее вместе с налоговой декларацией.
Как купить облигации I Vanguard
Чтобы узнать, как купить облигации I vanguard, следуйте этому пошаговому руководству:
Шаг 1
Перейдите к разделу «Купить и продать» на вкладке «Мои учетные записи». Выберите Check Rates and Trade Bonds на целевой странице Buy & Sell.
Шаг 2
Если у вас более одной учетной записи, вы должны выбрать, какую из них использовать для покупки.
Шаг 3
Выберите соответствующую доходность в разделе «Облигации» на вкладке «Быстрый поиск» в авангарде, чтобы выбрать тип облигации, срок погашения и кредитное качество. Кроме того, вы можете искать облигацию, используя вкладки «Агентства», «Муниципалитеты» или «Корпорации».
Шаг 4
Изучите отображаемые результаты поиска. Когда вы нажмете кнопку «Купить» в столбце «Действие» рядом с облигацией, которую хотите купить, откроется страница описания продукта. Изучите детали облигации и нажмите КУПИТЬ, чтобы продолжить.
Шаг 5
Введите количество, чтобы указать количество облигаций, которые вы хотите купить. Затем нажмите кнопку РАСЧЕТ, чтобы заполнить данные сделки. Ознакомившись с информацией, нажмите ПРОДОЛЖИТЬ.
Обратите внимание: прежде чем вы сможете нажать ПРОДОЛЖИТЬ, вы должны сначала установить флажок, указывающий на то, что вы ознакомились с информацией о приобретаемой ценной бумаге.
Шаг 6
Изучите конкретные детали вашего заказа. Когда вы будете готовы завершить покупку, нажмите ОТПРАВИТЬ.
Вы попадете на экран подтверждения со сводкой заказа. В верхней части сводки вы увидите номер подтверждения заказа. Экран подтверждения только подтверждает размещение вашего заказа. Чтобы проверить статус вашего заказа, нажмите «Мои заказы и предложения».
Читайте также: АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: виды альтернативных инвестиций, которые вы должны знать
Как лучше всего купить облигации?
Основной метод — выйти в интернет с помощью TreasuryDirect.gov, и облигации I, приобретенные через этот веб-сайт, являются цифровыми. Существует также совершенно отдельный способ покупки бумажных облигаций I.
Каковы недостатки покупки облигации I?
Начальная ставка покрывает только первые шесть месяцев владения. После этого ставка может упасть до нуля. Блокировка на год. Вы не вернете свои деньги в первый год, поэтому не вкладывайте средства, которые вам понадобятся сразу.
Как купить облигацию серии I?
Перейдите к своей учетной записи TreasuryDirect. Выберите BuyDirect. Выберите облигации EE или I и нажмите «Отправить». Заполните остальные поля.
Является ли I-облигация хорошей инвестицией?
Да. Облигации I могут быть хорошими краткосрочными инвестициями, но вы должны чувствовать себя комфортно, держа их в течение как минимум одного года, а в идеале — пяти лет, прежде чем обналичить их.
Можете ли вы когда-нибудь потерять деньги на облигации I?
Нет, I Облигации не могут обесцениваться. Процентная ставка не может упасть ниже нуля, равно как и стоимость погашения ваших I-облигаций не может упасть.
Могу ли я купить облигации серии I через свой банк?
Облигации серии I можно приобрести только непосредственно в Казначействе США двумя способами: через TreasuryDirect.gov или за счет возмещения федерального подоходного налога.
Вы платите налоги на облигации I?
Проценты по облигациям указываются в вашей декларации по федеральному подоходному налогу в той же строке, что и прочие процентные доходы.
Можете ли вы купить облигации I на сумму более 10000 долларов?
Да. Годовой лимит для облигаций I, приобретаемых через Treasury Direct, обычно составляет 10,000 XNUMX долларов.
Заключение
Инвестиции в облигации должны быть включены в хорошо диверсифицированный портфель, и большинство брокеров в настоящее время обеспечивают легкий доступ к рынку облигаций либо напрямую, либо через взаимные фонды облигаций или ETF. Однако, если рассматривать рынок облигаций в целом, он может быть сложным и подавляющим. В зависимости от ваших инвестиционных целей, налогового бремени, устойчивости к риску и временного горизонта вам будут наиболее подходящими различные типы облигаций. Знание рисков и характеристик каждого типа облигаций может помочь вам решить, когда и сколько активов этого класса включать в ваш портфель.
Статьи по теме
- СБЕРЕЖИТЕЛЬНЫЕ ОБЛИГАЦИИ ДЛЯ ДЕТЕЙ: как инвестировать в сберегательные облигации для детей
- КАК КУПИТЬ КАЗНАЧЕЙСКИЕ ОБЛИГАЦИИ: что нужно знать и руководство
- КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В ОБЛИГАЦИИ: руководство и что нужно знать
- Инвестиции с высокой доходностью: как определить инвестиции с высокой доходностью (с обновленными лучшими вариантами!)
- Что означает инвестирование? Как это работает и с чего начать
Рекомендации
