Есть несколько способов купить облигации: напрямую у правительства США, через фонд облигаций или через брокера, такого как Fidelity или Schwab. Прежде чем покупать, вы должны знать, какие типы облигаций существуют и какой риск и вознаграждение несет каждый тип. Облигации могут быть хорошим способом диверсифицировать портфель, но не все облигации так просты и надежны, как вы думаете. Подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом, если вам нужна помощь в покупке облигаций или других инвестиций. Давайте рассмотрим, как купить облигации I через Schwab в этой статье.
Способы купить облигации
Есть несколько вариантов, доступных для вас, если вы хотите купить облигации. Однако не все продавцы созданы равными, поскольку каждый из них предлагает различные типы инвестиций в облигации, которые могут быть или не быть тем, что вы ищете. Например, покупка через брокерскую компанию, такую как Fidelity или Schwab, позволяет вам приобретать очень специфические облигации. С другой стороны, покупка через фонд облигаций менее специфична, но гораздо более универсальна.
Вот разбивка трех основных методов инвестирования в рынок облигаций:
№1. Покупка облигаций через Министерство финансов США
Вы можете купить новые казначейские облигации онлайн на Treasury Direct. Чтобы открыть счет Treasury Direct, вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны быть дееспособны. Требуется действительный номер социального страхования, адрес в США и банковский счет в США. Казначейство не взимает комиссию и не увеличивает цену облигации.
№ 2. Облигации можно приобрести через брокерскую контору
Большинство онлайн-брокеров продают казначейские облигации, корпоративные облигации и муниципальные облигации. Брокеры, такие как Fidelity, Charles Schwab, E*TRADE и Merrill Edge, предлагают обширные списки облигаций. С другой стороны, процесс покупки через онлайн-брокера далеко не так прост, как через Treasury Direct. Цены на облигации варьируются от брокера к брокеру из-за комиссий за транзакции и наценок или уценок.
№3. Облигации можно приобрести через взаимный фонд или ETF
Если у вас нет средств для инвестирования в различные отдельные облигации, хорошим вариантом будет фонд облигаций. Вам часто приходится покупать отдельные облигации крупными и часто дорогими единицами. С облигационным фондом вы можете получить разнообразие по более низкой цене. Однако фонды облигаций не имеют установленного срока погашения, как отдельные облигации, поэтому вы можете увидеть, что ваши процентные платежи различаются, а ваш доход не гарантирован.
Кто выпускает облигации и для чего они нужны?
Существует несколько категорий эмитентов облигаций, от компаний до федеральных правительств и правительств штатов. Безопасность облигации во многом определяется эмитентом облигации. Это связано с тем, что облигации обычно обеспечены организацией, которая их выпускает. Ниже приводится краткий обзор наиболее распространенных типов облигаций и эмитентов на рынке:
№1. Корпоративные облигации
Корпоративные облигации выпускаются предприятиями. Безопасность корпоративных облигаций сильно различается в зависимости от кредитного рейтинга компании. Компании с кредитным рейтингом от отличного до низкого выпускают корпоративные облигации инвестиционного уровня с более низкими процентными ставками из-за безопасности инвестиций. Высокодоходные облигации, также известные как мусорные облигации, выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом. Эти облигации имеют более высокие процентные ставки, чтобы отразить их риск, поэтому, если компания погасит облигацию, выплата будет больше.
№ 2. Агентские облигации
Агентские облигации выпускаются спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Облигации, выпущенные агентствами, не так надежны, как казначейские облигации. Однако, поскольку федеральное правительство гарантирует эмитентов агентских облигаций, эти облигации обычно считаются более безопасными, чем даже самые безопасные корпоративные облигации.
№ 3. Муниципальные облигации
Муниципальные облигации выпускаются штатами, городами и местными органами власти. Степень безопасности этих облигаций различна. Муниципальная облигация может быть застрахована в некоторых случаях. Если муниципалитет не выполнит свои обязательства, страховая компания должна будет возместить ущерб по облигациям.
№4. Казначейские облигации
Казначейские облигации выпускаются Министерством финансов США. Эти облигации самые безопасные. По казначейским облигациям проценты выплачиваются каждые шесть месяцев до погашения через 30 лет.
Могу ли я купить облигации I на Charles Schwab?
Многие брокерские фирмы продают казначейские облигации, но не все из них обладают такими ресурсами, как Чарльз Шваб. Если вы зарегистрируете торговый счет Schwab, вы получите доступ к простым в использовании инструментам компании для покупки и продажи государственного долга.
Как купить I Bonds Schwab
Вот как можно купить облигации I через Schwab:
Шаг 1: Во-первых, узнайте об облигациях.
Прежде чем вкладывать большие суммы денег в инвестиции, вы должны изучить специфику актива. Используя нашу тестовую учетную запись Schwab, мы обнаружили множество учебных материалов, связанных с облигациями, включая государственные облигации США.
Есть статьи и видеоролики, охватывающие широкий круг тем, таких как различия между казначейскими векселями и казначейскими облигациями, советы и нули и многое другое.
Помимо информации о суверенном долге, есть информация об облигациях в целом. Мы обнаружили такие темы, как ценообразование ценных бумаг с фиксированным доходом и распространенные ошибки, которые допускают инвесторы при работе с этими активами.
Чтобы найти учебные материалы по облигациям Schwab, нажмите «Продукты» в верхнем меню. Затем прокрутите вниз до раздела «Инвестиционные продукты». Выберите «Облигации, компакт-диски и другие фиксированные доходы» в раскрывающемся меню.
Шаг 2: Используйте инструмент поиска брокера
Пришло время искать казначейские облигации, которые можно купить через Schwab, после того, как вы достаточно узнали о преимуществах и недостатках государственного долга. Инструмент поиска облигаций компании найти просто; просто нажмите «Исследование» в верхней строке, а затем выберите «Облигации и фиксированный доход».
Вы попадете на новую страницу с сеткой доходности (возможно, вам придется сначала согласиться с мелким шрифтом о торговле облигациями). Левая колонка будет содержать различные типы облигаций, включая муниципальные облигации, корпоративный долг и облигации казначейства США. Они классифицируются по срокам погашения и доходности. При нажатии на доходность создается большой список государственных облигаций с соответствующей доходностью и датой погашения.
В дополнение к сетке доходности и срокам погашения Schwab предлагает скринер для поиска облигаций с определенными характеристиками, такими как купонная ставка или номинальная стоимость. Доступ к этой поисковой системе можно получить, щелкнув вкладку «Найти облигации и фиксированный доход» на странице с сеткой.
Скринер долга имеет множество функций. Например, можно указать номер CUSIP, диапазон дат погашения, частоту купона или минимальную доходность.
Шаг 3: Выберите облигацию
Независимо от того, какой метод поиска вы используете, результаты будут отображаться одинаково. В крайнем левом столбце есть ссылка «Купить». Далее следует название облигации, например «Казначейство США 1.5%», которая представляет собой государственную облигацию с купоном 1.5% со сроком погашения 31 марта 2023 года. Также отображается доступное количество, а также цена самой последней сделки, начисленные проценты, и доходность к погашению.
При нажатии на название облигации открывается всплывающее окно с более подробной информацией, такой как спред между ценой покупки и продажи (включая доходность покупки и продажи и доходность к погашению), минимальный объем сделки, способ выплаты купонов, статус колл и CUSIP. число.
На этой всплывающей странице также есть вкладка стакана цен. Глубина рынка отображает предложения и запросы на конкретную облигацию. Детали включают количество облигаций в предложениях и предложениях, а также цены.
Просмотрите детали облигации, чтобы помочь вам сделать выбор. Когда вы будете готовы, пришло время разместить заказ.
Шаг 4: Как купить облигации на Schwab
Билет ордера на облигацию генерируется при нажатии на ссылку «купить» в результатах поиска. Ордер может быть представлен как рыночный или лимитный ордер fill-or-kill. Лимитная цена автоматически вводится в лимитный ордер и не может быть изменена. Во время нашего исследования пределом была последняя котируемая цена. Вам также нужно будет ввести количество облигаций, которые вы хотите получить на Schwab.
По казначейским облигациям Schwab не взимает комиссию, но в цене есть наценка (для покупок) или уценка (для продаж).
Шаг 5: Также доступны фонды казначейских облигаций
Если вы не можете найти облигацию, которая вам нравится, или просто не доверяете своим суждениям, у Schwab есть хороший выбор фондов облигаций Казначейства США. Многие из них не имеют нагрузки и комиссии за транзакцию. Например, мы нашли DIAVX, Фонд ценных бумаг с поправкой на инфляцию Дрейфуса. Его активы почти полностью состоят из облигаций и векселей Казначейства США.
Факторы, которые следует учитывать при покупке облигаций
Покупка облигаций может быть сложной. Это особенно верно, если вы покупаете бывшие в употреблении облигации или не напрямую у андеррайтера. Вот основные моменты, которые следует учитывать перед покупкой облигации, чтобы убедиться, что вы получаете хорошую сделку:
№1. Кредитные рейтинги
Наиболее важным фактором, который следует учитывать, является то, может ли компания выплатить свои облигации. Вы можете определить это, изучив кредитные рейтинги, выпущенные рейтинговыми агентствами, такими как Moody's, Standard and Poor's и Fitch. Казначейские облигации имеют наивысший рейтинг ААА.
№2. Продолжительность
Дюрация облигации, как определено Vanguard, «представляет собой период, выраженный в годах, который указывает, сколько времени потребуется инвестору, чтобы восстановить истинную цену облигации, принимая во внимание текущую стоимость ее будущих процентных платежей и погашения основной суммы долга. ». Дюрация облигации показывает, насколько она будет чувствительна к изменениям процентных ставок.
Более длительная продолжительность означает большее колебание при изменении процентных ставок. Когда процентные ставки растут, стоимость облигации падает.
Если вы хотите гарантировать, что получите установленную процентную ставку и полную выплату, вы должны удерживать облигацию до даты ее погашения.
№3. Сборы
Если вы не покупаете облигации напрямую у андеррайтера, вам следует знать о комиссиях, которые брокерские услуги могут добавить к стоимости облигации. Вы можете убедиться, что заключаете выгодную сделку, используя общедоступные данные о ценах на облигации, которые вы хотите купить, или на облигации с аналогичными сроками погашения, кредитными рейтингами и процентными ставками.
Облигации против. Акции
Облигации являются гораздо более безопасным вложением, чем акции. Это связано с тем, что будущие результаты деятельности компании трудно предсказать, в то время как условия облигаций гораздо яснее. Однако облигации не являются безрисковыми. Всегда существует вероятность того, что эмитент облигаций не выполнит своих обязательств и не сможет выплатить долг.
Хотя более низкий риск облигаций снижает вероятность неожиданного провала, он также снижает вероятность неожиданного успеха. Поскольку стоимость акции колеблется после ее покупки, всегда есть шанс, что она взлетит до небес.
С облигацией это невозможно. Сочетание облигаций и акций в вашем портфеле — отличный способ воспользоваться преимуществами диверсификации. Короче говоря, ваш портфель будет сочетать в себе относительную безопасность и стабильность облигаций с возможностью получения прибыли от акций.
Можно ли купить облигацию I через Schwab?
Да, вы можете купить облигации I через Schwab, поскольку он предлагает широкий выбор инвестиций с фиксированным доходом, таких как отдельные облигации, казначейские обязательства и облигационные ETF.
Как приобрести I Bond?
Купить сберегательные облигации EE или I в электронном виде:
- Войдите в свою учетную запись TreasuryDirect.
- Выберите BuyDirect.
- Выберите облигации EE или I, затем нажмите «Отправить».
- Заполните остальные поля.
Могу ли я купить облигации на брокерском счете?
Физические лица не могут покупать облигации I через брокерский счет; вместо этого они должны сделать это через веб-сайт Министерства финансов США, и существует максимальная сумма инвестиций.
Нужен ли мне брокер для покупки облигаций?
Многие брокеры, в том числе Schwab, теперь позволяют инвесторам покупать отдельные облигации онлайн; однако может быть проще купить взаимный фонд для облигаций или ETF. Государственные облигации можно приобрести напрямую через веб-сайты, спонсируемые государством, что устраняет необходимость в брокере.
В чем недостаток I-облигаций?
Ставки варьируются, существует период блокировки и штраф за досрочное снятие средств, а также существует ограничение на сумму, которую вы можете инвестировать.
Заключение
Облигации могут быть более безопасными инвестициями, чем акции, но они далеко не надежны. Прежде чем вкладывать деньги, рассмотрите кредитный рейтинг эмитента облигаций и срок действия облигации. Сделайте свою домашнюю работу, если вы покупаете облигации у брокерской компании, такой как Schwab, чтобы избежать непомерных комиссий. Хотя не рекомендуется создавать весь портфель облигаций, облигации могут быть хорошей пассивной инвестицией, пока вы управляете более рискованными инвестициями.
Статьи по теме
- КАК КУПИТЬ КАЗНАЧЕЙСКИЕ ОБЛИГАЦИИ: что нужно знать и руководство
- КАК КУПИТЬ I ОБЛИГАЦИИ ОТ КАЗНАЧЕЙСТВА: Все, что вам нужно знать
- КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В ОБЛИГАЦИИ: руководство и что нужно знать
- Инвестиции с высокой доходностью: как определить инвестиции с высокой доходностью (с обновленными лучшими вариантами!)
- ЯВЛЯЮТСЯ ЛИ ОБЛИГАЦИИ ХОРОШЕЙ ИНВЕСТИЦИЕЙ прямо сейчас, в 2023 году?
- ОБЛИГАЦИЯ БЕЗОПАСНОСТИ: значение, страхование и что вам нужно знать
- КАК ЗАЯВИТЬ О БАНКРОТСТВЕ: кто имеет право, что вам нужно знать и руководство
Рекомендации
