Если вам нужны инвестиции с высокой процентной ставкой, защитой от инфляции и гарантированной государственной поддержкой, облигации серии I могут хорошо подойти для вашего портфеля. Процентные ставки по этим облигациям растут в тандеме с инфляцией, гарантируя, что ваши выплаты идут в ногу с ростом цен и что вы не теряете покупательную способность с течением времени. Вот как покупать облигации I на верность, а также как работают эти индексированные на инфляцию инвестиции и чего следует избегать. Кроме того, мы раскроем малоизвестный трюк, который позволит вам еще больше инвестировать в эти специальные облигации.
Эта защита от инфляции по облигациям I вызвала интерес у вкладчиков в прошлом году, поскольку инфляция достигла самого высокого уровня за 40 лет, достигнув 8.5 процента в марте 2022 года. рост цен на. Несмотря на некоторое замедление до 8.3% в апреле, индекс потребительских цен остается чрезвычайно высоким.
Два способа купить казначейские облигации
Первый способ купить казначейские облигации — через TreasuryDirect. TreasuryDirect.gov позволяет вам покупать казначейские облигации непосредственно у правительства при каждом выпуске казначейских облигаций. К счастью, у всех вас уже есть учетная запись TreasuryDirect.gov, потому что все вы решили покупать облигации I в 2021, 2022 и 2023 годах.
Жаль, что люди ограничены покупкой 10,000 XNUMX долларов в год. В результате все больше людей хотят покупать казначейские облигации, у которых нет минимальной суммы покупки. К сожалению, на веб-сайте TreasuryDirect.gov сложно ориентироваться. Не забудьте свой пароль или ответы на контрольные вопросы. Чтобы связаться с тем, кто сможет сбросить ваш пароль, потребуется один час.
Кроме того, вы можете покупать казначейские векселя (со сроком погашения один год или меньше) или казначейские облигации только тогда, когда правительство решает выставить их на аукцион. И даже когда векселя или облигации доступны, доходность трудно определить!
Брокерский онлайн-счет, такой как Fidelity, Charles Schwab или E*Trade, — это второй способ купить казначейские облигации. Вы платите небольшую комиссию в обмен на более низкую доходность по облигациям. Однако для большинства инвесторов это может быть намного проще с гораздо большим разнообразием.
Поскольку я использую платформу Fidelity, я покажу вам, как с ее помощью покупать казначейские облигации. Однако все онлайн-брокерские счета одинаковы.
Как купить облигации I на Fidelity
№1. Определите, подходите ли вы
Казначейство США не позволяет никому покупать облигации I, поэтому вам нужно будет проверить, соответствуете ли вы требованиям для их покупки. Вы должны быть одним из следующих:
- Гражданин США, даже если вы живете за границей
- житель США
- Гражданский служащий правительства США, независимо от того, где вы живете
Кроме того, в некоторых ситуациях трасты и поместья могут приобретать облигации I, а компании, товарищества и другие организации — нет.
№ 2. Создайте учетную запись TreasuryDirect.
Если вы соответствуете требованиям, вы можете открыть счет TreasuryDirect. Этот счет Fidelity позволяет вам покупать облигации непосредственно у правительства, включая облигации серии EE, казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и TIPS.
Идентификационный номер налогоплательщика (например, номер социального страхования), зарегистрированный адрес в США, расчетный или сберегательный счет, адрес электронной почты и веб-браузер, поддерживающий 128-битное шифрование, требуются для лиц, открывающих учетную запись TreasuryDirect.
Вы введете свою информацию в соответствии с инструкциями, и ваша учетная запись будет запущена в течение нескольких минут. Чтобы защитить свою учетную запись, вы создадите пароль и три контрольных вопроса. Дети в возрасте до 18 лет не могут открыть счет TreasuryDirect самостоятельно, но родитель или другой взрослый опекун может открыть счет для несовершеннолетнего, связанный с их собственным счетом.
№3. Отправьте свой заказ
После того, как вы создадите свою учетную запись, TreasuryDirect отправит вам по электронной почте номер вашей учетной записи, который вы можете использовать для входа в систему. После входа в учетную запись нажмите «BuyDirect», затем выберите облигации серии I и сумму, которую вы хотите купить. Затем выберите банковский счет и дату, когда вы хотите совершить покупку. Вы также можете настроить повторяющиеся покупки.
Электронные облигации на сумму более 25 долларов можно покупать с любым шагом вплоть до цента. То есть при желании вы могли купить i облигацию на верность за 76.53 доллара.
Проверьте свою покупку перед отправкой заказа. Как только ваш заказ будет выполнен, ваши облигации будут храниться в вашей учетной записи TreasuryDirect, откуда вы сможете получить к ним доступ в любое время.
Если вы хотите использовать возврат федерального налога для покупки облигаций Paper I, вы должны заполнить форму 8888 и отправить ее вместе с налоговой декларацией. Бумажные облигации доступны номиналом в 50, 100, 200, 500 и 1,000 долларов. Ваши облигации будут отправлены вам по почте после того, как IRS обработает вашу декларацию.
Что такое I Bonds и как они влияют на Fidelity?
Облигация I — это облигация, выпущенная федеральным правительством Соединенных Штатов, приносящая проценты двумя способами: фиксированная ставка и переменная ставка, которая меняется два раза в год в зависимости от инфляции. Если инфляция растет или падает, эта переменная ставка изменяется, чтобы компенсировать ее, защищая покупательную стоимость денег.
По облигации выплачиваются проценты в течение 30 лет или до тех пор, пока вы ее не погасите, и она гарантирована правительством Соединенных Штатов, которое исторически было одним из лучших кредитных рисков в мире.
В течение первых шести месяцев владения облигацией I вы будете получать текущую процентную ставку. Например, облигация I, выпущенная в период с мая по октябрь 2022 года, приносит процентную ставку 9.62 процента в год. Это означает, что даже если вы купите облигации на Fidelity в октябре, вы все равно получите ту же ставку в течение полных шести месяцев. Затем ваша облигация будет адаптирована к новой ставке, опубликованной в октябре.
Облигации не могут быть обналичены в течение первых 12 месяцев владения. Если вы выкупите облигацию до того, как она будет действовать как минимум пять лет, с вас будет взиматься штраф в размере процентов за последние три месяца. Если вы пострадали от стихийного бедствия, могут применяться дополнительные положения.
Облигации серии I действительно дают некоторые налоговые льготы. Проценты по облигациям освобождены от государственных и местных налогов, но прибыль облагается федеральными налогами. Использование процентов для оплаты учебы в колледже также может помочь вам избежать уплаты федеральных налогов на процентный доход.
К сожалению, облигации серии I нельзя приобрести на счете с налоговыми льготами, таком как IRA.
Сколько вы можете купить в облигациях I на Fidelity?
Физическое лицо может купить следующие суммы облигаций серии I в любой календарный год на условиях верности:
- Электронные облигации TreasuryDirect на сумму 10,000 XNUMX долларов США
- 5,000 долларов в бумаге, которую я обязуюсь вместе с возвратом федерального налога
Это означает, что физическое лицо может ежегодно приобретать облигации I на сумму до 15,000 XNUMX долларов, если его налоговый возврат достаточно значителен, чтобы максимально использовать компонент бумажной облигации I. Многие люди не знают, что их федеральная налоговая декларация дает им право на дополнительное распределение облигаций I, поэтому может иметь смысл удерживать больше денег из своей зарплаты, если вы хотите воспользоваться этим бонусным распределением.
Любые облигации, которые вы покупаете для себя или которые приобретаются для вас, учитываются по максимуму. (Есть исключение из этого правила в случае облигации, которая была передана вам в связи со смертью первоначального владельца облигации. В этом сценарии сумма не засчитывается в лимит.)
Также стоит отметить, что эти ограничения распространяются на получателей облигаций I. В результате физическое лицо может купить неограниченное количество облигаций в качестве подарка любому владельцу счета TreasuryDirect, включая несовершеннолетних. Для подарков на получателя распространяются те же годовые ограничения: 10,000 5,000 долларов США для электронных облигаций и XNUMX XNUMX долларов США для бумажных облигаций, приобретенных через федеральные налоговые декларации.
Таким образом, человек может приобрести I-облигации на сумму до 15,000 60,000 долларов в год, а семья из четырех человек может приобрести I-облигации на сумму до 20,000 XNUMX долларов за один календарный год. Тем не менее, семье потребуется крупный чек на возмещение, чтобы позволить себе эти потенциальные XNUMX XNUMX долларов в виде бумажных облигаций.
Различные типы облигаций, которые вы можете купить на Fidelity
Казначейские облигации в Соединенных Штатах представляют собой безрисковые инвестиции с различной доходностью и сроком погашения. Казначейские облигации США являются одним из безопасных вариантов инвестиций, потому что каждый должен иметь определенный процент своего собственного капитала в наличных деньгах или их эквивалентах.
Сберегательные онлайн-счета, депозитные сертификаты (CD) и муниципальные облигации с рейтингом AAA — другие безопасные способы инвестирования наличных.
Просто имейте в виду, что муниципалитеты могут иногда задерживать свои платежи, если экономика значительно ухудшится, как это было во время мирового финансового кризиса 2008 года. Если вы покупаете муниципальную облигацию в своем штате, по крайней мере, вам не придется платить федеральный или штатный подоходный налог с купонных выплат.
Есть ли у Fidelity ETF I-bonds?
Да. ETF облигаций Fidelity и iShares® предлагают больше.
Выберите из ряда облигационных ETF без комиссии для онлайн-покупок с низкими коэффициентами расходов, которые помогут вам получать доход. Чтобы разнообразить свой портфель, выберите из множества самых ликвидных и крупнейших доступных ETF.
Могу ли я купить облигации на своем брокерском счете?
Физические лица не могут покупать облигации I через брокерский счет; они должны сделать это через веб-сайт Министерства финансов США, и существует максимальная сумма инвестиций. Как правило, вы можете купить не более 10,000 5,000 долларов США в год в виде облигаций I плюс дополнительные XNUMX XNUMX долларов США, если вы решите инвестировать возврат налога в бумажные облигации.
В чем недостаток I-облигаций?
Облигации I поставляются с высокой процентной ставкой в периоды инфляции, они имеют низкий риск и помогают защититься от инфляции. Ставки варьируются, есть период блокировки и штраф за досрочное снятие средств, и вы можете инвестировать только определенную сумму.
Нужен ли мне счет TreasuryDirect для покупки облигаций I?
В зависимости. То есть, чтобы приобрести электронные облигации I, вы должны сначала открыть счет TreasuryDirect. С возвратом налога IRS вы можете приобрести бумажные облигации I.
Какова текущая ставка для I облигаций?
Сводная ставка по облигациям I составит 6.89% с ноября 2022 года по апрель 2023 года.
Существуют ли I Bond ETF?
Да. Стратегии iBonds ETF включают казначейские облигации США, муниципальные облигации, облигации инвестиционного уровня и высокодоходные облигации. У I Bond ETF есть решение, которое поможет вам создать индивидуальный портфель для ваших конкретных потребностей, независимо от того, ищете ли вы консервативную или агрессивную стратегию.
Где я могу найти облигации Серии I?
Перейдите к своей учетной записи TreasuryDirect. Выберите «Купить напрямую». Нажмите «Отправить» после выбора облигаций EE или I-бондов. Заполните остальную информацию.
Заключение
Поскольку американцы сталкиваются с такой высокой инфляцией, вкладчики ищут любой способ защитить себя от роста цен.
Облигации серии I могут помочь вам в этом, но вкладчики ограничены максимальной суммой в 2,000 долларов в год. Кроме того, вы получаете безопасность активов, поддерживаемых государством, и высокую процентную ставку, по крайней мере, в ближайшем будущем.
Статьи по теме
- КАК КУПИТЬ I ОБЛИГАЦИИ, объяснил!! То, что вы должны знать
- СБЕРЕЖИТЕЛЬНЫЕ ОБЛИГАЦИИ ДЛЯ ДЕТЕЙ: как инвестировать в сберегательные облигации для детей
- КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В ОБЛИГАЦИИ: руководство и что нужно знать
- КАК КУПИТЬ I ОБЛИГАЦИИ ОТ КАЗНАЧЕЙСТВА: Все, что вам нужно знать
- КАК КУПИТЬ КАЗНАЧЕЙСКИЕ ОБЛИГАЦИИ: что нужно знать и руководство
Рекомендации
