Сберегательные облигации Федеральной серии I пользуются большим спросом, потому что они защищают от инфляции и имеют почти безрисковую годовую доходность в размере 9.62% до октября. Финансовые консультанты говорят, что сложно купить облигации I через Treasury Direct, платформу с 20-летней историей, управляемую Министерством финансов США.
Что такое я Облигации?
Облигации I, также называемые сберегательными облигациями серии I, представляют собой тип облигаций, по которым выплачиваются проценты на основе изменений в индексе потребительских цен для всех городских потребителей или CPI-U.
Ставка по облигации I сочетает в себе две ставки: фиксированную ставку и уровень инфляции. Фиксированная процентная ставка остается неизменной в течение всего срока действия облигации. Его уровень инфляции объявляется Бюро фискальной службы и может меняться два раза в год, в мае и ноябре.
Комбинация фиксированной ставки I-облигации и уровня инфляции создает ее составную ставку. Это фактическая процентная ставка по облигации I. Облигации I в настоящее время предлагают композитную ставку 6.89% до 30 апреля 2023 года.
Как следует из названия, уровень инфляции I-облигации сильно зависит от инфляции. По мере изменения инфляции уровень инфляции корректируется, чтобы компенсировать это. Это может помочь сохранить покупательную способность ваших денег. Вы также должны держать свою облигацию не менее года, прежде чем обналичить ее, и за обналичивание до пяти лет предусмотрены процентные штрафы.
Является ли инвестирование в облигации разумным ходом?
В зависимости от ваших финансовых целей и временных рамок, я облигации могут быть хорошим вариантом для вас. I-облигации могут быть безопасным средством краткосрочных сбережений, особенно в периоды инфляции.
Облигации I предоставляют такие преимущества, как гарантия полной уверенности и доверия правительства Соединенных Штатов, освобождение от налогов штата и местных органов власти, а также освобождение от федеральных налогов при использовании для финансирования расходов на образование. Однако за слишком быстрое снятие средств предусмотрены штрафы, а процентные ставки корректируются каждые полгода.
Поскольку I-облигации хранятся в течение года или более, их следует покупать только после того, как вы создали достаточный резервный фонд.
Спрос на облигации I растет из-за инфляции
Процент по облигациям делится на два компонента: фиксированную ставку и плавающую ставку, которая корректируется каждые шесть месяцев на основе индекса потребительских цен, ключевого показателя инфляции. По словам чиновника Казначейства, было открыто 1.85 млн новых счетов сберегательных облигаций с тех пор, как годовая ставка увеличилась до 7.12% в ноябре.
«Мы стремимся к тому, чтобы у пользователей TreasuryDirect был положительный опыт работы с клиентами», — сказал представитель Министерства финансов, сославшись на недавние изменения, такие как перераспределение ресурсов и прием на работу.
«Мы также работаем над обновленной современной заменой существующей системы Treasury Direct», — добавили они.
Как купить облигации I в Treasury Direct
Чтобы купить облигации I Treasury Direct, есть два варианта: новые и бывшие в употреблении.
Покупка у Министерства финансов США
Используя веб-сайт Treasury Direct или возврат подоходного налога, вы можете купить I Bonds напрямую у правительства США.
Как купить облигации I через Treasury Direct
- Перейдите на TreasuryDirect.gov и нажмите «Открыть счет». Чтобы завершить регистрацию, просто следуйте инструкциям.
- После подачи заявки на учетную запись следите за электронным письмом от Treasury Direct с новым номером учетной записи. Термин «экосистема» относится к группе людей, работающих в строительной отрасли. Войдите под своим номером счета.
- Вы получите одноразовый код доступа по электронной почте, который необходимо ввести на экране TreasuryDirect в поле с надписью «OTP». Чтобы получить доступ к своей учетной записи, нажмите «Отправить».
- После входа в систему нажмите кнопку «BuyDirect» в баннере учетной записи. Выберите «Серия I» и заполните регистрационную информацию.
- Укажите желаемую сумму покупки I облигаций (любая сумма от 25 до 10,000 XNUMX долларов США), информацию о вашем банковском счете и дату, когда вы хотите купить облигации. (Повторяющиеся покупки можно планировать регулярно, например, еженедельно или в определенные даты.) Нажмите «Отправить».
- У вас будет последняя возможность просмотреть свою покупку перед ее отправкой и завершением заказа. Ваша учетная запись Treasury Direct позволяет вам отслеживать и управлять своими облигациями в любое время.
Покупка через брокера или банк
Казначейские ценные бумаги также можно приобрести через финансовое учреждение, такое как брокерская компания или банк. Это, вероятно, самый простой метод, потому что брокер будет следить за аукционами Министерства финансов США и размещать ваши ставки от вашего имени. Однако с вас может взиматься плата за размещение заявки, в зависимости от учреждения.
Только новые выпуски доступны через аукционы и TreasuryDirect. Таким образом, если вы хотите купить более старый казначейский вексель, банкноту или облигацию, вы должны сделать это на вторичном рынке (основные фондовые биржи). Вы должны совершить покупку через брокерскую или финансовую компанию или через торговую онлайн-платформу. Возможна комиссия.
Чтобы купить взаимный фонд казначейских облигаций или биржевой фонд, вам также понадобится брокерская или инвестиционная компания (ETF). Основное преимущество выбора фонда по сравнению с ценными бумагами заключается в том, что акции фонда можно приобрести за небольшую часть цены облигаций. И, конечно же, эти фонды, которые инвестируют в различные казначейские векселя, векселя и облигации, обеспечивают немедленную диверсификацию доходной части вашего портфеля.
Читайте также: КАК КУПИТЬ I BONDS SCHWAB: пошаговое руководство 2023
Как купить казначейские облигации I с вашей федеральной налоговой декларацией
- Заполните форму 8888 «Распределение возмещения», чтобы использовать все или часть вашего возмещения федерального подоходного налога для покупки облигаций I (включая покупку сберегательных облигаций). При подаче декларации следуйте инструкциям в форме.
- Ваша сберегательная облигация будет отправлена вам по почте после того, как IRS обработает вашу налоговую декларацию.
Читайте также: Книги об инвестировании для начинающих: 12 отличных вариантов на 2023 год
О чем следует подумать, прежде чем покупать облигации I через Treasury Direct
№1. Ликвидность
Срок погашения казначейских облигаций, в которые вы инвестируете, определяет, насколько ликвидными (легко продать) будут ваши инвестиции. Казначейские векселя со сроком погашения один год или менее являются наиболее ликвидным вариантом, в то время как 30-летние облигации обеспечивают наименьшую ликвидность.
Тем не менее, в инвестиционной вселенной казначейские облигации — довольно ликвидные животные: всегда есть рынок для государственных облигаций США. В результате вы всегда можете продать их быстро, хотя, как уже говорилось ранее, точная цена, которую они получат, определяется их купонной ставкой по сравнению с текущими процентными ставками.
№ 2. Риск против доходности
Казначейские облигации имеют очень низкий риск, но ни одна инвестиция не является полностью безрисковой. Поскольку эти ценные бумаги обеспечены правительством США, почти нет шансов, что вы не получите отдачу от своих инвестиций. Несмотря на постоянные опасения по поводу бюджета и дефицита, Соединенные Штаты никогда в своей истории не нарушали обязательства.
Имея это в виду, поскольку риск меньше, доходность часто не так высока, как у других ценных бумаг, ориентированных на доход. Чтобы компенсировать дополнительные риски, связанные с более длительным сроком погашения, по 30-летним казначейским облигациям обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по более коротким казначейским облигациям.
№3. Налогообложение
Хотя вы должны платить федеральный подоходный налог с них, проценты по казначейским облигациям не облагаются налогами штата и местными налогами. Это может быть выгодно для инвесторов, живущих в юрисдикциях с высокими налогами.
Вы платите налоги только с процентов, которые зарабатывают ваши казначейские облигации. Когда срок погашения вашей облигации истекает, вы ничего не должны, потому что это просто погашение ваших собственных денег. Однако, если вы продаете облигацию до наступления срока ее погашения, это считается как прирост капитала, так и убыток, в зависимости от того, получаете вы прибыль или нет.
Стоит ли покупать облигации I через Treasury Direct?
Наиболее близким к безрисковым инвестициям является набор казначейских облигаций, казначейских векселей и казначейских нот. Из-за своей надежности они идеально подходят для пожилых инвесторов, которые полагаются на инвестиционный доход, или для очень консервативных инвесторов, которые никогда не хотят рисковать своей основной суммой.
Казначейские обязательства, как правило, не играют такой большой роли, как молодые инвесторы, потому что они не обеспечивают рост или самую заманчивую прибыль. Тем не менее, они могут быть отличным способом диверсифицировать чьи-либо финансовые активы — например, сбалансировать высоко спекулятивные акции. Они могут эффективно снизить общий риск вашего портфеля, будучи включенными в структуру активов.
Читайте также: КАК КУПИТЬ I BONDS ON FIDELITY: лучший путеводитель по 2023 году
Преимущества инвестирования в облигации серии I
- Защитить от инфляции: Сопоставляя уровень инфляции с процентной доходностью, сберегательные облигации, привязанные к инфляции, защищают ваши деньги от разрушительного воздействия инфляции.
- Меньший риск: Облигации серии I могут лучше подходить для инвесторов, приближающихся к пенсионному возрасту, не склонных к риску или которым необходимо сбалансировать свои более волатильные активы для диверсифицированного инвестиционного портфеля. Они выпускаются и поддерживаются Министерством финансов США и практически без риска. Хотя полугодовая процентная ставка может колебаться в любом направлении в зависимости от инфляции, облигация серии I не может терять деньги.
- Налоговые льготы: Проценты, которые вы зарабатываете по своим облигациям серии I, не облагаются налогами штата и местными налогами. Он по-прежнему облагается федеральными налогами, но вам не придется их платить, пока облигации не будут погашены. Кроме того, если вы используете проценты по вашей облигации для оплаты квалифицированного обучения в колледже и сборов, вы можете потребовать освобождения и не платить налоги с доходов.
Минусы инвестирования в облигации серии I
- Отсутствие гибкости: Казначейские облигации I — это долгосрочный инвестиционный инструмент, который требует, чтобы вы хранили свои деньги на депозите в течение как минимум пяти лет, чтобы воспользоваться всеми преимуществами. Не связывайте деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время, например, резервный фонд, в облигациях серии I, потому что обычно вы не можете снять свои деньги в первый год. Изучите варианты краткосрочных инвестиций, если вы хотите взять на себя меньшие обязательства.
- Скромное возвращение: Облигации серии I являются консервативной инвестицией. Их текущая норма доходности, 7.12%, впечатляет, учитывая их низкий риск, но она также исторически высока. Когда инфляция стабилизируется, уровень доходов обязательно пострадает. Облигации I вряд ли превзойдут более волатильные инвестиции, такие как акции, годовая доходность которых составляет в среднем 10.3%, согласно данным Vanguard, даже при рекордно высоких доходах. Однако они могут превзойти другие средства сбережения с сопоставимым риском, такие как сберегательные счета и депозитные сертификаты.
- Максимальная покупка: Хотя I-облигации могут быть идеальным средством защиты ваших сбережений от инфляции, вы можете купить только электронные и бумажные облигации на сумму не более 15,000 XNUMX долларов в течение календарного года. Чтобы максимизировать прибыль от инвестиций, вам понадобится разнообразный набор инвестиционных стратегий.
Могу ли я купить казначейские облигации I в своем банке?
Да. Казначейские ценные бумаги могут приобретаться физическими лицами, организациями, фидуциариями и корпоративными инвесторами через банк, брокера или дилера.
Является ли казначейская облигация I хорошей инвестицией?
Да. Облигации I могут быть хорошими краткосрочными инвестициями, но вы должны чувствовать себя комфортно, держа их в течение как минимум одного года, а в идеале — пяти лет, прежде чем обналичить их. Они могут быть хорошим вариантом для пожилых людей, которые хотят получать проценты по своим сбережениям, пока также защищая свои заначки.
Каковы недостатки казначейских облигаций I?
У I-облигаций есть некоторые недостатки, такие как тот факт, что они не могут быть погашены в течение одного года после покупки, и их штрафы за досрочное погашение. Если вы погасите облигацию I в течение пяти лет после покупки, вы потеряете проценты по облигации за последние три месяца.
Нужен ли мне счет TreasuryDirect для покупки облигаций I?
Это зависит. Для покупки электронных облигаций I необходимо иметь счет TreasuryDirect. С возвратом налога IRS вы можете купить бумажные облигации I.
Могу ли я купить облигации на свой пенсионный счет?
К сожалению, облигации I нельзя приобрести в IRA или любом другом счете с налоговыми льготами. Чтобы приобрести I Bonds, вы должны использовать любые доступные наличные деньги или возврат налога.
Заключение
Сберегательные облигации серии I представляют собой сберегательный инструмент с низким уровнем риска, предназначенный для защиты стоимости ваших сбережений от инфляции. Они могут подойти вам, если вы не склонны к риску или приближаетесь к пенсионному возрасту, а также являются отличным способом диверсифицировать свой портфель с помощью инвестиционного инструмента с низким уровнем риска. Однако они подходят не для всех инвесторов. Обратитесь к финансовому консультанту за помощью в управлении вашими сбережениями или инвестировании ваших денег.
Статьи по теме
- КАК КУПИТЬ КАЗНАЧЕЙСКИЕ ОБЛИГАЦИИ: что нужно знать и руководство
- Программное обеспечение и решения для управления денежными средствами для бизнеса
- ВЕДУЩИЕ ПОСТАВЩИКИ СИСТЕМ УПРАВЛЕНИЯ КАЗНАЧЕЙСТВАМИ В 2023 ГОДУ
- Лучшие инвестиции с фиксированным доходом в 2023 году
- КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В ОБЛИГАЦИИ: руководство и что нужно знать
Рекомендации
