Сберегательные облигации являются необычным видом долгосрочных инвестиций, которые можно подарить. В результате получатели этих облигаций более благодарны, учитывая, что некоторые сберегательные облигации имеют годовую ставку 6.89% до 30 апреля 2023 года.
Сберегательные облигации в США обеспечивают безопасность и защищены от инфляции, что может сделать их особенно привлекательным вариантом в настоящее время, даже несмотря на то, что их доходность обычно ниже, чем у взаимных фондов или акций.
Итак, в этой статье мы рассмотрим, что такое сберегательные облигации, сколько они стоят, почему они считаются безопасными инвестициями и что отличает их от других вариантов долгосрочных сбережений.
Что такое сберегательная облигация?
Экономия связь кредит, предоставленный Казначейству федерального правительства Соединенных Штатов. Вы одалживаете деньги правительству, когда покупаете его. Даже если им нет 18 лет, вы можете зарегистрировать себя или другое лицо в качестве владельца или совладельца сберегательной облигации.
В обмен на ссуду денег Соединенным Штатам через облигации правительство обещает возместить эту сумму плюс дополнительные средства в будущем (проценты).
Сберегательные облигации бывают двух типов: «серия EE» и «серия I», и вы можете приобрести их в электронном виде на TreasuryDirect.gov, веб-сайте Министерства финансов США.
Особенности сберегательной облигации
- Бумажные облигации больше не доступны для покупки в банках или у брокеров, но их все еще можно выкупить там.
- Сберегательные облигации нельзя хранить на брокерских счетах или продавать другим инвесторам, в отличие от других видов облигаций.
- Только владелец или бенефициар облигации может обналичить ее.
- Поскольку правительство США поддерживает сберегательные облигации, это инвестиции с невероятно низким уровнем риска. Однако, поскольку они имеют низкий риск, они также обеспечивают низкую отдачу от инвестиций.
- Сберегательные облигации серии EE и серии I представляют собой две разновидности облигаций, каждая из которых имеет уникальную структуру процентной ставки.
- Определить, какая облигация лучше для вас, можно проще, если понять, как они работают.
- Вы можете удвоить свои инвестиции, в зависимости от выбранной вами сберегательной облигации, если вы держите ее не менее 20 лет.
Что такое сберегательная облигация серии EE?
Сберегательная облигация серии E является процессором облигации серии EE. Первая серия E, также известная как «Военные облигации», использовалась для финансирования участия Америки во Второй мировой войне.
Облигации серии EE имеют фиксированную ставку, по которой выплачиваются проценты, и, если они удерживаются в течение 20 лет, они гарантируют доход в два раза выше стоимости.
Чтобы гарантировать удвоение стоимости облигации через 20 лет, независимо от процентной ставки, производится однократная корректировка.
Обратите внимание, что облигации серии EE можно купить всего за 25 долларов номинальной стоимости.
Наконец, в зависимости от даты выпуска облигации серии EE, приобретенные до мая 2005 года, имеют либо переменную, либо фиксированную ставку.
Что такое сберегательная облигация серии I?
Процентная ставка по облигациям серии I состоит из двух разных компонентов: фиксированной ставки и дважды в год с поправкой на инфляцию. Предполагается, что ваши деньги защищены от инфляции, которая является общим увеличением стоимости товаров и услуг, поэтому вам нужно больше долларов США для оплаты одних и тех же товаров с течением времени.
Сколько платят сберегательные облигации?
- На данный момент годовая фиксированная ставка по выпущенным сберегательным облигациям серии EE составляет 10%.
- Годовая составная ставка по сберегательным облигациям серии I составит 9.62%, часть которой индексируется с учетом инфляции каждые шесть месяцев.
- Первоначальный 20-летний срок погашения облигации покрывается фиксированной ставкой по облигациям EE. Облигации обеих серий имеют процентный срок погашения 30 лет.
- Кроме того, ставки по сберегательным облигациям устанавливаются 1 мая и 1 ноября каждого года. Ежемесячные проценты накапливаются и усугубляются каждые два года.
- По облигациям, удерживаемым менее пяти лет, начисляются проценты за три месяца.
Процентный доход по облигациям серии EE не облагается местными налогами и налогами штата, но не федеральными налогами. Если деньги используются для оплаты признанного высшего образования, владелец может иметь право на налоговые льготы.
Сколько стоят сберегательные облигации через 20 лет?
Облигации серии EE постоянно приносят проценты, пока вы их не обналичите. Поскольку срок их погашения составляет 20 лет, будьте уверены, что приобретаемые сегодня облигации EE обязательно удвоятся в цене через 20 лет.
Сколько стоят сберегательные облигации через 30 лет?
Хотя проценты по облигациям серии I могут начисляться на срок до 30 лет, они должны удерживаться в течение года. Через пять лет вы можете уйти без наказания. Облигации серии I со сроком погашения 30 лет продаются по номинальной стоимости.
Как узнать, сколько стоит сберегательная облигация?
Одна из самых безопасных инвестиций, которую вы можете сделать, — это сберегательная облигация. Предполагается, что стоимость сберегательной облигации со временем будет расти, но легко потерять счет этой стоимости в течение длительного периода времени.
К счастью, найти стоимость купленной сберегательной облигации очень просто благодаря калькулятору сберегательных облигаций TreasuryDirect. Вам нужно знать серию облигации, номинальную стоимость, серийный номер и дату выпуска, чтобы определить стоимость вашей сберегательной облигации.
Бумажные сберегательные облигации
Большинство бумажных сберегательных облигаций больше не выпускались Казначейством США в 2012 году, но они по-прежнему могут быть погашены в любое время. По истечении срока они перестают приносить проценты. Введя следующие данные из сберегательной облигации на Калькулятор сберегательных облигаций на сайте TreasuryDirectможно определить стоимость бумажной сберегательной облигации:
- Дата выпуска
- Тип облигации (серия EE или серия I)
- деноминация
- Общая стоимость
- Цена вопроса
- Интерес
Веб-сайт TreasuryDirect позволяет вам вводить информацию о нескольких облигациях для создания списка и определения общей стоимости. Вы также можете использовать сайт для определения стоимости облигации, если вы покупаете ее в другой день или обналичиваете ее в то же время, что и сегодня.
Электронные сберегательные облигации
В настоящее время большинство сберегательных облигаций можно приобрести только в Интернете. Если у вас есть электронные облигации, вы можете войти в учетную запись TreasuryDirect, которую вы использовали для их покупки, и просмотреть стоимость в информации об учетной записи на вкладке Текущие активы.
Как обналичить сберегательную облигацию?
Процесс обналичивания вашей сберегательной облигации серии EE прост.
- Электронные сберегательные облигации: вы можете обналичить свои облигации на TreasuryDirect, если вы купили их там. Информацию о погашении ваших облигаций можно найти после входа в свою учетную запись. В течение двух рабочих дней средства будут переведены непосредственно на расчетный или сберегательный счет.
- Бумажные сберегательные облигации: вы можете выкупить свои бумажные сберегательные облигации в отделении, если ваш банк их принимает. Отправив бумажные облигации и форму FS 1522 в Treasury Retail Securities Services, вы также можете обменять их на наличные деньги.
Что вы должны знать, прежде чем обналичить свою сберегательную облигацию
- Сберегательную облигацию серии EE или серии I можно легко обналичить. Все, что вам нужно сделать, чтобы обменять свою сберегательную облигацию на наличные, — это войти в свою учетную запись TreasuryDirect и следовать инструкциям на экране.
- В течение двух рабочих дней денежная стоимость будет зачислена на ваш банковский счет. Когда вы погасите свою сберегательную облигацию, вы также получите процентный доход по вашей облигации.
- Помните, бумажные сберегательные облигации можно конвертировать в электронные, и все вновь выпущенные сберегательные облигации являются электронными.
- Чтобы обменять бумажную сберегательную облигацию на наличные, вы должны принести ее в банк с действительным удостоверением личности с фотографией.
- Всегда проверяйте стоимость своих сберегательных облигаций, прежде чем обналичить их. Проценты по сберегательным облигациям обычно перестают выплачиваться через 30 лет, но вы можете погасить облигацию раньше.
- Сберегательная облигация должна храниться не менее года, прежде чем ее можно будет обналичить. Единственная ситуация, когда это правило не применяется, — это если вас затронуло стихийное бедствие.
- Обратите внимание, что проценты за последние три месяца будут потеряны, если вы обналичите деньги, прежде чем ждать не менее пяти лет.
- Наконец, важно учитывать ваши финансовые потребности и процентную ставку по вашей облигации. Как правило, предпочтительнее подождать, пока ваши сберегательные облигации полностью не созреют.
Являются ли сберегательные облигации хорошей инвестицией?
Ниже приведены причины, по которым сберегательные облигации являются хорошей инвестицией даже в 2023 году:
№1. Он обеспечен:
Главное качество сберегательных облигаций – безопасность. Учитывая, что правительство США полностью доверяет им, эти инвестиции считаются безрисковыми.
№ 2. Инвестировать просто:
Простота — еще одно ключевое преимущество. Используя веб-сайт TreasuryDirect, купить сберегательные облигации просто даже без брокерского счета. Другим преимуществом является небольшое минимальное требование к первоначальным инвестициям в размере 25 долларов США.
№3. Деньги легко:
На них тоже легко заработать. После погашения ваших сберегательных облигаций вы можете перевести деньги непосредственно на свои текущие счета с помощью веб-сайта TreasuryDirect.
№ 4. Доказательство инфляции:
Дополнительным существенным преимуществом облигаций серии I является защита от инфляции. Независимо от того, насколько увеличится инфляция, инвесторы могут быть уверены, что деньги, использованные для покупки облигаций серии I, не потеряют покупательной способности.
#5.Налоговое доказательство:
Сберегательные облигации также имеют налоговые льготы. Государственные и местные налоги с процентов не взимаются, но могут взиматься налоги на имущество и наследство. Проценты облагаются федеральным подоходным налогом, но если они используются в утвержденных образовательных целях, их также можно избежать.
Истекают ли сберегательные облигации?
Нет, срок действия сберегательных облигаций не истекает, однако вы не получите никаких дополнительных процентов, если сохраните облигацию после ее погашения, и это, в свою очередь, повлияет на стоимость вашей сберегательной облигации.
Сберегательные облигации нельзя потратить без погашения, поэтому с этой точки зрения стоимость ваших облигаций будет считаться «безопасной».
С другой стороны, если ваша облигация не погашена, вы упустите другие возможности для получения процентов. Владение облигацией, которая ничего не приносит и явно теряет деньги из-за инфляции каждый день, не имеет особого смысла при такой высокой инфляции, как сейчас.
Наконец, независимо от того, погашаете ли вы свои сберегательные облигации или нет, вы все равно будете нести ответственность за уплату налогов по истечении срока их погашения. В год погашения не забудьте указать все заработанные и неучтенные проценты в налоговой декларации; в противном случае вы рискуете получить штраф за недоплату налога.
- Как облигации работают как инвестиции 2023 и все, что вам нужно знать
- ОБЛИГАЦИИ ИНВЕСТИЦИОННОГО УРОВНЯ: определения и рейтинги
- ПОРУЧИТЕЛЬНЫЕ ОБЛИГАЦИИ: что такое поручительства (+ практика США)
Ссылки:
