Брокерские сборы — это сборы, взимаемые брокерами с полным спектром услуг, дисконтными брокерами или интернет-брокерами за их финансовую деятельность с целью увеличения и поддержания вашего счета.
Расходы на брокерский счет следует учитывать независимо от того, являетесь ли вы активным или пассивным инвестором. Брокерские фирмы делятся на два типа: полносервисные и дешевые. Различия между ними, а также сборы, которые они требуют, значительны. Итак, сколько стоит нанять брокера? Вот краткое изложение того, как действует брокерская комиссия для обоих типов фирм.
Что такое брокерская комиссия?
Брокерские сборы — это то, что брокер взимает за различные услуги, такие как премиальные исследования и подписки на инвестиционные данные или дополнительные торговые платформы. Некоторые даже требуют плату за обслуживание и бездействие, но с соответствующим брокером вы можете не платить эти брокерские сборы.
Поиск правильного брокера может оказать значительное влияние в долгосрочной перспективе; сборы могут значительно снизить доходность ваших инвестиций. Крайне важно, чтобы вы понимали, за что вы платите, независимо от того, включены ли они в фонды, которые вы выбрали в качестве коэффициента расходов, взимаются в качестве брокерской комиссии на вашем инвестиционном счете, добавляются в качестве комиссии за торговлю акциями при покупке или продаже или взимается советником, который помогает вам разобраться во всем этом.
Как работает брокерская комиссия
Поскольку существует так много различных видов комиссий за брокерские услуги, важно понимать, как они реализуются и что фирмы могут и чего не могут делать с точки зрения комиссий. Брокеры имеют право взимать плату за расходы, понесенные в связи с вашими транзакциями или услугами, которые они предоставляют.
Брокерские сборы должны быть «справедливыми и разумными», чтобы соответствовать требованиям Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Каждая комиссия может различаться в зависимости от обстоятельств конкретного инвестора и рассматриваемой комиссии.
Брокерские сборы могут взиматься за транзакцию, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, в зависимости от используемого метода и фирмы, с которой вы работаете. Schwab Intelligent Portfolios, например, не взимает плату за консультирование или комиссионные. Тем не менее, его учетная запись Premium имеет единовременную плату за планирование в размере 300 долларов США и ежемесячную плату за консультацию в размере 30 долларов США. Vanguard взимает комиссию за обслуживание счета в размере 20 долларов США в год для счетов с менее чем 50,000 10,000 долларов США в активах Vanguard или менее XNUMX XNUMX долларов США в ETF и взаимных фондах Vanguard.
Виды брокерских комиссий
При рассмотрении брокерских комиссий имейте в виду различные способы, которыми фирмы предоставляют услуги, такие как:
- Полный сервис
- скидка
- Онлайн
№1. Брокерские услуги с полным спектром услуг
Брокеры с полным спектром услуг или специалисты по финансовому планированию могут взимать плату за свои услуги, а не за транзакцию, или они могут работать на комиссионных в зависимости от предлагаемых финансовых продуктов. Брокеры с полным спектром услуг предоставляют экспертные консультации и индивидуальные услуги в зависимости от потребностей каждого инвестора. Поскольку брокеры с полным спектром услуг используют людей, а не роботов-консультантов, плата за индивидуальный совет, адаптированный к вашему уникальному портфелю, обычно выше.
В зависимости от вашего брокера вы можете платить ежегодную плату и комиссионные в размере от менее 1% до более 2% от всех ваших активов под управлением (AUM). За отдельные сделки также может взиматься комиссия, в зависимости от управляемой ценной бумаги, и вам может потребоваться поддерживать определенную минимальную сумму для открытия или сохранения вашей учетной записи.
№ 2. Скидка и комиссия онлайн-брокера
В то время как брокер с полным спектром услуг обрабатывает все ваши денежные переводы, дешевое брокерское обслуживание позволяет вам начинать эти транзакции самостоятельно. Стоимость торговли низкая или отсутствует, а порог открытия счета низкий. Иногда вы можете начать всего с 0 долларов.
Многие брокеры по сделкам, такие как TD Ameritrade, которую недавно приобрел Чарльз Шваб, и Fidelity, пользуются популярностью у обычных инвесторов.
Поскольку многие недорогие брокерские конторы также являются онлайн-брокерскими фирмами, вы можете ожидать одинаковых комиссий — или вообще никаких — с обеих этих платформ.
Типичные брокерские и инвестиционные сборы
В дополнение к брокерским сборам, упомянутым выше, вы можете понести следующие расходы:
- Торговая комиссия: часто известный как комиссия за торговлю акциями, представляет собой брокерскую комиссию, взимаемую при покупке или продаже акций. Другие активы, такие как опционы или биржевые фонды, также могут требовать комиссий или сборов при покупке и продаже.
- Комиссия за транзакцию паевых инвестиционных фондов: Это еще одна брокерская комиссия, взимаемая при покупке и/или продаже взаимных фондов.
- Коэффициент затрат: Годовая комиссия, взимаемая взаимными фондами, индексными фондами и биржевыми фондами в размере доли ваших инвестиций в фонд.
- Плата за продажу: Плата за продажу или комиссия, взимаемая с брокера или продавца, продавшего взаимный фонд.
- Плата за управление или консультации: Процент от активов под управлением, выплачиваемый инвестором финансовому консультанту или роботу-консультанту.
- 401 (к): Сбор 401(k) — это административный сбор, который работодатель часто перекладывает на участников плана.
Снижение брокерских комиссий до нуля.
Инвесторы могут сэкономить деньги на комиссии за обслуживание счета, сравнив брокеров, предлагаемые услуги и комиссии. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды без нагрузки или бесплатные инвестиции могут помочь вам избежать уплаты комиссий за каждую сделку. Крайне важно прочитать мелкий шрифт или график сборов и узнать о любых взимаемых сборах.
Многие онлайн-платформы, такие как Robinhood, в настоящее время предлагают нулевую торговлю широким спектром акций и ETF (а также многие другие, которые с тех пор присоединились к движению без комиссии). Отмена прямых брокерских комиссий за сделки стала результатом жесткой конкуренции, что привело к снижению комиссий. Вместо этого эти фирмы получают прибыль, продавая поток ваших ордеров или предоставляя ваши позиции по акциям продавцам на понижение.
Плата за управление капиталом также была снижена за счет роботов-консультантов, которые используют алгоритмы для автоматического создания и поддержания эффективного инвестиционного портфеля. Эти услуги часто берут значительно меньше, чем консультант-человек, а некоторые взимают всего от 0.25 до 0.50 процента в год в зависимости от имеющихся активов.
Влияние брокерских комиссий на доходность инвестиций
Даже незначительные сборы могут оказать существенное влияние на общий доход от инвестиций.
Комиссия по ценным бумагам и биржам Соединенных Штатов представила сравнение инвестиционного портфеля в размере 100,000 4 долларов США с умеренной годовой доходностью 20% в течение 0.25 лет с периодическими комиссиями в размере 0.5%, 1% и 0.5%. Счет с комиссией 10,000% был на 0.25 20 долларов меньше, чем счет с комиссией 1% через 30,000 лет. Счет с комиссией 0.5% был оценен примерно на XNUMX XNUMX долларов меньше, чем счет с комиссией XNUMX%.
Это десятки тысяч долларов, которые инвестор мог бы сэкономить, просто снизив общую комиссионную нагрузку.
Преимущества и недостатки структуры брокерских комиссий
Хотя инвесторы, как правило, должны выбирать более дешевые варианты инвестирования, тот факт, что комиссионные брокера выше, чем у его конкурентов, не должен быть причиной, чтобы избегать его.
Хотя комиссионные сборы могут отталкивать некоторых инвесторов, агрессивные внутридневные трейдеры могут быть готовы платить больше за доступ к большему количеству инвестиций и торговых инструментов.
Долгосрочные инвесторы должны думать в том же духе. Возможно, вы готовы заплатить больше за более подробные консультации.
По словам Майзера, активному инвестору может потребоваться гораздо больше ресурсов для фундаментального и технического анализа, таких как предыдущие финансовые показатели, оценки доходов и изучение динамики конкуренции и отрасли.
Сборы и дополнительные расходы могут подорвать ваш принцип, но если вы платите за товары, которые помогут вам принимать более разумные инвестиционные решения, вы почти наверняка выйдете вперед.
Советы по снижению брокерских сборов
Быть финансово образованным — лучший способ снизить свои сборы. Таким образом, вы будете знать о своих расходах и сможете лучше планировать свое финансовое будущее. Многие люди не планируют заранее и удивляются, когда замечают в своих финансовых отчетах большие и неожиданные сборы.
Когда инвесторы понимают комиссии, связанные с их счетами и активами, они могут принимать более рентабельные решения. Вот несколько советов по снижению брокерских комиссий:
- Выберите более дешевые варианты инвестирования: Многие инвесторы не знают, что взаимные фонды имеют ежегодную комиссию за соотношение расходов. Биржевые фонды, или ETF, являются еще одним вариантом снижения этой стоимости, поскольку они имеют более низкие коэффициенты расходов.
- Читайте мелкий шрифт: Брокеры должны раскрывать всю информацию, связанную с комиссией, поэтому изучите мелкий шрифт, прежде чем инвестировать.
- Используйте инвестиции без комиссии: Брокеры могут взимать различную комиссию за определенные инвестиции. Например, собственный фонд компании может быть без комиссии, тогда как фонд конкурента взимает комиссию. По возможности выбирайте альтернативу без комиссии.
- Избегайте активов с широкими спредами: Хотя спредов не всегда можно избежать, наблюдение за ними может помочь вам выбрать инвестиции с более узкими спредами.
Проведение собственных исследований
Большинство инвесторов не утруждают себя чтением Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) Однако документы SEC открыты для общественности, и информация, содержащаяся в них, эквивалентна прохождению теста с открытой книгой. Вам будут даны ответы. В отличие от пресс-релизов, документы SEC публичной компании должны отражать факты. Это делает исследование запасов довольно простым.
Обратите особое внимание и на отраслевые тенденции. Если популярны заведения быстрого питания, предлагающие натуральные и органические продукты, идите в ногу с тенденцией, а не против нее. Сделайте свою домашнюю работу, чтобы найти лучших представителей породы. Вам даже не нужно идти так глубоко. Если более широкий рынок горяч, рост выручки будет основной движущей силой роста цен на акции. На бычьем рынке инвесторы и трейдеры предпочитают рост доходов. Если общий рынок останется холодным, рост чистой прибыли и сильный баланс будут иметь решающее значение для успеха. В этих условиях инвесторы и трейдеры предпочитают искать защиту в виде дивидендов и выкупа акций.
Обязательна ли оплата брокерского сбора?
Исторически сложилось так, что большинству инвесторов и трейдеров приходилось платить комиссионные своим брокерам, чтобы совершать сделки и держать свои счета открытыми. С введением интернет-трейдинга, онлайн-управления счетами и жесткой конкуренцией между брокерскими фирмами большинство сделок с акциями и ETF теперь не облагаются комиссией на многих платформах.
Какова средняя комиссия брокера за сделку с недвижимостью?
Риэлторы и брокеры по недвижимости часто взимают от 5% до 6% от продажной цены дома. Это часто делится между агентами продавца и покупателя. Некоторые брокерские компании по продаже недвижимости могут взимать меньшую плату или вместо этого предоставлять услуги с фиксированной оплатой.
Чем отличается комиссия от брокерского вознаграждения?
Взимая плату со своих клиентов за различные товары и услуги, брокеры зарабатывают деньги. Большая часть их расходов, которые могут включать в себя различные виды комиссионных сборов, включая комиссионные за торговлю, но не исключительно, подпадает под эту общую рубрику. Таким образом, комиссионные расходы на самом деле являются лишь одним из видов брокерского вознаграждения.
Почему я должен платить брокерскую комиссию?
Любые комиссии или сборы, которые ваш брокер взимает с вас, называются брокерскими расходами. Обычно они взимаются, если вы покупаете, продаете или завершаете какие-либо переговоры или заказы на доставку акций или других инвестиций. Эти расходы также известны как брокерские сборы. Кроме того, некоторые брокерские компании взимают плату за консультации.
Брокеры прикарманивают ваши деньги?
Хотя это редкость, брокеры, несомненно, могут забрать ваши деньги. Брокеры с большей вероятностью приведут вас к инвестициям, которые принесут им прибыль или которые они не сделали бы сами. По сути, они рискуют вашими средствами. Что произойдет, если брокерские сборы не будут уплачены?
Брокерские сборы не исчезают просто так, если они не выплачиваются. Затем расходы будут нести структура или домовладелец, что может привести к увеличению вашей ежемесячной арендной платы. Поэтому, если вы остаетесь дольше, чем на год, вы можете в конечном итоге несколько раз раскошелиться на то, что обычно требуется одному брокеру.
Какая брокерская стоимость идеальна?
Брокерская фирма может взимать различные цены за свои услуги. В то время как некоторые предприятия могут выставлять счета за свои услуги по фиксированной ставке, другие могут взимать процент от общей стоимости транзакции. Брокерские комиссии обычно составляют от 1% до 2% от общей суммы сделки.
Заключение
Если вы импульсивны и/или не желаете выполнять свою домашнюю работу, следует подумать о брокере с полным спектром услуг. Дисконтный брокер, который позволяет вам совершать сделки, но не дает советов по инвестициям, является лучшей альтернативой.
Часто задаваемые вопросы о брокерских комиссиях
Какова разумная комиссия брокера?
Средняя комиссия брокера с полным спектром услуг составляет 150 долларов за транзакцию. Это значительно ниже, чем в прошлом, но все же намного выше, чем у брокеров по выгодным ценам, где транзакция стоит в среднем около 10 долларов. Вы платите премию за исследования, знания и рекомендации у брокера с полным спектром услуг.
Сколько процентов берут биржевые маклеры?
Средний процент комиссии финансового консультанта с полным спектром услуг биржевого маклера составляет 1% от активов под контролем.
Почему брокерские сборы такие высокие?
Брокерские услуги часто взимаются с каждой транзакции, разрешенной торговой платформой. Брокерские услуги, взимаемые внутридневным трейдером с большим объемом сделок, могут быть значительными. В результате, поскольку во внутридневной торговле совершается больше транзакций, брокерская деятельность выше.
Зачем нужен брокер для покупки акций?
При торговле акциями вам почти всегда придется нанимать брокера для размещения ваших ордеров на бирже. Брокер с полным спектром услуг, хотя и дороже, предоставляет опытный инвестиционный анализ, советы и комментарии, а также всестороннее финансовое планирование.
- ЧТО ДЕЛАЕТ АКЦИОНЕРНЫЙ БРОКЕР: Главное руководство по становлению биржевым маклером
- SOCKBROKER SALARY: средняя зарплата в США по всему миру
- Ипотечные брокеры: как ипотечные брокеры зарабатывают деньги в США (обновлено)
- Как начать торговать: лучшее руководство и практика Easy 2022 (+ краткие советы)
- Сколько зарабатывают биржевые маклеры
