Я уверен, что вы слышали об облигациях раньше, но знаете ли вы, как они работают в качестве инвестиции? Облигации — это тип кредита, который вы можете предоставить корпорации или правительству в обмен на регулярные платежи с процентами. В этом сообщении блога мы рассмотрим, как облигации работают как инвестиции, и все, что вам нужно знать. Мы рассмотрим различные типы облигаций, риски, связанные с инвестированием, сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать в облигации, как облигации приносят деньги, являются ли облигации хорошей инвестицией, в каком возрасте лучше всего инвестировать в облигации, и различные способы инвестирования в облигации. Поэтому, если вы хотите узнать больше об облигациях и о том, как они могут стать отличной инвестицией, продолжайте читать!
Что такое облигации?
Облигация по сути является соглашением между заемщиком и кредитором. Заемщиком обычно является правительство или компания, а кредитором обычно является физическое лицо или учреждение. Заемщик соглашается выплатить кредитору определенную сумму денег (основную сумму долга) и процентные платежи через заранее определенные промежутки времени. Взамен кредитор соглашается предоставить заемщику кредит на определенный период времени. Облигации считаются инвестициями с низким уровнем риска, поскольку они обеспечены обещанием заемщика погасить кредит.
Облигации могут использоваться для различных целей, включая финансирование государственных проектов, оплату корпоративного расширения и финансирование новых предприятий. Они также часто используются как способ диверсификации портфеля. Инвестируя в облигации, инвесторы могут распределить свой риск и потенциально заработать больше денег, чем с другими инвестициями.
Каковы различные типы облигаций?
Облигации, как и многие другие активы, обеспечивают баланс между риском и прибылью. По облигациям с меньшим риском обычно выплачиваются более низкие процентные ставки; по облигациям с более высоким риском обычно выплачиваются более высокие ставки в обмен на отказ инвестора от некоторой безопасности. Существуют различные формы облигаций.
№1. Векселя казначейства США
Казначейские облигации поддерживаются федеральным правительством и считаются одним из самых безопасных вариантов инвестиций. Недостатком этих облигаций является то, что они имеют низкие процентные ставки. Казначейские облигации (векселя, векселя и облигации) классифицируются в соответствии с датой их погашения, как и казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции, или TIPS.
№ 2. Корпоративные облигации
Корпоративные облигации выпускаются компаниями, когда им необходимо привлечь средства.
Например, если фирма хочет разработать новый объект, она может выпустить облигации и платить инвесторам фиксированную процентную ставку до погашения облигации. Первоначальный принцип также погашается корпорацией.
В отличие от акций, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности на компанию.
Корпоративные облигации классифицируются как высокодоходные или инвестиционного уровня. Они имеют более слабый кредитный рейтинг и предлагают более высокие процентные ставки в обмен на большую вероятность дефолта. Инвестиционный уровень означает, что они имеют более высокий кредитный рейтинг и платят более низкие процентные ставки, потому что они менее склонны к дефолту.
№ 3. Муниципальные облигации
Муниципальные облигации, широко известные как munis, выпускаются нефедеральными государственными организациями, такими как штаты, города и округа. Как и корпоративные облигации, муниципальные облигации предназначены для оплаты государственных или городских проектов, таких как строительство школ или шоссе.
Они могут предоставлять налоговые льготы. От держателей облигаций может не потребоваться уплата федеральных налогов на полученные проценты, что может привести к снижению процентной ставки эмитента. Муниципальные облигации также могут не облагаться налогами штата и местными налогами, если они выпущены в вашем штате или городе.
Муниципальные облигации имеют разные сроки погашения: краткосрочные облигации погашают свою основную сумму в течение одного-трех лет, а долгосрочные облигации могут занимать до десяти лет.
Как работают облигации?
Облигации работают, предоставляя заемщику деньги в обмен на регулярные платежи с процентами. Заемщик, как правило, будет выплачивать установленную сумму процентов (купонную ставку) каждый год, пока облигация не будет погашена. В этот момент заемщик погасит основную сумму (первоначальную сумму кредита). Процентные платежи рассчитываются на основе ставки купона и основной суммы.
Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, одалживаете деньги заемщику в обмен на регулярные платежи с процентами. Эмитент облигации (заемщик) будет выплачивать вам проценты по облигации до момента погашения облигации. По истечении срока погашения облигации эмитент выплачивает основную сумму.
Важно отметить, что облигации можно покупать и продавать до наступления срока их погашения. Это означает, что вы можете продать облигацию другому инвестору до наступления срока погашения облигации. Это можно сделать через брокера или на бирже облигаций.
Облигации, как и любые другие инвестиции, имеют свои преимущества и недостатки.
Преимущества покупки облигаций
№1. Облигации являются относительно безопасными инвестициями.
Облигации могут действовать как уравновешивающая сила в инвестиционном портфеле: если большая часть ваших активов вложена в акции, добавление облигаций помогает диверсифицировать ваши активы и снизить общий риск. И хотя облигации могут нести определенный риск (например, неспособность эмитента выполнить выплату процентов или основной суммы долга), они гораздо менее опасны, чем акции.
№ 2. Облигации являются одним из видов инвестиций с фиксированным доходом.
По облигациям выплачиваются проценты через регулярные и предсказуемые интервалы и ставки. Они могут быть солидным приобретением для пенсионеров или других людей, которые ценят идею получения ежемесячного дохода.
Недостатки покупки облигаций
Процентные ставки низкие. К сожалению, более низкие процентные ставки сопровождаются безопасностью. Долгосрочные государственные облигации традиционно приносили в среднем около 5% в год, в то время как фондовый рынок исторически приносил в среднем 10% в год.
№1. Некоторые риски.
Облигации не являются безрисковыми, несмотря на то, что они часто менее рискованны, чем акции. Например, всегда существует вероятность того, что у вас возникнут трудности с продажей принадлежащей вам облигации, особенно если процентные ставки вырастут. Эмитент облигаций может быть не в состоянии своевременно выплатить инвестору проценты и/или основную сумму, что известно как риск дефолта. Инфляция также может со временем снизить вашу покупательную способность, что со временем сделает фиксированный доход по облигациям менее желательным.
Какой риск связан с инвестированием в облигации?
Инвестируя в облигации, важно понимать связанные с этим риски. Облигации обычно считаются инвестициями с низким уровнем риска, но все же существуют риски, о которых вы должны знать.
Первый риск – это риск дефолта. Это риск того, что заемщик не сможет вернуть кредит. Если заемщик не выполнит обязательства по кредиту, вы можете не получить основную сумму или любые процентные платежи.
Второй риск – инфляционный риск. Это риск того, что стоимость процентных платежей не поспевает за инфляцией. Это означает, что стоимость процентных платежей может уменьшаться с течением времени.
Третий риск – процентный риск. Это риск изменения процентных ставок с течением времени. Если процентные ставки возрастут, стоимость вашей облигации может уменьшиться.
Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать в облигации?
Сумма денег, необходимая для начала инвестирования в облигации, зависит от типа облигации, в которую вы инвестируете. Казначейские облигации обычно требуют минимальных инвестиций в размере 1,000 долларов США, а корпоративные облигации обычно требуют минимальных инвестиций в размере 5,000 долларов США. Вам также могут понадобиться дополнительные деньги для покрытия расходов на покупку и продажу облигаций.
Важно отметить, что облигации обычно считаются долгосрочными инвестициями. Это означает, что вы должны планировать держать облигации в течение как минимум нескольких лет. Не рекомендуется покупать и продавать облигации на краткосрочной основе.
Как облигации делают деньги?
Облигации делают деньги за счет процентных платежей, которые производятся держателю облигации. Процентные платежи обычно выплачиваются через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть месяцев или каждый год. Размер процентных платежей определяется ставкой купона и суммой кредита.
При погашении облигации заемщик также выплачивает основную сумму. Это сумма денег, которая была первоначально заимствована. Эти деньги возвращаются держателю облигации по истечении срока погашения облигации.
Являются ли облигации хорошей инвестицией?
Облигации могут быть хорошей инвестицией в зависимости от ваших финансовых целей и терпимости к риску. Облигации обычно считаются инвестициями с низким уровнем риска, поскольку они подкреплены обещанием заемщика погасить кредит. Это означает, что вы можете рассчитывать на регулярные платежи с процентами до погашения облигации.
Однако важно понимать риски, связанные с инвестированием в облигации. Риски включают риск дефолта, инфляционный риск и процентный риск. Важно понимать эти риски, прежде чем инвестировать в облигации.
В каком возрасте лучше всего инвестировать в облигации?
Лучший возраст для инвестирования в облигации зависит от ваших финансовых целей и терпимости к риску. Как правило, облигации считаются хорошей инвестицией для людей любого возраста. Тем не менее, более молодые инвесторы могут рассмотреть возможность инвестирования в более рискованные инвестиции, такие как акции, чтобы получить более высокую прибыль.
Для пожилых инвесторов облигации могут стать хорошим способом диверсифицировать портфель и снизить риск. Эти инвесторы также могут рассмотреть возможность инвестирования в облигации с более коротким сроком погашения, чтобы получать регулярные выплаты с процентами.
Какие существуют способы инвестирования в облигации?
Существует несколько различных способов инвестирования в облигации. Наиболее распространенным способом является покупка отдельных облигаций непосредственно у эмитента. Это означает, что вы будете покупать облигации непосредственно у правительства или компании.
Вы также можете инвестировать в облигации через взаимный фонд или биржевой фонд (ETF). Эти фонды инвестируют в различные облигации и могут помочь диверсифицировать ваш портфель.
Наконец, вы также можете инвестировать в облигации через брокера. Брокер может помочь вам купить и продать облигации на рынке облигаций.
Терминология облигаций
Облигации могут иметь качества, которые приносят пользу покупателю (вам), продавцу или обоим. Прежде чем выбрать облигацию, вы должны быть знакомы со следующими терминами:
- Срок погашения: Облигации имеют срок погашения. Этот срок службы может варьироваться от одного месяца до 50 лет, в зависимости от типа облигации.
- Возможность вызова – Это термин, обозначающий, что корпорация или агентство, выпустившее облигацию, имеет право отозвать ее в любое время. Другими словами, корпорация выкупает облигацию до наступления срока ее погашения. Когда процентные ставки падают, агентство может сделать это, чтобы выпустить новые облигации по более низким ставкам и сэкономить деньги. Это не всегда плохая сделка для частных лиц, купивших облигации, поскольку к номинальной стоимости облигации добавляется дополнительная премия.
- Положите положение – Точно так же, как возможность отзыва позволяет продавцу отозвать облигацию до наступления срока ее погашения, некоторые (но не все) облигации содержат положение о досрочном погашении, которое позволяет лицу, купившему облигацию, продать ее обратно по номинальной стоимости до наступления срока ее погашения.
- Конвертируемые облигации: Облигации, которые могут быть обменены на акции корпорации, выпустившей их, называются конвертируемыми облигациями. При выпуске конвертируемых облигаций оговаривается, когда и по какой цене они могут быть конвертированы в акции.
- Обеспеченные облигации – Обеспеченные облигации – это облигации, обеспеченные залогом. Это означает, что компания или государственное учреждение, выпустившее облигацию, имеет достаточно средств или активов для покрытия номинальной стоимости облигации.
- Необеспеченные облигации: также известные как долговые обязательства, не обеспеченные залогом; вместо этого они подкреплены кредитоспособностью фирмы или агентства, выпускающего облигации. Поскольку правительство Соединенных Штатов настолько кредитоспособно, государственные облигации не имеют обеспечения.
Заключительные мысли – подходит ли вам инвестирование в облигации?
Облигации могут быть отличной инвестицией для тех, кто ищет способ вложить свои деньги с низким уровнем риска. Облигации обычно считаются инвестициями с низким уровнем риска, поскольку они подкреплены обещанием заемщика погасить кредит. Однако важно понимать риски, связанные с инвестированием в облигации.
Если вы ищете способ диверсифицировать свой портфель и получать регулярные платежи с процентами, тогда вам может подойти инвестирование в облигации. Тем не менее, важно понимать связанные с этим риски и убедиться, что вас устраивает сумма денег, которую вы инвестируете.
Поняв, как облигации работают в качестве инвестиции, вы сможете принять обоснованное решение о том, подходят ли они вам. При правильном знании и понимании облигации могут стать отличным способом диверсифицировать ваш портфель и получать регулярные выплаты с процентами.
Статьи по теме
- Инвестиции с высокой доходностью: как определить инвестиции с высокой доходностью (с обновленными лучшими вариантами!)
- ЯВЛЯЮТСЯ ЛИ ОБЛИГАЦИИ ХОРОШЕЙ ИНВЕСТИЦИЕЙ прямо сейчас, в 2023 году?
- ХОРОШИЕ ИНВЕСТИЦИИ: 15 лучших вариантов для старта прямо сейчас!!! (обновлено)
- ЛУЧШИЕ ДОЛГОСРОЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ В 2023 ГОДУ
Рекомендации
