ПОЛОЖЕНИЕ ОБ УСКОРЕНИИ: определение, обзор и примеры

Как кредитор, который расширяет финансирование предприятий и нуждается в капитале, пункт об ускорении здесь, чтобы помочь вам получить капитал от ваших заемщиков. Тем не менее, это положение контракта, которое позволяет кредитору требовать от заемщика погашения всей непогашенной ссуды, если конкретные требования не выполнены. Читайте дальше, чтобы узнать больше о пункте об ускорении в ипотеке и недвижимости.

Что такое оговорка об ускорении в сфере недвижимости?

Пункт об ускорении — это условие контракта, которое требует от заемщика выплаты всей оставшейся суммы кредита в случае невыполнения обязательств по одному или нескольким платежам. Исполнение контракта «ускоряется», что означает, что вся сумма подлежит уплате при наступлении оговоренных обстоятельств.

Кроме того, пункт об ускорении является требованием в вашем ипотечном соглашении, которое указывает, когда и как кредитор может «ускорить» полное погашение кредита. Если заемщик не выполняет условия ипотечного договора. Однако они получат письмо об ускорении, уведомляющее их о том, что кредитор активировал пункт об ускорении в отношении недвижимости. Это также позволяет кредитору требовать оплаты до истечения стандартных условий кредита.

Ускоренная оговорка в ипотеке

Ипотека позволяет будущему покупателю недвижимости получить средства, необходимые для покупки объекта недвижимости. Взамен этот покупатель отдает банку проценты на приобретаемое имущество. Если покупатель не вернет деньги, которые были ему ссужены, у банка будут проценты, необходимые для обращения взыскания на ссуду и продажи имущества, чтобы погасить ссуду. Однако пункт об ускорении в ипотеке позволяет текущему держателю ссуды требовать полного погашения, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде. После ускорения кредита заемщик больше не будет гасить кредит в рассрочку. Таким образом, кредит превращается из соглашения о рассрочке в долг, который должен быть погашен.

Кроме того, оговорки об ускорении ипотечного кредита помогают снизить риск дефолта ипотечного кредитора. Обычно они основаны на сбоях платежей, но могут быть структурированы и для других инцидентов. В большинстве случаев пункт об ускорении предполагает, что заемщик немедленно выплатит полную сумму задолженности по кредиту, если условия были нарушены. При полном погашении кредита заемщик освобождается от любых дальнейших процентных платежей.

Ускоренные оговорки наиболее распространены в ипотечных кредитах. Тем не менее, это помогает защитить кредитора от риска дефолта заемщика. Кредитор может включить пункт об ускорении, чтобы смягчить возможные сбои и получить контроль над недвижимостью. С оговоркой об ускорении кредитор может лишить права собственности имущество и вступить во владение домом. Это может быть выгодно кредитору, если заемщик не выполняет свои обязательства, и кредитор получает кредит через перепродажу.

Как работает пункт об ускорении?

Обычно кредитор может назвать или вызвать пункт об ускорении в сфере недвижимости, если заемщик пропускает один ежемесячный платеж. Некоторые ипотечные кредиторы позволяют вам пропустить два или три пункта до пункта об ускорении. Однако это зависит от вашего контракта и законов штата. Если вы не можете погасить кредит к установленной дате, обычно через 30 дней после получения письма об ускорении, ваш кредитор может начать процесс обращения взыскания.

Что запускает оговорки об ускорении в сфере недвижимости

Следующие обстоятельства могут привести к срабатыванию оговорок об ускорении.

 №1. Невыполнение налоговых сборов

Несоблюдение требований о выплате дохода может привести к пункту об ускорении. Плата за доход определяется процентной ставкой, которую кредитор взимает с заемщика. Однако проценты необходимо платить каждый месяц. Существует также ограниченное количество пропущенных комиссий, до которых срабатывает пункт.

№ 2. Неуплата ипотечных сборов

Основные суммы кредита, как правило, велики, однако погашение происходит за счет комиссий за доход и комиссий за ипотеку в течение фиксированного периода. Неуплата частичных ипотечных сборов может привести к активации пункта об ускорении в отношении вашей недвижимости.

№3. Нарушение долговых соглашений

Соглашения обычно ограничивают действия заемщика и снижают риск, с которым сталкивается кредитор, путем установления конкретных правил, в рамках которых должен действовать заемщик. Однако, если заемщик нарушает правила, кредитор может активировать ускоренную оговорку и потребовать полного погашения.

№ 4. Несанкционированный перевод 

Вы должны сообщить своему ипотечному кредитору, если вы планируете продать или передать свою собственность другому лицу.

№ 5. Неуплата налога на имущество 

Неуплата налогов на недвижимость позволяет правительству предъявлять законные претензии к вашему дому, обычно это указано в пункте об ускорении.

№ 6. Отмененное страхование домовладельцев

Для кредитора очень важно защитить свой залог. Тем не менее, они делают это, требуя, чтобы у вас была страховка домовладельцев на имущество на срок кредита. Если вы отмените страхование своего домовладельца в любое время в течение срока кредита, кредитор имеет право применить пункт об ускорении.

Когда произойдет какое-либо из вышеперечисленных событий, ваш кредитор отправит вам письмо об ускорении с указанием срока. Однако вам нужно будет погасить оставшуюся часть кредита в полном объеме. Если нет, ваш кредитор может решить двигаться вперед с потерей права выкупа.

Что происходит после применения пункта об ускорении?

Если ваш кредитор активирует пункт об ускорении, вы получите письмо, содержащее:

• Информация о том, как связаться с кредитором.
• Ваш непогашенный остаток по кредиту.
• Объяснение ускоренной ипотеки.
• Обратите внимание, что он требует, чтобы вы заплатили полную сумму обратно в течение 30 дней.

Таким образом, если вы не вернете всю сумму в течение 30 дней, кредитор начнет процесс обращения взыскания. Но если вы погасите непогашенную сумму кредита, баланс вашего кредита будет полным, и вы получите право собственности на свою недвижимость от своего кредитора. Кредитор должен защитить свои инвестиции, и он имеет право лишать права выкупа, если заемщик не в состоянии произвести платежи по кредиту по непогашенной ссуде.

Соображения перед применением пункта об ускорении в сфере недвижимости

Кредитор должен учитывать следующие факторы:

№1. Доход к оплате

В случае оговорки об ускорении ипотечного кредита заемщик несет ответственность только за уплату причитающиеся проценты до этого момента вместе с непогашенным основным балансом ипотечного кредита. В таком случае заемщику не нужно платить будущие процентные платежи.

№2. Риск

Как правило, заемщик пропускает платежи, когда у него нет денег. Таким образом, существует высокая вероятность того, что если вы активируете пункт об ускорении, заемщик не сможет произвести полный платеж в течение короткого периода времени. Однако, нанося существенные убытки кредитору.

№3. Штраф за досрочное погашение

Если кредитор активирует пункт об ускорении, это означает, что заемщик не инициировал досрочное погашение. В таком случае заемщику не нужно платить какие-либо штрафы за досрочное погашение, обычно связанные с погашением кредита до срока владения.

Преимущества и недостатки оговорки об ускорении

Рассмотрим следующие преимущества и недостатки пункта об ускорении.

Преимущества пункта об ускорении

Некоторые из основных преимуществ оговорки об ускорении заключаются в следующем:

• Во-первых, он четко определяет условие, при котором ссуда подтверждается как безнадежный долг, и упрощает контроль для кредитора.
• Это помогает кредитору вернуть безнадежные долги, что является обычным явлением в кредитном бизнесе. Таким образом, он значительно снижает риск потери одолженных денег.
• заемщик будет избавлен от будущих процентных платежей после полной оплаты в соответствии с пунктом

Недостатки пункта об ускорении

Некоторые из основных недостатков оговорки об ускорении заключаются в следующем:

• С точки зрения заемщиков, это невыгодный пункт, поскольку он вынуждает их выплачивать крупную сумму денег в очень короткие сроки.
• Условия, указанные в статье об ускорении, могут быть сложными для понимания неспециалистом.
• Обычно это приводит к тому, что заемщик теряет заложенное имущество.
• Заемщик теряет первоначальный взнос за недвижимость.

Уведомление об ускорении

Разрыв отправленного письма обычно должен указывать следующее:

• Банкротство
• Действия, необходимые для устранения банкротства
• Неспособность устранить дефолт в дату, указанную в уведомлении, или до нее, может привести к досрочному погашению долга и продаже имущества.

Как правило, сервисер отправляет это письмо, когда заемщику остается около 90 дней до платежей. Это потому, что под Федеральный закон, в большинстве случаев, обращение взыскания не может начаться, пока заемщик не более чем 120 дней против кредита. Если вы не вылечите банкротство, начнется обращение взыскания.

Приведенное ниже уведомление также неоднократно информирует заемщика о праве на восстановление кредита после досрочного погашения и о праве заявить об отсутствии дефолта или выдвинуть возражение в рамках процедуры обращения взыскания.

Право на восстановление кредита после досрочного погашения

В большинстве случаев в соответствии с законодательством штата заемщик может восстановить кредит после ускорения, чтобы остановить обращение взыскания.

В некоторых штатах, например, есть закон, позволяющий просроченному заемщику восстановить кредит к определенному сроку. В последний рабочий день перед датой продажи, если закон штата конкретно не предусматривает права на восстановление, многие ипотечные кредиты и договоры о доверительном управлении, которые содержат письменные формулировки, дающие заемщикам конкретный крайний срок для получения текущей ссуды. Проверьте свои кредитные документы на наличие параграфа под названием «Право заемщика на восстановление после ускорения» или что-то подобное. Часто договор позволяет заемщику восстановить права собственности в любое время, не ранее чем за пять дней до продажи имущества, в соответствии с любым правом на продажу, содержащимся в договоре (применимо к внесудебному обращению взыскания) или вынесению судебного решения, обеспечивающего исполнение договора. (применяется при судебном взыскании).

Кроме того, даже если в кредитном договоре ничего не сказано о восстановлении, кредитор может, рассмотрев ситуацию, позволить вам восстановиться.

Но вы можете не получить право на восстановление, если кредитор ускорил выдачу кредита, потому что вы продали или передали имущество без разрешения. Проверьте ипотеку или договор о доверительном управлении, который вы подписали, когда брали кредит, чтобы получить подробную информацию о вашем праве, если таковое имеется, на восстановление кредита.

Как восстановить кредит после досрочного погашения

Чтобы восстановить, вам нужно будет выплатить кредитору все просроченные суммы, как если бы ускорение не произошло, устранить любой другой вид дефолта и оплатить все расходы, которые кредитор понес при исполнении контракта, например:

• Разумные гонорары адвокатов.
• Стоимость осмотра и оценки имущества.
• Сборы несут для защиты интересов кредитора в собственности.

Кредитор может потребовать от вас произвести восстановительный платеж с денежный переводнапример, банковский чек или кассовый чек. После восстановления ипотека и ваши обязательства по ней остаются в полной силе, как будто ускорение не было.

Процедуры обращения взыскания

Процедуры обращения взыскания зависят от законодательства штата и обстоятельств. После того, как кредит будет пересмотрен и не будет предпринимать других шагов, чтобы остановить процесс, кредитор либо:

• Подать иск в суд об обращении взыскания (судебное взыскание) или
• Следуйте определенным внесудебным процедурам, изложенным в законах штата, для завершения внесудебного обращения взыскания.

После того, как кредитор выполнит все юридические требования для обращения взыскания, он может продать его новому владельцу на публичных торгах. Часто выкупа кредитора. При обращении взыскания в судебном порядке продажа шерифа обычно используется в качестве последнего шага в процессе обращения взыскания. При внесудебном обращении взыскания на имущество распространены продажи доверенных лиц. Победитель торгов на аукционе становится новым владельцем недвижимости. Однако вырученные средства идут на погашение кредита.

Когда кредитор может ускорить дату?

Есть большая вероятность, что в вашей ипотечной сделке есть положение об ускорении, если оно у вас есть. По сути, это означает, что ваш кредитор имеет право запросить «ускоренный» платеж, если вы нарушите какие-либо условия кредита. Другими словами, вся сумма должна быть выплачена сейчас, а не в течение 15 или 30 лет, как предполагалось изначально.

Как работает пункт об ускорении?

В «ускоренном предоставлении» кредитного договора указываются обстоятельства, при которых заемщик должен немедленно полностью погасить кредит. Когда заемщик существенно нарушает условия кредитного соглашения, часто срабатывает ускоренная оговорка.

Какие есть 3 способа ускорения?

Три основных типа ускоренных движений: равномерное ускорение, неравномерное ускорение и среднее ускорение. Движение, при котором объект движется по прямой линии, увеличивая скорость через равные промежутки времени, называется равномерным ускорением.

Что происходит после уведомления об ускорении?

Большинство ипотечных договоров включают положение об ускорении, которое позволяет вашему кредитору требовать полной выплаты вашего долга, чтобы избежать потери права выкупа, если вы нарушите свое обязательство, пропустив платежи.

Как долго действует пункт об ускорении?

Хотя каждый кредитор устанавливает свои собственные сроки для такого рода ускоренного ипотечного кредита, большинство из них откладывают отправку уведомления в течение 90 дней после первого пропущенного платежа.

Что является лучшим примером ускорения?

Объект имеет положительное ускорение, если он ускоряется и движется в правильном направлении. Положительное ускорение продемонстрировал в первом примере мчащийся автомобиль. Ускорение происходит в том же направлении, что и движение автомобиля, то есть вперед и с ускорением.

Часто задаваемые вопросы об ускорении

Статьи по теме

1. АДВОКАТ ПО ЗАЛОГУ: Обзор и сборы (обновлено!)
2. Списки выкупа: как найти бесплатные списки выкупа без стресса
3. Пункт об эскалации в сфере недвижимости: практические примеры (+ краткие советы)
4. ОГОВОРКА О РАСШИРЕНИИ НЕДВИЖИМОСТИ: Почему и когда вы должны ее использовать
5. ВЫКУП ДОМА Объясняется!!! (+ Подробный путеводитель по покупке дома, находящегося под залогом