Поставщики 401k — это финансовые учреждения или компании, которые предлагают планы пенсионных накоплений, известные как планы 401(k). Эти провайдеры администрируют и управляют планами 401k для индивидуальных владельцев малого бизнеса и работодателей, позволяя людям экономить на выходе на пенсию, получая при этом налоговые льготы. В результате мы можем сказать, что провайдеры 401k предлагают пенсионный план с льготным налогообложением, который позволяет работодателям и сотрудникам частных коммерческих компаний делать взносы до вычета налогов. В основном за управление этими счетами отвечает традиционный советник или робот-консультант. В конечном счете, решение платить кому-то за управление вашим 401k зависит от ваших личных предпочтений и финансового положения. Однако прежде чем принимать решение, рассмотрите свои инвестиционные знания, цели и доступные ресурсы. Давайте посмотрим на лучших провайдеров 401k в Соединенных Штатах.
Обзор поставщиков 401k
401(k) — это план пенсионных накоплений, спонсируемый работодателем, который позволяет работникам откладывать и инвестировать часть своей зарплаты до вычета налогов. Планы 401 (k) являются важной частью пенсионного планирования для многих людей и владельцев малого бизнеса. При выборе поставщика важно учитывать такие факторы, как сборы, варианты инвестиций, обслуживание клиентов, образовательные ресурсы, а также любой предлагаемый работодатель или вклад. Кроме того, тщательное исследование и консультации с финансовым консультантом могут помочь вам выбрать наиболее подходящего поставщика пенсионных накоплений. Поставщики 401 (k) облегчают администрирование и управление этими планами, предлагая различные услуги и варианты инвестиций, чтобы помочь сотрудникам накопить на пенсию. Ниже приведены некоторые ключевые аспекты, которые необходимо знать о провайдерах 401k:
№1. Администрирование плана
Поставщики 401k выполняют административные задачи, связанные с управлением пенсионными планами. Это включает в себя такие задачи, как ведение записей, регистрация, обработка вкладов и соблюдение применимых правил.
№ 2. Варианты инвестиций
Провайдеры предлагают ряд вариантов инвестирования в рамках своих планов 401k. Эти варианты обычно включают взаимные фонды, индексные фонды, фонды с установленной датой, акции, облигации и иногда даже альтернативные инвестиции. Доступность и разнообразие вариантов инвестирования могут варьироваться от одного поставщика к другому.
№3. Особенности плана
Провайдеры могут предлагать дополнительные функции и услуги плана для улучшения опыта пенсионных сбережений. Это могут быть инструменты для финансового планирования, доступ к онлайн-аккаунту, мобильные приложения, образовательные ресурсы, пенсионные калькуляторы и персональные советы от финансовых специалистов.
№ 4. Соответствие работодателя
Многие работодатели предпочитают вносить часть взносов своих сотрудников в план 401(k). Соответствие обычно основано на проценте от заработной платы или взноса сотрудника. Специфика согласования с работодателем может различаться, поэтому важно понимать политику сопоставления вашего работодателя.
№ 5. Сборы и расходы
Планы 401(k) могут включать сборы и расходы, связанные с администрированием, управлением инвестициями и другими услугами. Эти сборы могут повлиять на общий доход от ваших инвестиций, поэтому важно изучить и сравнить структуру комиссий разных поставщиков, чтобы принимать обоснованные решения.
№ 5. Репутация поставщика
Репутация и надежность провайдеров 401k являются важными факторами. Ищите поставщиков с репутацией надежности, финансовой стабильности и отличного обслуживания клиентов. Вы можете просмотреть обзоры, рейтинги и отраслевые рейтинги, чтобы оценить репутацию поставщика.
Как называются провайдеры 401K?
Администраторы планов или регистраторы Как правило, они выполняют административные обязанности и ведут учет планов 401(k). Они также несут ответственность за управление вариантами инвестирования, обработку взносов и распределений, обслуживание клиентов для участников плана и обеспечение соблюдения правил IRS. Некоторые примеры поставщиков 401k включают Fidelity Investments, Vanguard, Charles Schwab и Empower Retirement.
Стоит ли платить кому-то за управление вашим 401K?
Да, это. Однако, стоит ли платить кому-то за управление вашей 401(k), зависит от вашего личного финансового положения, инвестиционных знаний и предпочтений. Если вы хорошо разбираетесь в инвестировании и уверены в своей способности управлять своей собственной формой 401(k), возможно, вам не придется платить кому-то, кто сделает это за вас. В этом случае вы можете инвестировать в недорогие индексные фонды или фонды с установленной датой, что может стать эффективным способом увеличения ваших пенсионных сбережений в долгосрочной перспективе без уплаты высоких комиссий. Однако, если вы чувствуете себя перегруженным задачей управления собственным 401(k) или вам не хватает знаний или времени для этого, возможно, стоит подумать о найме финансового консультанта или использования робота-консультанта для управления вашими инвестициями вместо вас.
Лучшие провайдеры 401k
Ниже приведены лучшие поставщики планов сбережений 401k;
№1. Авангард
Vanguard является одной из крупнейших компаний по управлению инвестициями и предлагает широкий спектр вариантов инвестирования, включая взаимные фонды и ETF. Они известны своими недорогими индексными фондами и имеют прочную репутацию за предоставление качественных пенсионных планов.
№ 2. Верность
Fidelity — еще одна известная фирма по управлению инвестициями, предлагающая планы 401(k). Они предоставляют различные варианты инвестиций, включая взаимные фонды, акции и облигации. Fidelity известна своей удобной онлайн-платформой и обширными образовательными ресурсами.
№3. Чарльз Шваб
Charles Schwab — известная компания, предоставляющая финансовые услуги, которая предлагает планы 401 (k) с различными вариантами инвестиций. Они предоставляют доступ к широкому спектру инвестиционных продуктов и имеют репутацию отличного обслуживания клиентов.
№ 4. ТИАА
TIAA (Ассоциация страхования и аннуитета учителей) в первую очередь обслуживает сотрудников в академической, исследовательской, медицинской и культурной сферах. Они предлагают пенсионные планы, разработанные специально для этих профессий, включая различные варианты инвестиций и персональные советы.
№ 5. Расширение возможностей выхода на пенсию
Empower Retirement — один из крупнейших поставщиков пенсионных планов в США. Они предлагают планы 401 (k) для частных лиц и предоставляют широкий спектр инвестиционных возможностей, включая взаимные фонды и фонды с установленной датой. Empower Retirement также фокусируется на обучении участников и предлагает инструменты, помогающие людям принимать обоснованные инвестиционные решения.
№6. АДФ
ADP — известная компания, занимающаяся расчетом заработной платы и кадрами, которая также предлагает административные услуги 401 (k). Они предоставляют решения для пенсионных планов для предприятий любого размера, включая варианты инвестиций и услуги по ведению учета.
Кто лучший провайдер 401K?
По данным Investopedia, лучшим провайдером 401(k) является Fidelity Investments.
Кто является крупнейшим провайдером 401k?
Основываясь на общей сумме активов под управлением, ниже перечислены некоторые из крупнейших поставщиков 401 (k) в Соединенных Штатах:
- Fidelity Investments
- авангардный
- Charles Schwab
- ТИАА-CREF
- Расширение возможностей выхода на пенсию
- Американские фонды
- Подпись
Индивидуальные провайдеры 401k
Называете ли вы это индивидуальным планом сберегательного счета 401 (k) или индивидуальным счетом 401 (k), вы имеете в виду одно и то же. Планы Solo 401(k) предназначены для самозанятых лиц или владельцев малого бизнеса, у которых нет сотрудников, кроме них самих или их супругов. При выборе из длинного списка индивидуальных поставщиков 401(k) важно учитывать такие факторы, как плата за план, варианты инвестиций, поддержка клиентов и репутация поставщика. Оценка нескольких поставщиков и сравнение их предложений может помочь вам найти тот, который лучше всего соответствует вашим пенсионным целям и бизнес-потребностям. Как и в случае с любым другим пенсионным планом, важно изучить, а также сравнить несколько поставщиков, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям и целям. Ниже приведены некоторые из популярных поставщиков индивидуальных планов 401 (k):
№1. Fidelity Investments
Fidelity Investments предлагает индивидуальный план 401(k), также известный как индивидуальный план 401(k) или самозанятый 401(k), разработанный специально для самозанятых лиц или владельцев малого бизнеса, у которых нет сотрудников, кроме супруга. Этот план пенсионных сбережений позволяет вам вносить и потенциально увеличивать свои пенсионные фонды на основе налоговых льгот.
Особенности Fidelity Investments 401 (k)
Ниже приведены некоторые из ключевых особенностей плана Fidelity Solo 401(k):
- Приемлемость: Чтобы иметь право на участие в программе Solo 401(k), вы должны быть самозанятым или владельцем малого бизнеса без штатных сотрудников, за исключением супруга, который работает в бизнесе. Независимые подрядчики или фрилансеры также могут соответствовать требованиям.
- Публикации: Как участник плана, вы можете вносить взносы двумя способами: выборочные отсрочки и взносы в виде участия в прибылях. Догоняющие взносы в размере 6,500 долларов США разрешены для участников в возрасте 50 лет и старше.
- Выборные отсрочки: Вы можете вносить часть своего дохода в качестве отсрочки по выбору в пределах годового лимита. На 2023 год предел выборной отсрочки составляет 22,500 30,000 долларов США или 50 XNUMX долларов США, если вам XNUMX лет или больше. Эти взносы производятся на основе до уплаты налогов или после уплаты налогов (Roth), в зависимости от ваших предпочтений и вариантов плана.
- Участие в прибылях: В дополнение к выборным отсрочкам вы можете делать вклады в прибыль в свой Solo 401 (k). Максимальный размер доли участия в прибыли зависит от вашего дохода от индивидуальной предпринимательской деятельности и подлежит определенным расчетам.
- Налоговые преимущества: Solo 401(k) предлагает налоговые льготы. Выборочные отсрочки производятся на доналоговой основе, уменьшая ваш налогооблагаемый доход за год. Эти средства растут с отсрочкой налогообложения до момента их изъятия. Выборочные отсрочки Roth предоставляются за счет денег после уплаты налогов, но могут быть изъяты без уплаты налогов при выходе на пенсию при соблюдении определенных условий.
- Варианты инвестиций: Fidelity предлагает широкий спектр вариантов инвестирования для вашего Solo 401(k), включая акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды (ETF) и многое другое. Вы можете выбрать собственные средства Fidelity или средства других поставщиков.
- Управление Аккаунтом: Fidelity предоставляет онлайн-инструменты и ресурсы для управления учетной записью, которые помогут вам контролировать и управлять своим Solo 401(k). Вы можете отслеживать свои взносы и эффективность инвестиций, а также вносить изменения в свой портфель по мере необходимости.
№3. Чарльз Шваб
Индивидуальный сберегательный план Charles Schwab 401(k), также известный как Индивидуальный 401(k) или Solo 401(k), представляет собой пенсионный сберегательный план, разработанный для самозанятых лиц или владельцев малого бизнеса без каких-либо штатных сотрудников, кроме чем они сами или их супруг. Он предлагает налоговые преимущества и позволяет людям относительно гибко и удобно делать сбережения на пенсию. Важно проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по налогам, чтобы понять, как индивидуальный сберегательный план Charles Schwab 401(k) соответствует вашим индивидуальным обстоятельствам и пенсионным целям. Они могут помочь вам оценить пригодность плана и помочь вам в принятии обоснованных решений относительно ваших пенсионных сбережений. Давайте углубимся в его особенности, плюсы и минусы:
Особенности Charles Schwab 401(k) Solo
Charles Schwab является одним из лучших индивидуальных провайдеров 401k в Соединенных Штатах, и следующие его особенности:
Ограничения взносов: С соло 401 (k) вы можете делать взносы как для сотрудников, так и для работодателей. С 2023 года вы можете внести до 22,500 30,000 долларов США в качестве сотрудника или 50 25 долларов США, если вам 20 лет и старше. Как работодатель, вы можете вносить до XNUMX% вашей компенсации (XNUMX%, если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя или ООО с одним участником).
Более высокий потенциал вклада: По сравнению с другими пенсионными планами Solo 401(k) обеспечивает более высокий потенциал взносов. Это связано с тем, что вы можете вносить свой вклад как наемный работник, так и работодатель, что фактически позволяет вам откладывать больше на пенсию.
Налоговые преимущества: Взносы, сделанные в Solo 401(k), не облагаются налогом, что уменьшает ваш налогооблагаемый доход в текущем году. Кроме того, средства в рамках плана растут с отсрочкой налогообложения, что означает, что вы не платите налоги с доходов от инвестиций до тех пор, пока не снимете деньги во время выхода на пенсию.
Рот Вариант: Charles Schwab также предлагает вариант Roth Solo 401(k), при котором вы делаете отчисления после уплаты налогов. Хотя вы не получаете немедленных налоговых вычетов, ваши изъятия на пенсии не облагаются налогом, включая прибыль от инвестиций.
Варианты инвестиций: план предлагает широкий спектр вариантов инвестирования, включая взаимные фонды, биржевые фонды (ETF), акции, облигации и многое другое. Charles Schwab предоставляет доступ к разнообразным вариантам инвестирования.
Плюсы Charles Schwab 401(k) Solo
Каковы ключевые преимущества, которые отличают Charles Schwab 401(k) Solo от других поставщиков сберегательных планов 401(k) Solo? Давайте проверим их ниже;
- Налоговая экономия: План допускает необлагаемые налогом взносы, уменьшая ваш налогооблагаемый доход. Это может привести к немедленной экономии налогов при создании пенсионных сбережений.
- Высокие лимиты взносов: Solo 401(k) обеспечивает более высокие лимиты взносов по сравнению с другими пенсионными планами, что позволяет вам максимально увеличить потенциал сбережений.
- Трансформируемость: план предназначен для самозанятых лиц и предлагает гибкость в отношении взносов и вариантов инвестирования. Это позволяет вам копить на пенсию, управляя финансовыми потребностями вашего бизнеса.
- Вариант Рота: Вариант Roth Solo 401(k) выгоден для тех, кто хочет получить безналоговый вывод средств после выхода на пенсию, особенно если они рассчитывают впоследствии оказаться в более высокой налоговой категории.
Минусы Charles Schwab 401(k) Solo
- Только для самозанятых лиц: План специально разработан для самозанятых лиц или владельцев малого бизнеса без штатных сотрудников, кроме них самих или их супругов. Если у вас есть сотрудники, возможно, вам придется рассмотреть другие варианты пенсионного плана.
- Административные обязанности: Как администратор плана, вы несете ответственность за обеспечение соблюдения правил IRS и работу с документами. Это может включать некоторые административные задачи и потенциальные затраты.
- Потенциальные вклады Solo 401 (k): Если ваш доход от самозанятости колеблется, лимиты ваших взносов также могут колебаться в зависимости от вашего годового дохода.
№3. Авангард
Согласно Investopedia, Vanguard — лучший вариант для взаимных фондов, а план Vanguard Individual 401(k) упрощает инвестирование в фонды Vanguard без комиссий за транзакции. Vanguard Individual 401(k) — хороший вариант, если вы хотите инвестировать в надежные взаимные фонды Vanguard. Для счетов, содержащих не менее 50,000 20 долларов США в фондах Vanguard, нет отдельной годовой платы за обслуживание счета. Для остатков ниже этого порога ежегодная стоимость составляет 20 долларов плюс еще XNUMX долларов за каждый фонд Vanguard на счете. В зависимости от вашей инвестиционной стратегии, эта стоимость может быстро возрасти, что побудит вас поискать средства Vanguard в другом месте. В дополнение к опционам и инвестициям с фиксированным доходом, торговля акциями и ETF также не облагается комиссией.
№4. E * ТОРГОВЛЯ
Когда дело доходит до планов 401(k) в Соединенных Штатах, E*TRADE является одним из лучших, а их индивидуальный план сбережений дает вам еще больше возможностей. С момента своего основания в 1983 году E*TRADE была доступна для интернет-инвесторов. После приобретения Morgan Stanley в октябре 2020 года он в настоящее время работает как дочерняя компания Morgan Stanley. Например, клиенты могут открывать планы 401(k) в обычном формате или формате Roth. Кроме того, у владельцев счетов есть возможность занять деньги по своему личному плану 401 (k). Он также предлагает варианты взносов как до, так и после уплаты налогов в рамках своих обычных и индивидуальных планов Roth 401 (k).
Открытие и ведение счета 401(k) на одного человека в E*TRADE бесплатно. Еще одна хорошая вещь в них заключается в том, что за покупку или продажу акций или ETF не взимается комиссия. Хотя E*TRADE известна своим превосходным сервисом для активных онлайн-трейдеров, она также предлагает вариант управляемого портфеля, который позволяет вам пассивно инвестировать в обмен на комиссию. Если вы опытный трейдер, вам могут понравиться расширенные функции мобильных и настольных платформ Power E*TRADE. Благодаря своим размерам эта недорогая брокерская фирма способна удовлетворить потребности большинства инвесторов. Поскольку он допускает как взносы Рота, так и ссуды 401 (k), он имеет высокие оценки в этой категории.
Плюсы и минусы
Ниже приведены плюсы индивидуального плана сбережений E*Trade 401k.
- Владельцы учетных записей могут выбирать между обычными и Roth IRA.
- Позволяет владельцам учетных записей брать взаймы из своих 401 (k)
- Торгуйте акциями и ETF без уплаты комиссии.
Основными недостатками сберегательного плана E*Trade Solo 401(k) являются премиальные цены для транзакций с участием брокера.
№6. TD Ameritrade
Следующим в нашем списке лучших индивидуальных или индивидуальных провайдеров 401(k) является TD Ameritrade. TD Ameritrade попала в наш список, потому что у нее есть превосходные возможности платформы и инструменты, если вы заинтересованы в активном инвестировании, а также предоставляет пассивные инвестиции владельцам счетов.
Физические лица могут открыть счет 401(k) и совершать сделки с акциями и ETF без уплаты каких-либо комиссий.
Плюсы ТД Америтрейд
Ниже приведены преимущества TD Ameritrade:
- Владельцы учетных записей могут выбирать между настольным компьютером, мобильным устройством или в Интернете.
- Торговая платформа Thinkorswim предоставляется бесплатно.
Минусы TD Ameritrade
Ниже перечислены недостатки TD Ameritrade:
- Сложность современных интерфейсов может быть пугающей.
- Будущее Cons Account за Чарльзом Швабом.
№ 7. Ракетный доллар
Rocket Dollar — это новый провайдер, который специализируется на альтернативных инвестициях и предлагает индивидуальные планы 401 (k) с вариантами самостоятельного инвестирования. Со счетом Rocket Dollar вы не ограничены традиционными вариантами инвестирования индивидуального плана 401 (k) и доходите до покупки активов.
Rocket Dollar имеет два уровня доступных учетных записей. Ежемесячная плата за план Silver в размере 15 долларов США является дополнением к единовременной стоимости установки в размере 360 долларов США. Тем не менее, начальные расходы, программное обеспечение и техническая поддержка для вашей новой компании с ограниченной ответственностью, которая будет управлять вашими инвестициями, включены. За дополнительные 30 долларов в месяц и разовую цену в 600 долларов вы можете получить учетную запись Gold, которая включает в себя подачу налоговой формы, физическую чековую книжку и дебетовую карту, бесплатные банковские переводы, приоритетную поддержку и многое другое.
Сколько я должен платить за то, чтобы кто-то управлял моим 401K?
От 0.5% до 2% активов под управлением, если это традиционный советник, или от 0.25% до 0.50% активов под управлением, если вы работаете с роботом-консультантом. Независимо от того, решите ли вы использовать традиционного советника или робота-консультанта, важно учитывать сборы, связанные с управлением вашим 401 (k), поскольку они могут оказать значительное влияние на ваши долгосрочные доходы от инвестиций. Например, если у вас есть 100,000 401 долларов США в вашем 1 (k) и вы платите 1,000% ежегодного сбора за управление, это 30 долларов США в год, которые вы платите в качестве сборов. В течение 7 лет, при условии годового дохода в 42,000%, это может стоить вам более 401 XNUMX долларов в виде упущенной выгоды от инвестиций. При выборе поставщика услуг XNUMX(k) или финансового консультанта обязательно учитывайте связанные с этим сборы и ищите недорогие варианты, которые могут помочь максимизировать доходность ваших инвестиций в долгосрочной перспективе.
Какова средняя комиссия советника 401K?
Средняя комиссия консультанта 401(k) может варьироваться в зависимости от типа выбранного вами консультанта, уровня предоставляемых услуг и количества активов в вашем 401(k). Например, для традиционных финансовых консультантов, которые предоставляют персонализированные консультации по инвестициям и услуги по управлению портфелем, средняя плата обычно составляет около 1% активов под управлением в год. Однако эта плата может широко варьироваться в зависимости от опыта консультанта, уровня обслуживания и сложности инвестиционного портфеля.
С другой стороны, с роботами-консультантами, которые используют алгоритмы и компьютерные модели для управления вашим портфелем, средняя комиссия обычно ниже и составляет от 0.25% до 0.50% активов под управлением в год.
Могу ли я самостоятельно управлять своим 401K?
Технически это зависит. Счет 401 (k) — это средство защиты будущего и сбережения на пенсию в качестве сотрудника. Работник и работодатель вносят свой вклад в пенсионный план работника. Однако, если вы работаете не по найму или ведете бизнес только для владельцев, вы можете внести значительный вклад в свою пенсию. Индивидуальные планы 401(k) позволяют вам вносить значительный вклад в пенсионное обеспечение, если вы работаете не по найму или являетесь индивидуальным предпринимателем. Он прост в управлении и предлагает многие из тех же преимуществ, что и стандартный 401(k).
Статьи по теме
- Лимиты взносов 401k 2023: полный список и все, что вам нужно (обновлено)
- Самозанятый 401K: определение, лимит и как его получить
- ПЕНСИОННЫЕ ПЛАНЫ ДЛЯ САМОЗАНЯТЫХ: лучший выбор на 2023 год, сравнения и обзоры
Рекомендации
