Покупатели жилья часто проходят длительную и дорогостоящую процедуру покупки дома, который нуждается в ремонте или реконструкции. В результате временные активы и ссуды на реабилитацию часто предоставляются с относительно высокими процентными ставками, короткими интервалами погашения и единовременным платежом. Тем не менее, кредит FHA предназначен для удовлетворения конкретных и жизненно важных потребностей покупателей жилья. Предложение решения, которое позволяет как заемщикам, так и кредиторам предоставлять единый долгосрочный кредит с фиксированной или регулируемой ставкой, который покрывает как кредиты на приобретение, так и кредиты на реабилитацию. Однако эта статья предоставит вам все, что вам нужно знать о кредите FHA 203k. потребности в 2023 году.
Что такое кредит 203K?
Программа Раздела 203k является основной программой FHA по восстановлению и ремонту собственности на одну семью. Таким образом, это жизненно важный инструмент для восстановления сообществ и районов, а также расширения выбора домовладения. Кредит на реабилитацию в размере 203 XNUMX — это тип финансирования или рефинансирования дома, который позволяет покупателям недвижимости и домовладельцам объединять расходы на недвижимость и расходы на ремонт в один кредит. По сути, это позволяет покупателям жилья, которые рассматривают возможность приобретения недвижимости, которая потребует различных ремонтных и обширных восстановительных работ, объединить стоимость собственности и этих проектов в один ипотечный кредит.
Однако для жилой недвижимости вы можете использовать единый кредит с подрядчиками, сертифицированными FHA, для завершения ремонта и модификации. Обратите внимание, что традиционная ипотека может быть предпочтительным вариантом кредита для домовладельцев, которые хотят провести более дорогостоящий ремонт дома.
Сколько вы можете занять по кредиту 203K?
Максимум, что вы можете занять, составляет 110% от будущей стоимости дома, умноженной на 97.75%.
Как работает кредит FHA 203K?
Федеральное жилищное управление поддерживает ссуду FHA 203 (k). Денежные поступления, полученные в результате ссуды на реабилитацию, которая может принимать форму 15- или 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой или ипотеки с регулируемой ставкой (ARM), могут быть направлены на покрытие расходов на материалы и оплату труда. Расходы, связанные с обустройством дома и ремонтом, складываются в общую сумму, которую вы решите взять взаймы. Кроме того, варианты финансирования реабилитации могут быть премиальным решением для финансирования многих модификаций дома (особенно крупных улучшений дома). Вам нужно будет претендовать на одну, как и на любую другую ипотеку, с ежемесячным доходом, кредитной историей, кредитным рейтингом, соотношением долга к доходу и другими переменными. Когда вы начнете процесс получения кредита FHA 203k, вам следует ожидать большого количества документации и более длительного графика.
Вот некоторые основные действия, которые вы можете предвидеть:
- Прежде чем вы начнете искать дом, свяжитесь с любым кредитором FHA по поводу ваших вариантов финансирования FHA 203k.
- Найдите дом и договоритесь с продавцом.
- С клиентом должен встретиться мастер по ремонту 203к. Этот человек поможет вам пройти процедуру.
- Определите, какой ремонт или реконструкция, одобренные FHA, необходимы. Кредит может помочь отремонтировать дом или полностью отремонтировать его.
- Вы можете связаться с подрядчиком FHA для встречи и расценок.
- Заполните все необходимые документы.
- На данный момент кредит, подрядчик и план реконструкции утверждены. Таким образом, вы закрыть на кредит.
Типы кредитов FHA 203k
Ниже приведены типы кредитов FHA 203k.
№1. Оптимизация 203 (к) Кредит
Версия Streamline 203k является наиболее распространенной и идеально подходит для небольшой модернизации или замены бытовой техники. Оптимизированная ссуда в размере 203 тыс., Также известная как ограниченная ссуда, используется для домов, которые требуют меньшего количества ремонтных работ. Это позволяет потенциальным покупателям жилья или домовладельцам тратить до 35,000 XNUMX долларов на модернизацию. Требований к минимальной стоимости нет, и заявки могут быть проще оформить из-за меньших сумм, которые они занимают в соответствии с правилами этого вида кредита.
№ 2. Стандартный кредит 203k
Стандарт 203k предусматривает ремонт, который может включать в себя серьезные структурные изменения и ремонт. С другой стороны, стандартный кредит в размере 203 35,000 покрывает более крупные работы и капитальный структурный ремонт, стоимость которого превышает 5,000 XNUMX долларов США. Не менее XNUMX долларов США и консультант из Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD) должны контролировать проект и процесс ремонта, чтобы обеспечить соответствие государственным кодексам, конкретным правилам и руководствам.
Какова цель кредита FHA и для кого он?
Если у вас хороший кредит и по крайней мере 20%, кредит FHA может быть не лучшим вариантом для вас. Однако, если ваш кредитный рейтинг низкий, у вас мало денег для первоначального взноса, и у вас будет много долгов, вам следует пересмотреть кредит FHA.
- Индивидуальные кредиты FHA 203k подходят для лиц, отвечающих этим требованиям.
- Покупатели жилья с минимальным первоначальным взносом
- Заемщики с низким кредитным рейтингом
- Заемщики с высоким отношением долга к доходу, которые не могут получить традиционный кредит
- Покупатели жилья, которые хотят занять деньги, чтобы купить дом и сделать ремонт
Трудно ли получить кредит FHA 203K?
Если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580, вам потребуется первоначальный взнос в размере 3.5% от покупной цены дома плюс расходы на ремонт. Если ваш балл находится в диапазоне от 500 до 579, вам потребуется первоначальный взнос в размере 10%.
Каковы два типа кредитов 203K?
203k доступен в двух моделях: Standard и Limited. (Ранее FHA 203k Streamline называлась Limited 203k.) Кредит FHA 203k предоставляется домовладельцам, местным органам власти и другим правомочным некоммерческим организациям.
Преимущества кредита 203k
Чтобы определить, подходит ли вам кредит FHA 203k, вы должны сбалансировать плюсы и минусы этого типа кредита.
Преимущества кредитов FHA 203 (k)
- Низкий кредитный рейтинг и требования к предоплате
- предоставление временного жилья на время восстановления жилища.
- Процентные ставки сопоставимы с другими вариантами кредита.
- Возможность совместить покупку дома с ремонтом в один кредит
- Минимальный кредитный рейтинг и низкий первоначальный взнос
Недостатки кредитов FHA 203k
- Уплачивается единовременная страховая премия по ипотечному кредиту.
- Процесс подачи заявки может занимать много времени и требует большого количества документов.
- Кредиты FHA 203 (k) недоступны для инвестиционной недвижимости.
- Ипотечное страхование является обязательным каждый месяц.
- Проекты могут потребовать найма и сотрудничества консультанта HUD.
- Плата за закрытие, связанная с кредитами FHA 203k, может быть сопоставима с комиссией, связанной с другими видами ипотеки и рефинансирования.
Эти расходы включают в себя стандартные сборы, такие как оценка, инспекция, поиск кредитора, поиск правового титула и страхование, отчеты о кредитных операциях и обследование недвижимости Однако некоторые кредиторы могут взимать дополнительную плату за продление этих кредитных пакетов.
Можете ли вы получить наличные по кредиту 203K?
Рефинансирование 203k не может привести к выплате наличных денег заемщику. Все деньги должны быть направлены подрядчику, выполняющему ремонт, а также текущему кредитору, чтобы погасить существующую ипотеку.
2022 Fha 203K Требования к кредиту
Вот некоторые основные и основные требования для кредита на ремонт FHA 203k в 2022 году:
Чтобы претендовать на реабилитационный кредит FHA 203k в 2022 году, покупатели недвижимости или домовладельцы должны соответствовать некоторым основным требованиям. Эти требования эквивалентны требованиям стандартного кредита FHA. Среди них следующие:
- Чтобы подать заявку на кредит FHA 203k, вы должны работать с одобренным FHA кредитором.
- Кредиторы требуют, чтобы соискатели имели кредитный рейтинг не ниже 500.
- Кредит FHA 203 (k) требует 3.5-процентного первоначального взноса для людей с кредитным рейтингом 580 или выше и 10-процентного первоначального взноса для тех, у кого более низкий балл.
- Кредиторы рассчитывают отношение вашего долга к доходу, которое не должно превышать 31% на начальном этапе и 43% на конечном. В зависимости от политики кредитора вы можете иметь право на получение немного более высокого DTI, если у вас более высокий кредитный рейтинг.
- Если собственность будет основным местом жительства заемщика, то они могут использовать кредит 203k.
- Подрядчик должен завершить ремонт и реконструкцию, а не заемщики.
Допустимые виды деятельности
Например, дом, который был снесен или будет снесен. разрушенный в рамках реабилитации допускается при условии сохранения существующей системы фундамента. Застрахованные ссуды в размере 203 тыс. могут быть использованы для финансирования восстановления жилой части собственности, которая также включает нежилые помещения, а также преобразования собственности любого размера в структуру от одной до четырех единиц. Однако заемщики, использующие финансирование по Разделу 203k, могут внести следующие улучшения:
- Структурные изменения и реконструкция
- модернизация и корректировка работы резиденции.
- Это устраняет риски для здоровья и безопасности.
- Корректировки, которые улучшают эстетику, удаляя устаревание.
- ремонт или замена сантехники; установка колодца и/или септика.
- удаление или добавление кровли, желобов и водосточных труб.
- Замена или установка напольного покрытия и/или напольных покрытий
- Существенное благоустройство и благоустройство территории.
- Улучшение доступности для инвалидов
- достижения в области энергосбережения.
HUD требует, чтобы недвижимость, финансируемая в рамках этой программы, соответствовала основным требованиям энергоэффективности и структурным требованиям.
FHA 203(k) Кредиторы
Не все ипотечные кредиторы выдают 203 тыс. кредитов, и не каждый кредитный инспектор или ипотечный брокер знаком с этой процедурой.
Вы должны убедиться, что организация, с которой вы работаете, уполномочена выдавать этот кредит и имеет большой их объем. В Министерстве жилищного строительства и городского развития США (HUD) есть полезная страница поиска, на которой вы можете увидеть, предоставил ли кредитор, которого вы хотите нанять, хотя бы один кредит на реабилитацию в размере 203 12 за последние 203 месяцев. Просто введите имя кредитора вверху, прокрутите вниз и выберите программу ипотечного страхования XNUMXk.
Ипотечное страхование и ставки по кредитам 203K
Ипотечные ставки по кредитам FHA 203k немного выше, чем по стандартным кредитам FHA. Вы можете рассчитывать на ставку, которая на 0.75-1% выше, чем обычная ипотека FHA. Ставки 203k по-прежнему конкурентоспособны, поскольку базовые ставки FHA являются одними из самых низких на рынке. Вам также нужно будет заплатить FHA ипотечное страхование. Это будет стоить 1.75% от суммы кредита единовременно по кредиту и 0.85% в годовом исчислении (разбитых на 12 равных ежемесячных платежей). Это 4,375 177 долларов авансом и дополнительные 250,000 долларов каждый месяц по кредиту в XNUMX XNUMX долларов.
Можете ли вы добавить комнату с кредитом 203K?
Ограниченный реабилитационный кредит FHA 203 (k) предназначен для мелкого ремонта и ремонта. Строительные работы запрещены, поэтому вы не можете удалять стены или добавлять комнаты.
Заключение
Я надеюсь, что эта статья предоставит вам все, что вам нужно знать о требованиях к кредиту FHA в размере 203 2023 в XNUMX году.
Часто задаваемые вопросы о кредите 203K
FHA и FHA 203k — это одно и то же?
Кредит FHA 203(k) похож на FHA, поскольку он предназначен для финансирования реставрации или ремонта дома, который будет основным местом жительства залогодателя.
Как долго я должен прожить в доме FHA перед продажей?
Вы должны иметь возможность жить в доме FHA от 90 до 180 дней. Хотя на самом деле вы можете продать его, когда вам нужно.
В чем разница между 203k и 203b?
Кредит FHA 203k предназначен для помощи покупателям жилья, которые покупают дом, который требует капитального ремонта или изменений. Кредит FHA 203b, с другой стороны, обычно используется для готовых к заселению домов.
Что такое кредит 203b?
Кредит 203b — это ипотечный кредит, который гарантируется Федеральной жилищной администрацией и предоставляется через кредитора (FHA). Финансирование позволяет покупателям рефинансировать или приобретать недвижимость всего за 3.5 процента.
Статьи по теме
- Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом: лучшие практики США в 2022 году
- Как купить дом с плохой кредитной историей: подробное руководство в 2022 году
- Ипотека без первоначального взноса: получение ипотеки без первоначального взноса в 2022 году
- ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ РАБОТНИКОВ: льготы, процесс и требования в Великобритании
- Минимальный кредитный рейтинг для покупки дома в 2022 году
- ИПОТЕЧНЫЕ СТАВКИ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ НЕДВИЖИМОСТИ: Текущие ипотечные ставки для инвестиционной собственности
- ИНВЕСТИЦИОННЫЕ БАНКИ: Чем занимаются инвестиционные банкиры?
