Инвестирование — это один из лучших способов обеспечить свое финансовое будущее, и один из лучших способов инвестировать — со временем. Возможно, в последние годы возник соблазн отказаться от долгосрочной стратегии в пользу погони за быстрой отдачей. Тем не менее, как никогда важно сосредоточиться на долгосрочных инвестициях, придерживаясь своего плана игры. Здесь вы увидите лучшие инвестиционные инструменты, которые вы можете выбрать для своих долгосрочных целей. Давайте углубимся прямо.
Лучшие вещи для инвестирования прямо сейчас
№1. Сберегательные счета с высокой процентной ставкой
Онлайн-сберегательные счета и счета управления денежными средствами предлагают более высокие нормы прибыли, чем традиционные банковские сберегательные или текущие счета. Счета управления денежными средствами представляют собой нечто среднее между сберегательным счетом и текущим счетом: они могут платить процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно они предлагаются брокерскими фирмами и могут включать дебетовые карты или чеки.
Сберегательные счета идеально подходят для краткосрочных сбережений или денег, доступ к которым требуется только в редких случаях, например, для непредвиденных обстоятельств или для отпуска. Операции по сберегательным счетам ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами обеспечивают большую гибкость и, в некоторых случаях, более высокие процентные ставки.
Если вы новичок в сбережениях и инвестициях, хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы хранить расходы на проживание на сумму от трех до шести месяцев на таком счете, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, перечисленные ниже в этом списке.
№ 2. Депозитные сертификаты
Депозитный сертификат, или CD, представляет собой сберегательный счет, который застрахован на федеральном уровне и предлагает фиксированную процентную ставку в течение установленного периода времени.
Компакт-диск предназначен для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в какой-то момент в будущем (например, первоначальный взнос за дом или свадьбу). Срок действия компакт-дисков обычно составляет один, три или пять лет, поэтому, если вы хотите безопасно увеличить свои деньги для определенной цели в течение определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако стоит отметить, что если вы хотите снять деньги с компакт-диска раньше, вам почти наверняка придется заплатить комиссию. Не покупайте компакт-диск на деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время, как вы бы не сделали с другими видами инвестиций.
№3. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка
Взаимные фонды денежного рынка — это инвестиционный продукт, который не следует путать со счетами денежного рынка, представляющими собой банковские депозитные счета, функционирующие аналогично сберегательным счетам. Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, вы покупаете портфель высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.
У вас есть деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшее время, и вы готовы подвергнуть себя немного большему рыночному риску. Фонды денежного рынка также используются инвесторами для удержания части своего портфеля в более безопасных инвестициях, чем акции, или в качестве держателя денег, отложенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, они не обеспечивают более высокую доходность (или несут более высокий риск) по сравнению с другими инвестициями на этой странице. Рост фондов денежного рынка напоминает рост высокодоходных сберегательных счетов.
№4. Государственные облигации
Государственная облигация — это заем, предоставленный вами государственному органу (например, федеральному или муниципальному правительству), который выплачивает инвесторам проценты в течение установленного периода времени, обычно от одного до 30 лет. Облигации классифицируются как ценные бумаги с фиксированным доходом из-за постоянного потока платежей. Государственные облигации являются почти безрисковыми инвестициями, потому что они обеспечены полной верой и доверием правительства Соединенных Штатов.
Каковы недостатки? Государственные облигации в обмен на их безопасность не обеспечивают такой высокой доходности, как другие виды инвестиций. Было бы намного сложнее достичь пенсионных или долгосрочных целей, если бы у вас был 100% портфель облигаций (а не смесь акций и облигаций).
Консервативные инвесторы, предпочитающие более низкий уровень волатильности в своем портфеле.
«Облигации обеспечивают балласт для портфеля, обычно повышаясь, когда акции падают, позволяя нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана и не продавать в панике», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez Financial Advisory в Лос-Аламитосе, Калифорния.
Облигации популярны среди инвесторов, приближающихся или уже выходящих на пенсию, из-за их фиксированного дохода и более низкой волатильности, поскольку у этих людей может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданное или серьезное падение рынка.
№ 5. Корпоративные облигации
Корпоративные облигации функционируют аналогично государственным облигациям, за исключением того, что вы предоставляете ссуду компании, а не правительству. В результате, поскольку эти кредиты не обеспечены государством, они являются более рискованным вариантом. И если это высокодоходная облигация (также известная как мусорная облигация), она может быть значительно более рискованной, с профилем риск/доходность, больше похожим на акции, чем на облигации.
Инвесторы, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и которые готовы принять взамен немного больший риск. Чем выше доходность корпоративных облигаций, тем больше вероятность того, что компания потерпит крах. С другой стороны, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти для них правильное соотношение риска и вознаграждения.
№6. Паевые инвестиционные фонды
Взаимный фонд объединяет деньги инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов. Паевые инвестиционные фонды предоставляют инвесторам недорогой способ диверсификации — распределения своих денег между несколькими инвестициями — и хеджирования убытков от любой отдельной инвестиции.
Взаимные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходным доходам от инвестиций на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций, если вы откладываете на пенсию или другую долгосрочную цель. Некоторые фонды ограничивают свои инвестиции компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например биотехнологическими компаниями или корпорациями, которые выплачивают высокие дивиденды. Это позволяет сконцентрироваться на конкретных инвестиционных нишах.
Где приобрести взаимные фонды: Взаимные фонды можно приобрести непосредственно у управляющих компаний или через дисконтные брокерские фирмы. Почти все взаимные фонды, которые мы рассматриваем, предлагают взаимные фонды без платы за транзакцию (без комиссий), а также инструменты, которые помогут вам выбрать фонды. Имейте в виду, что для большинства взаимных фондов требуются минимальные первоначальные инвестиции в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые поставщики откажутся от минимальной суммы, если вы согласитесь настроить автоматические ежемесячные инвестиции.
№ 7. Индексные фонды
Индексный фонд — это тип взаимного фонда, который инвестирует в акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). В отличие от активно управляемого взаимного фонда, который платит профессионалу за управление активами фонда, цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную эффективности базового индекса.
Индексные взаимные фонды являются одними из лучших доступных долгосрочных сберегательных инвестиций. Они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются превзойти рынок, в дополнение к тому, что они менее дороги из-за более низкой комиссии за управление фондом.
Индексные фонды особенно хорошо подходят для молодых инвесторов с долгосрочным горизонтом, поскольку они могут выделить большую часть своего портфеля в фонды акций с более высокой доходностью, а не в более консервативные инвестиции, такие как облигации.
По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально пережить взлеты и падения рынка, могут извлечь выгоду из инвестирования всего своего портфеля в фонды акций на ранних стадиях.
Рассмотрим показатели S&P 500 с 1990 года, чтобы лучше понять это. Индексный фонд S&P 500 попытался бы повторить эти результаты:
Данные фондового рынка могут быть задержаны до 20 минут и предназначены только для информационных целей, а не для торговли.
№8. ETF (биржевые фонды)
Биржевые фонды, или ETF, похожи на взаимные фонды тем, что они объединяют средства инвесторов для покупки набора ценных бумаг, что приводит к единой диверсифицированной инвестиции. Различие заключается в том, как они продаются: ETF покупаются инвесторами так же, как и отдельные акции.
Если у вас долгосрочный горизонт, ETF, такие как индексные фонды и взаимные фонды, являются хорошей инвестицией. Кроме того, поскольку цена акций ETF может быть ниже минимума взаимных фондов, ETF идеально подходят для инвесторов, у которых недостаточно денег, чтобы выполнить минимальные инвестиционные требования для взаимных фондов.
№ 9. Акции, которые выплачивают дивиденды
Дивидендные акции могут обеспечить как фиксированный доход, как облигации, так и рост, как отдельные акции и фонды акций. Дивиденды представляют собой регулярные денежные выплаты компаний акционерам, и они часто связаны со стабильным и прибыльным бизнесом. Хотя цены на дивидендные акции могут расти не так высоко или быстро, как у компаний на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов благодаря дивидендам и стабильности, которые они обеспечивают. Имейте в виду, что дивиденды на налогооблагаемых брокерских счетах облагаются налогом в том году, когда они выплачиваются. Акции (по которым не выплачиваются дивиденды) в первую очередь облагаются налогом при их продаже.
Любой инвестор, от новичка до пенсионера, хотя некоторые типы дивидендных акций могут быть предпочтительнее в зависимости от того, на каком этапе вашего инвестиционного пути вы находитесь.
Молодым инвесторам, например, следует присмотреться к производителям дивидендов, то есть к компаниям, которые имеют большой опыт последовательного увеличения своих дивидендов. Эти компании могут не иметь высокой доходности сейчас, но если рост дивидендов продолжится, она будет в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может обеспечить доходность, сравнимую с доходностью акций роста без дивидендов.
Акции, которые выплачивают стабильные дивиденды, могут понравиться инвесторам старшего возраста, ищущим большей стабильности или фиксированного дохода. Реинвестирование дивидендов на более короткие сроки может оказаться не лучшим вариантом. Скорее, получение дивидендов наличными может быть частью стратегии инвестирования с фиксированным доходом.
№10. Отдельные запасы
Акция – это доля собственности компании. Акции обеспечивают самую высокую потенциальную отдачу от инвестиций, подвергая ваши деньги наибольшей волатильности.
Эти предостережения не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы указать вам направление диверсификации, которую обеспечивает покупка набора акций через взаимные фонды по сравнению с покупкой отдельных акций.
Лучше всего подходит для диверсифицированных портфельных инвесторов, которые готовы взять на себя немного больше риска. Поскольку отдельные акции подвержены волатильности, инвесторы должны ограничить свои индивидуальные пакеты акций до 10% или менее от общего портфеля.
№ 11. Диверсифицированные инвестиции
Если вы не инвестируете в вышеупомянутые акции, облигации или эквиваленты денежных средств, есть большая вероятность, что ваши инвестиции относятся к категории альтернативных активов. Сюда входят золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды, криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, а также монеты, марки, алкогольные напитки и предметы искусства.
Лучше всего подходит для инвесторов (многие из которых являются аккредитованными инвесторами), стремящихся диверсифицировать традиционные инвестиции и застраховаться от спадов на рынке акций и облигаций.
№ 12. Имущество
Традиционные инвестиции в недвижимость влекут за собой покупку недвижимости с последующей ее продажей с целью получения прибыли или покупку недвижимости и сбор арендной платы в качестве источника фиксированного дохода. Однако есть несколько других, гораздо менее практичных способов инвестирования в недвижимость.
Одним из популярных методов являются инвестиционные фонды недвижимости, или REIT. Это предприятия, которые владеют приносящей доход недвижимостью (например, торговыми центрами, отелями и офисами) и регулярно выплачивают дивиденды. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют средства инвесторов для инвестирования в проекты в сфере недвижимости, также стали популярными в последние годы.
Лучше всего подходит для инвесторов, у которых уже есть хорошо диверсифицированный инвестиционный портфель и которые хотят еще больше диверсифицироваться или готовы взять на себя больший риск в обмен на более высокую прибыль. Поскольку инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, инвесторам не следует вкладывать в них деньги, к которым им нужно будет быстро получить доступ.
Во что нужно инвестировать, чтобы быстро заработать?
- Счета денежного рынка
- Счета управления денежными средствами
- Фонды краткосрочных государственных облигаций в США
- Депозитные сертификаты без штрафа
- казначейские обязательства
- Взаимные фонды, инвестирующие в денежные рынки
Куда можно вложить 10,000 XNUMX долларов прямо сейчас?
- Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF)
- Краудфандинг недвижимости.
- Реабилитация и улучшение дома
- Инвестиционные фонды недвижимости (REIT).
- Сберегательный счет с высокой доходностью.
- Создайте или увеличьте свой резервный фонд.
- Учетная запись для самоуправляемого брокера.
- Казначейские обязательства, выпущенные Соединенными Штатами.
Какая сейчас самая безрисковая инвестиция?
Казначейские ценные бумаги США считаются одними из самых безопасных инвестиций на планете. Потому что они поддерживаются полной верой и доверием правительства Соединенных Штатов.
Во что инвестируют богатые?
У миллионеров есть множество инвестиционных философий. Среди прочего, они могут включать в себя инвестиции в недвижимость, акции, товары и хедж-фонды. Многие люди предпочитают диверсифицированные инвестиционные портфели, чтобы снизить риск.
Как я могу удвоить свои деньги за 5 лет?
Чтобы удвоить свои деньги за пять лет, вам понадобится 14-15% годовых. Хотя двузначные суммы инвестиций могут показаться высокими, существует множество инвестиционных инструментов, которые могут обеспечить вам такой доход.
Какая инвестиция самая прибыльная?
По данным Fidelity, акции обеспечивают самую высокую среднегодовую доходность: в среднем 13.8% по сравнению с 1.6% по облигациям, 0.8% по золоту, 8.8% по недвижимости и 0.38% по компакт-дискам.
В заключение,
Долгосрочное инвестирование — один из самых эффективных способов накопления богатства с течением времени. Однако первый шаг — научиться мыслить в долгосрочной перспективе и избегать одержимого следования за ежедневными взлетами и падениями рынка.
Статьи по теме
- Что означает инвестирование? Как это работает и с чего начать
- ХОРОШИЕ ИНВЕСТИЦИИ: 15 лучших вариантов для старта прямо сейчас!!! (обновлено)
- Инвестиции с высокой доходностью: как определить инвестиции с высокой доходностью (с обновленными лучшими вариантами!)
- Инвестирование для начинающих: простое руководство на 2023 год
Рекомендации
