Неудивительно, что ожидания клиентов в отношении скорости, простоты использования и разнообразия опций на странице оформления заказа вашего сайта снова растут. Но как именно вы можете улучшить свою страницу оформления заказа, чтобы удовлетворить своих клиентов, уменьшить количество брошенных корзин и увеличить продажи? Простой. Один из лучших способов удовлетворить растущие потребности ваших клиентов — предложить им различные варианты оплаты. Итак, какие виды онлайн-платежей существуют? И чем они отличаются в зависимости от того, на какие страны вы хотите настроить таргетинг? Эта статья расскажет вам о различных способах онлайн-платежей для предприятий, которые стоит изучить. Мы также приводим примеры популярных способов оплаты, таких как SAP и Google.
Что такое платеж?
Платеж определяется как передача денег, товаров или услуг в обмен на товары и услуги в приемлемых пропорциях, согласованных всеми вовлеченными сторонами. Обмен услуг, наличные деньги, чек, банковский перевод, кредитная карта, дебетовая карта или криптовалюта могут использоваться для осуществления платежей.
Типы способов оплаты
Платежи осуществляются различными способами. Эти типы платежей менялись и развивались на протяжении всей истории, и в будущем, вероятно, появятся новые способы оплаты. На сегодняшний день это самые распространенные способы оплаты для бизнеса.
№ 1. Кредитные карты
Кредитные карты в настоящее время широко используются как для покупок, так и для платежей. Кроме того, кредитные карты работают, предоставляя пользователю кредитную линию до определенного предела. Когда вы пытаетесь использовать свою кредитную карту, торговый банк получает информацию о вашей учетной записи. Затем торговый банк получает разрешение на обработку транзакции от сети кредитных карт.
Многие предприятия принимают кредитные карты, но многие взимают комиссию с продавца, который предоставляет оборудование и платежную инфраструктуру, а также со своего финансового учреждения. Эта комиссия часто представляет собой процент от суммы транзакции или фиксированную плату за платеж.
Плюсы
- Помогите человеку создать кредитную историю, которая может быть использована для совершения более крупных покупок в будущем.
- Снизьте риск, имея при себе одну пластиковую карту, а не наличные.
- Получайте доход за счет вознаграждений и миль авиакомпаний.
Минусы
- Повысить вероятность чрезмерного кредитования и возникновения неоплаченных долгов.
- Многие продавцы взимают комиссию за обработку, что делает покупки более дорогими, чем другие методы.
- Взимайте высокую процентную ставку (от 15% до 25% годовых) на непогашенные остатки.
№2. Дебетовые карты
Дебетовые карты могут внешне напоминать кредитные карты, но их основной механизм совершенно другой. При использовании дебетовой карты средства списываются со счета физического лица немедленно. Вместо того, чтобы иметь кредитную линию, по которой вы можете занять больше, чем вы сэкономили, транзакции по дебетовой карте могут быть отклонены, если на вашем счету недостаточно денег.
Плюсы
- Упрощение транзакций путем снятия или покупки в банкомате, как это делают многие крупные корпорации.
- Как правило, ежегодные сборы или комиссии за транзакции не взимаются, если на вашем счету есть деньги.
- Ограничьте расходы до остатка на счете, чтобы предотвратить чрезмерные расходы.
Минусы
- Он часто ограничивает защиту от мошенничества определенными суммами или периодами в долларах.
- Ограничьте свои возможности расходования средств балансом своего счета, исключая более высокие суммы для чрезвычайных ситуаций или ситуаций с высокой потребностью.
- Некоторые банки взимают комиссию за овердрафт, если вы снимаете больше денег, чем есть на вашем счете.
№3. Наличные
Многие предприятия, такие как розничная торговля, по-прежнему используют наличные деньги. Например, оплата наличными по-прежнему принимается в кафе и магазинах шаговой доступности. Учитывая сборы, связанные с дебетовыми и кредитными картами, многие малые предприятия розничной торговли предпочитают наличные способы оплаты своих клиентов из множества доступных типов. Наличные деньги имеют свои недостатки, так как их можно потерять, украсть или уничтожить. Компании, которые проводят крупные транзакции, часто несут дополнительные расходы, чтобы покрыть соответствующие меры безопасности, такие как безопасный транзит или обнаружение мошенничества.
Плюсы
- Удалите все скрытые комиссии, потому что при использовании наличных нет транзакционных издержек.
- Управляется тратить, потому что вы можете потратить только то, что у вас есть в физических счетах.
- Это помогает в составлении бюджета, потому что вы можете легко увидеть, сколько денег вы должны потратить.
Минусы
- Не улучшает ваш кредитный рейтинг, потому что кредит не используется.
- Взимает комиссию банкомата при снятии денег в банкомате
- Представляет более высокий риск кражи, поскольку наличные деньги часто принадлежат предъявителю.
№ 4. Мобильные телефоны
В последние годы технология бесконтактных платежей сделала платежи проще, чем когда-либо. Устройство кредитной или дебетовой карты, известное как POS-терминал, может считывать банковскую информацию клиента через программное приложение мобильного устройства. Когда телефон считывает информацию с POS-терминала, генерируется сигнал, уведомляющий покупателя об успешной оплате.
Плюсы
- Он позволяет совершать очень быстрые транзакции (простое касание смартфоном и аутентификация — это все, что нужно).
- Поощряет финансовую безопасность с помощью токенизированных мобильных платежных приложений.
- Повышает безопасность, требуя биометрической аутентификации на мобильных устройствах.
Минусы
- Поскольку это все еще новый способ оплаты, он не всегда принимается.
- Поддерживаются только определенные типы мобильных телефонов.
- Соединяет несколько активов; если вы потеряете доступ к своему телефону из-за кражи или севшего аккумулятора, вы не сможете совершать платежи.
№ 5. Чеки
Чеки потеряли популярность по мере развития технологий, позволяющих осуществлять платежи в электронном виде. Однако бывают случаи, когда чеки выгодны, например, когда продавец требует гарантированного платежа. Банковский кассовый чек или сертифицированный чек — это два типа чеков, которые банки выдают продавцам, чтобы помочь продавцам получить платеж от покупателя.
Плюсы
- Взимать минимальную комиссию или вообще не платить (за исключением стоимости бумажного чека и штампа для возможного почтового платежа)
- Обеспечьте безопасность, требуя, чтобы чеки были подписаны получателем, который должен часто предъявлять удостоверение личности перед обналичиванием.
- Создайте бумажный след в качестве доказательства оплаты.
Минусы
- Это может быть дорого в зависимости от того, как чековые книжки заказываются и надежно доставляются плательщику.
- Увеличивает время обработки, поскольку средства не переводятся до тех пор, пока получатель не обналичит чек.
- Они по-прежнему уязвимы для мошенничества; если депонирующий банк не требует идентификации, для мошеннических чеков требуется только одна поддельная подпись.
№ 6. Электронные денежные переводы
Банковские переводы и платежи ACH (автоматическая клиринговая палата) обычно используются для более крупных или более частых способов оплаты для предприятий, где чек или кредитная карта не подходят. Например, платеж от производителя поставщику обычно осуществляется посредством банковского перевода, особенно если платеж является международным.
Плюсы
- Может позволить получателям получать средства быстрее, чем другие методы.
- Можно настроить как автоматический платеж для повторяющихся транзакций.
- Обеспечить расследование и разрешение мошеннических транзакций.
Минусы
- Требовать от плательщика наличия средств для немедленной выплаты.
- В случае некоторых типов электронных переводов он может быть невозвратным.
- Это может привести к более высоким комиссионным сборам или издержкам.
№7. Криптовалюта
Токены или цифровая валюта — это более современный метод облегчения транзакций. Идея проста: любой, у кого есть цифровая валюта, может отправлять монеты или токены на любой адрес в блокчейне. Блокчейны, поддерживающие смарт-контракты, могут использовать логику для автоматического снятия или перевода определенных сумм в зависимости от основных условий.
Плюсы
- Не требует использования банковского счета; помощь возможна только при подключении к Интернету.
- Может легко разместить предпочтительную цифровую валюту получателя путем обмена монет/токенов на централизованной или децентрализованной бирже.
- Это может привести к очень быстрой обработке платежа.
Минусы
- Не имеет стабильной стоимости и может привести к потере капитала.
- Требуется средний уровень технических знаний о том, как отправлять средства; неправильная отправка может привести к потере средств.
- Это не так широко распространено, как другие способы оплаты.
Типы способов оплаты онлайн
Большинство современных методов онлайн-платежей для предприятий предоставляют простые, быстрые и безопасные способы оплаты — абсолютный минимум того, что должны предоставить платежные системы. Такие предприятия достигают этого, устраняя необходимость вводить длинные кредитные карты или личную информацию.
Вместо этого, чтобы ускорить процесс оформления заказа, они используют сохраненные способы оплаты и/или стороннюю обработку. Вот несколько способов онлайн-платежей для бизнеса:
# 1. PayPal
С более чем 254 миллионами пользователей по всему миру, PayPal является одним из самых популярных способов онлайн-платежей, доступных для современного бизнеса, наряду с кредитными и дебетовыми картами. PayPal — это компания по обработке платежей электронной коммерции, принадлежащая eBay, которая позволяет пользователям создавать учетную запись PayPal и платить комиссию за каждую транзакцию наличными.
№2. Платежи Амазон
Amazon Pay — еще один крупный игрок на рынке различных способов онлайн-платежей. Кроме того, Amazon Pay, как и PayPal, представляет собой службу обработки цифровых платежей, которая позволяет клиентам оплачивать онлайн, используя Amazon в качестве способа оплаты на сторонних веб-сайтах.
Amazon Pay завершает транзакцию и обеспечивает быструю оплату, используя информацию, уже сохраненную в учетной записи Amazon покупателя. Интернет-магазины, безусловно, могут извлечь выгоду из неоспоримой популярности Amazon в Интернете, поскольку у подавляющего большинства клиентов уже есть учетная запись Amazon.
№3. eBay управляемые платежи
eBay Managed Payments — еще один способ онлайн-платежей. Кроме того, платежная система eBay позволяет клиентам вводить и обрабатывать платежную информацию без необходимости переходить в цифровом виде на сторонний сайт и, таким образом, покидать рынок.
№4. Google Pay
Сотни миллионов пользователей уже сохраняют информацию о своих кредитных картах в своих учетных записях Google, поэтому Google Pay может обеспечить дополнительный уровень удобства для значительного числа ваших клиентов. Google Pay, которому доверяют во всем мире, позволяет покупателям выбирать из способов оплаты, сохраненных в их учетной записи Google, для быстрой и удобной оплаты на сторонних сайтах.
№5. Apple Pay
Знаете ли вы, что только в Соединенном Королевстве почти половина всех пользователей смартфонов владеет iPhone? Из-за огромной популярности Apple Apple Pay является жизнеспособным вариантом онлайн-платежей.
Он предоставляет вашим клиентам простую, безопасную и быструю альтернативу традиционным платежам по кредитным и дебетовым картам, поскольку устраняет необходимость вводить длинную информацию о карте и работает в процессе оплаты одним щелчком мыши.
№6. Подарочные карты
Подарочные карты, как и карты предоплаты, содержат определенную сумму денег, но они в основном распространяются розничными торговцами, а в последнее время и крупными поставщиками кредитных карт, такими как Visa, Mastercard и American Express.
Типы способов оплаты в Sap
SAP — это комплексная платформа электронной коммерции, позволяющая создать удобный интернет-магазин с простым интерфейсом. Многоканальность легко поддерживается SAP Commerce Cloud. Это означает, что предприятия могут продавать через различные каналы и решения. Прием оплаты за услуги или товары, предлагаемые интернет-магазинами, требует интеграции платежного шлюза с коммерческими веб-сайтами.
Это избавляет владельцев онлайн-бизнеса от необходимости решать проблемы с платежами клиентов. В этом разделе объясняется, какие три типа способов оплаты интегрированы в SAP для бизнеса.
3 типа способов оплаты в SAP Hybris Integration
На вашем сайте должны быть интегрированы различные типы способов онлайн-платежей для продажи услуг или продуктов, чтобы упростить процесс перевода платежей между клиентами и предприятиями. Убедитесь, что используемый вами платежный шлюз поддерживает те же языки, что и остальные веб-страницы, чтобы они могли эффективно взаимодействовать. Наконец, вы должны определить стоимость процесса интеграции услуги платежного шлюза.
В SAP интегрированы три типа способов оплаты:
№1. Прямая интеграция
При использовании этого способа оплаты покупатель перенаправляется на страницу оформления заказа на сайте. Затем данные отправляются на PSP через API. При этом продавец несет ответственность за конфиденциальность данных клиента. Эта интеграция предпочтительна для полного контроля над транзакциями и управления вашей платежной страницей. Стоит отметить, что при прямой интеграции важна безопасность, а насколько технологически защищенная среда будет зависеть от продавца.
Плюсы:
- Полный контроль сделки
Минусы:
- Нет возможности повлиять на реализацию пониженного уровня авторизации клиента.
№ 2. Размещенная страница заказа
Покупатель переходит на страницу оплаты стороннего PSP, чтобы ввести данные карты, используя этот метод. Стоит отметить, что HOP считается самым безопасным, потому что PSP всегда имеет сертификат PCI DSS — стандарт безопасности данных в индустрии платежных карт. Существует два вида перенаправления: на другую страницу и во всплывающем окне.
Плюсы:
- Высокий уровень защиты.
Минусы:
- Зависимость от провайдера
№3. Страница тихого заказа
Этот метод также называют расширенной прямой интеграцией. SOP позволяет пользователям заполнять форму заказа прямо на веб-сайте, но система не отправляет конфиденциальные данные через API, а отправляет их непосредственно в платежный шлюз. Стоит отметить, что за это время появляется окно для вмешательства извне, поскольку конфиденциальные данные системы открываются для проверки третьей стороной.
Плюсы:
- Прямая передача данных
Минусы:
- Отсутствие безопасности при передаче данных через API
Способы оплаты Google
Google Pay (ранее Android Pay) — это один из нескольких способов мобильных онлайн-платежей, созданных Google для бесконтактных покупок в приложениях, в Интернете и при личном контакте на мобильных устройствах, что позволяет пользователям платить с помощью своих телефонов, планшетов или часов Android. Пользователи могут использовать PIN-код, пароль или биометрические данные, такие как 3D-сканирование лица или распознавание отпечатков пальцев, для аутентификации.
Способы оплаты Сервис Google
Google Pay передает информацию о карте через связь ближнего радиуса действия (NFC), что позволяет переводить средства розничным продавцам. Он позволяет пользователям загружать чип кредитной или дебетовой карты и транзакции с PIN-кодом или магнитной полосой в Google Wallet, который заменяет чип кредитной или дебетовой карты и транзакции с PIN-кодом или магнитной полосой в торговых терминалах.
Это похоже на уже популярные во многих странах бесконтактные платежи, но с двухфакторной аутентификацией. Служба позволяет устройствам Android взаимодействовать по беспроводной сети с системами торговых точек, используя связь ближнего поля (NFC) антенна и эмуляция карты на основе хоста (HCE).
Google Pay не отправляет фактический номер платежной карты, когда пользователь совершает платеж продавцу. Вместо этого он генерирует номер виртуальной учетной записи, соответствующий информации учетной записи пользователя.
Google Pay требует установки блокировки экрана на телефоне или часах. Лимита по карте нет. Пользователи могут добавить платежные карты в сервис, сфотографировав их или введя данные карты вручную. Пользователи предъявляют свои аутентифицированные устройства системе точек продаж для оплаты.
Какие два вида платежей?
Способы оплаты:
- Наличные и чеки.
- Денежный перевод.
- Дебет и кредит.
- Мобильные платежи или цифровые кошельки.
- Цифровая валюта
Что такое оплата и виды оплаты?
К оплате принимаются наличные, чеки, банковский перевод, кредитная или дебетовая карта. Современные способы оплаты используют Интернет и цифровые платформы.
Какой самый распространенный способ оплаты?
Кредитные и дебетовые карты
Кредитные и дебетовые карты остаются наиболее широко используемыми способами оплаты во всем мире.
Какие 4 вида платежей?
Виды платежей
- Наличные (счета и сдача). Наличные — один из наиболее распространенных способов оплаты покупок.
- Личный чек (американский чек): они приобретаются с использованием учетной записи покупателя.
- Дебетовая карта: при использовании дебетовой карты средства снимаются непосредственно с банковского счета покупателя.
- Кредитная карта. Кредитные карты внешне напоминают дебетовые.
Какие есть 3 способа оплаты?
Варианты оплаты включают:
- Наличные. Физические монеты и банкноты, которые вы найдете в своем кошельке, в банкомате или в банке, являются оригинальным и старейшим способом оплаты.
- Кредитные карты
- Платежные карты
- Банковские переводы
- Прямой дебет.
- Мобильные платежи.
FreTypes of Payment Methods Часто задаваемые вопросы
Какой способ оплаты?
Разнообразие способов оплаты, доступных продавцам от их клиентов, таких как кредитные карты, цифровые кошельки, прямой дебет, офлайн-платежи и так далее. В магазине вы можете расплачиваться наличными, кредитной картой или с помощью мобильного платежа, например Apple Pay.
Каковы последние способы оплаты?
Эти режимы:
- Банковские карты
- USSD.
- АЭПС.
- UPI.
- Мобильные кошельки
- Банковские предоплаченные карты
- Кассовый терминал
- Интернет-банкинг
Что означает УПИ?
Единый интерфейс платежей
Приложение для смартфонов, которое позволяет пользователям переводить деньги между банковскими счетами, известно как унифицированный платежный интерфейс (UPI). Национальная платежная корпорация Индии создала эту единую систему мобильных платежей (NPCI).
- SAP БУХГАЛТЕРИЯ: Что такое SAP Accounting? (+ Лучшие курсы 2022 года)
- СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ РАБОТОЙ WMS: определение и принцип работы
- СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ МАТЕРИАЛАМИ: Руководство по процессу управления материальными потоками
- РАЗНИЦА МЕЖДУ ДЕБЕТОМ И КРЕДИТОМ в учете и картах (+ Подробное руководство)
- Лучшие бизнес-кредитные карты для стартапов в 2022 году
