Жилая недвижимость считается формой инвестиций. Использование рефинансирования является жизнеспособным вариантом для использования вашего дома в качестве инвестиции. Существуют различные причины, по которым человек может рассмотреть возможность рефинансирования, например, получение наличных из дома, уменьшение платежа или сокращение срока кредита. Давайте посмотрим, как работает рефинансирование дома, а также ставки, калькулятор и недостатки рефинансирования жилищного кредита.
Что означает рефинансирование дома?
Если вы рефинансируете свою ипотеку, вы получите новый кредит с другой процентной ставкой и, возможно, с новой основной суммой. Ваш кредитор погасит вашу текущую ипотеку с помощью вашей новой ипотеки, оптимизируя ваши финансовые обязательства. Люди перезакладывают свои дома по многим причинам. Вы можете рефинансировать свою ипотеку, чтобы получить доступ к капиталу в вашем доме, или вы можете рефинансировать, чтобы улучшить процентную ставку, а также условия оплаты. Развод является одним из распространенных обстоятельств, при котором один из супругов снимается с ипотечного кредита посредством рефинансирования. Кто-то еще может быть добавлен к ипотеке, а также.
Читайте также: ЧТО ТАКОЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ: значение, принцип работы и цель
Как работает рефинансирование дома?
Как и в первый раз, когда вы подали заявку на ипотеку, процесс рефинансирования проходит по тому же пути. Кредитор тщательно изучит ваше финансовое положение, чтобы определить уровень риска, который вы представляете, и имеете ли вы право на лучшую процентную ставку. Метаморфоза кредита может повлечь за собой различные изменения, такие как переход от 30-летнего срока к 15-летнему сроку или переход от регулируемой ставки к фиксированной ставке. Однако наиболее распространенной модификацией является снижение процентной ставки. Ваш новый кредит потенциально может перезапустить отсчет часов погашения. Представьте, что вы успешно пережили пятилетние выплаты по 30-летней ипотеке. У вас впереди еще добрых четверть века, чтобы погасить кредит.
Следовательно, выбрав новый 30-летний кредит через рефинансирование, вы можете нажать кнопку сброса и насладиться еще одним 30-летним путешествием к полному погашению. Следовательно, выбрав новый 20-летний кредит, вы можете попрощаться со своим кредитом на пять лет раньше запланированного срока. Решение о рефинансировании ипотеки не так просто, как кажется. Вы должны учитывать затраты на закрытие, которые связаны с этим, поскольку они могут оказать существенное влияние на ваше финансовое положение. Перед рефинансированием очень важно понять график расходов на рефинансирование, чтобы безубыточность с продолжительностью, которую вы собираетесь проживать в своем доме. Крайне важно убедиться, что новый платеж соответствует вашему бюджету и что у вас все еще достаточно средств в вашем любимом жилище.
Вы можете увидеть: Сколько раз вы можете рефинансировать свой дом?
Тарифы на рефинансирование дома
Согласно прогнозам многочисленных специалистов по жилищному и ипотечному кредитованию, к концу этого года ставки рефинансирования должны установиться в диапазоне от 5% до 6%. Следовательно, с повышением процентных ставок по рефинансированию ипотеки в этом году заемщики могут оказаться менее заинтересованными в рефинансировании своего кредита, если новая ставка будет лишь незначительно лучше, чем их текущая. Это особенно верно при учете дополнительных расходов, связанных с закрытием.
Как получить самые низкие ставки для рефинансирования дома
Основной целью рефинансирования дома является снижение процентной ставки и оптимизация ваших сбережений. Как правило, выбор более низкой ставки может привести к большей экономии. Важно иметь в виду, что процентная ставка, которую предлагают кредиторы, не всегда может быть той ставкой, на которую вы имеете право. Часто кредитные учреждения публикуют свои минимальные процентные ставки, которые применимы исключительно к заемщикам, которые удовлетворяют определенным критериям, таким как сохранение звездной кредитной истории и минимальное соотношение кредита к стоимости. Следовательно, чтобы обеспечить наиболее выгодную процентную ставку, заемщики могут предпринять три основных шага:
№1. Поднимите свой личный кредитный рейтинг
Если ваш кредитный рейтинг ниже 760, возможно, вы не будете иметь права на самую конкурентоспособную процентную ставку, которую предоставляют кредиторы. Это не исключает возможности договориться о более низкой ставке, чем та, которая у вас есть сейчас; тем не менее, есть возможности для улучшения как вашего кредитного рейтинга, так и суммы денег, которую вы сэкономите.
Таким образом, прежде чем подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита, вы должны сначала проверить свой кредитный рейтинг и получить дубликат вашего кредитного отчета. Кроме того, если вы заметили какие-либо проблемы в своем кредитном отчете, вам необходимо как можно быстрее сообщить о них не только в бюро кредитных историй, но и в компанию, допустившую ошибку. Обе стороны должны внести необходимые изменения в информацию, прежде чем она сможет быть обновлена в вашей кредитной истории и отражена в вашем кредитном рейтинге.
№ 2. Сравните цены в разных местах
Выполнение некоторых сравнительных покупок — это второе, что вы должны сделать, чтобы убедиться, что вы получаете лучший тариф, который вам доступен. Обязательно сравните годовые процентные ставки, предлагаемые различными кредиторами, а не только сами ставки. Годовая процентная ставка (APR) представляет собой общую сумму всех комиссий, связанных с вашей ипотекой, которая может отличаться от кредитора к кредитору и будет включать ваши расходы на закрытие, если они включены в ваш кредит.
Кроме того, если вы намерены оставаться дома в течение длительного периода, поиск наиболее доступной ставки финансирования может быть для вас более важным, чем поиск наиболее доступных расходов на закрытие. Кроме того, если вы не планируете оставаться в течение большего количества лет, вам следует обратить особое внимание на оценки кредита кредитора, которые покажут вам ожидаемую стоимость в течение следующих пяти лет.
№3. Поддерживайте умеренное соотношение кредита к стоимости, чтобы сохранить ваше финансовое положение устойчивым
По мере уменьшения отношения кредита к стоимости уменьшается процентная ставка, которую вы будете платить. Если вы решите отказаться от снятия наличных из дома во время процесса рефинансирования, это может оказаться полезным, поскольку позволит избежать увеличения отношения кредита к стоимости и потенциально обеспечить более низкую процентную ставку. Соотношение кредита к стоимости — это изящный маленький инструмент, который поможет вам определить сумму финансирования, которая вам понадобится для покупки дома вашей мечты, по отношению к его общей стоимости. Самые высокие отношения кредита к стоимости, разрешенные в процессе рефинансирования, могут быть изменены в зависимости от типа дома и характера финансирования.
Калькулятор рефинансирования дома
Использование домашнего калькулятора рефинансирования может помочь в разработке стратегии рефинансирования кредита при различных обстоятельствах. Кроме того, это облегчает всестороннее сравнение между текущим кредитом и рефинансируемым вариантом.
Зачем использовать калькулятор домашнего рефинансирования?
Как домовладелец, выбор рефинансирования дома может оказаться очень ценной альтернативой. Тем не менее, есть расходы, связанные с рефинансированием, которые могут превзойти любые возможные выгоды, которые вы могли бы получить. Крайне важно понять расходы, связанные с рефинансированием дома, прежде чем начинать процесс. В этом отношении домашний калькулятор рефинансирования может оказаться ценным инструментом.
Вышеупомянутый калькулятор рефинансирования дома выполнит необходимые расчеты от вашего имени, включая оценку штрафов, связанных с рефинансированием, и прогнозируемую экономию в результате приобретения новой ипотеки по текущим процентным ставкам. Хотя могут быть неденежные факторы, которые мотивируют вас рефинансировать свой дом, этот домашний калькулятор рефинансирования предоставляет вам важную информацию для начала процесса принятия решения.
Недостатки рефинансирования жилищного кредита
Хотя рефинансирование ипотечного кредита может быть выгодным финансовым ходом, это может быть не лучший вариант для всех. В зависимости от ваших обстоятельств, есть несколько причин, по которым вы можете отказаться от рефинансирования. Вот несколько недостатков рефинансирования ипотечного кредита, которые вы, возможно, захотите принять во внимание, прежде чем подавать заявку на рефинансирование.
№1. Потенциальная экономия средств может не оправдать требуемых усилий
Как показано в вышеупомянутом примере, потенциальная экономия в результате рефинансирования может быть незначительной. Поэтому крайне важно тщательно оценить, перевешивают ли преимущества рефинансирования вашего кредита усилия, связанные с этим процессом, и продолжительность, которую он влечет за собой. Несмотря на оптимизацию процесса, он по-прежнему потребует вашего активного участия, такого как подача заявки на новый кредит, предоставление финансовых документов и получение оценки.
№ 2. Процесс подачи заявки
Это один из недостатков рефинансирования ипотечного кредита. Процесс подачи заявки на новый кредит требует значительных затрат времени и усилий. Кроме того, негативное изменение либо кредитного рейтинга, либо дохода может помешать продвижению процесса. Ипотечные кредиторы тщательно изучат вашу финансовую информацию и кредитный рейтинг, чтобы определить, являетесь ли вы заемщиком с низким уровнем риска. В случае снижения вашего кредитного рейтинга возможно, что вы не будете соответствовать критериям для получения наиболее выгодных процентных ставок. Желательно убедиться, что у вас есть все необходимые документы для удовлетворения требований кредитора. Кроме того, они могут запросить налоговую документацию и подтверждение платежных ведомостей.
№3. Есть вероятность, что вы можете взять на себя дополнительную задолженность
Крайне важно иметь четко определенный план использования средств, которые вы высвобождаете в процессе рефинансирования. Это особенно верно, если вы намерены ликвидировать свой капитал. Рекомендуется тщательно взвесить затраты и выгоды, прежде чем реинвестировать свой капитал в другую собственность, образование или любую другую цель.
№ 4. Плохие оценки
Это также считается одним из недостатков рефинансирования ипотечного кредита, потому что вы провели некоторое время в своем доме, и его стоимость на данный момент может быть не совсем прозрачной. Кредитор запросит оценку, чтобы они могли рассчитать, сколько капитала у вас есть в собственности. Оценщик изучит недавние сопоставимые продажи, а также любые данные, которые вы можете предоставить о размере и характеристиках вашей собственности, чтобы получить оценку стоимости вашего дома на сегодняшнем рынке.
Когда оценка оказывается ниже ожидаемой, возникают проблемы. Слишком низкая оценка может серьезно снизить ваши шансы на получение нового кредита на более выгодных условиях. Возможно даже, что оценщик придет к выводу, что имущество стоит меньше, чем причитается за него. Когда дело доходит до рефинансирования, предпочтительнее подождать, пока рынок в вашем регионе испытает рост стоимости, прежде чем делать шаг.
№ 5. Увеличение срока кредита
Это также является одним из недостатков рефинансирования ипотечного кредита. Более длительное время, необходимое для погашения дополнительного кредита в результате снижения стоимости ипотечного кредита каждый месяц, является компромиссом для снижения этих платежей. Увеличение срока кредита приведет к более высокой общей процентной ставке на протяжении всего срока кредита. Итак, если вы хотите сократить время, необходимое для выплаты ипотеки, вы можете подумать о сокращении срока кредита, даже если это приведет к более высоким ежемесячным платежам.
Всегда ли хорошая идея рефинансировать свой дом?
Не существует универсальной истины о том, выгодно или вредно рефинансирование; скорее, это полностью зависит от обстоятельств человека. Многие люди выбирают рефинансирование, потому что это позволяет им снизить ежемесячные платежи, сократить сроки кредита или получить доступ к наличным деньгам. Все сводится к личным предпочтениям относительно того, является ли это хорошей идеей.
Есть ли недостатки в рефинансировании?
Многие люди, которые рефинансируют, чтобы уменьшить свой долг, в конечном итоге накапливают новый долг по кредитной карте, который может быть сложно погасить. Расходы на закрытие, дополнительный срок кредита или более высокая процентная ставка, связанная с «бесплатной» ипотекой, — все это способы, с помощью которых домовладельцы, которые рефинансируют, могут в конечном итоге потратить больше денег.
Вы теряете капитал при рефинансировании?
Хотя бывают обстоятельства, при которых рефинансирование может снизить стоимость вашего дома. Собственный капитал вашего дома может вырасти или упасть в результате таких факторов, как комиссия кредитора, плата за закрытие и колебания рынка.
Какой кредитный рейтинг необходим для рефинансирования с обналичкой?
Кредитный рейтинг 620 или выше часто требуется ипотечным компаниям для рефинансирования наличными, в то время как низкий балл 580 может быть приемлемым в некоторых случаях.
В какой момент не стоит рефинансировать?
Вы не должны рефинансировать, если это займет у вас много месяцев, прежде чем вы сэкономите деньги. Рефинансирование для уменьшения вашего ежемесячного платежа — это фантастика, но только если вы в конечном итоге не потратите больше в целом.
Рекомендации
- Rocketmortgage.com
- Я bankrate.co
- forbes.com
- Quickenloans.com
Статьи по теме
- ЧТО ТАКОЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ: значение, принцип работы и цель
- КОГДА НУЖНО РЕФИНАНСИРОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ? Всегда ли хорошая идея рефинансировать свой автомобиль?
- Важные вещи, которые нужно знать перед рефинансированием долгов по кредитным картам
- СКОЛЬКО РАЗ ВЫ МОЖЕТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ СВОЙ ДОМ: Обновлено
- РЕФИНАНСИРОВАНИЕ АВТОКРЕДИТА: как это работает, лучшие кредитные карты и идеи
- ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ В РАССРОЧКУ: определение, лучшие кредиты с плохой кредитной историей, кредиторы и необеспеченные кредиты
