Как и ваш личный кредит, бизнес-кредит рассматривает финансовую историю вашей компании и определяет ее способность погашать кредиты и другие финансовые обязательства. Агентство по составлению отчетов о кредитоспособности бизнеса может помочь вам определить ваш кредитный рейтинг, и мы рассмотрим некоторые из этих агентств в этой статье. Мы также включили советы по созданию эффективной кредитной политики для бизнеса.
Определение бизнес-кредита
Деловой кредит — это оценка риска или способности компании погасить кредит или другие финансовые обязательства.
Кредитный рейтинг присваивается бизнес-кредитному отчету на основе истории платежей, обязательств и использования кредита, а также базовой информации о компании и информации, доступной в общедоступных записях.
Бизнес-кредит работает независимо от личного кредитного профиля владельца бизнеса. Он используется, когда вашей компании необходимо занять деньги у кредитора.
Например, если вашей компании требуется дополнительный оборотный капитал для ведения своей деятельности, вы можете попросить кредит наличными. В рамках процедуры подачи заявки на этот кредит, кредиторы будут смотреть на ваш кредит для ссылок на финансы вашей компании.
Это сопоставимо с процессом подачи заявки на потребительский кредит. Однако ссуда будет выдаваться самой фирме и будет основываться на кредите бизнеса.
Для чего нужен бизнес-кредит?
Бизнес-кредит дает вам доступ к средствам, которые вам необходимы для расширения, покрытия повседневных расходов, покупки инвентаря, найма дополнительных работников и экономии наличных денег для покрытия расходов вашей организации.
Как работает бизнес-кредит
Понимание того, как создать свой бизнес-кредит на раннем этапе, поможет вам найти больше альтернатив финансовой помощи. Это также может помочь вам отделить кредитные и финансовые обязательства вашей компании от вашего личного кредита.
Предприятия, которые регистрируются как независимые юридические лица, такие как компания с ограниченной ответственностью (ООО) или корпорация, могут создавать бизнес-кредит. Компания работает как отдельное юридическое лицо и имеет собственный идентификационный номер работодателя (EIN), который действует аналогично номеру социального страхования при получении кредитов и подаче налоговых деклараций.
Развитие бизнес-кредита
Наличие надежного кредита для вашего бизнеса имеет много преимуществ, включая более высокую вероятность одобрения кредита, сниженные процентные ставки и возможность заключать контракты.
Чтобы создать солидный кредитный рейтинг для своего бизнеса, вы должны увеличивать свой кредит так же, как вы строите свой личный кредит. Есть несколько мер, которые вы можете предпринять, если у вас еще нет установленного кредита:
- Убедитесь, что ваша компания юридически оформлена как отдельная организация, такая как ООО или корпорация, путем ее регистрации.
- Обратитесь в IRS за идентификационным номером работодателя (EIN), который вы можете использовать для подачи заявки на кредит.
- Откройте банковский счет на имя компании для выполнения деловых операций, что поможет разделить личные и корпоративные финансы.
- Подайте заявку на кредит, например, кредит для малого бизнеса или кредитную карту компании, чтобы начать устанавливать свой кредит.
- Следите за кредитной историей вашей компании и кредитным рейтингом.
Виды бизнес-кредита
№1. Кредитная карта для бизнеса
Кредитная карта для бизнеса — это простой способ начать строить бизнес-кредит, поскольку она, как и другие кредитные карты, устанавливает кредитный лимит со средствами, которые выплачиваются каждый месяц при использовании.
№ 2. Линия кредита
Кредитная линия функционирует аналогично кредитной карте в том, что она предоставляет деньги для использования, когда это необходимо. Вы платите только проценты за кредит, который вы используете.
№3. Срочный кредит
Срочная ссуда — это обычная, традиционная ссуда, выдаваемая банком или другим кредитором, которая позволяет фирме занимать деньги и возвращать их в рассрочку.
№ 4. Кредит поставщика
Кредит поставщика позволяет предприятиям приобретать продукты или услуги, финансируя стоимость приобретения.
Коммунальные и другие счета от имени бизнеса, такие как интернет и телефонные линии, включены в кредит на обслуживание.
Преимущества бизнес-кредита
Создание надежной кредитной истории может принести вашей компании следующие преимущества:
- Заимствуя деньги, вы можете претендовать на большую сумму кредита и более низкие процентные ставки.
- Платите меньше за коммерческую страховку.
- Получите лучшие соглашения с поставщиками
Если вы не создаете корпоративный кредит, вы можете занять деньги для своей фирмы, используя свой личный кредит. Однако, если вы не можете вернуть деньги, взятые взаймы с использованием личного кредита, ваши личные сбережения и ценности могут оказаться под угрозой. Кроме того, использование вашего личного кредита для вашего бизнеса может затруднить получение личного кредита, например, при покупке автомобиля или дома.
Кредитный рейтинг бизнеса
Кредитный рейтинг для бизнеса — это именно то, на что он похож: кредитный рейтинг, который относится к компаниям, а не к отдельным лицам. Как правило, кредитные рейтинги рассчитываются с использованием информации, предоставленной агентствами по предоставлению кредитной информации, которая может содержать корпоративные особенности, такие как количество сотрудников, исторические данные, история предыдущих платежей, информация об учетной записи, суммы задолженности и многое другое.
Когда дело доходит до кредитных баллов для бизнеса, вы, несомненно, заметите, что они не находятся в той же числовой шкале, что и личные кредитные рейтинги. Большинство кредитных рейтингов компаний варьируются от 0 до 100, однако рейтинги FICO Small Business Scoring Service (FICO SBSS) варьируются от 0 до 300.
Преимущества кредитного рейтинга для бизнеса
Деловой кредитный рейтинг может помочь вам получить кредит для вашей компании, не полагаясь на ваш личный кредит. Это также может быть очень полезно, когда приходит время подавать налоги каждый год. Поскольку налоговая система США требует, чтобы вы разделяли свои деловые и личные средства, если вы планируете вычитать расходы, это разделение также может помочь гарантировать, что ваши личные активы не будут использованы против вас, если ваш бизнес столкнется с финансовыми трудностями.
Твердый кредитный рейтинг может также помочь вам получить сниженные процентные ставки по финансированию бизнеса. Если вы берете бизнес-кредит, вам не нужно будет подписывать личную гарантию, что возлагает на вас личную ответственность.
Страховые взносы могут быть снижены. Страховые взносы могут быть непомерно дорогими, особенно для растущей фирмы. С другой стороны, отличный кредитный рейтинг может помочь вашей компании в получении доступных ставок.
Является ли бизнес-кредит таким же, как личный кредит?
Деловой кредит — это не то же самое, что личный кредит. Ваш номер социального страхования связан с вашим личным кредитом. Ваш идентификационный номер работодателя (EIN) или идентификационный номер налогоплательщика, который правительство использует для идентификации вашего бизнеса в целях налогообложения, связан с вашей кредитной историей.
Разница между личными и деловыми кредитными рейтингами
- Личный кредитный рейтинг обычно варьируется от 300 до 850, но бизнес-кредитный рейтинг варьируется от 1 до 100.
- В то время как личные кредитные рейтинги являются секретными и доступны только в ограниченных обстоятельствах, любой может проверить бизнес-кредитный рейтинг, чтобы увидеть, как оценивается компания.
- История платежей, возраст кредитной истории, долг и потребление долга, отраслевой риск и размер компании — все это влияет на ваш кредитный рейтинг. Личные кредитные рейтинги рассчитываются с использованием нескольких параметров. К ним относятся история платежей, сумма долга, новый кредит, кредитная структура и средняя продолжительность кредитной истории.
- В то время как ваш личный кредитный рейтинг связан с вашим SSN, ваш бизнес-кредитный рейтинг связан с EIN. Это позволяет вам сохранять в тайне вашу личную финансовую информацию при установлении и поддержании кредитного рейтинга вашей компании. Чтобы получить EIN, вы должны сначала убедиться, что ваша компания зарегистрирована на законных основаниях.
Как определяется кредитный рейтинг бизнеса?
Наиболее важным компонентом, влияющим на ваш бизнес-кредитный рейтинг, так же как и на ваш личный кредитный рейтинг, является ваша история платежей, независимо от того, своевременно ли вы оплачиваете свои счета. Кредитные баллы для бизнеса учитывают срок существования вашей организации, и чем дольше вы занимаетесь бизнесом, тем выше ваш балл. Долг и его использование являются важными факторами в определении кредитного рейтинга, так же как и отрасль, в которой вы работаете, и размер вашей компании.
Имейте в виду, что, в отличие от личных кредитных рейтингов, которые могут учитывать множество элементов, определенные кредитные баллы для бизнеса учитывают только один. Например, единственным элементом, включенным в кредитный рейтинг Dun & Bradstreet PAYDEX, является ваша платежная история.
Агентства кредитной отчетности для бизнеса
Ваша корпорация, как и вы, может иметь свои собственные кредитные отчеты, как и вы. Есть и другие фирмы, которые составляют кредитные отчеты, но тремя наиболее важными агентствами кредитной отчетности для бизнеса являются:
- Дан энд Брэдстрит Инк.
- Экспериан Бизнес-услуги
- Equifax Услуги для малого бизнеса
Если вы знакомы с названиями Experian и Equifax, это потому, что они также управляют известными бюро потребительских кредитов. С другой стороны, ваши деловые и личные кредитные файлы совершенно разные.
Где можно получить информацию о бизнес-кредитах?
Бизнес Агентства кредитной отчетности собирают информацию о компании из различных источников и используют ее для создания файлов бизнес-кредитов. Вот несколько примеров:
- Поставщики данных: кредиторы, поставщики, кредиторы и другие подотчетные лица.
- Публичные записи: информация суда о залогах, судебных решениях, банкротствах, регистрациях UCC, а также о государственной, местной и окружной регистрации предприятий.
- Самостоятельная информация: Хотя не все кредитные бюро принимают информацию, предоставленную самими собой, если они это делают, она может включать информацию, предоставленную руководителями фирм.
Dun & Bradstreet, Equifax и Experian также являются сертифицированными поставщиками Финансовой биржи малого бизнеса (SBFE), хранилища данных, которое собирает множество данных о предприятиях от кредиторов и других организаций, представляющих отчетность. Покупатели кредитных отчетов этих агентств (и некоторых других) имеют возможность включить данные SBFE.
Кто имеет право проверять бизнес-кредит?
Отчеты о бизнес-кредитах, в отличие от отчетов о потребительских кредитах, не являются частными. Прежде чем кредитные агентства смогут предложить доступ к вашей кредитной информации, бизнес должен иметь «допустимую цель» в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности.
У вашей компании нет такого права. Бюро кредитных историй имеют законное право продавать вашу информацию любому, кто готов заплатить за нее. Эта потеря конфиденциальности — еще одна причина, по которой вам следует самостоятельно проверять состояние этих бизнес-отчетов.
Как создать кредитную политику для бизнеса
Создание, точная настройка и обеспечение соблюдения надежной кредитной политики для бизнеса поможет ограничить риски для клиентов, которые не могут платить вовремя или в установленные сроки. Фонд кредитных исследований сформулировал шесть ключевых вопросов для создания кредитной политики бизнеса. Ответы на эти вопросы составляют основу кредитной политики, наиболее выгодной для вашего бизнеса.
- Какова ваша цель?
- Каковы ваши цели?
- Кто несет ответственность за определенные вопросы кредита?
- Как оценивается кредит?
- Как работают коллекции?
- Каковы ваши условия оплаты?
Преимущества кредитной политики для бизнеса
Надежная политика кредитных карт может поддерживать единообразие во всем портфеле ваших счетов и поможет обеспечить стабильный и предсказуемый денежный поток за счет четкого описания процессов и процедур. Он должен основываться на ваших обширных знаниях о вашей организации, ее устойчивости к риску по всему портфелю и вашем предыдущем опыте работы с клиентами, их секторами и платежными привычками.
Как создать визитную карточку без гарантии?
Чтобы получить кредитную карту без личной гарантии, вы должны продемонстрировать кредиторам, что ваша компания имеет опыт успешного погашения долгов. Вы также должны продемонстрировать, что вы являетесь хорошо зарекомендовавшей себя компанией с постоянной прибыльностью.
В заключение
Когда дело доходит до развития надежного бизнеса, создание хорошего делового кредита имеет решающее значение. Кредитные рейтинги для бизнеса, как и личные кредитные рейтинги, дают четкое представление об успехе компании потенциальным кредиторам, инвесторам и деловым партнерам.
Вы можете оставаться на вершине этого, вырабатывая здоровые финансовые привычки, начиная с выбора подходящей карты для вашего бизнеса, регулярно проверяя свои кредитные отчеты и оспаривая любые ошибки, которые могут возникнуть на этом пути.
Часто задаваемые вопросы
Есть ли у ООО кредитная история?
Да, ООО имеет кредитный рейтинг, и на него влияет ваша личная кредитная история.
Сколько времени нужно, чтобы построить бизнес-кредит?
В среднем для создания бизнес-кредита требуется три или более лет, хотя некоторым кредиторам может потребоваться всего год.
Почему предприятия предлагают кредит?
Предприятия предлагают кредит своим клиентам, чтобы кредит их организации делал вашу организацию более законной и авторитетной.
Статьи по теме
- ПАРТНЕРСКИЕ АКТИВНЫЕ РЕШЕНИЯ: 2023 Всеобъемлющие обзоры и все, что вам нужно
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
- С КАКОГО КРЕДИТНОГО СЧЕТА ВЫ НАЧИНАЕТЕ: Все, что вам нужно знать
- Что влияет на кредитный рейтинг: 5 главных факторов, которые могут помочь вашему кредиту
- Как купить дом с плохой кредитной историей: подробное руководство в 202 году3
Рекомендации
