Если вы хотите занять деньги, вы, вероятно, уже начали рассматривать различные варианты. Кредиты являются популярным вариантом для многих потребителей, и они доступны в двух вариантах: обеспеченные и необеспеченные. Однако различия между ними не всегда очевидны. Вот почему в этом руководстве представлена упрощенная информация о том, что такое обеспеченный кредит, обеспеченный и необеспеченный кредит, различные типы и что вы можете сделать, если у вас плохой кредит. Давайте углубимся в детали.
Что такое обеспеченные кредиты?
Обеспеченные кредиты - это коммерческие или личные кредиты, которые требуют залога в качестве условия заимствования. Банк или кредитор может запросить залог для крупных кредитов, если средства используются для покупки определенного актива или когда ваш кредитный рейтинг недостаточен для получения необеспеченного кредита. Обеспеченные кредиты могут позволить заемщикам воспользоваться более низкими процентными ставками, поскольку они представляют меньший риск для кредиторов. Некоторые обеспеченные кредиты, такие как персональные кредиты с плохой кредитной историей и краткосрочные кредиты в рассрочку, могут иметь более высокие процентные ставки.
Как работает обеспеченный кредит?
Обеспеченные кредиты функционируют, когда вы и кредитор договариваетесь о конкретном активе, который будет служить залогом, а также о сумме кредита сопоставимой стоимости. Предположим, вам нужен кредит, а ваша коллекция украшений стоит 10,000 10,000 долларов. Вы можете занять до XNUMX XNUMX долларов и настроить план платежей с вашим кредитором. Опять же, если ваш кредит не будет погашен, ваш кредитор может конфисковать драгоценности, в зависимости от кредитного договора.
Виды обеспеченных кредитов
Обеспеченные кредиты могут быть использованы для различных целей. Например, если вам нужны деньги по личным причинам, возможности обеспеченного кредита включают в себя:
- Автокредиты
- Ипотечные кредиты
- Кредиты, обеспеченные акциями или сбережениями
- Защищенные кредитные карты
- Обеспеченные кредитные линии
- Кредит под залог автомобиля
- Кредиты под ломбард
- Кредиты по страхованию жизни
- Плохие кредитные ссуды
Автокредиты и ипотечные кредиты, как уже говорилось, обеспечены соответствующими активами. Кредиты, обеспеченные акциями или сбережениями, функционируют несколько иначе. Эти кредиты обеспечены средствами, сохраненными в кредитном союзе или на сберегательном счете банка или депозитном сертификате (CD). Если вы не можете получить одобрение на другие формы кредитов или кредитных карт, этот тип обеспеченного кредита может помочь вам создать кредит.
Обеспечение, которое вы предоставляете для обеспеченной кредитной карты или кредитной линии, может не быть физическим активом. Скорее, компания кредитной карты или кредитор может захотеть денежный депозит в качестве залога. Например, для открытия обеспеченной кредитной карты может потребоваться несколько сотен долларов наличными. Таким образом, ваш кредитный лимит удваивается в результате этого депозита наличными.
Какой бы тип личного кредита вы ни рассматривали, как правило, рекомендуется начать с использования калькулятора личного кредита, чтобы определить наилучшую сумму ежемесячного платежа, продолжительность срока и процентную ставку для ваших обстоятельств.
Бизнес кредиты
Бизнес-кредиты также могут быть обеспеченными, но они также могут быть необеспеченными. Обеспеченный бизнес-кредит, например, кредит оборудования. Предположим, вы управляете строительной компанией и вам нужно купить новый самосвал. Вы можете заплатить за это кредитом на оборудование, обеспеченным самосвалом, который вы хотите купить. Вы не рискуете потерять приобретенное оборудование, если своевременно выплатите кредит.
Одна вещь, которую следует иметь в виду в отношении обеспеченных кредитов компании, заключается в том, что вас могут попросить предоставить личную гарантию. Это означает, что вы соглашаетесь нести личную ответственность за любые обязательства, взятые на себя вашей компанией, если компания потерпит неудачу по кредиту. Следовательно, если у вашей компании возникнут проблемы с денежными потоками, вы можете лично предъявить иск за просроченный кредит.
Кредит под залог автомобиля и кредит в ломбарде
Ссуды под залог автомобиля и ссуды в ломбарде - это два других типа обеспеченных ссуд. Эти кредиты позволяют вам занимать деньги, используя право собственности на ваш автомобиль в качестве обеспечения. В зависимости от того, что вы хотите заложить, кредиты ломбарда могут использовать в качестве залога что угодно, от инструментов до ювелирных изделий и систем видеоигр. Часто это краткосрочные кредиты, которые позволяют вам занимать небольшие суммы денег.
Кредиты на страхование жизни
Кредит на страхование жизни позволяет вам занимать деньги под денежную стоимость полиса страхования жизни. Затем вы можете погасить кредит в течение всей своей жизни или вычесть его из пособия по смерти, присуждаемого вашим бенефициарам, когда вы умрете. Этот кредит предоставляется в сочетании с постоянными планами страхования жизни, такими как переменное страхование или страхование жизни на всю жизнь.
Плохие кредиты
Плохой кредит Личные кредиты еще один тип обеспеченного кредита. Это личные кредиты для людей с плохим фоном кредита. Кредиторы могут предоставлять персональные ссуды с отрицательным кредитом, но они могут требовать денежного обеспечения, аналогично ссудам под залог акций, обеспеченным кредитным картам и обеспеченным кредитным линиям. В случае кредита с плохим кредитным обеспечением более низкий кредитный рейтинг может означать более высокую процентную ставку и / или расходы.
Обеспеченный и необеспеченный кредит
Заемщики обеспеченных кредитов должны оценить преимущества приобретения обеспеченного кредита по необеспеченному кредиту.
Обеспеченный кредит требует от заемщика внесения значительного залога для получения кредита, тогда как необеспеченный кредит не требует залога. Если вы опаздываете или дефолт по необеспеченной ссуде, кредитор не имеет права на любое из вашего имущества или активов. Среди наиболее частых видов необеспеченных кредитов кредитные карты, студенческие кредиты и потребительские кредиты.
Обеспеченные кредиты имеют различные преимущества по сравнению с необеспеченными кредитами, в том числе следующие:
- Обеспеченный кредит легче получить, чем необеспеченный кредит, потому что вы опускаете безопасности.
- Поскольку обеспеченные кредиты несут меньший риск для кредиторов, лицам с более низким кредитным рейтингом может быть легче получить обеспеченный кредит.
- Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, что делает их отличным вариантом для потребителей с ограниченным бюджетом.
- Обеспеченные кредиты часто позволяют заемщикам получить большую сумму кредита, чем необеспеченные кредиты, предоставляя заемщику обеспеченного кредита больше финансовых возможностей, хотя и с более высоким финансовым риском в виде потенциально более коротких периодов погашения обеспеченного кредита.
С другой стороны, получение обеспеченного кредита обычно означает, что у него меньше времени для погашения кредита (поскольку кредиторы предпочитают иметь платеж плюс проценты, чем залоговые активы заемщика). Кроме того, из-за сложностей, связанных с надлежащей оценкой залога заемщика, процедура утверждения обеспеченного кредита обычно занимает больше времени, чем в случае необеспеченного кредита, по которому ответ обычно приходит в течение дня или двух.
Каковы преимущества и недостатки обеспеченных кредитов?
Обеспеченные кредиты имеют множество преимуществ. Вы почти всегда будете иметь более высокую кредитоспособность и сможете получить более низкую процентную ставку и более длительный период погашения. Кроме того, вы можете вычесть проценты, выплаченные по некоторым кредитам, например, по ипотечным кредитам.
Если вы не в состоянии сделать платежи по кредиту на обеспеченный кредит, вы рискуете потерять залог. Кроме того, вы не можете тратить средства по своему усмотрению — кредит должен использоваться по назначению (за исключением кредитных линий под залог жилья).
Как подать заявку на обеспеченный кредит?
Выполните следующие процедуры, прежде чем подавать заявку на обеспеченный кредит:
№1. Проверьте свой кредит
Вы должны изучить свой кредитный отчет, прежде чем подавать заявку на кредит. Кредит в основном определяется вашей кредитоспособностью, и хотя обеспеченные кредиты имеют менее строгие кредитные требования, чем необеспеченные кредиты, знание вашего кредитного рейтинга по-прежнему необходимо для квалификации.
№ 2. Проверьте стоимость ваших активов
При поиске кредиторов получите оценку или найдите прогнозируемую стоимость перепродажи актива, который вы хотите использовать в качестве залога.
№3. Магазин вокруг с различными кредиторами
Вы можете сравнить ставки и сборы кредиторов, присматриваясь к ценам. Многие кредиторы предоставляют предварительную квалификацию, которая позволяет вам проверить, на что вы имеете право, не влияя на ваш кредит. Всегда полезно пройти предварительную квалификацию как минимум у трех разных кредиторов.
№ 4. Подать заявку на кредит с наиболее конкурентоспособным кредитором
Если вы подаете заявку в онлайн-кредитор, вы обычно можете завершить весь процесс онлайн. Вам может потребоваться посетить физический сайт, если вы подаете заявление в банк или кредитный союз.
Можете ли вы получить обеспеченный кредит с плохой кредитной историей?
Конечно, вы можете получить обеспеченный кредит, даже если у вас плохой кредит. Поскольку вы обеспечиваете кредит залогом (например, домом или автомобилем), кредитор может возместить свои убытки, если вы не выплатите кредит. Это устраняет их риск и снижает уровень входа для получения кредита.
Можно ли досрочно погасить обеспеченный личный кредит?
Обеспеченный кредит может быть погашен досрочно, хотя некоторые кредиторы могут понести штраф за досрочное погашение. Досрочное погашение кредита может не сэкономить вам денег, если есть штраф за досрочное погашение.
Вы также должны знать, что досрочное погашение долга также может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Выплата обеспеченного кредита может снизить ваш кредитный баланс и средний возраст счетов, которые влияют на ваш кредитный рейтинг.
Количество открытых и закрытых счетов в вашем кредитном отчете будет определять истинное влияние на ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг может ухудшиться, но он может повыситься, если у вас мало открытых счетов и вы погашаете ссудные счета на значительную сумму вашего кредитного портфеля. Наконец, вы должны оценить преимущества и недостатки досрочного погашения долга.
Какие виды обеспечения используются для поддержки обеспеченного кредита?
Обеспеченные кредиты иногда являются лучшим, а часто и единственным вариантом получения огромных сумм денег. Если это законно, почти все может быть принято в качестве залога. Кредиторам нравятся активы, которые легко собирать и конвертировать в наличные деньги. То, что вы используете в качестве залога, скорее всего, будет определяться тем, предназначен ли ваш кредит для личных или деловых целей. Вот несколько примеров залога:
- Недвижимость, особенно собственный капитал
- Счета наличными (пенсионные счета обычно не подходят)
- Автомобили и различные виды транспорта
- Оборудование и техника
- Вложения
- Страховое покрытие
- Коллекционирование и ценности
Каковы примеры обеспеченного кредита?
Ипотечные кредиты и автокредиты являются наиболее частыми видами обеспеченных кредитов, а залогом в этих случаях является ваш дом или автомобиль. Тем не менее, залогом может быть любой тип финансового актива, которым вы владеете.
Это хорошая идея, чтобы получить обеспеченный кредит?
Да это оно. Обеспеченные кредиты имеют множество преимуществ. Вы почти всегда будете иметь более высокий лимит займа и сможете получить сниженную процентную ставку.
Что требуется для обеспеченного кредита?
Личные ссуды, которые обеспечены, обеспечены залогом, таким как сберегательный счет, депозитный сертификат или автомобиль. Поскольку кредитор имеет право удержать ваш залог, если вы не вносите свои платежи, на них часто легче претендовать, чем на необеспеченные личные кредиты.
Сколько я могу взять взаймы из обеспеченного кредита?
Как правило, вы можете занять до половины суммы залога. Если у вас есть автомобиль стоимостью 20,000 10,000 долларов, вы, вероятно, сможете получить кредит в размере XNUMX XNUMX долларов, используя автомобиль в качестве залога. Автомобиль, сберегательный счет, пенсионный счет, драгоценности или что-то еще ценное, которым вы владеете, также можно использовать в качестве залога для обеспеченного кредита.
Что является недостатком обеспеченного кредита?
Одним из недостатков является то, что личное имущество, указанное в качестве обеспечения по кредиту, находится в опасности. Если у вас возникнут финансовые проблемы и вы не сможете погасить кредит, кредитор может конфисковать имущество. Обычно ссудные деньги можно использовать только для приобретения определенного объекта, например дома или автомобиля.
Как долго можно преследовать обеспеченный кредит?
У коллектора есть ограниченное количество лет, чтобы подать на вас в суд, чтобы заставить вас выплатить долг, который вы должны. Максимальный срок исковой давности в США составляет 15 лет. Тем не менее, большинство штатов ограничивают срок действия контрактов по кредитным картам и кредитов 4-6 годами.
Банки все еще дают обеспеченные кредиты?
Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают персональные кредиты под залог. Присмотритесь и сравните процентные ставки, требования к залогу и условия окупаемости, прежде чем подавать заявку на обеспеченный личный кредит. Рассмотрите другие варианты, прежде чем рассматривать кредит под залог автомобиля или кредит в ломбарде.
Можно ли получить обеспеченный кредит без подтверждения дохода?
Вы даже можете претендовать на обеспеченный кредит, если у вас нет дохода. Если у вас нет дохода, вам понадобятся активы для использования в качестве залога.
В итоге
Получение обеспеченного кредита является серьезной личной финансовой проблемой, и требуется много исследований и подготовки, чтобы получить наиболее обеспеченный кредит для ваших конкретных обстоятельств, а также хороший план погашения. Лучший способ — понять ставки, иметь дело с правильным кредитором и иметь запасной план, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями при погашении обеспеченного кредита. Если вы справитесь с этими критическими трудностями, ваш обеспеченный кредит может быть положительным, поскольку вы получаете требуемый кредит, сохраняя при этом важные вещи на свое имя.
Вот почему в этом руководстве представлена упрощенная информация о том, что такое обеспеченный кредит, обеспеченный и необеспеченный кредит, различные типы и что вы можете сделать, если у вас плохой кредит.
Статьи по теме
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ FAIR CREDIT 2023 (Подробное руководство)
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ДОЛГ: определение, виды и примеры
- КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ В 18: Подробное руководство
- ЗАЩИЩЕННАЯ И НЕЗАЩИЩЕННАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА: сравнение различий
- КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА: Подробное руководство
- СБЕРЕЖИТЕЛЬНО-КРЕДИТНЫЙ КРИЗИС 1980-х: причины и последствия
Рекомендации
