Банки, брокерские конторы и фирмы взаимных фондов предоставляют средства денежного рынка, обычно называемые взаимными фондами денежного рынка, как способ для клиентов сохранять и инвестировать деньги. Эти инвестиции считаются инвестициями с низким уровнем риска, которые можно использовать для достижения краткосрочных финансовых целей или создания резервного фонда. Читайте дальше, чтобы узнать больше об счете фонда денежного рынка и списке лучших фондов денежного рынка.
Что такое фонд денежного рынка?
Фонд денежного рынка — это форма взаимных фондов с исторически более низкой доходностью и относительно низкими рисками по сравнению с другими взаимными фондами и большинством других активов. Фонды денежного рынка осуществляют краткосрочные долговые инвестиции в высококачественные ценные бумаги и распределяют дивиденды, которые обычно отражают краткосрочные процентные ставки.
Фонды денежного рынка инвестируют в краткосрочные долговые активы с низким кредитным риском, такие как казначейские векселя, банковские кредиты и краткосрочные корпоративные и муниципальные векселя. Ценные бумаги для денежного рынка часто имеют срок погашения менее года. Краткосрочный характер ценных бумаг помогает снизить риск и неопределенность. Управляющий фондом делает выбор инвестиций денежного рынка, принимая во внимание тип фонда денежного рынка. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) не обеспечивает сохранность средств денежного рынка, в отличие от счетов денежного рынка.
Кроме того, дивиденды являются обычным способом зарабатывания денег паевыми фондами денежного рынка. В зависимости от типа ценных бумаг, купленных фондом, дивиденды могут облагаться или не облагаться налогом. Благодаря ликвидности и адаптивности средств предприятия могут использовать их в качестве инструмента управления денежными средствами, что объясняет их привлекательность.
Типы фондов денежного рынка
Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) разделила фонды денежного рынка на три типа в зависимости от вида ценных бумаг, которыми они владеют:
#1. Правительство
Около 99.5% инвестиций, сделанных фондами, находятся в активах, поддерживаемых государством, таких как федеральные ценные бумаги жилищного кредита, обеспеченные казначейские ценные бумаги США, соглашения об обратном выкупе и казначейские векселя США. Кроме того, они инвестируют в ценные бумаги GSE, таких как Freddie Mac и Fannie Mae. Из-за «безрисковой» бумаги, поддерживаемой государством, люди считают, что их деньги в полной безопасности.
№ 2. Основной
Большая часть этих средств вложена в краткосрочные корпоративные долговые инструменты, такие как краткосрочные банковские ценные бумаги, корпоративные векселя и коммерческие бумаги, такие как банковские акцепты и депозитные сертификаты. Они также охватывают соглашения об обратной покупке и обратном выкупе.
№3. Муниципальный без налогов
Большинство ценных бумаг, которыми владеют фонды денежного рынка, являются муниципальными ценными бумагами, которые часто освобождаются от подоходного налога как на федеральном уровне, так и на уровне штатов. Денежные средства участвуют в выпуске защищенных от налогообложения ценных бумаг других лиц, в том числе государственных муниципальных ценных бумаг.
Как работают фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка должны инвестировать в краткосрочные долговые инструменты, такие как депозитные сертификаты, казначейские векселя США и коммерческие бумаги, чтобы соответствовать правилам Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Однако нет никаких гарантий, что фонд сможет это сделать. Исторически фонды пытались поддерживать цену акции на уровне 1 доллара, и было только два случая, когда фонд падал ниже этой цены.
Фонды денежного рынка должны покупать ценные бумаги на срок до 13 месяцев, а иногда и на 25 месяцев, если инвестиция является государственной ценной бумагой. Портфель фонда должен иметь средневзвешенный срок погашения 60 дней или менее. Эти правила гарантируют, что портфель не будет ограничен долгосрочными инвестициями, и помогают поддерживать ликвидность фондов денежного рынка в целом.
Причины инвестировать в фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка могут подойти людям, не склонным к риску, которые хотят защитить свои сбережения. Деньги принесут более высокую прибыль, чем банковские сберегательные счета, но будут менее волатильными, чем инвестиции на фондовом рынке.
Кроме того, вы можете выписывать чеки и совершать денежные платежи из фондов денежного рынка, но на большинстве счетов установлена минимальная сумма чека. Спросите в своем банке, должны ли вы платить комиссию, если баланс вашего счета падает ниже определенного уровня после определенного количества снятий средств.
Безопасны ли фонды денежного рынка?
Фонды денежного рынка инвестируют в ценные бумаги с низким уровнем риска и быстрым сроком погашения, что делает их относительно безопасными. Несмотря на это, они все же представляют собой рискованное вложение в ценные бумаги. Фонды денежного рынка безопасны, но вы не должны держать их слишком долго. Поскольку срок их погашения составляет 13 месяцев или меньше, фонды ликвидны и предлагают больший доступ к вашим деньгам, чем долгосрочные инвестиции. Инвесторам важно понять контраст между счетами денежного рынка и фондами денежного рынка.
Банки и другие финансовые учреждения предоставляют счета денежного рынка в качестве вариантов процентных сбережений. FDIC страхует эти счета на сумму не более 250,000 XNUMX долларов на каждого вкладчика и на застрахованный банк. Взаимные фонды денежного рынка (иногда называемые фондами денежного рынка) таковыми не являются. Знание того, какой выбор лучше всего подходит для вас и ваших инвестиционных целей, имеет решающее значение.
Как инвестировать в фонды денежного рынка
Есть несколько способов инвестировать в фонды денежного рынка. Вы можете инвестировать в взаимные фонды напрямую от таких компаний, как Vanguard или BlackRock, через банк или через свой брокерский счет в Интернете. Онлайн-брокер, у которого, скорее всего, есть средства от разных поставщиков, предоставит вам больше всего возможностей. Следовательно, если вы хотите использовать деньги как часть пенсионного плана и платить меньше налогов на прибыль и снятие средств, вы можете получить их через обычную IRA или Roth IRA.
Что такое счет фонда денежного рынка
Счет фонда денежного рынка — это форма взаимных фондов с исторически более низкой доходностью и относительно низкими рисками по сравнению с другими взаимными фондами и большинством других инвестиций. Фонды денежного рынка осуществляют краткосрочные долговые инвестиции в высококачественные ценные бумаги и распределяют дивиденды, которые обычно отражают краткосрочные процентные ставки. Инвесторы также используют фонд счета денежного рынка в качестве формы управления денежными средствами или вместо инвестиций на фондовом рынке.
Как государственные, так и розничные фонды денежного рынка стараются поддерживать стоимость чистых активов (СЧА) на уровне 1 доллара за акцию, используя счет фонда денежного рынка. Они делают это, используя различные методы ценообразования и оценки. Институциональные фонды первичного денежного рынка должны допускать, чтобы их СЧА колебалась в зависимости от рыночной стоимости их ценных бумаг. В отличие от банковских «депозитных счетов денежного рынка», фонды денежного рынка не гарантируются государством. Вы должны тщательно изучить всю доступную информацию о фонде денежного рынка, включая его проспект и самый последний отчет для акционеров, прежде чем делать инвестиции.
Список лучших фондов денежного рынка
Список лучших фондов денежного рынка для покупки в 2023 году:
- Федеральный фонд денежного рынка Vanguard (тикер: VMFXX)
- Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard (VMSXX)
- Фонд JPMorgan Prime Money Market (VMVXX)
- Фонд денежных резервов BlackRock Summit (MSAXX)
- Фонд денежного рынка Fidelity (SPRXX)
- T. Rowe Price Денежный фонд Казначейства США (PRTXX)
Давайте посмотрим на них от одного к другому.
№ 1. Федеральный фонд денежного рынка Vanguard (VMFXX)
VMFXX входит в список лучших фондов денежного рынка с активами под управлением более 223 миллиардов долларов. С момента своего основания в 1981 году этот фонд пережил множество рыночных спадов и спадов. В настоящее время VMFXX имеет коэффициент расходов 0.11% и выплачивает семидневную доходность SEC в размере 4.23%.
№ 2. Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard (VMSXX)
VMSXX — еще одна популярная альтернатива Vanguard. Компания была основана в 1980 году, и сейчас ее активы под управлением составляют 16.7 млрд долларов. Инвесторы в более высоких налоговых категориях, которым нужен более эффективный с точки зрения налогообложения фонд денежного рынка, могут найти этот фонд особенно привлекательным. Весь портфель VMSXX состоит из ценных бумаг, защищенных от федерального подоходного налога. Несмотря на то, что семидневная доходность SEC в размере 3% ниже, чем у VMFXX, чистая прибыль инвестора после уплаты налогов может быть выше. VMSXX не имеет минимальных инвестиционных требований и коэффициента расходов 0.15%.
№3. Фонд денежного рынка Fidelity (SPRXX)
Это также входит в список лучших фондов денежного рынка. SPRXX — это вариант для инвесторов, которым нравится платформа и линейка фондов от Fidelity. Как и все фонды денежного рынка, SPRXX стремится к постоянной цене акций в 1 доллар, потенциальному дивиденду и сочетанию ликвидности. Он имеет депозитные сертификаты, краткосрочные коммерческие бумаги и соглашения об обратном выкупе Казначейства США.
SPRXX существует с 1989 года и на данный момент имеет активы в размере около 6.5 миллиардов долларов. В настоящее время фонд имеет семидневную доходность по ценным бумагам и биржам в размере 4.14%. Хотя минимальные инвестиционные ограничения отсутствуют, коэффициент расходов у него немного выше, чем у VMFXX, который составляет 0.42%.
№ 4. T. Rowe Price Денежный фонд Казначейства США (PRTXX)
Делая упор на активы США, PRTXX отличается от других фондов денежного рынка тем, что инвестирует в ценные бумаги казначейства, которые поддерживаются федеральным правительством. Эти инструменты имеют относительно небольшой риск дефолта, высокую ликвидность и низкую восприимчивость к процентным ставкам.
PRTXX теперь взимает коэффициент расходов 0.31% и выплачивает семидневную доходность SEC в размере 4.02%. AUM для фонда достиг $ 13.5 млрд. Следовательно, чтобы присоединиться к классу инвесторов фонда, вы должны инвестировать не менее 2,500 долларов. I класс фонда имеет более низкий коэффициент затрат 0.23% для инвесторов с 500,000 XNUMX долларов США и более.
№ 5. JPMorgan Prime Money Market Fund (VMVXX)
Это также входит в список лучших фондов денежного рынка. Инвесторы денежного рынка также пользуются VMVXX, который владеет активами американского правительства и агентств, корпоративными облигациями, коммерческими бумагами, депозитными сертификатами, ценными бумагами, обеспеченными активами, и соглашениями об обратном выкупе. Важно отметить, что VMVXX учитывает ESG или экологические, социальные и управленческие соображения при выборе своих активов. С момента своего запуска в 66.9 году фонд сгенерировал 1993 млрд долларов в виде активов под управлением. VMVXX в настоящее время требует минимальных инвестиций в размере 1,000 долларов США, выплачивает семидневную доходность SEC в размере 4.24% и имеет коэффициент расходов 0.5%.
№ 6. Денежный резервный фонд BlackRock Summit (MSAXX)
MSAXX, как и многие другие фонды денежного рынка, держит различные казначейские векселя США, соглашения об обратном выкупе и агентские долги, чтобы поддерживать цену своей акции на уровне 1 доллара и поддерживать стабильную ежедневную ликвидность. Фонд, как правило, стремится поддерживать средний срок погашения, взвешенный в долларах, на уровне 60 дней или меньше. MSAXX привлек всего 578 миллионов долларов в виде AUM, что делает его менее популярным, чем предыдущие варианты. В настоящее время фонд имеет коэффициент расходов 0.42% и предлагает семидневную доходность SEC в размере 3.73%. Однако требуемые минимальные инвестиции составляют всего 1,000 долларов.
Что является примером фонда денежного рынка?
В зависимости от своего мандата фонд денежного рынка может инвестировать в краткосрочные ценные бумаги казначейства США, векселя, выпущенные федеральными агентствами, депозиты в евродолларах, соглашения об обратном выкупе, депозитные сертификаты, корпоративные коммерческие бумаги или обязательства, выпущенные штатами, городами или другими муниципальными образованиями. агентства.
Является ли фонд денежного рынка хорошей инвестицией?
Фонды денежного рынка делают инвестиции с очень низким уровнем риска в краткосрочные долговые ценные бумаги, которые невероятно стабильны. Фонды денежного рынка обычно считаются очень надежными инвестициями, однако они сопряжены с определенным риском.
В чем смысл фонда денежного рынка?
Основная цель фонда денежного рынка — предоставить инвесторам надежные средства для осуществления скромных инвестиций в высоколиквидные долговые ценные бумаги, которые являются безопасными и надежными.
Можете ли вы выйти из фонда денежного рынка?
Ваш счет денежного рынка открыт для снятия в любое время. Однако количество снятий средств, которое вам разрешено делать в определенный отчетный период, может быть ограничено вашим банком. Дополнительные выводы обычно стоят денег.
Каковы четыре типа фондов?
Фонды денежного рынка, фонды акций, фонды облигаций и фонды с установленной датой — это четыре основные категории, к которым подходит большинство взаимных фондов.
Каковы риски фондов денежного рынка?
Фонды денежного рынка и сверхкраткосрочные фонды уязвимы к процентному риску, риску ликвидности и кредитному риску, поскольку они используют активы с фиксированным доходом. Влияние изменений ставок на ценные бумаги, которыми владеют взаимные фонды денежного рынка, количественно определяется как процентный риск.
Сколько денег вам нужно, чтобы создать фонд денежного рынка?
Большинство счетов денежного рынка имеют начальный диапазон депозита при открытии от 500 до 2,500 долларов, и многие из них требуют минимального баланса в той же сумме, чтобы избежать штрафов или платы за обслуживание.
Что может быть лучше, чем фонд денежного рынка?
Высокодоходные сберегательные счета, депозитные счета денежного рынка, компакт-диски, облигации и фонды облигаций являются некоторыми альтернативами взаимным фондам денежного рынка. Облигации и компакт-диски фактически представляют собой ссуды организации в обмен на выплаты дохода.
Денежный рынок безопаснее сбережений?
И сберегательные счета, и счета денежного рынка являются безопасным местом, где клиенты могут хранить свои деньги. Однако открывайте счета в учреждениях, застрахованных FDIC, — это крайне важно. Здесь вы можете узнать, застрахован ли ваш банк FDIC.
Кому следует инвестировать в фонды денежного рынка?
Сбережения в фонде денежного рынка могут иметь смысл для вас, если у вас есть расходы, на которые вам понадобятся средства менее чем через три-пять лет. Фонды денежного рынка, которые инвестируют в ликвидные ценные бумаги с целью сохранения капитала и получения дохода, отлично подходят для краткосрочных сбережений.
Рекомендации
- деньги.usnews.com
- bankrate.com
- Investor.gov
Статьи по теме
