Получение финансирования для вашего бизнеса может оказаться непростой задачей, если ваш кредитный рейтинг менее чем удовлетворительный. Плохая кредитная история может стать серьезным препятствием при получении кредита или кредитной карты. Это также может повлиять на вашу способность арендовать квартиру или устроиться на работу. Улучшение вашего кредитного рейтинга требует времени и усилий, но это возможно при правильной стратегии и дисциплине. Предприниматели с субоптимальным или средним личным кредитным рейтингом также могут получить доступ к бизнес-кредитам. Эти кредиты имеют более высокие затраты и более короткие сроки, чем обычные кредиты для людей с хорошей кредитной историей. Ниже мы составили список лучших надежных кредитов для малого бизнеса, а также несколько полезных советов, которые помогут вам выбрать идеальный кредит для нужд вашего бизнеса. Итак, продолжайте читать!
Могу ли я получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей?
Если у вас плохой кредитный рейтинг, получение бизнес-кредитов от финансового учреждения, такого как банк или кредитный союз, может оказаться сложной задачей. Однако стоит отметить, что альтернативные варианты кредитования, такие как онлайн и некоммерческие организации, могут предоставлять кредиты для коммерческих предприятий лицам с неоптимальными кредитными рейтингами.
Лучшие кредиты для малого бизнеса с плохой кредитной историей
Лучшие кредиты для малого бизнеса с плохой кредитной историей включают следующее:
№1. Лендио
Если вам требуются адаптируемые варианты финансирования, мы рекомендуем рассмотреть кредитную линию для малого бизнеса, предлагаемую Lendio. Этот вариант кредитной линии идеально подходит для владельцев малого бизнеса с плохой кредитной историей, поскольку для этого требуется только кредитный рейтинг 560 и обеспечивает гибкость использования средств в соответствии с вашими требованиями без каких-либо обязательств. Кроме того, за неиспользованные средства не взимается комиссия. Кредитная линия часто воспринимается многими людьми как страховочная сеть, поскольку она обеспечивает источник средств, к которому можно получить доступ в случае необходимости.
№2. На палубе
Это один из лучших кредитов для малого бизнеса с плохой кредитной историей. Этот вариант кредитования особенно выгоден для повторяющихся кредитов, поскольку он дает возможность запросить дополнительные средства после погашения 50% первоначального кредита. Кроме того, он обеспечивает минимальный кредитный рейтинг 625 и ускоряет финансирование в тот же день. При условии, что ваш бизнес работает не менее одного года, имеет банковский счет и приносит годовой доход не менее 100,000 XNUMX долларов США, вы имеете право подать заявку на получение кредита.
#3. Банк Америки
Bank of America является известным финансовым учреждением в Соединенных Штатах, которое предоставляет ряд альтернативных обеспеченных и необеспеченных кредитов. Финансовое учреждение предоставляет кредитную линию с денежным обеспечением, которая может быть преобразована в незащищенную кредитную линию посредством автоматизированного процесса. Минимальный депозит, необходимый для кредитной линии Bank of America с обеспечением наличными, составляет 1,000 долларов. Онлайн-платформа облегчает завершение процесса подачи заявки. Право на получение необеспеченной кредитной линии оценивается через 12 месяцев. Эта функция может помочь в установлении кредита, поскольку не все кредиторы сообщают о займах и кредитных линиях в финансовые бюро.
Предприниматели, которые управляют малым бизнесом с годовым доходом не менее 50,000 XNUMX долларов США и работают не менее шести месяцев, соответствуют критериям приемлемости для подачи заявки. Этот вариант может подойти для лиц, которые не нуждаются в мгновенном финансировании, а вместо этого стремятся установить бизнес-кредит и повысить вероятность получения более рентабельных альтернатив кредита в будущем.
№ 4. РапидФинанс
Rapid Finance предлагает максимальную сумму кредита в размере 1 миллиона долларов США в зависимости от вашего регулярного дохода и сроков кредита до 60 месяцев. Кредитор оценит общее финансовое состояние вашего бизнеса, принимая во внимание различные факторы, помимо вашего личного или корпоративного кредитного рейтинга, чтобы убедиться, что его операции соответствуют требованиям для финансирования. Эти факторы делают его наиболее подходящей альтернативой для долгосрочного финансирования с неблагоприятным кредитом, что делает его оптимальной альтернативой кредита для малого бизнеса.
№5. Достоверно
Это один из лучших кредитов для малого бизнеса с плохой кредитной историей. Надежно предоставляет подходящие решения по финансированию для малых и средних предприятий, сводя к минимуму связанные с этим трудности. Кроме того, надежно предоставляет широкий спектр вариантов кредита, таких как операционное финансирование, торговые авансы наличными, кредиты под залог поставок и факторинговые счета, через экосистему совместных кредиторов. Доступность Credably превосходит доступность других кредиторов. Для большинства кредитов, предлагаемых организацией, требуется минимальный кредитный рейтинг от 500 до 600 и годовой доход в размере 180,000 XNUMX долларов.
Предприниматели, которые управляют малым бизнесом и имеют субоптимальную кредитную историю, но могут погасить свои кредиты в короткие сроки, могут получить значительные преимущества от оперативных и адаптируемых вариантов финансирования Credably.
№6. Кива
Kiva — некоммерческая организация, предоставляющая микрофинансовые услуги физическим лицам по всему миру. Он предлагает владельцам бизнеса в Соединенных Штатах возможность получить беспроцентные кредиты и воспользоваться бесплатными маркетинговыми услугами через платформу Kiva. Кроме того, kiva особенно подходит для предприятий, которые пользуются надежной поддержкой сообщества, учитывая ее зависимость от благотворительных пожертвований и инвестиций. Это также выгодно для предприятий, которые отдают приоритет быстрому финансированию без начисления процентов.
Легальные кредиты для малого бизнеса
Лучшие легальные кредиты для малого бизнеса включают следующее:
№ 1. БлюВайн
Это один из лучших законных кредитов для малого бизнеса, поскольку услуги счета и кредитной линии доступны для предприятий через Bluevine. Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая кредитная линия, по которой компания может занимать деньги и осуществлять периодические платежи. Однако стоит отметить, что кредитная линия Bluevine требует еженедельных или ежемесячных платежей и имеет высокую годовую процентную ставку.
Чтобы подать заявку на кредитную линию Bluevine, вам необходимо иметь юридическое лицо с ограниченной ответственностью или корпорацию с историей компании не менее 24 месяцев. В дополнение к потребительскому кредитному рейтингу не менее 625, ежемесячный объем продаж компании должен составлять не менее 40,000 15 долларов. Владельцы бизнеса также должны учитывать, что Bluevine взимает комиссию за мгновенное финансирование в размере XNUMX долларов США за прямые денежные переводы. Плата за транзакции ACH не взимается, но зачисление денег на ваш счет может занять три рабочих дня.
№2. Фондовый ящик
Одна из премиальных функций Fundbox доступна бесплатно и позволяет вам связать поддерживаемые учетные записи вашего бизнеса, чтобы получать прогнозы денежных потоков вашей компании на основе прошлых результатов. Вы можете моделировать финансовое будущее своей компании, добавляя гипотетические транзакции, и система будет отправлять вам уведомления, если ваше финансовое положение падает ниже определенного порога, который вы установили. К сожалению, Insights все еще находится в стадии бета-тестирования, поэтому он может быть доступен не всем компаниям.
За предоплату в Fundbox не взимается предоплата. Однако использование кредитной линии влечет за собой комиссию за снятие средств, а просроченные платежи имеют льготный период всего 3 дня. Fundbox требуется три месяца использования расчетного счета для бизнеса, прежде чем претендовать на получение кредита или кредитной линии.
№3. Каббаж
Это также один из лучших легальных кредитов для малого бизнеса. Kabbage, дочерняя компания American Express, предоставляет услуги по управлению денежными потоками и кредитные линии для бизнеса. Квалифицированные владельцы бизнеса могут получить кредитные линии на сумму 250,000 6 долларов США или более с планами окупаемости на 12, 18 или XNUMX месяцев. Клиенты должны выбрать кратчайшее возможное время погашения, потому что ежемесячная стоимость Kabbage растет в зависимости от срока кредита.
№ 4. Фора Финанс
Fora Financial также входит в число лучших законных кредитов для малого бизнеса, поскольку их условия кредита регулируются на срок до 15 месяцев, их процесс подачи заявки прост, и они предоставляют кредиты на сумму до 1.5 миллиона долларов для малого бизнеса. Это более короткий срок, чем у других кредиторов, но он также не включает столько начисленных процентов. Кроме того, вы не застрянете в выплатах по кредиту еще долго после того, как он перестанет стоить того, что вы изначально брали.
Еще одним преимуществом краткосрочных кредитов Фора является то, что не требуется ни залога, ни личных гарантий. Это устраняет потенциальный камень преткновения при попытке получить кредит. Fora Financial — редкий кредитор, поскольку он не требует никаких скрытых затрат. Вы просто вносите платежи в счет принципа кредита и процентов.
№ 5. Бальбоа
Balboa Capital также является одним из лучших законных кредитов для малого бизнеса, потому что с их помощью легко подать заявку на кредит компании. Этот кредитор не требует часов заполнения онлайн-форм или сканирования и подачи документов. Быстрое решение по вашей заявке также гарантировано.
Кредиты для бизнеса
Credible — это финансовое учреждение, которое работает как прямой кредитор, уделяя особое внимание предоставлению необеспеченных бизнес-кредитов. Основанное в 2010 году, это предприятие получило похвальное признание за свой быстрый рост и развитие, заняв желанные позиции в двух престижных индексах — Crain's New York и Inc. 5000 в 2014 и 2016 годах. Процесс надежного бизнес-кредитования может быть завершен. в полном объеме за счет использования онлайн-ресурсов и может быть выполнено в течение короткого промежутка времени от одного до двух дней. Наиболее привилегированная альтернатива финансирования, предлагаемая кредитами для бизнеса Credently, - это операционные кредиты. Спектр кредитных выплат охватывает от 5,000 до 400,000 150 долларов США, при этом ваше предприятие может иметь право на получение суммы, эквивалентной XNUMX% его среднемесячных платежей.
После получения кредита наличными ваша организация будет производить ежедневные платежи в течение 6-15 месяцев. Наличие нескольких финансовых возможностей, открытых для владельца малого бизнеса, является огромным плюсом. Это одно из основных преимуществ Credible, поскольку компания предоставляет малым предприятиям доступ как минимум к шести различным видам финансирования. Продукты, включая операционные кредиты, кредитные линии, кредиты SBA, финансирование поставок, факторинг счетов и кредиты до зарплаты для продавцов, доступны для малого бизнеса. Заслуживающие доверия бизнес-кредиты также являются кредитной компанией, которая сотрудничает с другими кредиторами, чтобы предлагать дополнительные услуги в дополнение к кредитам на пополнение оборотного капитала и авансам наличными. Однако не во всех ситуациях это может быть уместно.
Что делает заслуживающие доверия бизнес-кредиты уникальными?
Надежно предлагает широкий выбор бизнес-кредитов, которые обслуживают различные суммы кредита и универсальные приложения. Эти решения по финансированию также доступны для магазинов подержанных автомобилей, медицинских учреждений, юридических фирм и организаций, занимающихся недвижимостью, которые обычно изо всех сил пытаются получить финансирование. Однако важно отметить, что не все отрасли имеют право подать заявку на эту возможность. Например, нетрадиционные секторы высокого риска, такие как каннабис, не будут соответствовать критериям. Этот онлайн-кредитор работает быстрее, чем банки и кредитные союзы. Между тем, следует отметить, что другие онлайн-кредиторы предлагают еще более быстрое время обработки. Ежедневные выплаты предлагают предприятиям удобный способ постепенного сокращения остатка кредита за счет более мелких и более частых платежей. Тем не менее, предприятия с неустойчивым денежным потоком могут не претендовать на это финансирование.
Могу ли я получить бизнес-кредит с кредитным рейтингом 500?
Действительно, можно получить кредит для малого предприятия, несмотря на плохой кредитный рейтинг. Финансовое здоровье вашего бизнеса важнее, чем ваш кредитный рейтинг. Многим кредиторам требуется шесть месяцев в бизнесе, 30,000 500 долларов продаж и кредитный рейтинг XNUMX.
Какой кредитный рейтинг необходим для бизнес-кредита Sba?
Чтобы претендовать на получение кредита SBA 7 (a), необходимо иметь кредитный рейтинг не менее 640. Наличие кредитного рейтинга 680 или выше может повысить вероятность получения одобрения на кредит SBA.
Какой самый простой кредит SBA получить?
СБА Экспресс. Заемщики могут выбирать между срочным кредитом, поддерживаемым SBA, или кредитной линией с конкурентоспособными фиксированными или плавающими ставками. Быстрое одобрение и гибкие условия упрощают процедуру подачи заявки. Владельцам малого бизнеса нравится этот вариант, поскольку он требует меньших первоначальных взносов, чем стандартные кредиты.
В заключение
Кредиты для малого бизнеса являются ценным ресурсом для предпринимателей, стремящихся расширить свою деятельность, покрыть расходы на заработную плату, приобрести расходные материалы или контролировать движение денежных средств. Обеспечение кредита с плохой кредитной может оказаться сложной задачей. Тем не менее, существует множество вариантов кредита, которые обслуживают лиц с кредитным рейтингом всего 500. Некоторые кредиторы не предъявляют требований к минимальному кредитному рейтингу, предпочитая вместо этого оценивать общее состояние бизнеса. Мы надеемся, что эта статья предоставит вам ценные идеи и знания.
Рекомендации
- nerdwallet.com
- Я bankrate.co
- Lendingtree.com
- finder.com
- investopedia.com
Статьи по теме
- 5 лучших бизнес-кредитов для плохой кредитной истории 2023 (обновлено)
- БЫСТРЫЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: лучшие опционы Великобритании на 2023 г. Практическое руководство
- КАК ЗАРАБАТЫВАТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ В ИНТЕРНЕТЕ: 21+ проверенный способ в 2023 году
- Легкие кредиты на оборотный капитал Что вы должны знать
- Быстрые бизнес-кредиты: лучшие варианты в Великобритании на 2023 год и практическое руководство
- БИЗНЕС-КРЕДИТНЫЙ БРОКЕР: описание работы, зарплата и как им стать
