Представьте себе компанию, занимающуюся международной торговлей, которая хочет продать товар покупателю, которого она не знает лично. Какие у них есть гарантии, что покупатель заплатит, когда ему отправят товар? Или какова будет их судьба, если предполагаемый покупатель решит скрыться с их товаром. Вот почему большинство продавцов требуют резервный аккредитив. Следовательно, хеджирование риска, связанного с банком, который гарантирует оплату, если покупатель не выполнит своих обязательств или нарушит соглашение. Эта статья послужит руководством, показывающим читателю, что такое резервный и безотзывный резервный аккредитив. Он также будет охватывать примеры и образцы резервного аккредитива. Не забывая о разнице между резервным аккредитивом и аккредитивом.
Расслабьтесь, наслаждайтесь и учитесь.
Продолжай читать!!!
Продолжим, а?
Что такое резервный аккредитив?
Резервный аккредитив (SBLC) — это юридический документ, в котором банк обещает выплату определенной суммы денег продавцу, если покупатель нарушит соглашение.
Однако резервный аккредитив помогает продвигать международную торговлю между компаниями, которые не знают друг друга и имеют различные законы и правила. Ведь покупатель уверен в получении товара, а продавец уверен в его оплате. Однако SLOC не гарантирует, что покупателю будет удобно пользоваться продуктом.
Тем не менее, SBLC служит защитой для оплаты партии физических товаров или выполненных услуг продавцу. В случае непредвиденных обстоятельств покупатель не может произвести запланированные платежи продавцу. В таком случае SBLC гарантирует, что необходимые платежи будут произведены продавцу после выполнения необходимых обязательств.
Как работает SBLC?
SLOC обычно используется бизнесом, чтобы помочь ему получить контракт. Контракт является «резервным» соглашением, потому что банку придется платить только в худшем случае. Действительно, SBLC гарантирует оплату продавцу, однако соглашение должно соблюдаться точно. Например, задержка доставки или неправильное написание названия компании могут привести к тому, что банк откажет в проведении платежа.
Кроме того, поскольку вовлеченные лица не знают друг друга, письмо обеспечивает доверие продавца к сделке. Это признак добросовестности. Следовательно, он показывает способность покупателя осуществлять платежи за товары или услуги, даже если произойдет непредвиденное событие.
Как получить SBLC?
Способы получения SBLC аналогичны процессу подачи заявки на кредит. Процесс начинается, когда покупатель подает заявку на получение SBLC в коммерческом банке. Банк проведет свою экспертиза покупатель должен оценить свой кредитный рейтинг на основе прошлой кредитной истории и самого последнего кредитного отчета.
Если кредитный рейтинг покупателя не стоит того, банк может потребовать актив или средства на депозите в качестве залога от покупателя до одобрения. Однако связанный с этим риск, глубина бизнеса и сумма, обеспеченная SBLC, будут определять уровень обеспечения.
После этого покупателю также будет предложено предоставить банку информацию о продавце, отгрузочных документах, необходимых для оплаты, банке получателя и сроке действия SBLC.
Впоследствии, после оценки документации, коммерческий банк предоставит покупателю SBLC. Кроме того, банк будет взимать плату за обслуживание в размере от 1% до 10% за каждый год, пока финансовый документ остается в силе. Однако, если покупатель выполнит свои требования в контракте до установленного срока, банк прекратит действие SBLC без дополнительной платы с покупателя.
Наконец, если покупатель не выполняет свое соглашение по нескольким причинам, таким как банкротство, недобросовестность и т. д., банк покупателя ожидает, что продавец предоставит всю необходимую документацию, указанную в SBLC, в течение определенного периода. Затем банк произведет платеж, причитающийся банку продавца.
Теперь давайте кратко обсудим некоторые примеры резервного аккредитива.
Пример резервного аккредитива
Это типичный пример резервного аккредитива.
Например, г-н Джош, проживающий в США, соглашается купить 9000 пар сандалий у г-на Янва, проживающего в Китае. Однако г-н Янв предпочитает избегать риска, поэтому он просит г-на Джоша получить резервный аккредитив. Г-н Джош получает резервный аккредитив от банка WNE и включает следующие пункты:
- Материал носков должен быть – 60% кожа 40% резина.
- Каждая пара должна быть упакована в чистый белый нейлон с фирменным наименованием.
- Допустимый брак составляет всего 2%, т.е. допускается только две пары бракованных сандалий из ста пар.
Г-н Янв должен соответствовать всем вышеупомянутым критериям эффективности, чтобы иметь право на оплату через резервный аккредитив.
Образец резервного аккредитива
Образец резервного аккредитива представлен на изображении ниже. Делайте хорошо, чтобы нажать.
Резервный аккредитив против аккредитива
Резервный аккредитив похож на обычный аккредитив, и его иногда путают. Тем не менее, есть некоторые отличительные черты внутри них. Давайте посмотрим на некоторые из этих различий между резервным аккредитивом и аккредитивом.
Особенности
Аккредитив не содержит каких-либо четких условий, которым должен следовать покупатель для завершения сделки. У него есть основные обязательства, такие как документация, упаковка и т. д. Действительно, это самый основной платежный инструмент.
Однако резервный аккредитив может иметь четкие условия, которые покупатель должен выполнить, чтобы он мог использовать этот инструмент. Как и в приведенном выше примере, обычный аккредитив не может иметь таких правил принудительного исполнения.
Требование банка-эмитента
При выдаче аккредитива банк проверяет надежность покупателя и его кредитную историю. Кроме того, обычно бывает так, что покупатель запрашивает у своего банкира аккредитив, т.е. покупатель обычно имеет дело с указанным банком в течение длительного времени. Следовательно, аккредитивы, как правило, необеспечены.
Напротив, резервное отличительное письмо налагает на банк ответственность, поэтому банк потребует залог в виде защиты для выдачи резервного отличительного письма.
Цель кредита
Цель аккредитива — использовать его для завершения сделки. Он обеспечивает защиту и уверенность продавца в том, что покупатель оплатит поставку товара. И это утвержденный платежный документ, используемый для международных транзакций, где часто обе стороны неизвестны друг другу.
Однако резервный аккредитив является вторичным документом, который используется только в случае несостоятельности основного документа. Следовательно, SLC остается резервным документом и используется необычно.
Период времени
Аккредитив является краткосрочным инструментом. Следовательно, он обычно действителен в течение 90 дней.
С другой стороны, резервный аккредитив является долгосрочным инструментом, где его стоимость в основном составляет один год или более.
Теперь давайте немного отклонимся, обсудив безотзывный аккредитив.
Безотзывный аккредитив (ILOC)
безвозвратный аккредитив (ILOC) — это официальное письмо от банка, которое обеспечивает оплату товаров или услуг, приобретаемых физическим или юридическим лицом (заявителем), которое запрашивает аккредитив у банка-эмитента.
Однако безотзывный аккредитив не может быть отозван или каким-либо образом скорректирован, кроме как с явного согласия всех вовлеченных сторон: покупателя, продавца и банка-эмитента. Например, продавец не имеет права самостоятельно изменять какие-либо условия ILOC после его выдачи.
Хотя ILOC является безотзывным, пока он действителен, обычно это период времени, в течение которого требуется заключить предлагаемую сделку, ILOC прекращает свое действие в определенный момент времени, который отмечается в аккредитиве.
Действительно, ILOC могут быть как подтвержденными, так и неподтвержденными. Подтвержденный ILOC предлагает гарантию платежа как от банка покупателя, так и от банка продавца. Следовательно, это обеспечивает дополнительную защиту от рисков для продавца.
Напротив, в неподтвержденном ILOC банк продавца не несет обязательств по оплате и обычно выступает только в качестве посредника для перевода платежа продавцу из банка покупателя.
Образец Безотзывный резервный аккредитив (ILOC)
Вот образец безотзывного резервного аккредитива.
Банк-Эмитент
Техас, США
продавец
Столица
Уважаемые Дамы и Господа,
Настоящим мы выдаем наш безотзывный резервный аккредитив №. … по заказу компании Josh Limited, Техас, США, на сумму 2,000,000.00 00 100 долларов США (два миллиона долларов 30/20), срок действия которой истекает на наших кассах XNUMX ноября XNUMXxx.
Этот резервный аккредитив доступен в WNE Bank, Техас, путем оплаты при предъявлении следующих документов:
- Свидетельство получателя о том, что товары отгружены и необходимые документы отправлены в Buyers Limited и не оплачены в установленный срок
- Копия неоплаченного счета
- Копия транспортного документа
Допускаются частичные рисунки.
Все расходы за пределами Соединенных Штатов Америки по этому резервному аккредитиву относятся на счет бенефициара/заявителя.
После получения кредитных документов мы покроем вас в соответствии с вашими инструкциями.
Если прямо не указано иное, настоящий резервный аккредитив регулируется Унифицированными обычаями и практикой для документарных аккредитивов (редакция 2007 г.), Публикация МТП № 600.
Пожалуйста, указывайте наш номер ссылки в любой корреспонденции.
С уважением,
Банк-Эмитент
Заключение
В заключение, резервный аккредитив по сравнению с аккредитивом и его пример очень важны при работе с деловыми операциями.
Часто задаваемые вопросы
Что означает резерв в аккредитиве?
Контракт является «резервным» соглашением, потому что банку придется платить только в худшем случае. Действительно, SBLC гарантирует оплату продавцу, однако соглашение должно соблюдаться точно.
В чем разница между аккредитивом и резервным аккредитивом?
Резервный аккредитив похож на обычный аккредитив, и его иногда путают. Тем не менее, есть некоторые отличительные черты внутри них. Давайте посмотрим на некоторые из этих различий между резервным аккредитивом и аккредитивом.
Связанная статья
