Если вам нужны деньги от банка или SBA, вам нужно знать, как написать письмо с просьбой о кредите. Это связано с тем, что ваше письмо с запросом на бизнес-кредит будет ключевой частью того, как андеррайтер вашего банка оценивает вашу заявку на кредит. Быстрый бизнес-кредит имеет определенные недостатки, такие как короткие сроки погашения и высокие процентные ставки. Есть некоторые факторы, которые необходимо учитывать при получении кредита для малого бизнеса. Тем не менее, эта статья расскажет вам, как получить кредит для малого бизнеса, в том числе, когда он вам понадобится, что вам нужно, прежде чем писать письмо с запросом на кредит, пример формата и шаблон для использования.
Что такое кредит для малого бизнеса?
Кредит для малого бизнеса обеспечивает вас капиталом инвестировать в вашу компанию. Деньги можно было бы использовать по-разному, например, для обеспечения оборотного капитала, финансирования улучшений, таких как модернизация инфраструктуры или персонала, или финансирования приобретения бизнеса или собственности. Банк учитывает множество факторов при определении того, имеете ли вы право на получение кредита и сколько долга может позволить ваш бизнес, включая состояние вашего бизнеса, доступный залог, денежный поток и характер. Требования и условия варьируются в зависимости от типа кредитного продукта, на который вы подаете заявку, поэтому убедитесь, что ваш кредитор описывает, что ему потребуется от вас, чтобы соответствовать требованиям.
Каковы минимальные требования для кредита SBA?
Администрация малого бизнеса имеет определенные критерии, которым должны соответствовать заявители, прежде чем получать финансирование:
- Вы должны вести деятельность на законных основаниях и официально зарегистрированы в качестве коммерческого предприятия.
- Как владелец бизнеса, вы не можете выйти на условно-досрочное освобождение.
- В вашей компании должно быть менее 500 сотрудников и годовой доход менее 7.5 миллионов долларов США за последние три года.
- Ваш чистый доход (после уплаты налогов и без учета переносимых убытков) должен быть менее 5 миллионов долларов, а ваш материальный капитал не должен превышать 15 миллионов долларов.
- Вы должны продемонстрировать, что вы «вложили капитал», вкладывая в бизнес свое время и деньги.
- Если вы хотите вести бизнес в Соединенных Штатах, вам необходимо иметь физическое присутствие и ориентироваться на клиентов в Соединенных Штатах и на их территориях.
- Чтобы получить финансирование SBA, ваш малый бизнес должен действовать в соответствии с законом и этическими нормами в соответствии с определенным набором правил. Узнайте больше об отраслях, которые имеют право и не имеют права на получение кредита SBA 7 (a).
- Вы должны продемонстрировать, что вы пытались и не смогли получить средства от других финансовых кредиторов, полностью исчерпав возможности получения кредита, не связанного с SBA.
- доказать, что у вас есть веская деловая причина для запроса кредита и что ваше предполагаемое использование средств одобрено SBA.
- Вы должны быть в курсе всех федеральных долгов (налоги, студенческие ссуды).
Как получить кредит для малого бизнеса
Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита SBA, выполните следующие действия:
№1. Создайте свой кредит
Для большинства кредитов SBA требуется не минимальный кредитный рейтинг, а скорее «приемлемый» кредит. Через мгновение мы рассмотрим требования к кредитному рейтингу для кредитов SBA.
Если ваши личные или деловые кредитные рейтинги могут быть улучшены, вам следует поработать над этим. Например, вы можете открыть пару бизнес-кредитных карт, а затем ежемесячно, если не полностью, вовремя выплачивать остаток, чтобы начать строить кредитную историю. Потратьте время, чтобы просмотреть отчеты о кредитных операциях и исправить любые ошибки или проблемы.
№ 2. Разработать бизнес-план
Кредит SBA может не требовать бизнес-плана. Не все кредиты или кредиторы требуют их. Некоторые, однако, будут. Даже если они этого не сделают, информация в вашем бизнес-плане может дать вам и кредитору доказательство, которое вам нужно, чтобы показать, что вы можете погасить кредит. Если у вас его нет, вы можете получить бесплатную помощь в составлении бизнес-плана от местного SBDC или наставника SCORE.
№3. Сопутствующая документация
Вам не могут отказать в кредите SBA только потому, что у вас нет залога. Тем не менее, большинство кредитов SBA требуют, чтобы вы предоставили залог, например, недвижимость или оборудование, если оно у вас есть. Заранее узнайте рыночную стоимость любых активов, которые вы собираетесь использовать в качестве залога по кредиту.
Имейте в виду, что для кредитов SBA обычно требуется личная гарантия. Это означает, что вы будете нести личную ответственность за погашение долга, если компания этого не сделает.
№ 4. Получить финансовые и юридические документы
Подготовьтесь собирать выписки с банковских счетов, финансовые отчеты и даже личные финансовые отчеты, если они потребуются вашему кредитору. Некоторые из них могут потребовать помощи специалиста по налогам, но, по крайней мере, ваша бухгалтерия должна быть актуальной.
Чем раньше вы начнете работать над этими задачами, тем лучше вы будете готовы, когда придет время подавать заявку. Например, создание кредита требует времени, поэтому начните создавать или улучшать свой кредитный профиль до того, как вам срочно понадобится финансирование.
Какой тип кредита лучше всего подходит для открытия бизнеса?
Кредитные программы Администрации малых фирм (SBA) часто рассматриваются как модель финансирования нового бизнеса. Они предоставляют большие суммы денег, расширенные периоды погашения и низкие процентные ставки в обмен на минимум от шести месяцев до двух лет истории бизнеса и личных капиталовложений от 20% до 30%.
Дают ли банки кредиты стартапам?
Да, банки выдают кредиты стартапам, если они могут доказать свою способность их погасить. Как правило, это означает, что заемщики должны что-то вложить, обычно свой дом или другой крупный актив.
Какой кредитный рейтинг необходим для кредита SBA?
С точки зрения кредитных рейтингов, SBA не предъявляет никаких требований к заемщикам, ищущим кредит SBA. Однако, чтобы получить кредит SBA, вам понадобится кредитный рейтинг 620 или выше.
Квалификационные требования для кредита SBA
У каждого кредитора и кредитной программы есть свой собственный набор квалификационных требований. Как правило, право на участие определяется тем, что бизнес делает для получения дохода, характером его собственности и местонахождением бизнеса. Как правило, предприятия должны соответствовать требованиям размера SBA, быть в состоянии погасить долг и иметь жизнеспособную бизнес-цель. Даже те, у кого плохой кредит, могут иметь право на финансирование стартапа. Кредитор предоставит вам полный список требований приемлемости кредита.
Пример формата письма-заявки на бизнес-кредит
Рекомендуется, чтобы ваше письмо-заявка на получение кредита занимала одну страницу и включало следующие ключевые элементы:
№1. Приветствие и заголовок
В самом верху вашего письма-заявки на получение кредита должна быть указана контактная информация, строка темы в качестве заголовка и следующее приветствие:
- Ваше имя и контактные данные
- Дата, когда вы отправили письмо
- Имя, должность и контактная информация вашего кредитного агента
- Строка темы, в которой говорится, что вы пишете о кредите и запрашиваете определенную сумму в долларах.
- Приветствие
№ 2. Краткий обзор вашей заявки на получение кредита
Начните с краткого изложения цели вашего письма, а также суммы, которую вы хотите занять.
- Основная информация о вашей компании
- Это должно включать следующее:
- Официальное название вашей компании
- Юридическая структура вашей компании (индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью, корпорация S и т. д.)
- Краткое описание деятельности вашей компании
- Как долго вы занимаетесь бизнесом?
- Сколько у вас сотрудников?
- Ваш доход и прибыль за год
№3. Описание цели вашего кредита
Сообщите своему кредитору о том, как вы собираетесь использовать кредит. Сделайте свои цели как можно более конкретными, используя числа для их количественной оценки. Вместо того, чтобы просто заявить, что вы намерены использовать кредит для рекламы, укажите, какие виды рекламы вы собираетесь использовать, сколько будет стоить каждый, а также процент новых клиентов или увеличение доходов, которые вы ожидаете получить.
№ 4. Обобщите ваши возможности погашения кредита
- В этом разделе вы должны описать свое финансовое положение, сосредоточив внимание на ключевой информации из вашей финансовой отчетности, которая демонстрирует вашу способность погасить кредит.
- Доказательства финансового благополучия и роста вашей компании, такие как недавние сводки о прибылях и убытках или выписки из балансового отчета.
- Графики погашения существующих коммерческих долгов
- Прогнозы движения денежных средств, которые показывают, когда вы сможете заложить в бюджет выплаты основного долга и процентов по кредиту.
№ 5. Концовки
Ваше письмо должно заканчиваться словами:
- Абзац со ссылкой на финансовые отчеты, которые вы приложили
- Заключительный абзац с просьбой к кредитному специалисту просмотреть ваш пакет и выражением вашего желания поговорить с ним в ближайшее время.
- Требуется ваша подпись.
- Список приложений, который включает ваши финансовые отчеты и любые другие документы, необходимые для подачи заявки на получение кредита. От вас также может потребоваться предоставить финансовую информацию о ваших деловых партнерах, например, о кредитах, обеспеченных SBA.
Как получить быстрый бизнес-кредит
Заимствование у кредитора, который специализируется на онлайн-заявках, быстром одобрении и быстром финансировании, — это самый быстрый способ получить бизнес-кредит. Многие онлайн-кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию за считанные минуты, чтобы увидеть свои персональные ставки, а после подачи кредитных документов вы можете получить средства для бизнес-кредита уже в тот же день после одобрения.
Однако скорость — не единственное соображение при покупке кредитов; Вы также должны сравнить ставки и сборы, чтобы получить лучшее предложение. Рассмотрение предложений может занять больше времени, но в долгосрочной перспективе это может сэкономить вам деньги.
Предварительная квалификация для получения нескольких бизнес-кредитов на рынке кредитов позволяет вам одновременно сравнивать несколько кредитных предложений, чтобы найти лучший кредит для вашей ситуации.
Когда вы должны рассмотреть быстрый бизнес-кредит?
Предприятиям, которые сталкиваются с нехваткой денежных средств из-за сезонных распродаж или непредвиденных обстоятельств, требуется быстрый бизнес-кредит. В этом случае ссуда может быть использована для покрытия операционных расходов, таких как начисление заработной платы, до увеличения доходов или для покупки или ремонта критического оборудования. Быстрый кредит также может позволить владельцам малого бизнеса приобрести бизнес, недвижимость или другие активы, не дожидаясь закрытия традиционного финансирования. Это облегчает использование возможностей по мере их появления.
Сложно ли получить кредит SBA?
Иногда это так. Одна из основных причин, по которой сложно получить кредит SBA, заключается в том, что вы открываете новую фирму. Традиционные кредиторы считают инвестиции в малый бизнес «рискованными». Прежде чем они примут одобрение, они обычно хотят, чтобы бизнесу было не менее двух лет.
Каковы шансы на получение кредита SBA?
Уровень принятия бизнес-кредитов, включая кредиты SBA, составляет всего около 25% в крупных банках. Процент одобрения в небольших банках выше — около 49%, но более половины заемщиков по-прежнему получают отказ. Итак, если вам отказали в кредите SBA, вы не одиноки.
Что произойдет после того, как мой кредит SBA будет одобрен?
После того, как ваш кредит был принят, следующим шагом будет работа с вашим кредитором, чтобы завершить условия кредита. Это включает в себя процентную ставку, срок окупаемости и любые другие условия, которые были согласованы. После того, как все будет завершено, вы сможете начать использовать кредитные средства.
Денежные средства могут быть использованы для различных целей, включая оборотный капитал, покупку оборудования или инвентаря, а также расширение бизнеса. Однако некоторые кредиты SBA включают ограничения на использование наличных денег.
Сколько времени требуется SBA для внесения денег?
После получения подписанной документации деньги обычно зачисляются напрямую в течение 3–5 рабочих дней. Если для кредита требуется обеспечение, SBA создаст частичную выплату в размере 25,000 XNUMX долларов США, которая будет представлена заемщику, и выдаст оставшиеся средства после того, как все обеспечение будет надлежащим образом обеспечено.
Заключение
Администрация малого бизнеса (SBA) — замечательная организация, которая может помочь владельцам бизнеса получить доступ к финансированию с низким уровнем залога или без него.
Предприятия могут получать кредиты без залога за пределами SBA, но важно знать условия до подписания контракта. Другие строгие условия или высокие процентные ставки могут применяться к кредитам без залога. Если вам нужно взять кредит для вашего бизнеса, важно знать, какие условия будут наиболее выгодными.
Часто задаваемые вопросы о кредитах для малого бизнеса
Будет ли кредит ГЧП в этом году?
В настоящее время никто не знает, все, что мы знаем, это то, что последнее ГЧП было прекращено в мае 2021 года. Однако кредиты ГЧП не являются единственным источником капитала для малого бизнеса. Если вам нужна финансовая помощь, продолжайте читать, чтобы узнать о доступных вариантах.
Нужно ли возвращать кредиты SBA?
Ссуды от Администрации малого бизнеса (SBA) могут быть использованы для всего: от оборотного капитала до основных средств и маркетинга. Кредиторы, которые работают с Администрацией малого бизнеса, предоставляют финансирование соответствующим предприятиям, при этом погашение кредита кредитному учреждению является условием кредита.
- КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС SBA: что это такое и как это работает
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
- БИЗНЕС-КРЕДИТ НА ОБОРУДОВАНИЕ: как получить бизнес-кредит на оборудование
- SBA EXPRESS LOAN: онлайн-заявка, программы, требования для любого бизнеса
Рекомендации
