Конечно, вести бизнес утомительно, но еще более утомительно, когда вам нужны деньги только для того, чтобы обнаружить, что ваш кредитный рейтинг не дает вам права на некоторые возможности. Возможно, вы слышали, что обеспеченная кредитная карта — это разумная альтернатива для создания или восстановления кредита. Однако вам как владельцу бизнеса нужно что-то немного другое; обеспеченная бизнес-кредитная карта. Здесь мы объясним, что такое кредитная карта, когда она может вам понадобиться и как выбрать лучшую карту для ваших обстоятельств. Кроме того, мы также рассмотрим некоторые из наиболее обеспеченных кредитных карт для бизнеса, согласно отзывам. Примеры включают защищенную бизнес-кредитную карту Wells Fargo, защищенную бизнес-кредитную карту OpenSky, защищенную бизнес-кредитную карту Discover It и т. д.
Обеспеченная кредитная карта поможет вам создать солидную историю платежей и продемонстрирует кредиторам, что у вас хороший кредитный риск, что позволит вам претендовать на более выгодные ставки и условия по будущим кредитам для малого бизнеса и кредитным линиям.
Что такое обеспеченная бизнес-кредитная карта?
Как правило, обеспеченные кредитные карты создаются для лиц с плохой кредитной историей или вообще без кредитной истории. Эмитент карты защищен возвращаемым депозитом в случае невыполнения обязательств, а ответственное использование карты может помочь пользователю установить и увеличить кредит. Деловые кредитные карты предназначены для использования в деловом мире.
Для большинства фирм кредитные карты являются необходимой частью их операций. Они могут помочь вам улучшить ваш кредитный рейтинг и историю, а также получить активы, необходимые для эффективного управления вашей организацией. К сожалению, плохой кредит или отсутствие кредита может затруднить получение кредитной карты. Если вы не соответствуете требованиям для получения стандартной кредитной карты компании и вам необходимо создать или восстановить свой кредит, защищенная визитная карточка всегда будет лучшим вариантом.
Итак, что такое обеспеченная бизнес-кредитная карта? Проще говоря, это тот, который требует предоплаты. В основном, большинство эмитентов потребуют, чтобы вы привязали свой чековый банк или сберегательный счет, чтобы депозит можно было списать напрямую, но некоторые позволят вам перевести им наличные после того, как вы получите одобрение.
Читайте также: С КАКОГО КРЕДИТНОГО СЧЕТА ВЫ НАЧИНАЕТЕ: Все, что вы должны знать
Хотя оплата депозита по кредитной карте может показаться не идеальной, защищенная визитная карточка может быть полезным инструментом для создания и улучшения вашей кредитной истории. Залог гарантирует кредиторам, что вы сможете погасить их, несмотря на ваш плохой кредит. Кроме того, вы можете получить возмещение залогового депозита, если будете правильно обращаться с картой (оплачивать счета).
Кроме того, когда наличные не подходят, вы можете использовать защищенную кредитную карту для совершения покупок или обработки платежей, как обычную кредитную карту.
Если ваша платежная история сообщается крупным кредитным агентствам и ваш счет находится в хорошем состоянии (без просроченных платежей) с течением времени, одна из этих карт может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг и создать кредитную историю.
Как работает защищенная бизнес-кредитная карта
Обеспеченная бизнес-кредитная карта функционирует аналогично необеспеченной кредитной карте несколькими способами. Но есть исключение; это могло бы быть инструментом, помогающим развить деловой кредит, а не личный кредит.
С вашей карты может взиматься ежегодная плата, так что имейте это в виду каждый год. Вы также можете использовать балансовые переводы для погашения других карт или долга, и вы можете получить наличные в банкоматах, как и с любой другой кредитной картой. (Имейте в виду, что эти авансы обычно сопровождаются более высокой годовой процентной ставкой или другими затратами.)
Кроме того, как мы уже неоднократно упоминали, вы можете получить кредит с течением времени, оплачивая свои ежемесячные счета достаточно рано и сохраняя свой баланс на низком уровне, что также поможет вам претендовать на получение необеспеченной кредитной карты. Имейте в виду, однако, что с ограниченной кредитной линией легко повредить ваш кредитный рейтинг из-за высокого «использования» или «использования долга». Иными словами, если сумма, сообщаемая агентствам кредитной отчетности, близка к вашему кредитному лимиту, ваша кредитная история может пострадать. Чтобы быть в безопасности, держите баланс вашей кредитной карты ниже 20% вашего кредитного лимита.
Преимущества и недостатки обеспеченной бизнес-кредитной карты
Обеспеченная бизнес-кредитная карта, как и любой другой вариант финансирования, имеет как положительные, так и отрицательные факторы, которые следует учитывать.
Плюсы
Некоторые выдающиеся преимущества использования защищенной бизнес-кредитной карты, такой как Wells Fargo, OpenSky, Discover It и т. д., включают в себя;
- Тот факт, что они отлично подходят для создания или ремонта личного или корпоративного кредита.
- Своевременные платежи могут привести к незащищенной кредитной карте компании.
- Вы сможете претендовать, даже если у вас плохой кредит.
Минусы
Ниже приведены некоторые недостатки использования защищенной бизнес-кредитной карты, такой как Wells Fargo, OpenSky, Discover It и т. Д., Включают:
- Процентная ставка может быть очень высокой.
- Первоначально кредитный лимит будет скромным.
- Из-за низкого лимита может быть просто максимально использовать карту.
Требования кредитной карты обеспеченной компании часто чрезвычайно либеральны. Может быть выполнена личная проверка кредитоспособности, хотя большинству эмитентов не требуется хороший кредит для подачи заявления. Вам нужно будет внести депозит у эмитента, который обычно упрощается, позволяя вам связать свой банковский счет.
Сколько денег мне понадобится для залогового депозита?
Размер залога зависит от кредитора. Большинство эмитентов требуют не менее 300–500 долларов, но у некоторых есть более низкие лимиты. Если это просто невозможно, вы можете изучить некоторые другие возможности для установления бизнес-кредита, которые обсуждаются далее в этой статье.
Ваш кредитный лимит, как правило, равен минимальному депозиту наличными или на процент выше (или ниже), что указывает на то, что эмитент кредитной карты снижает общий риск, обеспечивая средства заранее. Если вы подаете заявку на карту с кредитным лимитом в 500 долларов, и вам ее выдают, вам часто потребуется внести залог в размере 500 или около 500 долларов.
Между тем, важно понимать, что это не предоплаченная кредитная карта с балансом, который можно использовать для совершения транзакций. Вместо этого ваш депозит будет храниться отдельно от других ваших средств, и вы должны будете производить платежи, не полагаясь на деньги, которые вы положили авансом.
Что происходит с моим обеспеченным депозитом по кредитной карте Business?
Как было сказано ранее, ваши деньги хранятся отдельно (обычно на застрахованном FDIC банковском счете), и вы получите их обратно, если выполните свою часть соглашения; очень похоже на залог за аренду оборудования. Частые платежи по вашему счету и, наконец, достижение нулевого баланса — выгодная сделка в этом сценарии.
Срок возврата вашего депозита зависит от эмитента одной кредитной карты, но в любом случае ваша учетная запись должна оставаться в хорошем состоянии в течение определенного периода времени. Имея это в виду, ниже приведены наиболее вероятные случаи, когда обеспеченный кредитор кредитной карты вернет ваш депозит.
В некоторых случаях, когда вы решите закрыть счет, депозит может быть возвращен. Конечно, это не так просто, как просто заявить: «Я закончил; давайте закроем это». На момент закрытия ваша учетная запись должна быть в хорошем состоянии и иметь баланс 0 долларов США. Закройте свою учетную запись и получите возврат депозита в соответствии с инструкциями, предоставленными большинством компаний-эмитентов кредитных карт.
Читайте также: ВСТРЕЧНЫЕ ПРОВЕРКИ: что такое встречные проверки (подробное руководство)
Альтернативный и, возможно, более желательный сценарий заключается в том, что вы успешно снижаете предполагаемый риск, установив послужной список своевременных платежей и управляемых сумм. В этом случае кредитор может изменить вашу обеспеченную учетную запись кредитной карты на необеспеченную учетную запись кредитной карты и вернуть ваш депозит, не заставляя вас закрывать учетную запись. (В качестве альтернативы эмитент может скорректировать лимит вашего депозита, не требуя от вас увеличения депозита.) Это может не произойти автоматически, поэтому следите за своим кредитным рейтингом и спросите своего кредитора, можете ли вы переключить свою карту на необеспеченную бизнес-кредитную карту, если оно лезет.
По большей части одно или несколько крупных кредитных агентств могут проверять ваши личные кредитные отчеты и / или кредитные отчеты компании, и кредитор может принимать решения на основе того, что они находят.
Каковы риски использования обеспеченной бизнес-кредитной карты?
Хотя процессы подачи заявки и утверждения немного отличаются, обеспеченная кредитная карта функционирует аналогично стандартной кредитной карте с точки зрения сборов, годовых процентных ставок и кредитной отчетности.
Годовые сборы являются обычным явлением для обеспеченных кредитных карт, и, хотя ставки значительно различаются от кредитора к кредитору, годовая процентная ставка (APR) может быть чрезвычайно высокой. Если вводная годовая процентная ставка низкая, проверьте крошечный шрифт, чтобы убедиться, что вы понимаете, что происходит, когда вступительный период заканчивается. Отсутствие платежа или неуплата в полном объеме может поставить вас в рискованную и дорогостоящую ситуацию.
Точно так же, если вы просто платите минимальный платеж, начисление процентов может затруднить погашение вашего долга. С вас почти наверняка будет взиматься плата за просрочку платежа, если ваш денежный поток ограничен, и вы пренебрегаете платежом. Если что-то выйдет из-под контроля, и вы не сможете оплачивать свои счета, вы можете не выполнить свои обязательства, и ваша учетная запись будет помещена в коллекции. Конечно, поскольку ваши просроченные платежи будут зарегистрированы во всех бюро кредитных историй, это еще больше ухудшит вашу кредитную историю. Для большинства кредитных карт для малого бизнеса требуется личная гарантия, а это означает, что кредитор может преследовать вас лично для оплаты.
В результате очень важно, чтобы вы были правдивы в отношении своей способности погасить кредит. Если у вас действительно не хватает наличных, лучше сохранить общую сумму на низком уровне и выплатить ее в установленный срок. Следите за своим кредитным лимитом и за тем, насколько вы близки к его превышению, и корректируйте расходы своей компании по мере необходимости.
Помогают ли защищенные визитные карточки в развитии бизнес-кредита?
Довольно сложно понять, как бизнес-кредитные карты отчитываются перед крупными кредитными бюро. Отчетность зависит от эмитента, и установление коммерческого кредита отличается от установления личного кредита.
Визитные карточки Chase, например, фиксируют положительную активность в ряде кредитных бюро, в том числе Dun & Bradstreet и Эквифакс Бизнес, но не бюро потребительских кредитов. С другой стороны, о негативной активности будет сообщено бюро потребительских кредитов.
С другой стороны, личные кредитные отчеты — это не то же самое, что кредитные отчеты для предприятий. У вашего бизнеса может быть кредитный отчет в одном или нескольких бюро кредитных историй, если у вас есть визитная карточка. Однако не все бизнес-кредитные карты отчитываются перед бюро кредитных историй для предприятий.
Некоторые бизнес-кредитные карты показывают просто неверную информацию в ваших личных кредитных отчетах. Ваши личные кредитные отчеты могут не указывать на регулярную активность учетной записи. В таких случаях карта не поможет вам в установлении личного кредита. Однако, если вы пропустите платеж на своей визитной карточке, отрицательная отметка почти наверняка появится в ваших личных кредитных отчетах.
Лучшие защищенные кредитные карты для вашего бизнеса
Поскольку существует меньше эмитентов, которые предлагают обеспеченные кредитные карты для бизнеса, чем необеспеченные кредитные карты для бизнеса, ваши возможности будут более ограниченными, чем если бы вы искали необеспеченную кредитную карту для бизнеса. Тем не менее, доступ к вашим бесплатным личным и деловым кредитным рейтингам, чтобы увидеть, на что вы имеете право, — это лучшее место для начала оценки того, какая форма финансирования бизнеса вам подходит.
Несколько поставщиков кредитных карт, которые предлагают обеспеченные кредитные карты для бизнеса, включают следующее;
№1. Защищенная бизнес-кредитная карта Wells Fargo
Wells Fargo предлагает обеспеченную бизнес-кредитную карту без годовой платы и поощрением кэшбэка в размере 1.5% на каждый потраченный доллар. Если вы соответствуете требованиям, вы можете иметь право на получение кредитной линии в размере от 500 до 25,000 XNUMX долларов США, в зависимости от вашей квалификации.
По большей части карта Wells Fargo Business Secured Card — отличный вариант, если у вас плохая кредитная история, поскольку у нее нет годовой платы и настраиваемых вознаграждений. Кроме того, если вы выберете баллы в качестве бонуса, вы получите 1,000 дополнительных баллов за каждый платежный цикл, если потратите не менее 1,000 долларов. С годовой процентной ставкой 15.15% эта карта имеет самую низкую процентную ставку в списке (годовых).
Кроме того, с помощью онлайн-банкинга вы можете отслеживать свои расходы и платежи, а также настраивать повторяющиеся автоматические платежи, чтобы экономить время каждый месяц. Несмотря на то, что эта карта не отчитывается перед основными кредитными агентствами, при постоянном своевременном платеже вы можете получить право на получение необеспеченной кредитной карты Wells Fargo в будущем.
№ 2. Защищенная карта Visa® First National Bank Business Edition®
Защищенная бизнес-карта от First National Bank доступна с кредитным лимитом от 2,000 до 100,000 110 долларов и залогом в размере 39.00 процентов от вашего кредитного лимита (по которому вы будете получать проценты). Хотя существует ежегодная плата в размере XNUMX долларов США.
№3. Откройте для себя защищенную кредитную карту для бизнеса: лучше всего подходит для бизнеса в пути
Кредитная карта Discover it Business Secured может быть отличным выбором, если вы работаете по контракту, управляете службой доставки или ведете свой бизнес из дома на колесах. Это связано с 2% кэшбэком при покупках на заправочных станциях и в ресторанах и 1% при всех других приемлемых расходах. Кроме того, с помощью Cashback Max вы получите неограниченное долларовое соответствие всего кэшбэка, который вы заработаете в конце первого года владения картой. Вы также можете настроить оповещения о мошенничестве с помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения, а также заблокировать свою карту в случае ее утери или кражи.
Discover отправляет вашу кредитную историю в три основных кредитных агентства и через восемь месяцев проводит автоматическую оценку карты, чтобы проверить, имеете ли вы право на получение необеспеченной карты.
№ 4. Защищенная кредитная карта BBVA Compass Business
По сути, годовая плата за первый год по обеспеченной бизнес-кредитной карте BBVA не взимается. Чтобы внести залог в размере не менее 500 долларов США, вы должны открыть сберегательный счет с обеспеченной кредитной картой. Карты сотрудников также доступны бесплатно.
Но тогда только Алабама, Флорида, Техас, Аризона, Колорадо, Калифорния и Нью-Мексико имеют право на получение этой карты.
№ 5. Защищенная кредитная карта Visa для бизнеса OpenSky
Хотя кредитная карта OpenSky Secured Visa на самом деле не является кредитной картой для бизнеса, ее можно использовать для любых деловых транзакций. Ваш кредитный рейтинг не используется в процессе утверждения, поскольку проверка кредитоспособности не требуется при подаче заявления.
OpenSky® отчитывается перед Equifax, Experian и TransUnion, тремя крупными кредитными агентствами, поэтому, пока вы пользуетесь картой и делаете своевременные платежи, ваш кредитный рейтинг и история улучшатся. В отличие от большинства защищенных карт, для начала работы с которыми требуется наличие банковского счета, OpenSky® упрощает процесс, если у вас его нет или вы не имеете права на его получение. Вместо этого вы можете внести депозит с помощью денежного перевода для запуска приложения.
Кроме того, с помощью предупреждений по электронной почте, которые напоминают вам о сроке платежа, OpenSky® помогает вам производить своевременные платежи.
Защищенные кредитные карты для физических лиц
Если ваши кредитные рейтинги не позволяют вам получить бизнес-кредитную карту, вы можете изучить возможность получения личной обеспеченной кредитной карты. Кредитная карта, которая выплачивается вовремя в течение долгого времени, может помочь вам создать и поддерживать хорошую кредитную историю.
№1. Citi® Защищенная карта Mastercard®
Это бесплатная кредитная карта, которая при разумном использовании может помочь вам развить кредит. В отличие от дебетовой карты, она способствует развитию вашей кредитной истории, ежемесячно отчитываясь перед всеми тремя основными кредитными бюро.
Согласно их веб-сайту, у вас будет бесплатный онлайн-доступ к вашей оценке FICO, как только она будет готова. Он имеет непрерывный годовых и ежегодную плату. Также требуется залог. Если вы авторизованы, требуется залог в размере вашего кредитного лимита, от 200 до 2,500 долларов США.
№ 2. Защищенная карта Capital One® Mastercard®
Защищенная карта Mastercard от Capital One предоставляется без ежегодной платы и с кредитным лимитом в размере 200 долларов США. Однако он проводит автоматические проверки кредитной линии, и вы можете иметь право на более крупную кредитную линию всего через шесть месяцев.
Бизнес-кредитные карты для справедливого кредита
Существуют необеспеченные бизнес-кредитные карты, на которые вы можете претендовать, если ваш кредит хороший, но не большой. Чтобы претендовать на них, вам обычно нужен кредитный рейтинг FICO от 580 до 669. Эти бизнес-кредитные карты со справедливым кредитом предназначены для владельцев бизнеса, которые пытаются построить или восстановить свою личную кредитную историю. Вы можете начать с более низкого кредитного лимита, который вы увеличите, если продемонстрируете послужной список своевременной оплаты счетов.
Кредитные карты для малого бизнеса
Если вы только начали свой бизнес, у вас, вероятно, нет кредитного рейтинга или истории. Тем не менее, существуют корпоративные кредитные карты для стартапов, на которые вы можете претендовать. Если у вас есть сотрудники, которым нужно совершать покупки для вашего стартапа, вы можете получить карточки сотрудников.
Кредитные карты с преимуществами для бизнеса
Преимущества, которые приходят с кредитными картами для бизнеса, привлекательны для многих владельцев бизнеса. Приемлемые покупки могут принести вам членские награды, авиамили, подарочные карты или кредитную выписку; все это может помочь вам сэкономить деньги на расходы вашего бизнеса. У вас может быть кредитная карта, которая вознаграждает вас за квалификацию в определенных областях, таких как газ или питание.
Имейте в виду, что некоторые из этих кредитных карт для малого бизнеса имеют ежегодную плату.
Могу ли я получить защищенную кредитную карту с моим номером EIN?
Да, вы можете подать заявку на получение кредитной карты для малого бизнеса, если у вас есть идентификационный номер работодателя (EIN), который представляет собой девятизначный идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный вашему бизнесу IRS. Однако вас всегда будут спрашивать о номере социального страхования.
Предлагает ли Chase безопасную кредитную карту для бизнеса?
Chase не предлагает кредитную карту для бизнеса с обеспечением. Тем не менее, они предлагают бизнес-банковские услуги, такие как текущие счета, сберегательные счета и необеспеченные бизнес-кредитные карты.
Какой кредитный рейтинг необходим для кредитной карты Wells Fargo Business?
С кредитной картой Wells Fargo Business Secured владельцы бизнеса с ужасной личной кредитной историей (оценка FICO ниже 630) могут создать бизнес-кредит, продолжая получать преимущества (кэшбэк или баллы). Другими словами, с этой оценкой FICO вы можете получить кредитную карту.
Связан ли бизнес-кредит с личным кредитом?
Ваш личный кредит и бизнес-кредит не связаны, но они могут быть. Поскольку деловые и личные кредиты содержат разные типы информации, рейтинги не всегда связаны. Если вы подписываете личную гарантию при подаче заявки на кредит для малого бизнеса или бизнес-кредитную карту, это очень вероятно.
Кто имеет право на получение обеспеченной кредитной карты?
Защищенные карты, с другой стороны, предназначены для людей с небольшим кредитом или его отсутствием или с поврежденным кредитом. Компании, выпускающие кредитные карты, такие как ипотечные компании, компании по автокредитованию и компании по кредитам на обучение, анализируют прошлую кредитную историю, чтобы определить право на получение кредита и процентные ставки для своих продуктов.
Заключение
Все эти обеспеченные бизнес-кредитные карты имеют простой процесс подачи заявки и обеспечивают защиту ответственности. Если вы не уверены, подумайте о различных преимуществах, которые может предложить каждая карта, и решите, какие из них наиболее важны для вас, например, программа вознаграждений или возможность подать заявку без проверки кредитоспособности.
Вы можете улучшить свою кредитную историю и получить право на получение необеспеченной кредитной карты с более высокими лимитами, более гибкими датами платежей и лучшими стимулами, если вы будете постоянно вносить своевременные платежи.
Статьи по теме
