PayPal предлагает бизнесу оборотный капитал, а также стандартные срочные кредиты. Ссуды на оборотный капитал служат в качестве авансов наличными продавцам, при этом ежемесячные продажи PayPal составляют до 125,000 XNUMX долларов США. Здесь мы дадим вам обзор того, как работает бизнес-кредит PayPal, включая требования для его получения.
Как работает бизнес-кредит PayPal?
PayPal предоставляет бизнес-кредиты, а также традиционные срочные кредиты для малых предприятий. Чтобы получить эти кредиты, у вас должна быть учетная запись PayPal Business. Кредитный продукт PayPal поддерживается крупным финансовым учреждением, которое имеет право предоставить вам необходимые деньги. Если вы не можете получить кредит в обычном банке, PayPal предлагает упрощенные требования и конкурентоспособную структуру соглашения. Нет жестких критериев запроса кредита, потому что компания будет смотреть на ваш ежемесячный доход, чтобы определить вашу финансовую устойчивость. Если вы изначально одобрены, компания, скорее всего, проведет проверку кредитоспособности и общедоступных записей, прежде чем завершить процедуру утверждения (только срочные кредиты).
В зависимости от вашей квалификации и ежемесячных продаж предприятия, сотрудничающие с PayPal, могут получить срочные кредиты на сумму от 5,000 до 500,000 1,000 долларов США и кредиты на оборотный капитал на сумму от 125,000 до XNUMX XNUMX долларов США. Ваши ежемесячные продажи PayPal используются для погашения ссуды оборотного капитала. В этом отношении ссуда на оборотный капитал аналогична авансу наличными продавца в том смысле, что вы получаете аванс в виде процента от вашего ежемесячного дохода, а затем процент от ваших ежемесячных продаж PayPal вычитается до тех пор, пока ссуда не будет возвращена.
Бизнес-кредиты PayPal идеально подходят для людей, которые:
- Иметь плохой кредит. Бизнес-кредит PayPal требует минимального балла FICO 580, в то время как кредит оборотного капитала вообще не принимает во внимание ваш кредитный рейтинг.
- Иметь недостаточный доход, чтобы претендовать на другие виды бизнес-кредитов. Минимальные требования к доходу PayPal являются одними из самых низких среди предложений бизнес-кредитов: 15,000 33,300 долларов США для различных кредитов на оборотный капитал и XNUMX XNUMX долларов США для бизнес-кредитов PayPal.
- Требовать немедленного финансирования. Деньги в кредит для бизнеса PayPal обычно доступны на следующий рабочий день, а кредиты на оборотный капитал PayPal выдаются еще быстрее.
Цены и условия
Предприятия могут подать заявку на получение кредита на срок от 5,000 до 500,000 13 долларов США на срок от 52 до 20 недель. Это краткосрочный кредит по сравнению с другими кредиторами, на которых мы смотрели. PayPal продвигает на своем веб-сайте, что эта форма кредита дает быстрые деньги с меньшим количеством условий и требований, чем традиционные банковские кредиты. PayPal напрямую подключается к вашему банковскому счету и еженедельно списывает платежи, пока не истечет срок кредита. Дополнительные сборы по этому кредиту не взимаются, за исключением комиссии за возвращенный товар в размере XNUMX долларов, которая взимается только в случае возврата платежа. Вы можете погасить кредит в любое время, но вы должны оплатить всю основную сумму и проценты в момент платежа.
Индивидуальные процентные ставки по этим кредитам варьируются в зависимости от финансового состояния вашей компании. PayPal не публикует свои тарифы, но вы можете получить представление о том, на что имеет право ваша компания, заполнив и отправив заявку. Приложение не является обязывающим и является отличным способом узнать о вашей общей кредитной позиции. Хотя ставки публично не известны, PayPal утверждает, что они фиксированы и не меняются в течение срока кредита.
Особенности бизнес-кредита PayPal
Другие характеристики, помимо низких цен и условий, делают кредитные услуги PayPal идеальными для владельцев малого бизнеса. По сравнению с конкурентами, требования довольно мягкие, а небольшие фирмы могут извлечь выгоду из быстрого процесса кредитования и быстрого возврата.
Процедура кредита
Владельцы заинтересованных предприятий могут подать заявку онлайн или по телефону. Приложение запрашивает основную деловую информацию, такую как имя, адрес и количество лет в компании. Когда вы подаете заявку, PayPal может запросить дополнительную финансовую информацию и документацию. Предварительное одобрение можно получить в течение нескольких минут после подачи заявки. Когда ваша заявка будет одобрена, вы можете выбрать срок и сумму кредита и получить свои средства.
Срок
Срочные кредиты PayPal варьируются от 13 до 52 недель, что означает, что вы должны погасить кредит в течение года после его получения. Кредит на оборотный капитал имеет другую структуру. У кредита нет установленного срока, поскольку он погашается в виде заранее установленной доли от ваших ежедневных продаж PayPal. Вместо этого, пока кредит не будет погашен, деньги удерживаются из ваших ежедневных продаж.
PayPal имеет различные квалификации в зависимости от кредита, который вы запрашиваете. Существует множество минимальных стандартов для срочных кредитов. Вы должны проработать в компании не менее девяти месяцев, иметь годовой доход не менее 42,000 XNUMX долларов и не иметь активных банкротств. Ваша компания также должна базироваться в Соединенных Штатах и иметь активные деловые отношения с вашим государственным секретарем.
Если вы ищете кредит на оборотный капитал, у вас должен быть активный бизнес-аккаунт PayPal не менее трех месяцев. Если у вас есть учетная запись Premier PayPal, вы должны дополнительно обрабатывать от 20,000 20 до 15,000 миллионов долларов в год или от 20 XNUMX до XNUMX миллионов долларов в год, если у вас есть учетная запись PayPal Business. PayPal не позволяет вам иметь какие-либо непогашенные кредиты на оборотный капитал.
Залог
Для кредитов PayPal требуется личная гарантия, которая является юридически закрепленной гарантией того, что вы погасите сумму. От предприятий нельзя требовать предоставления личных активов в качестве обеспечения в дополнение к личным гарантиям. Это отлично подходит для владельцев малого бизнеса, которые хотят защитить свои личные и коммерческие активы.
Обратный отсчет до депозита
Вы можете получить доступ к своим средствам в течение нескольких минут после подписания соглашения, в зависимости от того, сколько времени займет процесс кредита. Это касается как срочных, так и оборотных кредитов.
Исключительная документация
После того, как вы получили предварительное одобрение, PayPal может потребовать дополнительную финансовую проверку и проверку компании. Это может включать все: от банковских выписок до налоговых деклараций и других финансовых отчетов. Это хорошая идея, чтобы иметь под рукой множество фактов, чтобы процесс шел быстро и эффективно.
Преимущества и недостатки бизнес-кредитов PayPal
Преимущества
Кредиты для малого бизнеса PayPal имеют преимущества (и недостатки). Начнем с преимуществ.
Быстрое внедрение
Заявка на кредит оборотного капитала PayPal проста и быстра. Вы можете подать заявку со страницы своей учетной записи PayPal за считанные минуты. Если PayPal примет вашу заявку, деньги будут переведены на ваш счет в течение нескольких минут. Есть и другие быстрые бизнес-кредиты, но это один из самых быстрых.
Простая квалификация Бизнес-кредит PayPal может быть проще получить, чем другие виды финансирования. Если вы совершаете значительное количество продаж через PayPal, у вас есть большие шансы получить одобрение на получение кредита PayPal. Традиционные условия кредита для малых компаний, такие как время в бизнесе, годовой доход, кредитный рейтинг, прибыльность и т. д., не применимы к кредиту оборотного капитала PayPal.
Низкие процентные ставки по сравнению с другими краткосрочными кредиторами
PayPal относительно недорог по сравнению с другими краткосрочными бизнес-кредитами. Они не привязывают здоровенную стоимость сверх кредита, особенно если у вас есть хорошая история продаж PayPal и вы решили погасить свой кредит с высоким процентом от ваших продаж.
Простое погашение
Простота системы погашения является одним из лучших качеств бизнес-кредитов PayPal. PayPal автоматически синхронизируется с вашей учетной записью продавца PayPal, когда вы подаете заявку и принимаете ее. В конце каждого дня, когда в вашу учетную запись поступают сообщения о продажах, PayPal автоматически списывает согласованный процент с вашей учетной записи PayPal. Вам не нужно помнить о внесении платежей по кредиту (хотя вы можете вносить платежи вручную, если хотите). В результате PayPal обеспечивает полностью автоматическую оплату.
Недостатки бонуса без депозита
Бизнес-кредит PayPal имеет свои недостатки. Крайне важно тщательно рассмотреть эти факторы, прежде чем выбрать ссуду оборотного капитала PayPal вместо другого решения.
Это может стать дорогим
Хотя бизнес-кредиты PayPal могут быть недорогими, это не всегда так. Согласно материалам на их веб-сайте, PayPal может взимать комиссию в размере от 0.01 до 0.58 доллара США за каждый заимствованный доллар. Получение цены в верхней части диапазона может быть недоступно для вашей компании. Прежде чем принять предложение бизнес-кредита PayPal, изучите свой выбор, чтобы узнать, что доступно для вашей компании.
Уменьшает денежный поток
Бизнес-кредит PayPal, как и денежный аванс продавца, вычитает один и тот же процент от продаж каждый день. Это потенциально может быть обоюдоострым мечом. Когда у вас небольшой объем продаж PayPal, PayPal просто вычитает меньше с вашего счета. Однако в дни, когда бизнес идет оживленно, PayPal в конечном итоге берет гораздо больше. Это может значительно сократить ваш денежный поток. Кроме того, PayPal не позволяет изменять процент погашения в течение срока действия кредита. Когда вы подаете заявку, вы выбираете процент и фиксируетесь.
Если вы снимаете средства до того, как у PayPal появится возможность вычесть ваш платеж, они примут дополнительные платежи, когда в следующий раз на вашем счету появятся средства. Эти догоняющие платежи могут прервать обычный денежный поток.
Бонус без предоплаты
Нет причин погасить свой долг раньше, если вы можете. PayPal не накажет вас за это, но вы не сэкономите на процентах или затратах, заплатив досрочно, в отличие от амортизации кредитов для малого бизнеса.
Суммы малых кредитов
Бизнес-кредиты PayPal — это небольшие кредиты с коротким сроком погашения. Независимо от того, какой объем вы обрабатываете в PayPal, первоначальный кредит ограничен 97,000 125,000 долларов США, а последующие кредиты ограничены XNUMX XNUMX долларов США. Вы также не можете иметь более одного кредита одновременно. PayPal может не подходить для ваших потребностей в бизнес-кредитах, если вам требуется больше оборотного капитала.
Требования к бизнес-кредиту PayPal
- Требуется балл FICO не менее 580.
- Минимум девять месяцев в бизнесе.
- Минимальный годовой доход 33,300 XNUMX долларов США.
- Личная гарантия.
Как получить бизнес-кредит PayPal
Заявка на кредит PayPal для малого бизнеса проста. Это всего лишь одно приложение, к которому вы можете получить доступ через свою учетную запись PayPal. PayPal проведет вас через четыре раздела приложения.
Во-первых, вы должны подтвердить свое имя, местонахождение вашей фирмы и определенные финансовые данные. Большая часть этой информации будет предварительно заполнена PayPal на основе информации, уже имеющейся в вашей учетной записи PayPal. После того, как вы проверите информацию, вы узнаете, были ли вы авторизованы или отклонены.
Во-вторых, вам будет предложено ввести сумму кредита и процент погашения. PayPal покажет вам приблизительное время, необходимое для погашения кредита, в зависимости от вашего выбора. В-третьих, вы пройдете условия вашего кредита. Наконец, WebBank, кредитор-партнер PayPal, внесет деньги на ваш счет PayPal. Они будут немедленно доступны для использования.
Альтернативы бизнес-кредита PayPal
Прежде чем подавать заявку на кредит PayPal, сравните его с другими вариантами с точки зрения общей комиссии по займу, графика погашения и максимальной суммы займа.
№1. Онлайн финансирование для малого бизнеса
Годовые процентные ставки для онлайн-кредитов для малого бизнеса варьируются от 8% до 99% со сроком от 12 недель до 10 лет. Если PayPal вам не подходит, рассмотрите следующие альтернативы.
Если вам нужен более длительный срок окупаемости, у OnDeck есть кредиты со сроками до 24 месяцев, но кредиты PayPal часто возвращаются менее чем за год. Однако вы по-прежнему должны вносить еженедельные платежи, а некоторые клиенты OnDeck даже вносят ежедневные платежи.
Если вы хотите менее частые выплаты, кредитная линия American Express требует просто ежемесячных платежей, а не еженедельных. Этот кредит предлагается фирмам с ежемесячным доходом не менее 3,000 долларов США, что является той же суммой, которая требуется для получения кредита для бизнеса PayPal. Однако American Express, как и PayPal, имеет нетрадиционный график ценообразования, что затрудняет сравнение ставок с другими кредиторами.
Если вы предпочитаете нормальную процентную ставку: кредитная линия Bluevine имеет обычную процентную ставку, а не, возможно, сложную структуру комиссий. Срок кредита Bluevine, как и PayPal, по-прежнему короткий — шесть или двенадцать месяцев, — но вы можете получить доступ к наличным деньгам, как только подадите заявку.
№ 2. Микрозаймы от SBA
Если ваша компания новее или меньше, микрокредит SBA может предоставить необходимое вам гибкое финансирование. Вы можете занять до 50,000 14,000 долларов США у некоммерческого кредитора на базе сообщества в рамках этой программы и погасить его в течение периода до семи лет. Типичный микрокредит SBA составляет около XNUMX XNUMX долларов США.
№3. Денежные авансы от торговцев
Бизнес-кредит PayPal похож на денежный аванс продавца в том смысле, что окупаемость составляет ежедневный процент от продаж бизнеса.
Из-за высоких комиссий MCA следует использовать только в крайнем случае. Тем не менее, это решение для владельцев бизнеса, у которых нет других вариантов.
Может ли кто-нибудь получить кредит PayPal?
Чтобы соответствовать требованиям бизнес-кредита PayPal, вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 580. Ваша компания должна зарабатывать не менее 33,000 XNUMX долларов США в год и работать не менее девяти месяцев. Также требуется учетная запись PayPal Business.
Выдает ли PayPal наличные авансы?
Несмотря на то, что они занимаются денежным бизнесом, PayPal не предоставляет наличные авансы по вашей зарплате.
Влияет ли кредит PayPal на ваш кредитный рейтинг?
Да, подача заявки на кредит PayPal повлияет на ваш кредитный профиль. Это связано с тем, что при подаче заявления в вашу кредитную историю будет сделан жесткий запрос.
В заключение
Имея множество альтернативных кредитов для малого бизнеса, как узнать, что бизнес-кредит PayPal лучше, чем другой вид бизнес-кредита? Бизнес-кредиты PayPal полезны в следующих ситуациях:
- Вы делаете много продаж, используя PayPal.
- Вам требуется кредит компании как можно скорее.
- Для общих операционных расходов (не крупная покупка или расходы компании) вам просто нужен минимальный оборотный капитал.
- Вы не имеете права на альтернативные, менее дорогие решения.
Статьи по теме
- БИЗНЕС-СЧЕТ PAYPAL: как это работает и обзор 2023 года
- Как работает Paypal? Плюсы, минусы и все, что вам нужно!!!
- СОЗДАЙТЕ УЧЕТНУЮ ЗАПИСЬ PAYPAL: Как создать учетную запись PayPal (полное руководство)
- ВЗИМАЕТ ЛИ PAYPAL КОМИССИЮ ЗА ОТПРАВКУ ДЕНЕГ? Лучшие практики 2023 года
Рекомендации
