Одноранговое кредитование (P2P) — это передовой способ занимать деньги и делать инвестиции без помощи традиционных финансовых учреждений. Используя онлайн-платформы, заемщики и кредиторы могут вести бизнес без участия банка в качестве посредника. Читайте дальше, чтобы узнать о примере однорангового кредитования, о том, как стать одноранговым кредитором, и о кредитовании P2P для инвесторов.
P2p-кредитование
Одноранговое кредитование, также известное как рыночное кредитование, — это способ для людей получить личные кредиты, обеспеченные частными инвесторами. Кредит P2P спонсируется физическим лицом, а не банком или другим финансовым учреждением. В большинстве случаев вы подаете заявку на одноранговый кредит онлайн и включаете личную информацию, такую как ваше имя, адрес, историю работы и кредитный рейтинг. Если ваша заявка будет принята, сайт попытается связать вас с инвестором. Тем не менее, инвестор будет решать, финансировать ли ваш кредит.
Кроме того, этот онлайн-бизнес обрабатывает кредит от начала до конца. Он дает деньги заемщику и возвращает инвесторам, когда кредит выплачивается. Осталось несколько авторитетных одноранговых кредиторов, поскольку некоторые компании перестали использовать свои сети.
Как работают кредиты p2p?
Кредиты P2P предоставляют возможность проведения обеспеченного или необеспеченного кредитования. В случае обеспеченного кредита активы заемщика используются в качестве обеспечения на случай, если кредит не будет возвращен. Необеспеченные кредиты более популярны при одноранговом кредитовании, поскольку они не требуют условий и потому, что у заемщиков нет необходимых активов для использования в качестве залога. Типичные этапы процесса получения как обеспеченного, так и необеспеченного кредита P2P перечислены ниже:
- Заявка заполняется заемщиком. После рассмотрения заявки и установки ее критериев платформа онлайн-кредитования позволяет заемщику получить доступ к соответствующей информации.
- Заявление подается заемщиком. После оценки заемщика платформа вычисляет его кредитный рейтинг и дает ему кредитный рейтинг. Используя эти данные, кредитная организация P2P решает, заслуживает ли заемщик инвестиций, прежде чем предлагать варианты процентных ставок.
- Кредитор представляет свои условия. Кредитор создает контракт с условиями кредита заемщика, включая сумму кредита, предпочтительную процентную ставку и время амортизации, после анализа заявки заемщика.
- Кредитора выбирает заемщик. Заемщик решает, какой из нескольких доступных планов для одной кредитной сделки лучше всего соответствует его требованиям.
- Деньги предоставляются заемщику. В течение заранее определенного периода времени после подписания кредитного договора заемщик получает кредитные средства посредством электронного банковского перевода.
- Заемщик возвращает кредит. Заемщикам часто приходится вносить платежи по заранее установленному графику после получения средств. Кредитор может подтвердить свою способность выполнять условия кредитного договора, как только он завершит эти платежи и погасит свой долг.
Как стать одноранговым кредитором
Ниже описано, как стать одноранговым кредитором:
№1. Заполнить заявку
Чтобы стать одноранговым кредитором. Сначала необходимо подать заявку на платформу для однорангового кредитования. Наряду с вашей личной информацией вам нужно будет сообщить им, сколько денег вы зарабатываете, где вы работаете и какой у вас кредитный рейтинг. Обычно для этого процесса требуется всего несколько минут.
№ 2. Просмотрите свои варианты
Во-вторых, чтобы стать одноранговым кредитором, вы должны, в зависимости от вашего ходатайства и кредитного рейтинга, получить рейтинг заемщика. Вы должны предоставить необходимые документы, включая подтверждение дохода. Таким образом, если вам будет одобрен кредит, у вас будет возможность ознакомиться с доступными условиями кредита и выбрать наиболее выгодный для вас.
№3. Ожидайте одобрения инвесторов
Чтобы стать одноранговым кредитором, на этом этапе вы узнаете, был ли профинансирован ваш кредит или нет, а также заинтересованы ли один или несколько инвесторов в его поддержке. Следовательно, если инвесторы согласятся поддержать ваш кредит, вам, возможно, придется предоставить им дополнительную информацию о ваших финансах и конкретное подтверждение вашей личности, дохода и занятости.
№3. Подпишите кредитный договор
Например, чтобы стать одноранговым кредитором, запрошенный вами кредит может быть предоставлен, если вся предоставленная вами информация верна. Заемная сумма будет переведена на ваш банковский счет в течение нескольких дней. Точные сроки определяются вашим инвестором и кредитной фирмой P2P.
Наконец, я надеюсь, что этот список поможет вам стать равноправным кредитором!
Пример однорангового кредитования
В зависимости от типа и цели заимствования порталы однорангового кредитования делятся на разные категории. Например, грузинский кредитный портал LendingPoint предлагает людям честные кредитные возможности для получения кредитов, а Universal Credits предназначен для людей, которым необходимо улучшить свой кредитный рейтинг. Таким образом, кредиторы должны выбрать и создать учетную запись на портале, основываясь на том, что они считают идеальным для своих финансовых пожеланий, в то время как заемщики могут искать свой тип портала. Люди могут запросить личный кредит P2P по разным причинам. Между тем, пример однорангового кредитования включает в себя:
№1. Улучшение дома
Этот пример однорангового кредитования может быть очень дорогим для ремонта кухни, ванной комнаты или другой комнаты, и для покрытия всех расходов могут потребоваться кредиты. Заемщики могут быстро получить деньги на проекты через финансирование P2P, что ускоряет процесс реконструкции.
№ 2. Консолидация долга
Этот пример однорангового кредитования влечет за собой объединение различных долгов в единый график платежей только по процентам. Используя этот пример однорангового кредитования, люди, у которых есть несколько долгов, могут использовать кредитный бизнес P2P, чтобы объединить их в единое соглашение и получить средства, необходимые для их погашения в соответствии с заранее установленным графиком.
№3. Дорогие покупки
Этот пример однорангового кредитования также может помочь заемщикам получить деньги на крупные покупки, такие как автомобили, дома или долгосрочный уход за ребенком. Например, по сравнению с автосалоном или специалистом по ипотечному кредитованию, они могут получить более низкую процентную ставку за финансирование автомобиля.
№ 4. Медицинские затраты
Некоторым заемщикам может понадобиться больше денег, чтобы оплатить авансовые платежи за быстрые процедуры, поскольку медицинские счета могут появиться, когда вы меньше всего этого ожидаете. Этот пример однорангового кредитования также может помочь заемщикам получить средства, необходимые им для покрытия своих расходов, и даст им больше времени для накопления средств для погашения.
Преимущества однорангового инвестирования
Учитывая низкие процентные ставки, в которых очень сложно получить доход от активов с фиксированным доходом на уровне, отличном от 1% в год, интерес инвесторов к одноранговому кредитованию неуклонно растет в течение последних нескольких лет. Наряду с дополнительными преимуществами, одноранговое инвестирование предлагает высокодоходную альтернативу. Другие преимущества:
№1. Высокая доходность
P10P-инвесторы обычно сообщают о годовом доходе от инвестиций выше 6%. Это не должно вызывать удивления, учитывая, что платформы обычно предоставляют кредиты по ставкам от 36% до 1%. Даже после вычета комиссии за управление в размере XNUMX% и достаточной суммы денег для покрытия дефолтов по кредитам портфель кредитов с разными кредитными рейтингами может легко приносить доход, выражающийся двузначными числами.
№ 2. Создайте личное портфолио
По сравнению с большинством других инструментов инвестирования, одноранговые платформы дают вам больше влияния на конкретные активы. Тип кредита, срок кредита, диапазон кредитных рейтингов и соотношение долга к доходу — вот некоторые из факторов, которые вы можете использовать для фильтрации выбранных вами заметок. Таким образом вы можете управлять внешними факторами, влияющими на каждый из ваших личных активов. Кроме того, вы можете автоматизировать этот процесс для себя с помощью интернет-сервисов.
№3. В некоторых p2p-системах можно настроить IRA
Вы можете открыть счет IRA, Roth IRA или пролонгированный счет 401 (k) в дополнение к ведению стандартного инвестиционного счета. Это означает, что если вы инвестируете в одноранговые ценные бумаги, вы можете увеличить доходность части своего пенсионного портфеля с фиксированным доходом.
№ 4. Вы не обязаны финансировать все кредиты
Это возвращает нас к покупке векселей, а не к полным займам. Следовательно, вы можете диверсифицироваться с очень скромной суммой денег, потому что векселя можно купить всего за 25 долларов, а инвестиции в размере 5,000 долларов можно разделить между 200 кредитами.
Опасности однорангового инвестирования
Должно быть очевидно, что существуют сопутствующие риски всякий раз, когда есть шанс получить доход от ваших инвестиций, превышающий средний. Точно так же работает и одноранговое инвестирование. Вот несколько вещей, о которых стоит подумать:
№1. Кредиты могут быть невозвратными и необеспеченными
К одноранговым инвестициям относятся кредиты физическим лицам. Следовательно, существует риск невыполнения обязательств. Однако, поскольку большинство кредитов являются необеспеченными, нет залога, если заемщик не погасит кредит. Это делает риск еще выше.
№ 2. Ваши инвестиции не покрываются FDIC
Одноранговые инвестиции не защищены страховкой FDIC, в отличие от банковских инвестиций. Это означает, что если заемщик не выполнит свои обязательства, вы не получите свои деньги обратно. Даже несмотря на то, что большинство одноранговых платформ имеют бэкдор-соглашения с другими организациями, чтобы взять на себя кредитную деятельность, если это произойдет, вы не получите компенсацию в случае сбоя платформы.
№3. Инвестиции теряют ценность
Вы инвестируете определенную сумму денег и получаете процентные платежи, пока ценная бумага находится в обращении, когда вы покупаете депозитный сертификат, казначейский инструмент или облигацию. Вы также получите возмещение вашего первоначального капитала по истечении срока.
№ 4. X-фактор производительности p2p во время рецессии
Во время предыдущей рецессии пиринговое инвестирование все еще находилось в зачаточном состоянии. Насколько успешно одноранговые кредиты будут работать в период общих экономических трудностей, не подтверждается конкретными фактами. Хорошо известно, что во время рецессии эффективность кредита обычно страдает. Неясно, как именно это сработает во время предстоящей рецессии.
№ 5. Узкая ликвидность
Lending Club — единственная доступная на данный момент платформа, которая позволяет вам продавать свои векселя на вторичном рынке. Эта возможность ограничена даже в Lending Club.
P2p-кредитование для инвесторов
Одноранговое финансирование (P2P) — это новый тип кредитования, который позволяет людям получать кредиты напрямую от других людей. Как правило, эти кредиты имеют более выгодные условия для тех, у кого нет отличной кредитной истории. Кредиторы предлагают заемщикам доступ к средствам до 50,000 2 долларов США (или более) с планами погашения и доступными процентными ставками. На платформах P2P инвесторы также могут выступать в роли кредиторов и получать проценты по кредитам в качестве пассивного источника инвестиционного дохода. Чтобы вы могли выбрать платформу однорангового кредитования, которая лучше всего подходит для вас, давайте рассмотрим некоторые из лучших веб-сайтов кредитования PXNUMXP для инвесторов и заемщиков.
№1. Проспер
Prosper — первая кредитная платформа P2P для инвесторов. Эта платформа P2P-кредитования для инвесторов была создана в 2005 году и стала первой в стране торговой площадкой для однорангового кредитования. На своем веб-сайте они утверждают, что организовали кредиты на общую сумму более 22 миллиардов долларов. Заемщики могут получить личные кредиты с фиксированной ставкой и фиксированным сроком от двух до пяти лет, максимум до 50,000 XNUMX долларов США. Размер ежемесячного платежа устанавливается на весь срок кредита. Кроме того, нет никаких штрафов за досрочное погашение, поэтому, если вы сможете погасить его быстро, вас не оштрафуют.
У вас есть широкий выбор вариантов финансирования в качестве инвестора. Вы можете выбрать одну из семи различных категорий «риска», каждая из которых имеет уникальную ожидаемую доходность и степень риска.
№2. БлокФай
Этот сайт кредитования P2P для инвесторов предоставляет заемщикам кредиты, обеспеченные криптовалютами, и выплачивает проценты кредиторам. BlockFi предоставляет быстрые кредиты и не проверяет кредитоспособность потенциальных клиентов. Все кредиты должны быть обеспечены залогом, поэтому заемщики, которые хотят получить кредит под свою криптовалюту, должны сначала заблокировать ее. Следовательно, при ставках от 4.5% до 9.75% годовых в зависимости от суммы залога заемщики могут получить крипто-кредиты на сумму до 50% от стоимости своей монеты. Ежемесячные платежи устанавливаются на весь срок кредита.
BlockFi предоставляет процентные счета пользователям, которые вносят криптовалюту. Проценты начисляются на депонированную нативную криптовалюту, а деньги используются для кредитования криптовалюты. Процентные ставки варьируются от 0.10% годовых до 7.50% годовых и зависят от типа биткойна. Самые высокие ставки предлагают стабильные монеты, такие как USDC.
№3. Выскочка
Три бывших сотрудника Google создали Upstart, инновационную сеть P2P-кредитования для инвесторов. Помимо сети P2P-кредитования, они также создали простое в использовании банковское и финансовое программное обеспечение. Инвестиции с Upstart также довольно просты для понимания. Инвестиции в одноранговое кредитование можно использовать для создания самостоятельной IRA, что невозможно с другими платформами P2P. Это отличительная черта, которая должна понравиться многим инвесторам.
Кредиты от $ 1,000 до $ 50,000 доступны для заемщиков по процентной ставке всего 5.6%. Штрафа за досрочное погашение нет, а срок составляет три или пять лет. Прежде чем установить вашу кредитоспособность, Upstart использует свою технологию искусственного интеллекта / машинного обучения, чтобы учитывать вашу степень, область обучения и опыт работы в дополнение к вашему баллу FICO и многолетней кредитной истории. На их веб-сайте говорится, что по сравнению с другими ставками по кредитным картам их заемщики экономят примерно 43%.
№ 4. Круг финансирования
Одноранговая платформа для малого бизнеса называется FundingCircle. Организация была создана для того, чтобы владельцы малого бизнеса могли получить помощь, необходимую им для роста и достижения своих целей. Наименьший кредит для заемщика составляет 25,000 500,000 долларов США, а максимальный кредит составляет 5.99 XNUMX долларов США. Сроки варьируются от шести месяцев до семи лет, а ставки составляют всего XNUMX%. Вы можете использовать деньги по своему усмотрению, если они предназначены для вашего бизнеса, и штрафы за досрочное погашение отсутствуют.
Вы должны инвестировать не менее 25,000 XNUMX долларов США, чтобы стать инвестором. Продолжайте читать, если это не отстранило вас от участия в конкурсе. Согласно FundingCircle, вы будете инвестировать в малые американские предприятия, которые имеют успешный опыт, стабильный денежный поток и стратегию роста. Вы инвестируете в устоявшиеся компании, стремящиеся к дополнительному росту, хотя опасность все еще присутствует.
Можно ли заработать на p2p-кредитовании?
Один из самых простых и эффективных способов получения пассивного дохода, который я когда-либо обнаружил, — это кредитование равных равных.
Является ли p2p-кредитование хорошей инвестицией?
Кредитование P2P может обеспечить хорошую прибыль для людей, которые готовы взять на себя риск и не требуют большой работы, поскольку платформы берут на себя большую часть администрирования и сбора долгов.
Каков риск в p2p-кредитовании?
Одноранговое кредитование сопряжено с риском того, что заемщик не выплатит кредит или проценты по нему. Платформа P2P также может помочь кредиторам вернуть свои деньги, если заемщик перестанет платить, и даже подать в суд на заемщика. Но платформа может сделать только это.
Как начать p2p-кредитование?
- Выберите государственную форму регистрации для вашего проекта.
- Зарегистрируйте название вашей компании.
- Выберите домен….
- собрать группу экспертов, включая разработчиков программного обеспечения.
- Отложите деньги на проект или попросите инвесторов одолжить вам деньги.
Сколько денег вам нужно для кредитования p2p?
Минимальные инвестиции в размере 25 долларов - это все, что вам нужно, чтобы начать работу.
Как p2p зарабатывает деньги?
Инвесторы в P2P-кредитовании фактически получают проценты на деньги, которые они одалживают. Таким образом, процентный доход от P2P-кредитования облагается налогом, как и процентный доход от других инструментов, таких как FD.
Сколько времени нужно, чтобы получить кредит p2p?
Как правило, подача заявки онлайн и получение решения в кратчайшие сроки. Ваш кредит может быть выплачен в течение нескольких дней, если это разрешено. Внимательно изучите условия кредитора, потому что одноранговые кредиты могут иметь более высокие процентные ставки и дополнительные сборы, чем обычные кредиты.
Рекомендации
- Lendingtree.com
- Capitalone.com
- Corporatefinanceinstitute.com
- indeed.com
- Moneyunder30.com
Статьи по теме
- Инвестировать деньги: лучший способ инвестировать деньги 2023
- Что такое биткойн? История, как это работает и все, что вам нужно
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ: Кредит без залога
- Куда вложить деньги: лучшие места для вложения и получения хорошей прибыли
- Кредитование твердых денег: значение и все, что вам нужно знать
