Когда кредитор дает кредит без права регресса, он может только получить кредиты, которые были выставлены в качестве обеспечения. Учитывая, что кредитор не может конфисковать больше активов, чтобы компенсировать упущенную выгоду, эта форма кредита выгодна заемщику. Итак, если вы когда-нибудь задумывались о том, какой кредит вы можете взять больше, то кредит без права регресса — хороший вариант для вас.
Продолжайте читать, так как мы будем проливать больше света на ссуду без права регресса и на то, как она работает.
Кредит без права регресса
Кредит без права регресса — это особый вид кредита, обеспеченный залогом, которым обычно является недвижимость. Даже если залог не покрывает полную сумму просроченной суммы, эмитент может взять залог, если заемщик не погасит кредит. Однако эмитент не может требовать от заемщика дополнительных денег. Заемщик не несет личной ответственности за кредит в этом конкретном случае.
Что такое кредит без права регресса?
Кредит без права регресса – это кредит, в котором личная ответственность заемщика по долгу не превышает стоимости залога. Даже если залог не покрывает полную сумму кредита, кредитор не может использовать активы, доход или другие способы погашения кредита заемщика, если они прекратят выплаты.
С другой стороны, заем с регрессом дает кредитору право конфисковать другие активы, кроме тех, которые перечислены в качестве залога.
Как работает кредит без права регресса?
Поскольку кредитор берет на себя больший риск по кредитам без права регресса, они выдаются не так часто, как кредиты с правом регресса. Как правило, требуется значительный первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости кредита. Процентная ставка по кредиту без права регресса также, вероятно, будет выше, а залог должен стоить больше, чем в случае кредита с правом регресса.
Ссуды с регрессом обычно имеют более низкие процентные ставки и иногда требуют меньшего первоначального взноса, потому что кредитор берет на себя меньший риск, если заемщик не погасит ссуду.
Чтобы получить кредит, который не нужно возвращать, заемщик должен иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю. По сравнению с кредитом без права регресса залог, как правило, должен стоить больше.
Когда заемщик берет регрессный кредит, также участвует обеспечение. Но кредитор может также обратиться за другими активами заемщика, чтобы вернуть оставшуюся часть денег, причитающихся по кредиту. Вы можете подать в суд на заемщика, чтобы его доходы были конфискованы.
В зависимости от кредитора требования к залогу недвижимости могут включать местонахождение недвижимости, год ее постройки и то, является ли она основным местом жительства заемщика. При оформлении кредита выбирается залог.
Регресс против кредита без права регресса
Если заемщик не возвращает ссуду, а общая сумма задолженности превышает стоимость залога, кредитор может обратиться за другими активами с помощью ссуды с регрессом.
Кредит без права регресса позволяет кредитору брать только указанный залог, даже если стоимость залога недостаточна для покрытия полного долга.
Залог может быть использован для поддержки любого вида кредита. Это означает, что в случае отказа по кредиту в кредитном соглашении будет указано, что кредитор может взять и продать определенное имущество или имущество заемщика для покрытия убытков.
Однако, если выяснится, что кредитору необходимо возместить свои убытки по кредиту, долг с регрессом дает ему право обратиться за другими активами заемщика, стоимость которых превышает стоимость залога.
Кредит с регрессом
По сравнению с кредитами без права регресса кредиты с правом регресса имеют более низкие процентные ставки. Если заемщик не делает то, что он должен делать, и не платит вовремя, кредитор возьмет залог по кредиту и сначала продаст его.
Если этой суммы недостаточно для погашения кредита, кредитор может обратиться за другими активами заемщика или подать иск о взыскании заработной платы заемщика.
Ссуда с регрессом снижает риск, который может быть связан с менее кредитоспособными заемщиками с точки зрения кредитора. Кредиторы могут уменьшить риск, связанный с предоставлением этих кредитов, что позволяет им устанавливать более низкую процентную ставку. Следовательно, заемщики найдут их более привлекательными.
В большинстве случаев эти кредиты выдаются, когда банки и другие финансовые учреждения имеют строгие правила кредитования. Например, кредитные рынки становятся более осторожными, а кредиторы повышают свои стандарты, когда экономика переживает трудные времена.
Примеры кредита с регрессом
Большинство автокредитов являются регрессными кредитами. Кредиторы имеют право конфисковать транспортные средства заемщиков и продать их по справедливой рыночной стоимости в случае дефолта.
В связи с тем, что в первые несколько лет автомобили сильно обесцениваются, эта сумма может быть ниже остатка по кредиту. Если по кредиту все еще остаются деньги, кредитор может потребовать погашения за счет других активов заемщика.
Большинство ипотечных кредитов являются кредитами с регрессом, за исключением 12 штатов, где они не разрешены.
Кредиты без права регресса
Кредиты без права регресса редко доступны в банках. У них больше шансов потерять деньги, если их клиенты перестанут платить по кредиту и не будут иметь достаточно залога.
Если после продажи предмета, который был выставлен в качестве обеспечения кредита, все еще остается остаток, кредитор должен заплатить за него. Он не имеет права ни на какие активы, доходы или другие деньги заемщика.
Хотя кредиты без права регресса иногда имеют более высокие процентные ставки, потенциальные заемщики могут счесть привлекательным подождать их. Кроме того, они обычно сохраняются для тех, у кого отличная кредитная история, как в личном, так и в профессиональном плане.
Задолженность без права регресса имеет последствия неуплаты, включая потерю залога, ущерб кредитоспособности заемщика и возможные налоги. Долг без права регресса не является выходом из кредита бесплатно карты.
Примеры кредита без права регресса
Как упоминалось ранее, многие традиционные банки полностью избегают предоставления кредитов без права регресса. Однако человек или компания со звездной кредитной историей могут убедить кредитора одобрить кредит без права регресса. Он будет иметь более высокую процентную ставку прилагается.
На него также могут распространяться более строгие условия, в том числе более высокий первоначальный взнос за автомобиль или имущество.
Квалифицированный кредит без права регресса
Ссуда или гарантия от федерального правительства, правительства штата или местного правительства или ссуда от «квалифицированного» лица подпадают под общее определение квалифицированного финансирования без права регресса, которое определяется как финансирование, за погашение которого никто не несет личной ответственности, которое заимствовано для использования в деятельности по владению недвижимым имуществом и соответствует этим другим критериям.
Термин «сумма риска» относится к тому, как рассматривается квалифицированное финансирование без права регресса, обеспеченное недвижимостью, когда оно используется в деятельности, связанной с недвижимостью, на которую распространяются положения о рисках.
Любое лицо, которое активно и постоянно участвует в бизнесе по ссуде денег, например, в банке или сберегательно-кредитной ассоциации, считается квалифицированным лицом.
Кредитор может избежать операционных убытков, вызванных неблагоприятным кредитным развитием, используя квалифицированный долг без права регресса. Заемщики могут оказаться не в состоянии погасить кредит или выполнить другие финансовые обязательства в течение короткого времени, например, в случае дефолта.
№1. Использование залога в качестве залога
Мы знаем соглашение о кредите, в котором вы предоставляете кредитору финансовое обеспечение или залог в качестве долга без права регресса. И кредитор, и заемщик являются «квалифицированными», то есть они имеют законное право заключить договор — в квалифицированном кредитном соглашении без права регресса.
№ 2. Кредитные линии и кредиты
В зависимости от сделки существуют различные квалифицированные долговые обязательства без права регресса. С банком или страховой компанией вы можете подписать соответствующее кредитное соглашение без права регресса. Кроме того, вы можете подать заявку на овердрафт или кредитную линию без права регресса через кредитора.
№3. Снижение риска
Для деловых партнеров выгодным является квалифицированное соглашение о долге без права регресса. В случае, если заемщик объявляет о банкротстве или испытывает кратковременные финансовые трудности, кредитор ограничивает его потенциальные убытки. В процедуре банкротства заемщик, который испытывает финансовые трудности или не в состоянии погасить долг, не лишается других активов.
Что делает кредит без права регресса?
В случае кредита без права регресса кредитор не может брать залог по кредиту в случае дефолта. Даже если рыночная стоимость залога меньше непогашенной задолженности, в отличие от кредита с правом регресса, кредитор может конфисковать другие активы заемщика.
Является ли ипотека кредитом без права регресса?
Мы называем любое обязательство потребителя или предприятия, обеспеченное только имуществом, кредитом без права регресса. Кредитор может завладеть залогом только в случае неисполнения обязательств. Как правило, кредит без права регресса представляет собой ипотечный кредит.
В чем разница между кредитом с правом регресса и кредитом без права регресса?
Ссуды с регрессом позволяют кредитору возместить любые убытки, вступив во владение залогом и другими активами. Кредит без права регресса - это кредит, в котором кредитору разрешается только взять предоставленный залог.
Кто выдает кредит без права регресса?
Кредит без права регресса - это вид долга, где единственным обеспечением является актив, который он финансирует. Если заемщик пропускает платежи, кредитор теряет альтернативные варианты и не имеет права требовать другие активы.
Возвращаете ли вы кредит без права регресса?
Один вид кредита является тот, который имеет регресс. Если это предусмотрено условиями кредита, они должны его погасить. Если заемщик не может полностью погасить кредит по согласованной процентной ставке, кредитор может арестовать другие активы, чтобы вернуть свои деньги.
Предлагают ли банки кредиты без права регресса?
Кредиты без права регресса, как правило, недоступны в банках для жилой недвижимости от одной до четырех единиц. Более крупные проекты коммерческой недвижимости чаще выдаются без права регресса, и все больше банков предоставляют такие кредиты на промышленную, коммерческую и жилую недвижимость.
Как я могу узнать, является ли мой долг без права регресса или регресса?
Долг с регрессом и долг без регресса различаются тем, что если они не выплачивают долг, кредитор может конфисковать активы заемщика. Заемщик извлекает выгоду из долга без права регресса, а кредитор извлекает выгоду из долга с правом регресса.
Заключение
Теперь, когда вы знаете, что такое ссуда без права регресса, вам следует попробовать ее, так как она более выгодна для вас как заемщика.
- БЕЗРЕКУРСНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: значение и принцип работы
- Рефинансирование жилищного кредита: ставки, затраты и все, что вам нужно
- КРЕДИТЫ С НИЗКИМ ДОХОДОМ: Получение личных кредитов с низким доходом
Рекомендации
