Клиенты в современную эпоху обычно не перевозят большие суммы наличных и не прячут чековую книжку в бумажнике. Кредитные и дебетовые карты стали стандартным способом оплаты в большинстве магазинов. Вполне возможно, что растущий процент клиентов пойдет в другое место, если обнаружит, что вы не принимаете кредитные или дебетовые карты. Хотя владельцы продавцов получат большую выгоду от возможности принимать платежи по кредитным картам, сделать это самостоятельно невозможно. Торговые счета необходимы для облегчения перевода средств между банком клиента и банком вашей компании. Кроме того, торговые счета необходимы для работы с кредитными картами. Кроме того, прием платежей дебетовыми и кредитными картами является стандартной практикой для любого современного бизнеса, что делает торговые счета незаменимыми. Здесь, в этой статье, мы поговорим о PayPal и торговых счетах для малого бизнеса вместе с поставщиками, которые их предлагают.
Что такое торговый счет?
Мерчант-счет — это банковский счет, необходимый для приема транзакций по дебетовым и кредитным картам, а также других форм электронных платежей. Торговые счета облегчают перевод средств между кредитной картой клиента и корпоративным банковским счетом. Средства транзакций доступны на торговых счетах компании и могут быть переведены на расчетный счет компании сразу после совершения продажи.
Кроме того, как только обработчик платежей создаст торговые счета для вашей компании, вы сможете принимать кредитные карты, дебетовые карты и карты предоплаты от своих клиентов. Учитывая, что это банковский счет для бизнеса, вам потребуется бизнес-лицензия, чтобы открыть его. Как правило, партнер по обработке кредитных карт продает вам необходимое оборудование, чтобы начать принимать платежи по дебетовым и кредитным картам. Кроме того, выбранный вами платежный шлюз может даже предоставить вам бесплатное устройство для чтения кредитных карт, чтобы все заработало.
Как работает торговый счет?
В случае, если потребитель платит с помощью кредитной или дебетовой карты, шлюз проверяет действительность карты и доступные средства клиента. Они дадут добро на сделку, если увидят достаточно денег в банке. Пока платежный процессор работает над транзакцией, деньги остаются на счете продавца. Деньги зачисляются на расчетный счет компании после завершения транзакции.
Комиссия в размере от 3% до 5% (в зависимости от поставщиков торговых счетов) обычно взимается за каждую транзакцию. Все депозиты на ваш счет будут уменьшены на вышеупомянутые расходы.
Бухгалтерские задачи, такие как согласование транзакций после их внесения, учет комиссий за обработку и ожидание двух-трех дней для завершения транзакции, отнимали время у моих других приоритетов.
Физическая витрина, которая не хочет принимать кредитные карты или другие формы электронных платежей, а вместо этого принимает только наличные, может обойтись обычным расчетным счетом в любом финансовом учреждении, а не открывать торговые счета. Поскольку клиенты могут оплачивать онлайн-транзакции только с помощью электронных средств, торговые счета являются неотъемлемой частью ведения онлайн-бизнеса.
Какие существуют типы торговых счетов?
Для приема платежей по кредитным и дебетовым картам требуются торговые счета. Когда вы запускаете свою компанию, следите за предложениями на столе, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие условия.
№1. Торговые счета по почте
Теперь вы можете принимать платежи кредитной картой за почтовые заказы. Больше всего от этого выиграют предприятия, основным каналом продаж которых является почта или онлайн-каталог. Подобно настройке телефонной учетной записи, принятие заказа обычно включает в себя ввод клиентом данных своей кредитной карты на клавиатуре процессорного терминала или в программное обеспечение в компьютерной системе предприятия. Стоимость оборудования ниже, чем при розничном счете, а плата за обработку в большинстве случаев снижена, однако скорость транзакций выше, чем при розничном счете.
Некоторые службы позволяют объединить учетные записи телефона и почтового перевода в одну. Услуги можно приобрести отдельно от стандартной розничной учетной записи или добавить к розничной учетной записи за определенную плату. Стандартные розничные учетные записи используются магазинами, которые имеют физическое местонахождение, каталоги, из которых клиенты делают заказы, и горячие линии по телефону.
№ 2. Заказ по телефону Торговые счета
Торговый счет для телефонных заказов позволяет компании принимать платежи по кредитным картам по телефону. Агент может ввести платежные реквизиты клиента в терминал или компьютерную программу, предоставленную поставщиком торговых услуг, во время разговора по телефону с покупателем.
Рекламные ролики являются обычным источником дохода от рекламы для многих фирм, поскольку зрители размещают заказы по телефону во время трансляции.
Сети домашних покупок, такие как QVC, используют учетную запись такого типа.
Рестораны, которые принимают заказы на вынос или доставку по телефону, раньше чаще использовали учетную запись продавца для заказов по телефону. Процессы заказа и оплаты могут быть выполнены полностью по телефону, что экономит время и усилия клиентов, когда приходит время забирать еду.
Однако с течением времени все больше и больше клиентов предпочитают размещать свои заказы онлайн, без необходимости взаимодействия с человеческим сервером. Из-за этого все больше закусочных принимают платежи через торговые счета электронной коммерции.
Для учетных записей электронной коммерции и розничных продавцов является обычной практикой предлагать возможность включения услуг учетной записи продавца для заказов по телефону для тех, кто хочет принимать заказы по телефону наряду с онлайн-продажами и продажами в магазине.
По этой причине счета продавцов с заказами по телефону имеют более высокую комиссию за транзакцию, чем счета розничных продавцов. Вероятность мошенничества возрастает, поскольку продавец не может проверить физическое наличие карты.
Плата за прием кредитных карт по телефону в Square составляет 3.5% плюс 15 центов, тогда как плата за личное обслуживание кредитных карт составляет примерно 2.6% плюс 10 центов. Продемонстрировав, что у вас есть план по предотвращению такого мошенничества, вы, возможно, сможете снизить опасения поставщика торгового счета о рисках и комиссию.
№3. Розничные торговые счета
Торговые счета для розничной торговли создаются для поставщиков, которые имеют физические местоположения и хотят принимать платежи по кредитным картам от своих клиентов.
Кроме того, владельцы торговых счетов в обычных магазинах принимают платежи по кредитным картам в цифровом виде через POS-терминал, подключенный к локальной сети (LAN). Это ограничивает доступ к терминалу только этим местом. Вот почему учреждениям с более чем одним кассовым аппаратом требуется более одного терминала для кредитных карт.
Клиенты начинают обработку, проводя пальцем, касаясь или вставляя свою карту в терминал; затем терминал безопасно получает и обрабатывает информацию о карте, защищая финансовые данные клиента с помощью передовых методов шифрования.
Для простоты многие предприятия сегодня предпочитают получать как свои карточные терминалы, так и счета розничных продавцов из одного и того же источника.
Когда возникают проблемы, полезно иметь единый контракт и одно контактное лицо. Для этого не требуется сложной интеграции системы POS или настройки торгового счета.
В зависимости от бизнеса поставщики торговых услуг могут также поставлять терминалы для карт. Однако большинство торговых услуг подлежат обсуждению.
Вы должны использовать тот факт, что вы являетесь постоянным клиентом, в своих интересах и попытаться договориться о более низких тарифах или бесплатном терминале для карт в рамках сделки. В худшем случае они откажутся сдвинуться с места.
Однако затраты на розничный торговый счет обычно ниже, чем у других типов торговых счетов. Транзакции с предъявлением карты менее опасны, чем заказы по телефону или онлайн, хотя значительный объем розничных продаж является основной причиной низких комиссий за транзакции.
Низкая цена, однако, не обходится без условий, таких как соответствие требованиям использования, чтобы избежать скрытых затрат.
№ 4. Торговые счета электронной коммерции
Если у вашей компании есть интернет-магазин и вы хотите принимать платежи по кредитным картам от клиентов, вам понадобится специальный торговый счет для «интернета» или «электронной коммерции».
Счета продавца электронной коммерции позволяют интернет-магазинам безопасно и своевременно принимать многие формы электронных платежей от клиентов, совершающих покупки через свои мобильные устройства, компьютеры и другие устройства, подключенные к Интернету.
Клиенты могут ввести данные своей кредитной карты в безопасный платежный шлюз на вашем сайте и начать процесс оплаты, нажав кнопку «Купить» или аналогичную кнопку.
После того, как клиент отправляет данные своей кредитной карты, учетная запись продавца играет решающую роль в завершении транзакции. Короче говоря, это помогает многим людям, участвующим в сделке, общаться друг с другом.
Банковская информация клиента передается платежным шлюзом в банк-эмитент для проверки достаточности средств. Затем обработчик фирменных карт уведомляется, и информация пересылается эмитенту карты клиента (Chase, Citi, Discover и т. д.). Все это происходит мгновенно и тайно.
После проверки сетевой процессор направит одобренную транзакцию в банк-эквайер. Банк вносит деньги на торговый счет после того, как все будет одобрено.
Естественно, со всеми этими внутренними усилиями связаны расходы, наиболее значительным из которых является комиссия за транзакцию. Расходы по дебетовой карте обычно дешевле, чем комиссия по кредитной карте, которая варьируется от 1.35% до 3.50%.
Поскольку онлайн-аккаунты продавцов не могут получать от вас прибыль за счет лизинга карточных терминалов и сборов, транзакционные издержки, которые они взимают, обычно выше, чем те, которые взимаются с традиционных торговых счетов.
Однако, если у вас нет физического местоположения и вы ведете весь свой бизнес в Интернете, вам, вероятно, не нужен такой аккаунт продавца. Вы не можете настроить интернет-магазин, который принимает кредитные карты или другие электронные платежи без них.
№ 5. Мобильные торговые счета
С учетной записью мобильного продавца клиенты могут расплачиваться кредитными или дебетовыми картами по своему физическому местоположению, используя мобильный смартфон или портативную кассовую систему. Эти терминалы можно свободно перемещать, в отличие от традиционных карточных терминалов.
Тем не менее, этот тип торгового счета идеально подходит для предприятий, которые постоянно находятся в пути, поскольку он позволяет им безопасно и просто принимать платежи по кредитным картам от клиентов независимо от того, где они открывают магазин в течение дня.
Грузовики с едой, всплывающие кафе, юристы, консультанты, торговцы, поставщики общественного питания, гиды и фотографы — это лишь некоторые из мобильных предприятий, которые могут извлечь выгоду из создания учетных записей мобильных продавцов.
Мобильные торговые счета очень просты в настройке. Утверждение учетной записи и настройка терминала для карт обычно занимают менее 48 часов, а процессор карт беспрепятственно взаимодействует с вашим смартфоном или планшетом.
Тем не менее, мобильные торговые счета часто имеют более высокие транзакционные издержки, чем другие типы торговых счетов, потому что мобильные фирмы обычно имеют более низкие объемы продаж, чем обычные магазины или сайты электронной коммерции.
Риск, который воспринимает поставщик торгового счета при работе с вашей компанией, отражается в процентных ставках, которые они взимают.
В заключение, учетная запись продавца, которая поддерживает беспроводные платежные терминалы, является бесценным инструментом для любого бизнеса, который работает на ходу. Они не потеряют потенциальных покупателей, у которых нет наличных денег, но которые предпочитают использовать дебетовую или кредитную карту.
Торговые счета PayPal
Когда дело доходит до приема платежей, PayPal — лучший выбор. Чтобы начать принимать платежи через PayPal, вы должны сначала настроить бизнес-аккаунт.
Проще говоря, торговые счета — это PayPal для бизнеса. Вы можете использовать личный аккаунт для таких вещей, как покупки в Интернете и получение подарков от друзей и семьи. Владельцам бизнеса доступны различные комиссионные сборы и функции торгового счета.
Словосочетание «мерчант-аккаунт» вызывает некоторую двусмысленность. В отличие от того, как работает PayPal, общепринятое определение этой фразы совершенно другое.
Аккаунт продавца обычно подключается к вашей существующей банковской настройке. Ваш клиент осуществляет платеж с помощью кредитной или дебетовой карты непосредственно на ваш торговый счет в онлайн-транзакции. Средства будут зачислены на ваш банковский счет моментально. Платежные шлюзы, такие как Square, Merchant One и PaySafe, являются примерами поставщиков торговых счетов.
Когда дело доходит до приема платежей по кредитным картам, офлайн-продавец с присутствием в Интернете является золотым стандартом.
PayPal работает немного по-другому. Ваша учетная запись для обработки платежей размещена у них. Ваш клиент вносит депозит на счета продавца PayPal, используя любой из нескольких доступных способов оплаты. Вы увидите кредит для этого платежа в панели управления вашей учетной записи. Эти деньги могут быть отправлены на приемлемый банковский счет по вашему выбору.
Все упирается в терминологию. Бизнес-аккаунт PayPal — это не то же самое, что отдельный аккаунт продавца. Вы платите с помощью торгового счета PayPal.
Плюсы и минусы использования PayPal
Плюсы.
- Онлайн-покупатели и продавцы, вероятно, уже знакомы с PayPal.
- Использование PayPal широко распространено из-за простоты подключения к другим платформам. Его можно настроить за считанные минуты. Это означает, что он подходит для компаний любого размера. PayPal может использоваться любым онлайн-бизнесом или независимым подрядчиком.
- Получить средства можно быстрее, чем через такие сервисы, как Stripe. Денежные переводы без комиссии обычно занимают от трех до пяти рабочих дней. Вы также можете совершать мгновенные транзакции.
Минусы.
- Может быть трудно понять график затрат. Venmo и другие цифровые кошельки могут сэкономить вам деньги.
- Высокие обменные курсы не редкость. В результате комиссия PayPal может увеличиться для некоторых покупок за границей.
- Их политика постоянно меняется.
Что мне нужно, чтобы подать заявку на торговый счет?
Многие предприятия не могут функционировать без возможности принимать кредитные карты и другие формы электронных платежей от своих клиентов. только 12% всех розничных продаж в 2022 году были совершены за наличные, и это были исключительно покупки в магазине. Однако владельцам бизнеса, особенно новым, может быть сложно установить процедуры, необходимые для приема этих платежей.
Владельцам бизнеса часто приходится подавать многочисленные документы и проходить длительную процедуру андеррайтинга, чтобы открыть торговый счет. Наличие мерчант-аккаунта, несмотря на эти трудности, имеет ряд преимуществ. Торговые счета улучшают итоговую прибыль компании, позволяя принимать более широкий спектр способов оплаты, но они также могут повысить удовлетворенность клиентов. Вот простые шаги о том, как открыть торговый счет.
№1. Для открытия торгового счета требуется андеррайтинг
Торговые счета — это форма риска, которую берут на себя платежные системы и их поставщики-партнеры. Банк рискует быть привлеченным к ответственности за каждый доллар, прошедший через их систему.
Допустим, компания принимает оплату через свой мерчант-аккаунт, но по какой-либо причине не может выполнить заказ (обанкротилась, у нее недостаточно денег для оплаты труда сотрудников и т. д.). Банк покупателя обычно несет ответственность за возврат средств в случае возврата платежа, даже если банк еще не вернул средства у продавца.
Банки учитывают как перспективу возвратных платежей, так и правдивость фирмы при взвешивании риска открытия нового счета.
Как и в случае с ипотекой, процесс андеррайтинга пройдет более гладко, если вы будете иметь дело с опытным партнером. У некоторых поставщиков торговых услуг есть отдел, который специализируется на создании новых предприятий с их услугами.
№ 2. Наличие банковского счета компании имеет важное значение
Коммерческий банковский счет требуется даже для индивидуального предпринимателя, чтобы открыть торговый счет. Вам нужна только лицензия компании и EIN (идентификационный номер работодателя; это может быть ваш номер социального страхования, если вы одинокий владелец без сотрудников), чтобы открыть его в местном банке менее чем за час. EIN также можно запросить через Службу внутренних доходов.
Деньги, которые вы переводите, будут зачислены на ваш корпоративный банковский счет, и любые применимые сборы будут сняты с этого счета. Кредиты и дебеты могут быть разделены на отдельные счета по запросу.
У вас всегда должно быть достаточно денег на этом счету для оплаты затрат на обработку и, при необходимости, ежемесячной подписки на программное обеспечение.
№3. Для торговых счетов обычно требуется бизнес-лицензия
Если вы не являетесь индивидуальным предпринимателем в некоторых округах, у вас почти наверняка уже есть бизнес-лицензия. Заявление о вымышленном имени или учредительные документы будут соответствовать требованиям. Если вы еще этого не сделали, зарегистрируйтесь у своего государственного секретаря, потому что вам понадобится лицензия для других вещей, кроме открытия торгового счета. Копия вашей лицензии хранится у андеррайтеров вашего торгового счета в качестве подтверждения вашей легитимности.
№ 4. Требуется приложение для андеррайтинга торгового счета
Приложение торгового счета необходимо для процедуры андеррайтинга. Большинство поставщиков услуг в настоящее время предпочитают использовать веб-программное обеспечение. Например, заполнение заявки с помощью PaySimple занимает всего около 10 минут и включает электронную подпись, которая устраняет необходимость в бумажных копиях, сканерах и факсимильных аппаратах.
Кроме того, в приложении потребуются сведения о компании и уполномоченном лице, подписывающем учетную запись. Для начала вам потребуется ваш идентификационный номер налогоплательщика (EIN), объемы обработки (или приблизительные оценки), а также банковский счет и номера маршрутизации. Приложение также может запрашивать информацию, такую как дата учреждения фирмы, контактные данные, сведения о бенефициарных владельцах бизнеса и личности любых уполномоченных лиц с правом подписи.
№ 5. Для разных способов оплаты могут потребоваться разные учетные записи продавца
Возможно, вам придется пройти через процессы андеррайтинга двух разных процессоров, если вы хотите принимать платежи как по кредитной карте, так и через ACH. Ваши транзакции ACH/eCheck, вероятно, проходят через другой процессор, чем ваши многочисленные предложения кредитных карт. Работа с поставщиком программного обеспечения или ISO обычно устраняет необходимость в стороннем приложении.
У вас будет возможность указать предпочтительные способы оплаты в форме заявки. Если вы получаете помощь с вашим заявлением, они соберут все воедино, включая копию вашего аннулированного чека, и отправят ее соответствующим обработчикам. Положения и условия вашего приложения предоставят вам информацию о многих сторонах, участвующих в вашей учетной записи.
№ 6. Андеррайтеры требуют подтверждающих документов
Андеррайтер потребует дополнительное подтверждение личности и дохода, если вы планируете совершить операцию на крупную сумму денег. Вполне возможно, что все, что вам нужно для начала, — это недействительный чек и несколько рекламных материалов (чтобы показать, что вы действительно занимаетесь бизнесом), если ваша компания будет обрабатывать всего несколько тысяч долларов в месяц.
Для обработки больших сумм заявители должны быть готовы предоставить более подробную финансовую информацию. Финансовые документы, в том числе отчеты о прибылях и убытках и балансовые отчеты, могут быть запрошены за период до двух лет.
После утверждения обработчик будет следить за вашей учетной записью, поэтому дайте точную оценку объема обработки. Вам не следует привыкать обрабатывать больше данных, чем может обработать ваш компьютер.
Поставщики торговых счетов
Когда компания использует услугу продавца, она может принимать платежи с помощью дебетовых и кредитных карт. Многие поставщики торговых счетов дополнительно предоставляют другие технологии обработки платежей, включая платежные шлюзы, виртуальные терминалы и системы торговых точек (POS) в дополнение к самому торговому счету.
Наиболее эффективные методы обеспечивают удобную обработку личных и цифровых платежей по разумным ценам и без долгосрочных обязательств или сборов за отмену. Однако важно помнить, что существуют различные варианты взимания платы за услуги продавца.
Крайне важно иметь возможность принимать все типы платежей, независимо от того, принимаете ли вы платежи по кредитным картам по телефону, от клиентов, совершающих покупки в Интернете, или лично, поэтому выбор правильных поставщиков торговых счетов имеет решающее значение. Вам также следует избегать подписания длительных контрактов с компаниями, занимающимися обработкой платежей, с которыми вы планируете работать. Мы рассмотрели различных поставщиков торговых счетов и шлюзов обработки платежей с учетом этих критериев, чтобы помочь вам принять обоснованное решение. Также читайте Торговый счет с высоким уровнем риска: лучшие обработчики торговых счетов с высоким уровнем риска в 2023 году.
Обзор поставщиков торговых счетов
Вот лучшие поставщики торговых счетов, которых следует рассматривать как владельца бизнеса.
# 1. Квадрат
Square — это универсальный магазин торговых услуг, принимающий платежи по самым разным каналам, включая магазины, онлайн, мобильные устройства, виртуальные терминалы, счета-фактуры и QR-коды. Это наиболее удобный для начинающих вариант для поставщиков торговых счетов, и его можно использовать бесплатно, за исключением затрат на транзакцию.
Кроме того, это лучший вариант для стартапов и малого бизнеса из-за его простых, недорогих и адаптируемых торговых услуг и бесплатного программного обеспечения для точек продаж.
Подписавшись на бесплатную услугу Square, вы сможете принимать платежи по кредитным картам, отслеживать наличные и проверять транзакции, выставлять счета, внедрять онлайн-систему оформления заказов/заказов и принимать бесконтактные платежи.
№ 2. Хелсим
Helcim — это универсальный магазин для всех услуг вашего торгового счета. Он во многом похож на Square тем, что бесплатно предоставляет множество высококачественных инструментов продаж, таких как интернет-магазин со встроенной корзиной для покупок и обработкой платежей, а также программу выставления счетов, приложение для точек продаж, мобильное приложение. платежное приложение, элементарное отслеживание запасов и размещенные платежные страницы.
Helcim предлагает взаимообмен плюс ценообразование, аналогичное Payment Depot и Stax от Fattmerchant, что идеально подходит для крупных продавцов.
В отличие от своих конкурентов, он не взимает ежемесячную плату и обеспечивает автоматическое снижение цен по мере увеличения использования. Helcim является наиболее рентабельным и удобным вариантом, поскольку он не взимает плату за свое программное обеспечение, предлагает цены, основанные на обмене плюс без ежемесячной платы, и предоставляет авансовые оптовые скидки.
№ 3. Стакс
Stax — отличный вариант для фирм, которые ищут стабильные цены, несмотря на более высокую ежемесячную плату, чем у некоторых других процессоров. Если ваш бизнес обрабатывает много транзакций по кредитным картам, эта модель ценообразования может оказаться для вас наиболее рентабельной. Продавцы могут выбрать лучший план и цену для своего бизнеса из трех ежемесячных вариантов в диапазоне от 99 до 199 долларов.
Кроме того, отличным дополнением является автоматическое обновление карты, поскольку оно гарантирует, что данные вашей карты всегда актуальны, что, в свою очередь, снижает количество отказов от покупок. Полезны также отчеты о среднем возрасте и продолжительности жизни ваших клиентов, а также о времени покупки акций. Некоторые пакеты даже имеют функцию выставления счетов. Продавец немедленно уведомляется всякий раз, когда покупатель оплачивает счет, что устраняет необходимость в ручной проверке счета. Удобные для мобильных устройств страницы оформления заказа Stax отдают предпочтение способу оплаты, который обходится вам с наименьшими затратами, поэтому вы можете сэкономить деньги, не жертвуя конверсиями или удовлетворенностью клиентов.
№4. гнаться
Chase Payment Solutions (ранее Chase Merchant Services) предоставляет торговые услуги компаниям, имеющим счета в Chase. Кроме того, Chase, действующий как обрабатывающий и принимающий банк в транзакции, может повысить скорость и безопасность, устранив потенциально слабое звено в цепочке.
Клиенты Chase Business Checking Account получают наибольшую выгоду от использования Chase в качестве поставщика торговых услуг. Chase QuickAccept — это бесплатное программное обеспечение компании для мобильных платежей, включая депозиты в тот же день и управление спорами для владельцев расчетных счетов Chase.
Кроме того, Chase уникальна среди прямых обработчиков тем, что взимает со своих клиентов из малого бизнеса фиксированную стоимость. Helcim — одна из компаний, которая готова вести переговоры о конкурентном обмене плюс ценообразование с более крупными предприятиями.
№ 5. ProMerchant
В отличие от большинства процессоров кредитных карт, ProMerchant принимает предприятия из секторов с высоким уровнем риска, включая восстановление кредита и многоуровневый маркетинг. Он также открыт для работы с предприятиями и предпринимателями, которые могут иметь более низкий кредитный рейтинг или не принимать кредитные карты или другие формы обработки электронных платежей.
Процесс подачи заявки ProMerchant на учетные записи торговых провайдеров прост, и вы можете ожидать ответа в течение 24 часов. Вы можете начать принимать платежи уже через три рабочих дня после утверждения, когда необходимое оборудование будет отправлено.
Однако ProMerchant не привязывает вас к каким-либо долгосрочным контрактам; вместо этого платежи производятся ежемесячно. Если вы управляете рестораном или магазином, вы можете выбрать план Zero Cost или Interchange Plus. План Zero Cost не похож ни на что другое. В этой модели продавец не несет авансовых платежей, но должен продолжать оплачивать любые повторяющиеся или непредвиденные сборы, связанные с приемом платежей от клиентов.
# 6. PayPal
PayPal хорошо известен своими удобными вариантами обработки платежей для электронной коммерции, мобильной коммерции и обычных магазинов. В дополнение к низкой фиксированной стоимости регистрация учетной записи PayPal очень проста. Некоммерческие организации могут воспользоваться специальными ценами.
Поскольку покупателям не нужно вводить данные об оплате или доставке, использование PayPal в качестве способа оплаты может повысить конверсию и снизить количество отказов от корзины в интернет-магазинах. PayPal, единственная в своем роде услуга, регулярно используется с другими торговыми счетами, в том числе из нашего списка.
Однако PayPal — это не то же самое, что стандартный банковский счет для бизнеса. Фирмы ежедневных депозитов рискуют, что их счета будут сообщены и закрыты, если компания заметит какое-либо подозрительное поведение. Таким образом, интернет-магазины должны серьезно рассмотреть возможность добавления PayPal в качестве способа оплаты, особенно для нечастых или небольших продаж.
№7. Полоса
Stripe — это платежный процессор с передовыми инструментами и интерфейсами прикладного программирования (API), разработанными специально для электронной коммерции. Благодаря готовым подключениям Stripe вы можете легко связать кассу Stripe практически с любой платформой. Счета онлайн-продавцов могут использовать его так же легко, как и PayPal.
Гибкость Stripe в использовании самых разных способов оплаты — одна из его сильных сторон. Мы принимаем различные способы оплаты, включая WeChat, Klarna, Apple Pay, Google Pay, международные платежи, ACH и электронные чеки.
Для многих сценариев оформления заказа, включая расценки за рабочее место, выставление счетов по счетчику, купоны, бесплатные пробные версии, пропорциональные ставки, излишки и сборы на основе использования, Stripe позволяет настроить подписку, периодическое выставление счетов или разовые покупки. Также возможно автоматическое обновление данных карты клиента, как при перевыпуске карты, так и по истечении срока ее действия.
Могу ли я создать свой собственный торговый счет?
Да, вы можете создать свой собственный мерчант-аккаунт. Но, прежде чем сделать окончательный выбор, необходимо учитывать множество факторов при выборе поставщика торгового счета.
И хотя лучшие ставки и наиболее привлекательные условия полностью зависят от характера вашего бизнеса, его размера, оборота, истории обработки и многих других факторов, мы хотели бы выделить наиболее важные элементы, которые вы не можете позволить себе упускать из виду.
- Выберите компанию кредитной карты для сотрудничества.
- Определить способ оплаты.
- Изучите показатели продаж.
- Ищите банк в вашем районе сейчас.
- Подготовка места в порядке.
- Соберите все соответствующие документы
Торговые счета малого бизнеса
Вашему малому бизнесу потребуются торговые счета, если вы ожидаете принимать любую форму оплаты, кроме наличных. Среди множества функций торговых счетов можно выделить следующие:
- Обеспечивает безопасный способ обработки электронных платежей (таких как кредитные карты, дебетовые карты и ACH), сделанных лично или через Интернет.
- Одобренные платежи будут обработаны и зачислены на ваш счет.
- Предлагает некоторую защиту от сбоев платежей и мошенничества.
Малый бизнес может принимать потребительские платежи через торговые счета, избавляя их от необходимости самостоятельно управлять своими финансами. С таким надежным поставщиком торговых услуг, как PaySimple, вы можете быть спокойны, зная, что деньги, которые ваши клиенты платят вам, будут отправлены на ваш банковский счет без проблем.
Зачем нужны торговые счета для малого бизнеса?
Если вы владелец бизнеса с ограниченным бюджетом, вы должны брать любые платежи, которые можете получить. Возможно, вы потеряете бизнес, если наличные — единственная форма оплаты, которую вы принимаете. Тем не менее, вы можете принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от клиентов как в Интернете, так и в магазине с помощью торговых счетов. При запуске малого бизнеса наличие торговых счетов с такими услугами, как онлайн-отчетность и обработка чеков, может быть неоценимым. Кроме того, существуют учетные записи продавцов, предоставляющие услуги по обеспечению соответствия стандарту PCI DSS, что необходимо для защиты финансовой информации вашего клиента во время транзакций.
Обзор поставщиков торговых счетов для малого бизнеса
Вот лучшие провайдеры для торговых счетов малого бизнеса.
№1. Волна
Для независимых подрядчиков, консультантов и малого бизнеса Wave — это бесплатное решение для учета и выставления счетов. Настольные и мобильные инструменты позволяют создавать, редактировать и отправлять счета и сметы с множеством вариантов оплаты, включая «Оплатить сейчас». Wave — это удобный способ приема платежей, но его не следует использовать вместо обычного торгового счета.
В то время как Square требует дополнительного программного обеспечения в виде надстройки для учета, позволяющей отслеживать счета и управлять ими, Wave делает это изначально.
№2. Брейнтри
Если вы ищете бесплатный традиционный торговый счет с недорогими некоммерческими ставками для сбора пожертвований в Интернете и за границей, Braintree, дочерняя компания PayPal, является фантастическим выбором. Он имеет встроенную поддержку платежей PayPal и ACH, поэтому вы можете принимать оба варианта, когда люди делают пожертвования.
Braintree превосходит PayPal с точки зрения управления подпиской, а также предоставляет специализированные торговые услуги для местных предприятий. Однако, если вы хотите настроить автоматические регулярные платежи, он предлагает дополнительные и даже бесплатные возможности настройки (PayPal взимает плату за регулярное выставление счетов), такие как платежные шлюзы с настраиваемыми интерфейсами оплаты и хранилище данных кредитной карты клиента, совместимое с PCI.
№3. Флагман
Ваша компания может добиться большего успеха, используя структуру ценообразования «обмен плюс» или фиксированную ставку, в зависимости от ее конкретной динамики. Flagship Merchant Services дает вам свободу выбора варианта обработки платежей, который наилучшим образом соответствует бюджету вашей компании. Из-за низких комиссий за обработку план interchange-plus является хорошим вариантом для малых предприятий, которые обрабатывают много транзакций.
К сожалению, сборы Flagship за обмен плюс и многоуровневую обработку не разглашаются. Вы должны проконсультироваться с продавцом для получения дополнительной информации. Тем не менее, компания настолько уверена, что ее цены сопоставимы, что предоставляет подарочную карту American Express на 200 долларов каждому, кто может доказать, что ее ставки выше, чем у конкурентов.
Не все платежные шлюзы позволяют продавцам принимать фирменные подарочные карты, но Flagship может, и это также позволяет им разрабатывать программу вознаграждений за лояльность клиентов для повышения уровня удержания.
Вместо того, чтобы производить собственное оборудование, Flagship Merchant Services распространяет оборудование сторонних производителей, таких как Clover и Verifone. Система Clover Mini POS или терминал, в зависимости от того, что предпочитает новый бизнес, предоставляется бесплатно. Вам следует внимательно прочитать договор, потому что принятие бесплатного оборудования возложит на вас ответственность за досрочное расторжение договора.
В отличие от многих других компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, упомянутых здесь, программный интерфейс Flagship iAccess не обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов 24 дней в неделю, но у него есть обучающие видеоролики и другие инструменты самообслуживания.
Как получить торговый счет?
Существует процедура андеррайтинга, которая должна быть завершена до открытия торгового счета. Поставщик услуг в первую очередь заботится о вашем уровне риска.
Лучше иметь все необходимое до начала процесса подачи заявки. Предварительные условия для открытия мерчант-счета могут различаться в зависимости от услуги. Однако в большинстве случаев эти требования должны быть выполнены до открытия торгового счета.
- Бизнес-лицензия
- Идентификационный номер работодателя (Ein)
- Счет в банке для бизнеса
- Аннулированный чек
- Свидетельство об образовании
- Physical Address
- Финансовая отчетность
- Предыдущие операторы обработки
- Сопровождение деловых документов
- Процедуры безопасности
Заключение
В заключение, прием дебетовых и кредитных карт является обязательным в современном деловом климате, независимо от того, работаете ли вы в магазине, в грузовике или исключительно в Интернете. Вашей компании потребуется платежный шлюз, платежный процессор и торговый счет, чтобы принимать онлайн-платежи и вносить средства на банковский счет для деловых целей. Эти функции могут быть включены как часть единого пакета, предлагаемого несколькими службами.
Убедитесь, что вы сделали несколько сравнительных покупок и рассмотрели как минимум двух других поставщиков, прежде чем остановиться на поставщике торговых счетов.
Часто задаваемые вопросы о торговых счетах
Сколько стоит открыть торговый счет?
Ежемесячная плата, плата за выписку или плата за счет (в зависимости от учреждения) обычно будет стоить вам от 10 до 30 долларов.
Зачем мне нужен торговый счет?
Вашей компании нужен торговый счет, если вы хотите принимать кредитные или дебетовые карты от клиентов. Мерчант-аккаунт необходим для любого бизнеса, который хочет получать платежи от своих потребителей.
похожие статьи
- Что такое ТОРГОВЦ? Типы, учетные записи и службы
- 10+ ХУДШИХ КОМПАНИЙ ПО ПРОЦЕССУ КРЕДИТНЫХ КАРТ согласно отзывам
- ПРОВАЙДЕРЫ ТОРГОВЫХ СЧЕТОВ: 10 лучших провайдеров в 2023 г.
- 15+ лучших ОНЛАЙН-ПРОЦЕССОВ КРЕДИТНЫХ КАРТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА; Отзывы
Справка
