Есть несколько вариантов для потенциальных покупателей жилья приобрести свою первоначальную недвижимость через ипотеку с низким первоначальным взносом. Заявители на ипотеку имеют возможность претендовать на кредиты с 3-процентным первоначальным взносом, а также существуют альтернативы ипотечного кредита с низким первоначальным взносом, которые не требуют первоначального взноса. Как правило, первоначальные покупатели жилья резервируют средний размер первоначального взноса в размере 7%, хотя это и не является обязательным. Читайте дальше, чтобы узнать о лучших ипотечных кредитах с низким первоначальным взносом и о том, как их получить.
Что такое ипотека с низким первоначальным взносом?
Ипотека с низким первоначальным взносом относится к типу ипотечного кредита, который требует оплаты менее 20% от покупной цены вашего дома в начале. По словам Жюльен Жозеф, старшего советника по вопросам домовладения в офисе секретаря HUD, значительное число заемщиков с ограниченными финансовыми ресурсами привлекаются к этим ипотечным кредитам из-за возможности зарезервировать свои оставшиеся активы на непредвиденные расходы и дополнительные расходы.
Как получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом
Чтобы получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом, вам необходимо сделать следующее:
№1. Определите свое право на ипотечный вариант без первоначального взноса
Программа Bank of America по нулевому падению направлена на то, чтобы облегчить покупку дома в районах, где проживают меньшинства. Кроме того, кредиты USDA и VA дают возможность получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Следовательно, чтобы иметь право на участие, должны быть соблюдены определенные критерии, касающиеся местоположения собственности, уровня дохода и военной службы либо вас, либо вашего супруга.
№ 2. Изучите альтернативы ипотеке, требующие минимального первоначального взноса
Лица, которые могут предоставить первоначальный взнос менее 20 процентов, могут выбирать между обычной ипотекой и ипотекой, обеспеченной властями.
№3. Просите помощи у членов семьи или знакомых
Некоторые кредитные учреждения предлагают возможность использовать в качестве первоначального взноса подарочные средства от члена семьи, а в некоторых случаях от доверенного друга, профсоюзной организации или работодателя. Также требуется, чтобы вы предоставили письмо от дарителя, указывающее, что подаренная сумма не подлежит возврату.
Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом
Если вы не соответствуете критериям ипотечного кредита без первоначального взноса, не бойтесь! У вас все еще может быть возможность купить дом со следующими лучшими вариантами ипотечного кредита с низким первоначальным взносом. Таким образом, они включают в себя следующее:
№1. Кредит FHA
Это один из вариантов ипотечного кредита с низким первоначальным взносом, с помощью которого вы можете обеспечить дом своей мечты всего лишь с небольшим первоначальным взносом в размере 3.5%. Чтобы воспользоваться возможностью авансового платежа в размере 580%, требуется минимальный балл FICO 3.5. Итак, если ваш кредитный рейтинг падает между 500 и 579, вам нужно будет внести 10% первоначальный взнос, чтобы обеспечить дом своей мечты.
Следовательно, чтобы держать свой финансовый баланс под контролем, лучше всего следить за тем, чтобы отношение вашего долга к доходу не превышало 50%. Имейте в виду, что предварительные условия для кредитов FHA могут варьироваться в зависимости от выбранного вами кредитора.
№ 2. Хороший сосед по соседству
Инициатива «Добрый сосед по соседству» (GNND) — это особая возможность, предназначенная для тех, кто посвятил свою жизнь служению обществу. Эта программа доступна исключительно для специалистов в сфере государственной службы, таких как учителя, сотрудники службы экстренной помощи, сотрудники правоохранительных органов и техники скорой помощи, которые хотят приобрести дом в подходящем районе.
Таким образом, при щедрой поддержке Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD) начинающие домовладельцы теперь могут воспользоваться колоссальной скидкой 50% на жилье своей мечты! И лучшая часть? Вы можете застраховать свой новый дом всего за 100 долларов в качестве первоначального взноса. Программа требует, чтобы заемщик соответствовал критериям приемлемости для основной ипотеки, а уменьшенная часть жилья предоставляется за счет дополнительной ссуды. До тех пор, пока заемщик соблюдает условия программы, второй ипотечный кредит останется без долгов.
№3. ГлавнаяГотовая ипотека
Это также один из вариантов ипотечного кредита с низким первоначальным взносом, которые доступны у многочисленных ипотечных кредиторов. Однако с кредитом HomeReady вы можете воплотить свою мечту о собственном доме в реальность, внося всего 3 процента первоначального взноса. Кроме того, андеррайтинг кредита является гибким, что делает процесс более плавным и менее напряженным. Хотя ипотечное страхование требуется для учета минимального первоначального взноса, оно обычно имеет более доступную стоимость по сравнению с традиционным кредитом.
№ 4. Обычная 97 Ипотека
Это один из вариантов ипотечного кредита с низким первоначальным взносом, поддерживаемый GSE, Fannie Mae и Freddie Mac. Он также предлагает замечательную возможность для покупателей жилья с минимальным 3-процентным первоначальным взносом. Имейте в виду, что для традиционных ипотечных кредитов требуется минимальный кредитный рейтинг 620, что является относительно высоким показателем.
Подобно другим программам, которые требуют меньшего первоначального взноса, важно иметь свои финансы, чтобы ежемесячно покрывать расходы на ипотечное страхование.
№ 5. Главная Возможна ипотека
Home Возможный — это ипотечная схема, поддерживаемая Freddie Mac, которая сопоставима с HomeReady. Требуется 3-процентный первоначальный взнос. Ипотечное страхование действительно является обязательным требованием для заемщиков, но не бойтесь, так как оно имеет дополнительное преимущество в виде более низких ставок. Кроме того, заемщики могут по-прежнему пользоваться той же кредитной гибкостью.
Лучший ипотечный кредит с низким первоначальным взносом
Лучший ипотечный кредит с низким первоначальным взносом включает в себя следующее:
Федеральный кредитный союз военно-морского флота предлагает широкий спектр льгот действующим или отставным военнослужащим, которые записались в члены Федерального кредитного союза военно-морского флота, причем право на членство распространяется на их ближайших родственников. Кредитное учреждение предоставляет ссуды VA, которые допускают первоначальный взнос с нулевым процентом и позволяют заемщику вносить до четырех процентов стоимости имущества на покрытие расходов на закрытие.
Кроме того, альтернативный вариант ипотеки, известный как ипотека Military Choice, имеет схожие критерии с кредитом VA, включая освобождение от PMI и минимальный 0% первоначальный взнос. Тем не менее, он позволяет продавцам вносить вклад в размере до 6% от стоимости имущества на покрытие расходов на закрытие.
№2. PNC Bank
Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США позволяет потенциальным покупателям жилья приобретать недвижимость без каких-либо первоначальных взносов. Поиск кредиторов, которые предоставляют кредиты USDA наряду с другими традиционными вариантами ипотеки, может быть сложной задачей. Однако PNC Bank предлагает кредиты USDA как часть своих продуктовых предложений.
Следовательно, чтобы иметь право на получение кредита USDA через PNC Bank, необходимо приобрести недвижимость в соответствующей сельской местности. В дополнение к кредитам USDA этот кредитор предоставляет ряд других вариантов финансирования, включая стандартные кредиты, ипотечные кредиты FHA, кредиты VA, крупные кредиты и кредит сообщества PNC Bank. Эта специализированная программа позволяет покупателям жилья выбирать между условиями ипотеки с фиксированной ставкой и настраиваемой ставкой и вносить первоначальный взнос всего 3% без частного ипотечного страхования.
Кроме того, это кредитное учреждение предоставляет отличную альтернативу кредита, специально предназначенную для лиц, работающих в области медицины, желающих приобрести исключительно основное место жительства. Медицинские работники имеют право подать заявку на получение кредита в размере до 1 миллиона долларов США без обязательства по оплате частного ипотечного страхования, независимо от суммы их первоначального взноса. У пользователей есть возможность выбрать условия с фиксированной или настраиваемой ставкой.
№3. Chase Bank
Chase Bank предлагает альтернативу первоначального взноса всего 3% через ипотечный кредит DreamMaker. Следовательно, для сравнения, кредит FHA требует, чтобы заемщики вносили депозит в размере 3.5%. Кредит DreamMaker предназначен для лиц с ограниченными финансовыми возможностями для внесения существенного первоначального взноса.
Однако следует отметить, что этот вариант кредита имеет более строгие требования к доходу по сравнению с другими вариантами кредита. Согласно рекомендациям Chase, максимальный годовой доход, отвечающий требованиям квалификации клиента, не должен превышать 80 % от среднего дохода по региону (AMI).
№4. Союзный банк
У Ally Bank есть фантастическая ипотечная система HomeReady, которая обслуживает домовладельцев с низким и средним доходом, независимо от того, являются ли они новыми или постоянными покупателями. Следовательно, с помощью этой программы вы можете внести всего 3% в качестве первоначального взноса, что облегчит осуществление вашей мечты о владении домом.
Кроме того, чтобы быть рассмотренным на эту возможность, потенциальные кандидаты должны придерживаться нескольких правил. Во-первых, их отношение долга к доходам не должно превышать 50%. Кроме того, их доход должен быть на уровне или ниже 80% среднего дохода в окрестностях. Наконец, по крайней мере один из заемщиков должен пройти курс обучения владельцев недвижимости.
Отправляясь в путь к домовладению, будьте готовы столкнуться с серией комиссий от вашего кредитора. Они могут включать депозит, плату за формирование, плату за обработку и плату за оценку. Хотя эти сборы могут показаться пугающими, важно помнить, что они являются стандартной частью процесса подачи заявки на ипотеку и могут быстро накапливаться. Хотя Ally не взимает какие-либо из этих надоедливых сборов, вы все равно можете столкнуться с оплатой оценки и регистрации или нести ответственность за покрытие расходов на поиск названия и страховые полисы.
№5. PMI
PMI, также известный как частное ипотечное страхование, представляет собой обычные ежемесячные расходы, которые вы несете, если ваш первоначальный взнос за дом составляет менее 20%. Хотя вы можете в конечном итоге устранить PMI после создания 20% акций в вашем доме. Тем не менее, до этого момента он все еще может откусывать ваш ежемесячный бюджет и быть надоедливым маленьким существом.
Достаточно ли 5% для ипотеки?
Абсолютно! Заемщик, отвечающий необходимым требованиям, действительно может получить ипотечный кредит всего за 5% первоначального взноса. В наши дни этого должно быть достаточно, чтобы успокоить большинство ипотечных кредиторов. К сожалению, если ваш первоначальный взнос составляет 5% или меньше, вам, вероятно, придется выложить немного денег на личное ипотечное страхование.
Каков минимальный первоначальный взнос на дом за 250,000 XNUMX долларов?
Часто первоначальный взнос за жилую недвижимость указывается как доля от общей стоимости. Например, в случае жилой недвижимости стоимостью 250,000 3.5 долларов первоначальный взнос в размере 8,750% составит 20 50,000 долларов, тогда как первоначальный взнос в размере XNUMX % составит XNUMX XNUMX долларов.
Каков минимальный первоначальный взнос за дом за 400,000 XNUMX долларов?
Чтобы внести 10-процентный первоначальный взнос за дом стоимостью 400,000 55,600 долларов, заемщики должны иметь свободные средства в размере 30 8200 долларов. Для 981-летней ипотеки рекомендуется, чтобы ваш ежемесячный доход составлял не менее XNUMX долларов США, а ваши ежемесячные платежи по любым текущим долгам не превышали XNUMX доллар США.
Сколько нужно зарабатывать в год на доме за 300,000 XNUMX долларов?
Чтобы приобрести жилье стоимостью 300,000 50,000 долларов США, может потребоваться годовой доход от 74,500 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов США. Вышеупомянутое является общим ориентиром, и точное вознаграждение будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходам, тип ипотеки, срок кредита и процентная ставка по ипотеке.
Сколько стоит первоначальный взнос за дом за 200,000 XNUMX долларов?
Как правило, традиционные ипотечные кредиты, такие как 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, требуют минимального первоначального взноса в размере 5%. В сценарии, когда цена покупки дома составляет 200,000 10,000 долларов США, для получения ипотечного кредита потребуется первоначальный взнос в размере XNUMX XNUMX долларов США.
Можете ли вы занять деньги для первоначального взноса?
Да, ты можешь. Вам доступно несколько жизнеспособных вариантов, таких как получение кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома (HELOC) или поиск частного кредита у надежного друга или члена семьи.
Как я могу избежать PMI при снижении на 5%?
Чтобы избежать платежей PMI в размере 5%, жизнеспособным вариантом является предоставление первоначального взноса в размере не менее 20% от покупной цены дома. Таким образом, это приводит к пропорции кредита к стоимости (LTV) 80% в соответствии с ипотечной терминологией.
Завершение и выход
Приобретение жилой недвижимости с минимальным первоначальным взносом легко достижимо с помощью соответствующих вариантов финансирования. Варианты с низким первоначальным взносом включают обычные кредиты, кредиты FHA, VA и USDA. Кроме того, покупатели жилья могут предоставить помощь в оплате первоначального взноса, чтобы помочь с покрытием первоначального взноса по кредитам FHA. Также важно отметить, что получение предварительного одобрения является необходимым шагом перед получением ипотечного кредита.
Рекомендации
- homebuyer.com
- деньги.usnews.com
- forbes.com
- Я bankrate.co
Статьи по теме
- Как избежать PMI (частное ипотечное страхование): подробное руководство
- 80-10-10 Кредит: все, что вы должны знать !!!
- Как купить дом с плохой кредитной историей: подробное руководство в 2023 году
- Ипотека без первоначального взноса: получение ипотеки без первоначального взноса в 2023 году
- Вторичный ипотечный рынок: пошаговое руководство о том, как это работает
- ЛУЧШИЙ БАНК США В 2023 ГОДУ: Полное руководство
