Бенефициаром является любое лицо, которое указано или имеет право на получение выгоды от чего-либо. В финансовом отношении бенефициар — это тот, кто получает выгоду от траста, завещания или страхового полиса.
В большинстве случаев выгодоприобретатель указывается в документах собственниками (благотворителями) или соответствует определенным критериям, позволяющим им получить эти льготы.
Любое лицо или группа лиц могут быть названы бенефициарами траста, завещания или полиса страхования жизни.
Благотворитель может предъявлять различные требования к способу распределения пособий, и такие требования могут включать достижение получателем определенного возраста или женитьбу получателя.
Существуют разные типы бенефициаров, но ради этой статьи мы сосредоточимся больше на безотзывных бенефициарах.
Узнайте больше, прочитав эту статью.
Что такое безотзывный бенефициар?
Безотзывный бенефициар — это организация, лицо или группа людей, которые перечислены как и имеют все права на получение выгоды от полиса страхования жизни или переменного аннуитета и не могут быть исключены из полиса, если они не согласны.
Это бенефициар, который предоставляется, и если необходимо внести какие-либо изменения, например, доступ к наличным деньгам или изменения полиса, безотзывный бенефициар должен будет подписать вместе с владельцем страховки.
Это также означает, что если владелец страховки чувствует необходимость сменить бенефициара своего страхования жизни, безотзывному бенефициару необходимо предложить подписать договор.
Владелец страхового полиса не может изменить безотзывную долю выгодоприобретателя в выплатах без согласия выгодоприобретателя.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Разработка политики: определение, процесс, цикл, система (+бесплатные советы)
Как это работает
Дети, как правило, являются безотзывными бенефициарами страхования жизни своих родителей. Родители делают это для того, чтобы убедиться, что их дети получают деньги для себя и не подвергаются издевательствам.
Однако в браке ситуация могла быть немного иной. Возьмем, к примеру, г-на Б., который называет свою жену г-жу С своим безотзывным бенефициаром, но в конце концов что-то идет не так, и они разводятся много лет спустя.
Это означает, что г-жа С по-прежнему имеет законные права на его деньги, если только она мирным путем не согласится быть удаленной в качестве безотзывного бенефициара г-на Б.
Есть несколько конкретных прав, которые делают преимущества страхового полиса гарантированными для безотзывного бенефициара. В отличие от отзывного бенефициара, чьи права на пособия могут быть лишены их или в которых может быть отказано в некоторых ситуациях.
Удаление имени человека из безотзывного бенефициара в вашем страховом полисе может быть очень трудным. Единственный выход из этого - если вовлеченное лицо легко согласится отказаться от своих прав на деньги, что в большинстве случаев случается редко.
В зависимости от законов вашей страны и условий вашего страхования жизни, безотзывный бенефициар может иметь право вносить некоторые изменения в ваш полис страхования жизни.
Например, если вы намерены добиться того, чтобы ваш бывший супруг не был вашим необратимым бенефициаром, вашему бывшему супругу необходимо будет дать свое согласие со своей подписью.
Существует распространенное заблуждение, что лицо или лица, которых хотелось бы назвать своим безотзывным бенефициаром, должны проживать или проживать в той же стране или городе, что и они.
Место жительства лица или лиц, которых вы намереваетесь назвать своим безотзывным, не имеет отношения к тому факту, что вы хотите включить их в свой страховой полис.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Дискреционная фискальная политика: подробное руководство до 2023 г. (+ подробные примеры)
Назначение безотзывного бенефициара
Если вы назначаете кого-то безотзывным бенефициаром вашего полиса страхования жизни, это лицо не может быть исключено из числа бенефициаров этого траста невольно.
Вот почему людям рекомендуется критически подумать о том, кого они хотят назвать своим безотзывным бенефициаром. Им рекомендуется посмотреть на свои отношения с этим человеком и спросить себя, могут ли эти отношения однажды закончиться.
Именно поэтому детям отдается предпочтение в качестве безотзывных бенефициаров. Более того, предприятия также могут быть названы бенефициарами. Существует возможность указать своего рода резервного бенефициара на случай, если выбранный безотзывный бенефициар в конечном итоге уйдет из жизни раньше страхователя.
Кроме того, есть несколько вещей, которые не являются определенными, когда речь идет о полномочиях, которыми обладает безотзывный бенефициар.
Были случаи, когда судьи постановляли, что безотзывный бенефициар имеет право вносить любые изменения, касающиеся страхового полиса в целом.
Некоторые другие судьи постановили, что бенефициар должен иметь полномочия, относящиеся только к выгодам бенефициара в страховом полисе.
Это означает, что бенефициары имеют право сохранять свои имена в страховке, но у них нет полномочий вносить изменения, такие как размер полиса или кредиты, взятые под залог полиса.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Закрытое акционерное общество: обзор, определение, сравнение, плюсы и минусы
Безотзывное страхование жизни выгодоприобретателя
Безотзывные бенефициары возникают в основном из полисов страхования жизни. В полисах страхования жизни безотзывный бенефициар важен, потому что это способ убедиться, что выгоды достаются тому, кого вы хотите.
Это связано с тем, что очень сложно изменить его, пока вы (страхователь) жив, и буквально невозможно сделать это, пока страхователь мертв, поэтому выгоду получает безотзывный бенефициар.
Кроме того, безотзывные бенефициары могут играть роль в планировании имущества. Например, если лицо называет бенефициара по полису страхования жизни, а затем помещает этот полис в траст безотзывного страхования жизни (ILIT), прибыль затем вычёркивается из имущества лица, тем самым избегая предполагаемых налогов на имущество и дарение после того, как лица ' Дата.
Назначенный доверительный управляющий может контролировать траст и распределять активы, что может быть полезно в случае мелких или безответственных бенефициаров.
Несмотря на то, что безотзывные бенефициары надежно защищены, безотзывные трасты также обеспечивают дополнительную защиту от любых юридических проблем.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: SG&A РАСХОДЫ: Как сократить SG&A расходы с примерами ( + Подробное руководство)
Безотзывный бенефициар Канада
Безотзывный выгодоприобретатель не может быть исключен из страхового полиса без его письменного согласия.
Важно отметить, что выгоды от страхования жизни обычно не облагаются налогом в Канаде, но это может быть не так в других странах.
Это важно в случае, когда безотзывный бенефициар проживает за пределами Канады. Это также означает, что они могут быть обязаны платить некоторый налог при получении пособий по страховому полису в соответствии с законодательством страны, в которой они проживают.
В Канаде, если несовершеннолетний ребенок указан в качестве безотзывного бенефициара страхового полиса, необходимо указать доверенное лицо. Роль доверенного лица заключается в контроле и сохранении преимуществ страхового полиса до достижения ребенком совершеннолетия.
В случае, когда доверительный управляющий не назван, но дети названы безотзывными бенефициарами полиса страхования жизни, тогда выплаты по полису выплачиваются государственному доверенному лицу. А дети и доступ к пособиям будут предоставлены детям, когда они достигнут совершеннолетия.
Когда кто-то назначается безотзывным бенефициаром страхового полиса, важно, чтобы это лицо подписало любые изменения, которые необходимо внести в полис.
Другими словами, если владельцам полиса необходимо изменить бенефициаров, безотзывный бенефициар должен подписать это.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Частное размещение: определения, страхование жизни и инвестиционные предложения (+ как это работает)
Разница между отзывными и безотзывными бенефициарами
Чтобы иметь правильное представление о различиях между безотзывными и отзывными бенефициарами, нам необходимо сначала определить отзывного бенефициара.
Отзывной бенефициар — это тип бенефициара, в котором вы можете назвать отдельных лиц или организации в качестве бенефициаров, но поскольку они являются отзывными, они могут быть изменены страхователем в любое время.
Страхователь контролирует всю тяжесть дел с таким бенефициаром. Это в основном используется в страховых полисах.
В отличие от безотзывного бенефициара, отзывный бенефициар может быть удален, и решения относительно страхового полиса могут быть приняты без консультации с физическим лицом.
Это означает, что страхователь имеет право обновить или изменить имена своих бенефициаров без участия физического лица.
Более того, страхователь может отказаться от полиса страхования жизни, не информируя бенефициара, а компания по страхованию жизни не обязана информировать человека.
Как правило, основное различие между отзывным и безотзывным бенефициаром заключается в том, что отзывный бенефициар не имеет полномочий и полномочий, которыми обладает безотзывный бенефициар, и решения могут приниматься без их подписи.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Бенефициар траста: определение, права и лучшие практики США.
Каковы три типа бенефициаров?
Вы можете назвать лицо, организацию, траст или свое имущество в качестве бенефициара.
Что такое безотзывный бенефициар в Канаде?
Вы можете выбрать один из двух видов получателей. В равной степени отзывные и безотзывные. Возможность отзыва означает, что вы всегда можете изменить своего бенефициара без его одобрения. С другой стороны, безотзывный указывает, что вам нужно разрешение бенефициара, чтобы изменить его.
Как сделать полис страхования жизни безотзывным?
Подобно безотзывному бенефициару, безотзывный траст не может быть изменен без согласия бенефициара. Полис страхования жизни, который называет безотзывный траст в качестве безотзывного бенефициара, гарантирует, что траст получит пособие в случае смерти.
Каковы четыре типа бенефициаров?
Решающим первым шагом вашего плана наследования является определение получателей вашего наследства. Следует учитывать четыре категории бенефициаров: вы и ваш супруг, друзья и семья, благотворительные организации и правительство.
Могут ли два человека быть основными бенефициарами?
Те лица или организации, которым назначено получать выгоды от завещания, траста, страхового полиса или инвестиционного счета, известны как основные бенефициары. Может быть назначено более одного основного бенефициара, и лицо, предоставляющее право, может назначить каждому конкретный процент.
В чем смысл безотзывного бенефициара?
В полисе страхования жизни или договоре об отдельном фонде может быть указано лицо или организация в качестве безотзывного бенефициара для получения активов. Бенефициар также может быть определен более жестко как необратимый бенефициар.
Зачем вам безотзывный бенефициар?
Необратимый бенефициар — это лицо, указанное в полисе страхования жизни. Этот бенефициар отличается от обычного отзывного бенефициара тем, что безотзывный бенефициар должен дать согласие, если владелец полиса желает изменить бенефициара.
Безотзывный бенефициар: экспертное заключение
При выборе бенефициара нужно быть осторожным, чтобы избежать распространенных ошибок, которые могут стать проблемами в будущем.
Например, не забудьте правильно написать имена и контактную информацию бенефициаров.
Если они постоянно меняют местонахождение или номера, обязательно обновите эту информацию в страховых компаниях.
Если вы назовете более одного человека в качестве своего бенефициара, поступите правильно, чтобы указать проценты, которые получает каждый бенефициар, чтобы избежать конфликта в будущем.
Прежде чем вы решите сделать кого-то своим безотзывным бенефициаром, обязательно проведите надлежащее исследование. Это делается для того, чтобы избежать будущих сожалений или неприятных ситуаций, если что-то пойдет не так в будущем.
И наоборот, безотзывные бенефициары также могут играть важную роль в ситуации, когда вы хотите использовать страховой полис в качестве обеспечения кредита.
Кредитор (например, банк или финансовое учреждение) может стать безотзывным бенефициаром страхового полиса.
Это означает, что они будут иметь право на льготы по страховому полису, если вы не заплатите долг или если вы умрете до того, как сможете погасить долг. Этот процесс известен как присвоение залога.
Однако, если владелец полиса сможет полностью погасить долг до своей кончины, выдача безотзывного бенефициара будет отменена. И кредитор больше не будет бенефициаром страхового полиса.
Как правило, безотзывные бенефициары защищают имущество по-разному. Назначение безотзывного бенефициара отодвигает на задний план любую форму наследования, сделанную в завещании.
Таким образом, выгодоприобретатель сможет быстрее получить выгоду от страхового полиса.
Заключение
В конце концов, законы вашей страны определяют полномочия бенефициаров страховых полисов, либо отзывных бенефициаров, либо безотзывных бенефициаров.
Страхователям рекомендуется четко указать, какими будут условия полиса страхования жизни для бенефициаров. Страхователи также должны убедиться, что они получают адекватную информацию от страховой компании об условиях полиса.
Я надеюсь, что эта статья даст вам общее представление о безотзывном бенефициаре.
Всего наилучшего!
Часто задаваемые вопросы
Должен ли мой бенефициар быть безотзывным?
Безотзывный бенефициар должен согласиться с любыми изменениями, внесенными в полис, и они не могут быть удалены из полиса без согласия. С другой стороны, отзывный бенефициар не имеет права голоса в том, остается ли он бенефициаром или в отношении выплат по страховому полису.
Что произойдет, если безотзывный бенефициар умрет?
Если кто-то указан в качестве безотзывного выгодоприобретателя, то отказ в получении дохода по полису после смерти застрахованного невозможен, равно как и не вносятся какие-либо изменения в условия выплаты полиса — если только выгодоприобретатель не согласен с ними.
Может ли супруг(а) быть бенефициаром безотзывного траста?
После того, как безотзывный траст финансируется, трастовое имущество не может быть возвращено доверителем без согласия бенефициара. Законно указать бенефициара в качестве доверенного лица, например, супруга.
{
«@Context»: «https://schema.org»,
«@Type»: «FAQPage»,
«MainEntity»: [
{
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Должен ли мой бенефициар быть безотзывным?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Безотзывный бенефициар должен согласиться с любыми изменениями, внесенными в полис, и они не могут быть удалены из полиса без согласия. С другой стороны, отзывный бенефициар не имеет права голоса в том, остается ли он бенефициаром или в отношении выплат по страховому полису.
}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Что произойдет, если безотзывный бенефициар умрет?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Если кто-то указан в качестве безотзывного выгодоприобретателя, то отказ в получении дохода по полису после смерти застрахованного невозможен, равно как и не вносятся какие-либо изменения в условия выплаты полиса — если только выгодоприобретатель не согласен с ними.
}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Может ли супруг быть бенефициаром безотзывного траста?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
После того, как безотзывный траст финансируется, трастовое имущество не может быть возвращено доверителем без согласия бенефициара. Законно указать бенефициара в качестве доверенного лица, например, супруга.
}
}
] }
- План управления рисками: 5 простых шагов и все, что вам нужно
- Тенденции в сфере недвижимости: всесторонние тенденции рынка 2023
- ЭКОНОМИЯ: виды и примеры (+ 13 идей экономии на рабочем месте)
- QPRT: Полное руководство по квалифицированному личному доверительному управлению (+ Quick Tools)
- Типы взаимных фондов: 31+ различных типов (+ Краткое руководство)
Источники статьи
