Есть несколько способов получить кредит для запуска бизнеса, даже если у вас плохая кредитная история или нет дохода. В этой статье мы обсудим некоторые из лучших способов получить кредит для стартапа, даже если у вас плохая кредитная история или нет дохода.
Как получить бизнес-кредиты без дохода
Кредитные программы SBA считаются золотым стандартом кредитования стартапов. Они обеспечивают большие объемы финансирования, длительные сроки погашения и низкие процентные ставки, но часто требуют от шести месяцев до двух лет работы и от 20% до 30% денежных вливаний от заемщика. Однако SBA — не единственный путь к успеху. Есть и другие способы получить кредит для нового бизнеса, если вы не соответствуете требованиям SBA.
Можете ли вы получить кредит для стартапа без дохода или с плохой кредитной историей?
Объявления о «гарантированном одобрении» и «кредитах без проверки кредитоспособности» могут быть очень привлекательными, если у вас плохой кредит и вы ищете финансирование. Вы задаетесь вопросом, может ли гарантированный бизнес-кредит решить все ваши проблемы?
Не так быстро. Прежде чем подавать заявку на какие-либо варианты финансирования, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, вы должны быть очень осторожны. Вот реальность: не существует такой вещи, как гарантированное одобрение плохой кредитной истории, когда дело доходит до финансирования.
Прежде чем вы начнете беспокоиться, вы должны знать, что плохой личный или деловой кредит не означает, что вы не можете получить финансирование для бизнеса. С другой стороны, любое обещание гарантированного одобрения должно вызывать тревогу.
Обещания гарантированного одобрения в лучшем случае могут указывать на то, что вы имеете дело с кредитором-хищником. Худший сценарий: реклама, которую вы видите, является мошенничеством.
Можно получить кредиты оборотного капитала и другое финансирование. Некоторые кредиторы в этой статье не проверяют личный кредит или предъявляют менее строгие требования к стартапу с плохой кредитной историей. Некоторые кредиторы малого бизнеса не проводят личные проверки кредитоспособности. Вместо этого они будут полагаться на другие факторы, такие как доход от бизнеса или, в случае краудфандинга, привлекательную бизнес-идею или потребность.
Что представляет собой плохой кредитный рейтинг?
Вы можете не знать, что у вас плохая кредитная история, если вы никогда не проверяли свой кредитный рейтинг. Каждый кредитор определяет свой диапазон того, что он считает отличным, хорошим, справедливым и плохим. Однако есть некоторые общие рекомендации. Оценка FICO, например, колеблется от 300 до 850. 500 считаются плохими.
Кредиторы малого бизнеса предпочитают кредитный рейтинг не менее 650, а некоторым требуется 680 или выше. С другой стороны, некоторые из кредиторов в этой статье не проверяют личный кредит или имеют менее строгие требования.
Могу ли я получить кредит, если я только начал бизнес?
Вашему новому бизнесу может потребоваться капитал, но это еще не все, что нужно для того, чтобы укорениться и процветать. Составление бизнес-плана, поиск кредиторов и сбор финансирования, необходимого для воплощения вашего бизнеса в жизнь, могут сделать вас лучшим бизнесменом. Это преимущество будет длиться для вас и вашей компании.
Как только у вас появятся средства для запуска и запуска вашего бизнеса, сделайте все возможное, чтобы создать и поддерживать свой бизнес-кредит по ходу дела. Проверьте кредитный рейтинг вашей компании и узнайте, что входит в определение кредитоспособности компании. Вы будете намного дальше вперед в следующий раз, когда вам понадобится бизнес-кредит.
Как я могу финансировать бизнес без денег?
Банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и даже микрокредиторы, специализирующиеся на небольших кредитах, предлагают бизнес-кредиты. Однако не каждый потенциальный кредитор подойдет для вашего нового предприятия. Действительно, многие кредиторы требуют, чтобы соискатели кредита были в бизнесе не менее года или двух, прежде чем они будут рассмотрены для получения кредита. Также хорошей идеей будет получить несколько предложений по кредиту, если это возможно, поэтому вам следует забросить широкую сеть. Чем больше потенциальных кредиторов вы обнаружите, тем выше ваши шансы на получение кредита, который соответствует вашим требованиям. Вот несколько советов, с чего вы можете начать
№1. Ваше финансовое учреждение
Если вы открыли банковский счет для бизнеса, поговорите со своим банком о бизнес-кредитах и кредитах. Даже если ваш новый бизнес не соответствует требованиям для получения полной суммы кредита, которую вы ищете в своем банке, небольшой кредит или кредитная линия могут быть выгодны. Это установит кредитные отношения на будущее, что поможет в развитии вашего кредитного рейтинга.
№ 2. Интернет-коммерческие кредиторы
Стартапы могут найти онлайн-кредиторов более любезными, чем традиционные банки, хотя процентные ставки, как правило, высоки.
№3. Микрокредиторы
Если вам нужно менее 50,000 XNUMX долларов, чтобы начать свой бизнес, хорошим вариантом может стать микрокредит, такой как Kiva или Opportunity Fund. Эти некоммерческие или альтернативные кредиторы помогают предприятиям получать небольшие кредиты по низким процентным ставкам. Многие из них подходят для запуска.
Администрация малого бизнеса может быть полезным ресурсом при поиске кредитов. Хотя SBA не выдает кредиты, оно гарантирует кредиты для малого бизнеса, предоставленные банками и кредитными союзами. Работа с SBA может принести пользу новым владельцам бизнеса, поскольку гарантия SBA устраняет некоторые риски при кредитовании бизнеса. Программы SBA LenderMatch и SCORE могут помочь вам найти кредитора и получить экспертную консультацию. Недостатки: кредиты SBA имеют несколько требований, а процесс подачи заявки и финансирования может занять много времени.
Могу ли я получить бизнес-кредит только с моим номером EIN?
Да, бывают случаи, когда кредитор будет смотреть только на ваш EIN, а не на ваш кредитный рейтинг, принимая решение о том, ссудить вам деньги или нет. Помните, что ваш EIN — это лишь часть головоломки при подаче заявки на кредит для малого бизнеса. Кредитор может использовать ваш бизнес-кредитный рейтинг вместо вашего кредитного рейтинга.
Предположим, у вас есть длинная и устоявшаяся кредитная история, надежный финансовый менеджмент, денежные потоки, прибыль и балансы. В этом случае, если вы не предоставите какие-либо личные активы или гарантии по кредиту, ответственность за долг несет компания, а не ваша. Если они являются нетрадиционным кредитором, который не смотрит на личные кредитные рейтинги, причины, по которым большинство малых предприятий подают заявку только с EIN, вероятно, представляют собой комбинацию двух и трех из приведенного выше списка. Поэтому оставшуюся часть статьи мы посвятим ответам на эти вопросы.
Какие виды кредитов доступны, чтобы помочь мне начать свой собственный бизнес?
Если традиционный бизнес-кредит не подходит вам и вашему стартапу, альтернативное финансирование может помочь вам начать работу. Самофинансирование является наиболее распространенным вариантом здесь. Возможно, вы сможете «запустить» свой путь к кредитоспособности через несколько лет, используя свои сбережения или инвестиции, или вы сможете полностью избежать необходимости в кредите. Будьте осторожны, чтобы не исчерпать свои пенсионные и непредвиденные сбережения, так как это может оставить вас ни с чем, если ваше деловое предприятие потерпит неудачу. Вот несколько способов финансирования вашего бизнеса, которые отличаются от традиционного кредитования:
№1. Семья и друзья
Вы можете запустить свой бизнес без долгой истории или впечатляющего кредитного рейтинга, если близкие вам люди готовы и могут предоставить кредит или инвестировать. Имейте в виду, что это может повредить вашим отношениям с ними, если вы не погасите кредит от друга или члена семьи. Заключите соглашение в письменной форме и соблюдайте свою часть сделки.
Получение ранних инвестиций от венчурной фирмы или ангела-инвестора сопряжено со своими проблемами и преимуществами. Венчурные капиталисты обычно хотят владеть частью вашего бизнеса и играть в нем роль в будущем. Они предпочитают быстрорастущие компании с высоким потенциалом роста. Инвесторам венчурного фонда не нужно вносить ежемесячные платежи, несмотря на то, что думает большинство людей.
№2. Краудфандинг
Вы можете создать свою инновацию или новый бизнес на Kickstarter или многих других краудфандинговых платформах. Посетите каждый потенциальный сайт, чтобы получить представление о том, какие предложения являются успешными и как они структурированы. Обратите внимание на следующие термины: Поймите, что произойдет, если ваша транзакция не удастся.
№3. Финансирование поставщиков
Если вы сможете убедить продавца в том, что ваш бизнес успешен, он может помочь вам финансировать его за счет кредита, займа или инвестиций в ваш бизнес. Если у вас мало денег, это может быть хорошим вариантом для финансирования оборудования или создания инвентаря.
№ 4. Личные займы или кредит
Если ничего не работает и вам нужно больше денег, вы можете использовать личный кредит или кредитную карту для оплаты вашего нового бизнеса. Просто помните о своем риске при использовании личного кредита, чтобы начать новый бизнес. Если вы возьмете на себя слишком много личных долгов и компания потерпит крах, вы можете оказаться в серьезном финансовом затруднении. Вы можете потерять свой дом или другие активы, если используете их в качестве залога. Верьте в себя, но подумайте дважды, прежде чем сделать этот шаг.
Дают ли банки кредиты стартапам?
Банки берут на себя более высокий, чем обычно, риск при кредитовании нового бизнеса, потому что 80–90% стартапов терпят неудачу. Из-за этого риска требования для получения кредита часто выше, чем для налаженного бизнеса. Кроме того, банки требуют, чтобы стартапы получали кредиты SBA, чьи правила кредитования отсеивают кандидатов с высоким уровнем дефолтов. Так что да, банки выдают кредиты стартапам, если они могут доказать свою способность их погасить. В общем, это означает:
Сильный залог. Заемщики должны что-то выставить, обычно свой дом или другой значительный актив. Обеспечение показывает, что у заемщиков есть «шкура в игре» и они не уйдут, если их бизнес потерпит неудачу. Какая сумма залога требуется? Когда залог хотя бы соответствует сумме кредита, шансы на одобрение кредита увеличиваются. Стартапы на протяжении всей истории получали кредит и вносили необходимые 10–20% только для того, чтобы оказаться без денег и не в состоянии регулярно платить. Вот почему наличие подушки имеет важное значение.
Администрация по делам малого бизнеса и работающие с ней банки требуют, чтобы на банковских счетах заемщиков было достаточно денег, чтобы погасить кредит в течение двух месяцев. И за два месяца до того, как вы подадите заявку на кредит, они будут ожидать увидеть эти средства в вашей банковской выписке.
Опытный кредитор SBA может поделиться дополнительными советами, подобными этим, которые помогут повысить ваши шансы на успех в финансировании. Так что планируйте заранее и проконсультируйтесь со своим банкиром.
Дадут ли банки кредиты на открытие бизнеса?
Банки кредитуют стартапы. Администрация малого бизнеса (SBA) имеет несколько исключений из этого правила в виде программ, которые гарантируют часть затрат на открытие нового бизнеса, что снижает риск для кредитных учреждений.
В результате ваша компания должна иметь твердые активы, которые могут быть заложены для обеспечения бизнес-кредита. Банки тщательно проверяют эти активы, чтобы убедиться, что они снижают риск. Например, если вы передаете в залог дебиторскую задолженность для обеспечения коммерческого кредита, банк проверит основные счета дебиторской задолженности, чтобы убедиться, что компании платежеспособны, и они примут только часть дебиторской задолженности, часто 50 или даже 75 процентов, для покрытия. кредит. Чтобы получить бизнес-кредит, вы должны заложить личные активы, как правило, ваш собственный капитал.
Заключение
Ведение собственного бизнеса может быть трудным; для многих предпринимателей самое сложное — это начать. Хотя найти кредитора, у которого можно взять кредит, может быть сложно, не исключайте возможность получения кредита для стартапа, когда у вас нет дохода.
Не бойтесь искать альтернативные варианты финансирования. Некоммерческие кредиторы с программами микрокредитования могут быть лучшим вариантом для вашей компании, или использование бизнес-кредитной карты может стоить риска, если процентная ставка низкая. Бизнес-кредитные карты для стартапов могут помочь вашей компании создать хорошую кредитную историю и при необходимости восполнить дефицит денежных средств.
Статьи по теме
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: Как получить кредит для малого бизнеса
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
- КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС SBA: что это такое и как это работает
- 10 лучших кредитных карт для стартапов в 2023 году
- КАК ПОЛУЧИТЬ УТВЕРЖДЕНИЕ КРЕДИТА SBA: лучшее простое руководство (+ бесплатные советы)
Рекомендации
