Вы, наверное, задавались вопросом, как получить бизнес-кредитную карту, независимо от того, являетесь ли вы фрилансером или имеете собственный стартап, особенно если вы только начинаете и у вас еще нет бизнес-кредита. Хотя существуют некоторые различия между корпоративными и личными кредитными картами, процесс подачи заявки сопоставим. Это руководство расскажет вам обо всем, что вам нужно сделать, если вы пытаетесь получить бизнес-кредитную карту для стартапа, только с EIN или вообще без дохода. Давайте приступим!
Что такое кредитные карты для бизнеса?
Хотя вам не нужно владеть бизнесом, чтобы получить его, бизнес-кредитные карты — это кредитные карты, специально предназначенные для владельцев бизнеса и тех, кто несет расходы на бизнес. Эта бизнес-кредитная карта предназначена для корпоративных покупок, а не для личных покупок, и может варьироваться от минимальных расходов на подработку до финансирования вашей стартовой идеи.
Программа вознаграждений для деловых кредитных карт часто отражает эту цель. Они могут предоставлять дополнительные преимущества и бонусные баллы за покупки, связанные с бизнесом, такие как услуги печати, канцелярские товары и расходы на рекламу. Некоторые компании также предоставляют бонусы за еду и поездки, которые являются популярными деловыми покупками.
Влияют ли бизнес-кредитные карты на ваш личный кредит?
Деловые кредитные карты не всегда могут отображаться в вашем личном кредитном отчете. Вместо этого они регистрируются в кредитной истории вашей компании. Это означает, что они не повлияют на ваш конкретный кредитный рейтинг.
Некоторые компании-эмитенты кредитных карт не сообщают бюро потребительских кредитов об операциях с корпоративными кредитными картами, в то время как другие делают это. Это означает, что их корпоративные кредитные карты будут иметь такое же влияние на ваш кредитный рейтинг, как и любая другая кредитная карта. Если ваша учетная запись существенно не просрочена, большинство других эмитентов не посчитают, что деятельность вашей компании влияет на ваш личный кредитный рейтинг.
Преимущества бизнес-кредитных карт
Кредитные карты для бизнеса — неизведанная жемчужина индустрии кредитных карт. Вот некоторые из моих любимых привилегий и функций бизнес-кредитной карты.
№1. Большие бонусы за регистрацию
Многие корпоративные кредитные карты предоставляют бонусы за регистрацию, которые равны или намного превышают бонусы, предлагаемые личными кредитными картами.
№ 2. Более низкие ежегодные сборы
В то же время вы часто получаете больший бонус за регистрацию и лучшую ставку вознаграждения за ту же годовую стоимость с корпоративной кредитной картой, и они часто отменяются в течение первого года.
№3. Новые категории расходования бонусов
Многие бизнес-кредитные карты включают категории бонусных расходов, которых нет в личных кредитных картах, например, счета за интернет и телефон, расходы на рекламу и канцелярские товары. Это отличный способ увеличить свой заработок.
№ 4. Удвойте награды
Если вы ранее получали бонус за регистрацию на личную кредитную карту, узнайте, доступна ли бизнес-версия. Вы можете удвоить свой бонус, если также подадите заявку на него, и вы можете комбинировать карты для получения большего вознаграждения, если они предлагают разные категории расходования бонусов.
№ 5. Отдельные финансы
Независимо от того, покупаете ли вы товары для продажи на eBay или начинаете полноценный бизнес, бизнес-кредитные карты — отличный способ изолировать эти расходы и значительно упростить составление бюджета и налоговый сезон.
№ 6. Нет в вашем личном кредитном отчете
Поскольку большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не регистрируют операции с корпоративными кредитными картами в бюро потребительских кредитов, они остаются отличными от вашего личного кредитного отчета. Это особенно полезно, если ваша фирма когда-либо попадет в трудную ситуацию, и в конечном итоге вы наберете баланс.
№ 7. Способ построить кредитный рейтинг вашего бизнеса
Поскольку большинство бизнес-кредитных карт подотчетны коммерческим кредитным бюро, ваша деятельность поможет в развитии вашего кредитного рейтинга. Это может пригодиться, если вам когда-нибудь понадобится кредит для малого бизнеса или страхование бизнеса.
Как получить бизнес-кредитную карту без бизнеса
Кредитная карта для бизнеса доступна практически каждому. Вам не обязательно управлять корпорацией, но вы должны быть в состоянии перечислить какой-либо вид бизнеса, даже если это всего лишь подработка для одного человека. Помните, что вы никогда не должны лгать в заявке на получение кредитной карты, поэтому, если вы не можете придумать что-то, что вы делаете, что можно квалифицировать как бизнес, не придумывайте это.
Что квалифицируется как бизнес, когда речь идет о кредитных картах для бизнеса?
При подаче заявления на получение бизнес-кредитной карты существует множество видов деятельности, которые можно считать бизнесом. Очевидно, что один из них владеет бизнесом. Работа на себя, подработки, фриланс и даже различные хобби — все это приемлемые варианты. Ниже приведены некоторые примеры предприятий:
- Продажа услуг на сайте фрилансера
- Продажа товаров на eBay
- Продажа поделок на Etsy или на ярмарках
- Продажа выпечки на фермерском рынке или в вашем сообществе
- Любые виды консалтинга
- Репетиторство и присмотр за детьми
- Вождение для приложений для совместных поездок в свободное время
По сути, все, что вы делаете для получения прибыли, является бизнесом. Даже если вы еще не начали зарабатывать деньги, вы все равно можете подать заявку на кредитную карту компании, если планируете начать прибыльную деятельность.
Как получить бизнес-кредитную карту для стартапа
Получение бизнес-кредитной карты может помочь вам управлять стартовыми затратами и отслеживать расходы, если вы открываете новую фирму. Получение приветственного бонуса и поощрений за ваши деловые расходы также может помочь вам компенсировать некоторые из ваших расходов.
Однако, если ваша компания новая, вы можете спросить, как эффективно подготовиться, чтобы ваша заявка на новую карту не была отклонена. Вот три ключа к успеху при подаче заявки на бизнес-кредитную карту для вашего стартапа.
№ 1. Исследуйте свои варианты
Чтобы получить бизнес-кредитную карту для своего стартапа, начните с проверки в существующем банке, чтобы узнать, какие возможности он предоставляет. Получение кредитной карты компании в том же учреждении, где у вас уже есть расчетный счет, может быть полезным.
Если ваш банк не предоставляет то, что вам нужно, присмотритесь к ценам. При выборе карты учитывайте такие функции, как приветственные поощрения, вознаграждения и кредитные лимиты. Примите во внимание ежегодные сборы, затраты на иностранные транзакции и процентные ставки.
№ 2. Проверьте свой кредит перед подачей заявки
Кредиторам по-прежнему нужен ваш личный номер социального страхования, чтобы проверить вашу кредитную историю. Когда вы предоставляете личную гарантию, вы несете личную ответственность за любые остатки на ваших бизнес-кредитных картах и операции с персоналом, которые могут быть мошенническими, если только ваш кредитор не предлагает защиту от мошенничества.
№3. Подать заявку на кредитную карту для бизнеса
Чтобы заполнить заявку на бизнес-кредитную карту, вам необходимо собрать разнообразную личную и деловую информацию.
Не рекомендуется подавать заявку на более чем одну кредитную карту одновременно. Подача заявки на получение кредитной карты, которую вы желаете больше всего и на которую, скорее всего, имеете право, часто предпочтительнее подачи заявки на получение нескольких карт одновременно.
Как получить бизнес-кредитную карту только с Ein
Может быть трудно найти поставщика карт, который примет заявку на бизнес-кредитную карту только с вашим EIN. Вам нужно будет провести тщательное исследование, чтобы найти лучшую карту для вас. Вот как это работает:
№1. Узнайте, подходите ли вы
Во-первых, вы должны определить, имеете ли вы право на получение карты. Вам не нужно регистрироваться, чтобы получить визитную карточку, но вы можете упустить некоторые из лучших преимуществ и бонусов за подписку. Если у вас нет бизнес-кредита, вам может быть еще сложнее получить подходящую карту. Определите кредитный рейтинг вашей компании, а затем найдите карту, которая соответствует вашему бюджету и потребностям.
№ 2. Соберите необходимую информацию
Даже если вы просто подаете заявку со своим EIN, вы должны указать личную информацию, а также информацию о компании. Обычно это включает название и адрес вашей компании, годовой доход, количество сотрудников, прогнозируемые потребности в расходах и EIN. У них могут быть дополнительные требования к информации в зависимости от эмитента карты. Не забудьте предоставить им факты, которые они запрашивают, без прикрас.
№3. Делай свою домашнюю работу.
Работа с банком вашей компании на начальном этапе — это самый простой способ получить бизнес-кредитную карту с помощью простого EIN. Выясните, предоставляют ли они бизнес-кредитные карты и какие типы процентных ставок, приветственных бонусов, комиссий за транзакции, вознаграждений и кредитных лимитов они предоставляют. Также очень важно, чтобы вы понимали, как работает ваша кредитная карта: как ее использовать, как оплачивать покупки и что произойдет, если вы этого не сделаете.
№ 4. Проверьте свой собственный кредитный отчет
Наконец, прежде чем подать заявку, проверьте свой личный кредит. Если вы не можете найти эмитента карты, который примет только EIN, вам потребуется предоставить свою личную информацию.
Как получить бизнес-кредитную карту без дохода
Вы можете получить корпоративную кредитную карту, даже если у вас нет дохода, но вам нужно будет сообщить о личном доходе, чтобы ее приняли. Если у вас еще нет дохода от бизнеса, вы можете ввести 0 долларов США в поле дохода приложения, если у вас есть законный план получения дохода. Чтобы получить бизнес-кредитную карту без дохода, вы должны пройти следующие шаги:
№1. Вы можете указать личный доход в своем заявлении
Личный доход включает в себя заработную плату и компенсацию от вашей работы, проценты или дивиденды от инвестиций и пенсионные пособия, и может быть введен в часть личной информации приложения кредитной карты компании.
№ 2. Требования к доходу зависят от вашего возраста
Вы можете указать общий доход семьи в заявлении, если вам 21 год или больше. Кандидаты в возрасте от 18 до 20 лет должны продемонстрировать независимое подтверждение дохода или иметь поручителя. Информация о доходах потребуется эмитентам, чтобы установить, можете ли вы позволить себе ежемесячный минимальный платеж. Заполните заявку полностью и правдиво. Преднамеренное внесение ложной информации в заявку на получение кредитной карты является незаконным и может привести к штрафам и даже тюремному заключению.
Как найти подходящую бизнес-кредитную карту
При поиске кредитной карты для бизнеса начните с тех, которые предлагает финансовое учреждение, в котором у вас есть банковский счет вашей компании. Если вы храните свои кредитные карты и счета в одной и той же организации, ваши сборы могут быть снижены.
Существует множество видов бизнес-кредитных карт на выбор, например, карты с возвратом наличных или карты со стимулирующими поездками, поэтому при совершении покупок помните о программе вознаграждений. Доступ к онлайн-банкингу и мобильному банкингу, а также безопасность, защита от мошенничества и покупок, а также простой доступ к поддержке клиентов являются важными дополнительными элементами, на которые следует обращать внимание.
Если вы знаете, что из месяца в месяц у вас будет остаток на карте, подумайте о процентной ставке, которая может меняться со временем. Некоторые карты предлагают 0% годовых на переводы баланса или новые покупки, что может быть привлекательным, если у вас есть долг по другой карте с более высокой процентной ставкой или вам нужно совершить крупную покупку.
Что мне нужно, чтобы получить кредитную карту на имя моей компании?
Перед подачей заявки на бизнес-кредитную карту вы должны иметь следующее:
- Ваше полное имя и адрес.
- Название компании и адрес (если отличается)
- Личные и/или служебные номера телефонов.
- Ваш номер социального страхования и дата рождения.
- Идентификационный номер налогоплательщика вашей компании, если таковой имеется.
- Годы в бизнесе.
- Доход вашего бизнеса.
Сколько денег нужно, чтобы начать бизнес кредитной карты?
Создание фирмы по обработке кредитных карт обычно стоит от 5,000 до 10,000 XNUMX долларов. Это покрывает стоимость поставщика торговых услуг, программного обеспечения и любого другого необходимого оборудования.
Нужен ли Ein для получения бизнес-кредитной карты?
Подавляющему большинству эмитентов бизнес-кредитных карт требуется либо только SSN, либо EIN в дополнение к SSN для владельцев компаний. Иммигранты, у которых нет номера социального страхования (SSN), могут иметь право подать заявку на кредит, используя индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), иногда называемый налоговым идентификатором.
Как получить бизнес-кредит, если у меня его нет?
Владельцы бизнеса, у которых нет личного кредита, могут использовать обеспеченную карту для создания кредита, прежде чем перейти к новой кредитной карте компании с лучшими преимуществами. Защищенные кредитные карты требуют первоначального депозита, который определяет ваш кредитный лимит, а некоторые предлагаются без проверки кредитоспособности.
Как мне получить бизнес-кредитную карту, если у меня плохая личная кредитная история?
Вот несколько советов по установлению кредита компании, даже если ваши личные финансы нестабильны:
- Установить EIN
- Зарегистрируйтесь в Dun & Bradstreet
- Используйте бизнес-кредитную карту
- Подать заявку на кредит оборотного капитала
- Часто проверяйте кредитные отчеты о своем бизнесе
- Платите вовремя
- Регулярно проверяйте свой кредит
- Сохраняйте низкий кредитный баланс.
Кто может подать заявку на кредитную карту для бизнеса?
К тем, кто имеет право на бизнес-кредитную карту, относятся:
- Индивидуальные предприниматели
- Фрилансеры
- Владельцы малого бизнеса
- Владельцы крупного бизнеса
- Ограниченная ответственность
Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить кредитную карту для бизнеса?
Чтобы претендовать на лучшие кредитные карты для бизнеса, вы должны иметь кредитный рейтинг 700 или выше.
Итог
Если вы являетесь самозанятым фрилансером или владельцем небольшой компании, ответственное использование правильной кредитной карты компании может помочь вам повысить кредитоспособность вашей компании. Однако, если у вашего бизнеса еще нет дохода или коммерческого кредита, будьте готовы продемонстрировать свою кредитоспособность на основе вашей личной кредитной истории и доходов.
После того, как вы получили свою карту, используйте ее с умом, чтобы помочь вашему бизнесу и кредитному рейтингу развиваться.
Статьи по теме
- 10 лучших кредитных карт для стартапов в 2023 году
- КАК ПОЛУЧИТЬ НОМЕР EIN: Подробное руководство
- ТОП ЛУЧШИХ БОНУСОВ БОНУСОВ: Практики и советы в 2023 году
- КАК БОНУСЫ ОБЛАГАЮТСЯ НАЛОГАМИ? Все, что тебе нужно знать
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ НА СТАРТАП БЕЗ ДОХОДА В 2023 ГОДУ
Рекомендации
