Почти половина всех американцев занята в малом бизнесе, и два из каждых трех новых рабочих мест в Соединенных Штатах создаются такими предприятиями. Кроме того, предприниматели малого бизнеса могут создавать или расширять операции, покупать оборудование или удовлетворять другие финансовые потребности с помощью бизнес-кредита. При разумном использовании бизнес-кредиты могут стать спасательным кругом, поэтому важно знать, как они работают, чтобы вы могли получить тот, который лучше всего подходит для вашего нового бизнеса. Однако, если вы создали продукт в США или Австралии, придумали новаторское решение распространенной проблемы или просто мечтаете стать своим собственным начальником, есть много причин, по которым вы можете подать заявку на получение кредита для малого бизнеса и знать как они работают, а также. По этой причине в этой статье мы поговорим о том, как получить бизнес-кредит.
См. также: МАЛЫЙ БИЗНЕС КРЕДИТЫ ДЛЯ ВЕТЕРАНОВ 2023: Руководство и лучшие кредиты для малого бизнеса 2023
Что такое бизнес-кредит?
Кредит для малого бизнеса — это тип коммерческого финансирования, доступного от традиционных банков, онлайн-кредиторов и кредитных союзов для соответствующих предприятий. Средства могут быть использованы для оборотного капитала, покупки оборудования и более крупных покупок, таких как недвижимость.
Виды кредитов для малого бизнеса
Чтобы начать свой малый бизнес с нуля, вы можете подать заявку на кредит из нескольких разных источников:
№1. Ссуды на оборотный капитал
Ссуды на оборотный капитал используются для финансирования операционных расходов, а не долгосрочных инвестиций или основных средств, которые финансируются за счет других видов ссуд для малого бизнеса. Арендная плата, заработная плата и платежи по кредиту — все это примеры таких расходов. Кроме того, ссуда на оборотный капитал часто имеет более короткий период погашения и меньшую сумму ссуды, чем другие виды ссуд для малого бизнеса. Если вы не погасите кредит вовремя, это может повлиять на ваш личный кредит.
№ 2. Срочные кредиты для малого бизнеса
Срочный кредит для малого бизнеса предоставляет крупную сумму денег с периодическими платежами по заранее определенной процентной ставке и графику погашения. Эти ссуды обычно используются для финансирования разовых инвестиций небольшой фирмы и имеют срок погашения в пять лет.
Как и в случае с ипотекой на жилье и автокредитом, первоначальные платежи по срочному кредиту для малого бизнеса пойдут в основном на проценты, начисленные по кредиту.
№ 3. Кредиты на оборудование
Займ денег на новую или бывшую в употреблении технику возможен с помощью кредитов на оборудование для расширения бизнеса. Например, медицинской клинике может понадобиться кредит на оборудование, такое как рентгеновские аппараты и инфузионные насосы. Кредиты на оборудование обычно обрабатываются быстрее, чем другие типы кредитов для малого бизнеса, потому что обычно требуется меньше документов.
№ 4. Кредитная линия для малого бизнеса
Кредитная линия для малого бизнеса работает так же, как кредитная карта. Вам нужно будет платить только проценты на деньги, которые вы занимаете, до определенного предела. Вы можете снимать деньги с кредитной линии вашей небольшой компании так часто, как вам нравится, до тех пор, пока вы не превышаете свой кредитный лимит.
Как работают бизнес-кредиты?
Кредиты для малого бизнеса можно получить в виде фиксированной суммы или возобновляемой кредитной линии, оба из которых являются полезными финансовыми инструментами. Ваша компания должна будет погасить заемную сумму плюс проценты и сборы с течением времени. Кредиторы для корпоративных кредитов могут указать график погашения, который включает ежедневные, еженедельные или ежемесячные платежи.
Еще одно различие проводится между обеспеченными и необеспеченными бизнес-кредитами. Если вы берете обеспеченный кредит, вам нужно будет внести какой-то залог, например, часть имущества, какое-то оборудование, наличные деньги или некоторые активы, которые кредитор может забрать, если вы не выполните свои платежи. Тем не менее, кредиты, которые не обеспечены, не нуждаются в каком-либо залоге. Вместо этого вас попросят подписать личную гарантию, в которой вы соглашаетесь нести личную ответственность за долг в случае невыполнения компанией обязательств.
Что обычно требуется для бизнес-кредита?
С точки зрения того, что вам нужно для получения бизнес-кредита, ваш кредитор и ваше предполагаемое использование средств являются двумя наиболее важными факторами, которые следует учитывать. Стандарты приемлемости, которые финансовые учреждения предъявляют к заявке на получение кредита, также различаются в зависимости от конкретной кредитной программы, в которой вы заинтересованы. По большей части, следующие предварительные условия:
- Кредитный рейтинг
- Залог
- Коэффициент задолженности
- Персональная гарантия
Как бизнес-кредиты работают для нового бизнеса?
Бизнес-кредит может быть большим подспорьем для нового бизнеса, который нуждается в дополнительном капитале. Однако, прежде чем заполнять какие-либо формы заявок, вы должны убедиться, что полностью понимаете, как они работают и являются ли они лучшей альтернативой для вас.
Кроме того, бизнес-кредиты берутся взаймы на определенных условиях того, как они работают, от кредитора для финансирования различных новых видов деятельности и расходов. Бизнес может обратиться в банк или другое финансовое учреждение за бизнес-кредитом, когда ему нужны средства или финансирование. Вы не хотите тратить все свои сбережения на первоначальные инвестиции в свой новый бизнес, независимо от того, начинаете ли вы его, покупаете другой или расширяете свой нынешний. К счастью, кредиторы предоставляют процентные ссуды, чтобы помочь фирмам финансировать их повседневную деятельность и планы расширения.
Давайте разберем основы. По сути, банк предложит вам определенную сумму денег при соблюдении заранее определенного набора условий, таких как процентная ставка, которую вы будете платить, срок погашения кредита, его структура и многое другое. Учитывая огромный спектр ситуаций, кредиторов и предприятий, эти тонкости могут стать довольно сложными. Из-за этого важно узнать о многих формах бизнес-кредитов и о том, как они работают, прежде чем начинать какой-либо процесс подачи заявки или думать о создании нового бизнеса.
Сколько денег вы можете получить в кредит для бизнеса?
Размер бизнес-кредита, который вы можете получить, зависит от ряда факторов, включая годовой доход вашей компании, долговую нагрузку и кредитную историю. Кредиторы часто ограничивают свои кредиты на уровне от 10% до 30% годового дохода.
Как работают бизнес-кредиты в США?
В США большинство предпринимателей малого бизнеса исследуют многочисленные кредиты и варианты кредита и пытаются понять, как они работают. Кредитная программа Администрации малого бизнеса (SBA) является популярным вариантом для американских предпринимателей, которым нужна финансовая поддержка для их малого бизнеса.
Вы должны погасить кредит на бизнес?
Ссуды на управление малым бизнесом можно использовать для таких вещей, как оборотный капитал, покупка оборудования и открытие фирмы. Ссуды для малого бизнеса предоставляются кредиторами-партнерами SBA, и ожидается, что заемщик возместит кредитору их помощь.
Как работают бизнес-кредиты в Великобритании?
Есть большая вероятность, что если вы владелец малого бизнеса в Великобритании или США, вы рассматривали возможность подачи заявки на бизнес-кредиты. Вы должны быть знакомы с тем, как бизнес-кредиты работают в Великобритании или США, прежде чем подавать заявку на один, поскольку они, как известно, трудны для понимания из-за их запутанного характера и обилия мелкого шрифта.
Во-первых, что вам нужно спросить себя как владельца бизнеса в Великобритании, подходит ли мне бизнес-кредит? Это зависит от характера вашего бизнеса, его уровня развития и цели кредита. Некоторые бизнес-кредиты в Великобритании, например, не работают и не подходят для сезонных предприятий из-за сложности выплаты в периоды затишья.
Кроме того, в этом сценарии стоит изучить альтернативные источники денег, такие как ссуды от друзей и семьи, краудсорсинговые платформы, инкубаторы, венчурный капитал, гранты для небольших компаний или даже смена банковских учреждений. Продолжайте читать, чтобы узнать о самых крупных расчетных счетах британских компаний. Таким образом, вы должны увеличить свои шансы на успех, если хотите двигаться вперед. Убедитесь, что у вас есть четкое представление о сумме, которую вам нужно занять, и о точном назначении денег. Включите выплаты по кредиту в свои прогнозы денежных потоков и планируйте соответствующим образом, прежде чем подавать заявку на кредит. Эта документация особенно полезна для стартапов с ограниченным опытом торговли. Подумайте о том, чтобы финансовый эксперт рассмотрел их перед подачей заявки на кредит.
Сколько депозита вам нужно для бизнес-кредита?
Типичный первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от суммы кредита, что дает вам приблизительную оценку. Несмотря на то, что это меньший разрыв, все же существует 20-процентная разница между внесением 10-процентного первоначального взноса и внесением 30-процентного первоначального взноса по кредиту.
Как получить бизнес-кредит
Если вы вложите время и усилия, получение бизнес-кредита не должно быть хлопот. Если вы потратите время, чтобы узнать о требованиях к кредитам для малого бизнеса, а затем присмотритесь к лучшему, вы улучшите свои шансы на одобрение. Вот несколько шагов, чтобы получить бизнес-кредит.
№1. Объясните, почему вам нужен кредит
Естественно, кредитная компания захочет узнать, как ваша компания планирует использовать кредитные деньги. Инвестиционные возможности кредита могут повлиять на чистую прибыль вашей компании и ее платежеспособность. Традиционные кредиторы, такие как банки, серьезно отнесутся к вашей заявке на кредит, если она вам нужна для деловых целей, таких как хранение товаров или оплата труда сотрудников.
Кроме того, малым предприятиям нужны кредиты для управления повседневными расходами, расширения или покупки оборудования, создания денежной подушки или открытия фирмы. Определите, сколько денег вам нужно взять взаймы — не гадайте, и в итоге у вас будет слишком много для возврата или слишком мало для покрытия расходов. Кроме того, кредитный калькулятор поможет вам оценить, сколько вы можете себе позволить, включая проценты.
№ 2. Выясните, какой кредит вам нужен
При подаче заявки на традиционный кредит для малого бизнеса обычно существуют строгие стандарты в отношении доходов вашей компании и продолжительности бизнеса. Если вы только начинаете свой бизнес и еще не начали зарабатывать деньги, личный кредит может быть проще получить, чем обычный кредит для малого бизнеса.
№3. Определитесь с кредитором
После принятия решения о правильном типе кредита, следующим шагом является выбор финансового учреждения для получения кредита. То же самое относится и к традиционным кредиторам: не все они одинаковы, когда дело доходит до финансирования бизнеса. Если вы не знаете, с чего начать поиск кредитора, ниже мы описали несколько наших фаворитов.
№ 4. Создайте необходимые финансовые отчеты
Независимо от кредитора или кредита, вы должны предоставить финансовые данные о своем бизнесе.
Если вы хотите получить личный кредит для финансирования своего бизнеса, кредиторы проверят ваш кредитный рейтинг (и балл FICO). Для кредиторов важен не только ваш кредитный рейтинг (независимо от того, «подлежите ли вы кредитованию»).
№ 5. Заполнить заявку на кредит.
Вы должны заблаговременно уведомить свой бизнес-план, если запрашиваете значительную сумму денег. Время, необходимое для подачи заявки на кредит, может варьироваться от нескольких недель до нескольких месяцев. Хотя некоторые варианты, такие как рынки онлайн-кредитования, могут сократить время, необходимое для подачи заявки и получения финансирования для компании, начинающей ссуду, получение денег редко происходит в одночасье.
Тем не менее, сборы могут быстро возрасти, если вы не будете осторожны. Ваш APR (APR) увеличивается, когда вы подаете заявку на кредит, гарантию кредита SBA или штрафы за электронные платежи. Перед подачей заявления вы должны быть уверены в своей способности погасить кредит вовремя, плане платежей, годовой процентной ставке и расходах.
Вы хотите знать общую стоимость, включая проценты. Используйте кредитный калькулятор, когда будете собирать документы и начнете процесс подачи заявки, чтобы убедиться, что вы занимаете достаточно.
№ 6. Поддерживайте процесс создания вашего финансового профиля
Вы можете укрепить свое финансовое положение в будущем, сосредоточившись на улучшении своей личной кредитоспособности, развитии бизнес-кредита, погашении долгов, увеличении доходов и увеличении активов. Хотя это может показаться нелогичным, банки скорее кредитуют предприятия, которые не находятся в затруднительном положении. Лучше всего вести переговоры с позиции силы.
Хотя начать бизнес никогда не бывает легко, по мере улучшения вашей кредитной истории подача заявки на получение кредита для малого бизнеса станет менее хлопотной в будущем. Деловой кредит должен быть установлен и построен так, чтобы вы могли полагаться на себя, а не на экономику.
На какой срок обычно выдаются бизнес-кредиты?
Sкраткосрочное финансирование компаний Сроки погашения долгосрочных кредитов компании обычно составляют от трех до десяти лет, тогда как краткосрочные кредиты часто составляют один год или меньше.
Как работают бизнес-кредиты в Австралии?
На вопрос «Как я могу получить бизнес-кредит?» это то, с чем сталкиваются многие предприниматели. Сложно ли получить кредит для бизнеса? Как работают бизнес-кредиты в Австралии? Малому или среднему бизнесу в Австралии может быть сложно получить кредит. Вам нужно будет выбрать кредит, который лучше всего подходит для вашего бизнеса, прежде чем вы сможете начать преодолевать препятствия, стоящие на вашем пути к получению кредита, и демонстрировать свою способность ответственно относиться к его погашению.
Типы бизнес-кредитов в Австралии
Теперь, когда вы решили, что вам нужен бизнес-кредит, вы можете выбрать один из нескольких различных видов кредитов, специально адаптированных к потребностям кредитов для малого бизнеса в Австралии и тому, как они работают. Здесь мы рассмотрим несколько вариантов кредитования, доступных в настоящее время.
№1. Традиционные банковские срочные кредиты
Большинство людей думают об этом, когда слышат «банковский бизнес-кредит». Срочные кредиты требуют большого количества документов. Вам также понадобятся финансовые отчеты и план компании. Как обеспеченный кредит проценты будут дешевле. Срочные кредиты имеют ежемесячные платежи. Одобрение традиционных банковских кредитов может занять два месяца. Банки Австралии отклоняют 74% кредитных заявок малых компаний.
№ 2. Кредит под залог бизнеса
Кредиты на капитал под залог жилой или коммерческой недвижимости. До полной рыночной стоимости вашего дома можно использовать в качестве залога для кредита под низкий процент акций бизнеса. Этот кредит ставит ваше имущество под угрозу, если вы не можете производить платежи.
№3. Овердрафт для бизнеса
С корпоративным овердрафтом вы можете иметь расчетный счет с отрицательным балансом до определенного предела. Если у вас будет отрицательный баланс, вам будут начислены проценты на сумму, которую вы превысили. Вам придется платить больше, чем просто проценты на деньги, которые вы занимаете. Кроме того, существует плата за первоначальную настройку, а также плата за обслуживание для ведения бухгалтерского учета. Процентные ставки по обеспеченным и необеспеченным овердрафтам для бизнеса варьируются в зависимости от предполагаемого риска для кредитора.
Заключение
Когда вы провели исследование и знаете обо всех возможных вариантах, получить кредит для малого бизнеса будет намного проще. Независимо от того, какой кредит вы получаете, сделайте приоритетом его своевременное погашение, чтобы оно поддерживало, а не подрывало ваши усилия.
Как работают бизнес-кредиты
Что включает в себя бизнес-кредит?
Ссуды могут быть использованы для оборотного капитала или для покупки товаров, расходных материалов, мебели, приспособлений, машин или оборудования, но не для погашения долгов или покупки недвижимости.
Может ли бизнес ссудить деньги физическому лицу?
Только в том случае, если LLC оформляет юридически обязывающий вексель на погашение кредита, аванс денежных средств члену может называться кредитом.
Что такое кредитное интервью?
Представьте, что вы кандидат на работу и пытаетесь убедить работодателя своей мечты дать вам шанс. Вы должны показать: Ваш бизнес может выплачивать кредит по графику, даже когда возникают трудности.
Статьи по теме
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
- КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ БЕЗ РАБОТЫ: альтернативы для людей без работы
- МОЖНО ЛИ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ БЕЗ РАБОТЫ?
- КРЕДИТЫ НА КОММЕРЧЕСКУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ: виды, ставки и требования
Справка
