Вам нужно установить сильный кредитный рейтинг, если вы хотите подать заявку на кредитную карту, финансировать автомобиль, начать бизнес или получить ипотечный кредит на покупку дома. В этом руководстве рассмотрено множество вопросов о том, как получить кредит для себя или своего бизнеса, в том числе, как получить кредит без кредитной истории, как получить лучшую кредитную карту и почему для вас важно установить кредит, среди других убедительных фактов. ты должен знать. Начнем!
Что такое установленный кредит?
Установленный кредит — это ваша кредитная история, которая измеряет вашу способность погашать кредиты и вашу ответственность при их погашении. Ваша кредитная история задокументирована в вашем кредитном отчете, который включает в себя количество и тип кредитных счетов, которые у вас есть, продолжительность времени, в течение которого каждый счет был открыт, суммы задолженности, сумму доступного использованного кредита, своевременность оплаты счетов, и количество последних кредитных запросов от потенциальных кредиторов.
Почему важно установить кредит?
Очень важно знать, как установить кредит для вашего бизнеса или иным образом. Прежде чем банк, ипотечный кредитор или финансовая фирма одолжат вам деньги, они оценят ваш риск. Они хотят знать, будете ли вы платить им. Ваша кредитная информация сообщает им, как вы обращались с кредитом в прошлом, что помогает им оценить, будете ли вы делать будущие платежи.
Потенциальные кредиторы не могут определить или установить вашу финансовую надежность, если у вас нет кредитной истории. Это может привести к тому, что ваша заявка будет отклонена.
Сильный кредитный рейтинг не только поможет вам получить одобрение вашей кредитной заявки, но также поможет вам сэкономить деньги. Это потому, что наличие сильного кредитного рейтинга увеличивает ваши шансы на одобрение кредита по лучшим ценам.
Как установить кредит для бизнеса
Хотя может показаться, что отсутствие кредита — это хорошо, потому что это показывает, что вы достаточно стабильны в финансовом отношении, чтобы платить наличными за каждую транзакцию, которую вы когда-либо совершали, кредиторы хотят быть уверенными в том, что, если они одолжат вам деньги, вы не возьмете их. это и иди.
Если вы пришли к выводу, что у вас нет кредитной истории или что имеющейся у вас истории недостаточно для одобрения типичной кредитной карты, вот несколько альтернатив того, как вы можете получить кредит для своего бизнеса:
№1. Получите защищенную кредитную карту
Если вы начинаете с нуля, вам, скорее всего, придется начать с защищенной кредитной карты. Обеспеченная карта обеспечивается первоначальным депозитом наличными, который обычно равен вашему кредитному лимиту. Минимальная и максимальная сумма депозита зависит от карты. Для некоторых карт требуется минимальный депозит в размере 200 долларов США. Альтернативные кредитные карты, которые не требуют залога, теперь доступны от таких фирм, как Avant, Deserve и Petal.
Вы будете использовать карту так же, как и любую другую кредитную карту: покупать вещи, совершать платежи в установленный срок или раньше и платить проценты, если ваш баланс не будет выплачен полностью. После того, как вы закроете аккаунт, вы получите свои деньги обратно.
Обеспеченные кредитные карты не предназначены для использования на неопределенный срок. Цель обеспеченной карты — увеличить ваш кредит в достаточной степени, чтобы претендовать на необеспеченную карту, которая не требует депозита и предлагает более высокие вознаграждения. Выберите защищенную карту со скромной годовой стоимостью, которая сообщает платежную информацию всем трем кредитным бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием информации из ваших кредитных отчетов или кредитной карты, которые сообщаются во все три бюро, что позволяет вам построить или установить более полную кредитную историю, и этот шаг является хорошим фактором, который может помочь вам установить достаточно кредита для вашего бизнеса.
№ 2. Получите кредитный продукт или обеспеченный кредит
Это еще один важный момент, который может установить кредит для вашего бизнеса или иным образом. Кредит для создания кредита — это именно то, на что он похож: он существует исключительно для того, чтобы помочь людям в создании кредита.
Как правило, деньги, которые вы занимаете, хранятся на счете кредитора и не передаются вам до тех пор, пока кредит не будет возвращен. Это своего рода план принудительных сбережений, и ваши платежи записываются в бюро кредитных историй. Эти ссуды обычно предоставляются через кредитные союзы или общественные банки; Self обеспечивает их в Интернете.
Кроме того, если у вас есть деньги на депозите в банке или кредитном союзе, узнайте о обеспеченном кредите для целей кредитования. Залогом в этих случаях являются деньги на вашем счете или депозитный сертификат. Процентная ставка обычно немного выше, чем процентная ставка по счету, но она может быть намного ниже, чем другие ваши варианты.
№ 3. Воспользуйтесь созаемщиком
Поручителя также можно использовать для получения кредита или необеспеченной кредитной карты. Но убедитесь, что и вы, и поручитель понимают, что если вы не заплатите, поручитель будет нести ответственность за всю непогашенную сумму.
№ 4. Стать авторизованным пользователем
Член семьи или кто-то другой может захотеть добавить вас в свою карту в качестве авторизованного пользователя. Поскольку это добавляет историю платежей карты в ваши кредитные файлы, вам понадобится основной пользователь с долгой историей своевременных платежей. Кроме того, добавление в качестве авторизованного пользователя может сократить время, необходимое для создания оценки FICO. Это особенно полезно для молодого человека, который только начинает развивать кредит.
Вам не нужно использовать или даже создавать кредитную карту, чтобы получить прибыль от авторизованного пользователя.
Узнайте у основного держателя карты, раскрывает ли эмитент карты информацию о разрешенных действиях пользователей кредитным бюро. О такой деятельности обычно сообщается, но вы должны убедиться, что в противном случае ваши усилия по созданию кредита могут быть потрачены впустую. Прежде чем вас добавят в качестве авторизованного пользователя, вы должны договориться о том, будете ли вы использовать карту и как, и быть готовым заплатить свою часть, если вы заключите это соглашение.
№ 5. Практикуйте хорошие кредитные привычки
Сильный кредитный рейтинг требует терпения и послужного списка своевременных платежей.
Чтобы получить оценку FICO, у вас должен быть хотя бы один счет, который был открыт не менее шести месяцев, и хотя бы один кредитор, который сообщил о вашей деятельности в бюро кредитных историй за последние шесть месяцев.
Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, выполните следующие действия:
- Стремитесь вносить платежи вовремя и по возможности платите хотя бы минимум. Самое важное, что вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, — это своевременно и своевременно вносить платежи по кредитной карте или кредиту. Это также полезно для вашего кредитного рейтинга, если вы в состоянии платить больше, чем минимум.
- Держите использование кредита низким, если вы используете кредитные карты. Часть вашего кредитного лимита, которая используется, называется низким использованием. Везде, где это возможно, поддерживайте использование кредита на всех картах ниже 30%. Чем ниже ваше использование, тем выше ваш балл.
- Избегайте одновременного открытия нескольких кредитных счетов. Заявки на получение кредита могут привести к незначительному временному снижению вашего балла. Многочисленные приложения могут навредить. По возможности, мы рекомендуем разделить заявки на шесть месяцев и изучить лучшую кредитную карту для ваших нужд, прежде чем подавать заявку. Важно отметить, что повторные заявки на автокредиты или ипотечные кредиты в течение короткого периода времени будут сгруппированы вместе как «покупка ставок».
- Ведение счетов кредитных карт. Подумайте о том, чтобы оставить учетную запись открытой, если у вас нет веских причин для ее закрытия, таких как высокая годовая плата или ужасное обслуживание клиентов. Вы также можете рассмотреть возможность его снижения или переноса кредитного лимита на другую карту. Закрытие учетной записи может снизить средний возраст вашей учетной записи и свести к минимуму использование кредита.
Сколько времени нужно, чтобы установить кредит?
В то время как шаги по созданию кредита могут занять всего несколько часов, определение вашего кредитного рейтинга для вашего бизнеса может занять некоторое время. Это связано с тем, что банки и кредиторы часто обновляют ваш кредитный отчет каждые четыре-шесть недель.
Однако, поскольку кредиторы часто рассматривают новый кредит как признак опасности, пройдет несколько месяцев, прежде чем любые новые кредитные счета начнут улучшать ваш кредитный рейтинг.
Типичные ошибки, когда вы начинаете строить кредит
При оформлении кредита в первый раз избегайте следующих типичных ошибок:
№1. Подача заявки на чрезмерное количество кредитных продуктов
Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор проведет проверку кредитоспособности. Существует два типа поиска: жесткий и мягкий. Вы можете узнать больше о различиях между ними, прочитав наше руководство. Другие кредиторы могут видеть жесткие поиски. Когда у вас много кредитных заявок, создается впечатление, что у вас финансовые проблемы. Это может повредить вашей кредитной истории.
№ 2. Просроченные или пропущенные платежи
Один просроченный или пропущенный платеж по кредиту или кредитной карте может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Настройте прямой дебет, чтобы гарантировать своевременную оплату всех ваших платежей.
№3. Взятие долга
Используйте свою кредитную карту только для покупок, которые вы можете себе позволить. Если у вас накапливается задолженность, которую вы не можете погасить немедленно, это может привести к дорогостоящим процентным платежам, что затруднит погашение того, что вы должны. Это может привести к финансовым проблемам и повредить вашему кредитному рейтингу.
№ 4. Не погашение кредитной карты
Кредитная карта может помочь вам установить кредит, но задолженность по кредитной карте не увеличивает ваш кредитный рейтинг. Вот как вы обрабатываете доступный кредит на карте. Кредиторы считают, что сохранение вашего баланса на низком уровне пропорционально лимиту является положительным знаком. Использование кредита — это процент вашего кредитного лимита, который вы используете в настоящее время. Следовательно, если у вас есть кредитная карта с максимальной суммой в 1,000 фунтов стерлингов и задолженностью в размере 500 фунтов стерлингов, использование кредита составляет 50%. Кредиторы требуют низкий коэффициент использования, желательно менее 30%.
Как человек устанавливает кредит?
Стремитесь вносить платежи вовремя и по возможности платите хотя бы минимум. Самое важное, что вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, — это своевременно и своевременно вносить платежи по кредитной карте или кредиту. Это также полезно для вашего кредитного рейтинга, если вы в состоянии платить больше, чем минимум.
Что происходит, когда вы создаете кредит?
Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка. Сниженные процентные ставки по личным кредитам, ипотечным кредитам и остаткам на кредитных картах могут сэкономить вам сотни или тысячи долларов.
Какие три шага вы можете предпринять, чтобы установить кредит?
Эти три шага заключаются в следующем:
- Сделайте себя авторизованным пользователем.
- Запросите защищенную кредитную карту.
- Получайте кредит за своевременную оплату ежемесячных счетов за коммунальные услуги и мобильный телефон.
Каковы 7 способов установить и поддерживать хороший кредит?
Ниже приведены семь методов для установления и поддержания вашего счета:
- Вы должны своевременно оплачивать счета.
- Поддерживайте умеренный уровень использования кредита.
- Держите старые счета открытыми.
- Используйте программы повышения рейтинга.
- Подавайте заявку только на тот кредит, который вам требуется.
- Будьте терпеливы.
- Следите за своим кредитом
Каковы 4 ключа к установлению и поддержанию хорошей кредитной истории?
Этого можно добиться, своевременно внося платежи:
- Быть готовым.
- Обратите особое внимание на сроки оплаты.
- Настройте автоматические платежи.
- Сохраняйте свои контактные данные.
Нет ли кредита хуже, чем плохой кредит?
У вас будет низкий кредитный рейтинг, если у вас никогда не было кредита, потому что нет никаких записей о том, что вы брали взаймы с умом в прошлом. В результате отсутствие кредита может привести к низкой оценке (плохой кредитный рейтинг), так же как и плохая кредитная история (пропущенные платежи/дефолты и т. д.).
Как проще всего оформить кредит?
Самый простой способ установить кредитную историю — добавить в качестве авторизованного пользователя чужую учетную запись с хорошей репутацией. Если вы не можете найти никого, кто хотел бы добавить вас в свою учетную запись, вашим следующим лучшим вариантом будет кредитная карта вашего банка или защищенная кредитная карта.
В заключение
Хороший кредитный рейтинг не только поможет вам в следующий раз, когда вы подаете заявку на кредит или кредитную карту. Это также может повлиять на стоимость вашей страховки и, возможно, на вашу способность арендовать квартиру или найти работу в некоторых компаниях. Поэтому, когда вы создадите кредитную историю, это будет выгодно на долгие годы.
Статьи по теме
- КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ В 18: Подробное руководство
- ЧТО ТАКОЕ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ? Как получить
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ FAIR CREDIT 2023 (Подробное руководство)
- Лучшие способы получить кредит с нуля в 2023 году (подробное руководство)
- КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА: Подробное руководство
Рекомендации
