Кредитная карта для бизнеса по-прежнему является ценным инструментом для получения доступа к возобновляемому кредиту, необходимому вам для более эффективного ведения бизнеса, а также для получения наличных денег или бонусных баллов и других ценных привилегий, которые помогут вам и вашему бизнесу начать работу. Вы можете полностью разделить свои деловые и личные финансы, если используете правильное сочетание бизнес-кредитных карт. В этом руководстве мы тщательно проанализируем лучшие бизнес-кредитные карты, которые можно использовать для нового бизнеса или с плохой кредитной историей и без личной гарантии. давай побежим!
Что такое бизнес-кредитная карта?
Деловые кредитные карты похожи на личные кредитные карты, но они разработаны специально для нужд бизнеса. Они могут предлагать предприятиям вознаграждения за повседневные расходы, помогать покрывать расходы и помогать в развитии бизнес-кредитов, упрощая заимствование в будущем и получая право на более низкую годовую процентную ставку по кредитной карте. Кроме того, любое предприятие, приносящее доход, может считаться законным бизнесом для бизнес-кредитной карты. Вы можете иметь право подать заявку, даже если у вас нет зарегистрированного LLC или корпорации.
Как работают кредитные карты для бизнеса?
На практике бизнес-кредитные карты функционируют аналогично потребительским кредитным картам в том смысле, что вы утверждаете определенный кредитный лимит, который служит вашим лимитом расходов. Когда вы совершаете покупки, ваш доступный кредит уменьшается, а когда вы оплачиваете эти покупки, он увеличивается. Для некоторых бизнес-кредитных карт также требуется личная гарантия от владельца бизнеса, что означает, что владелец обещает выплатить остаток по кредитной карте, если компания не сможет погасить свои долги.
Кредитные карты для бизнеса часто имеют дополнительные привилегии и улучшения в зависимости от типа карты, которую вы выбираете. Они могут включать вознаграждения по бизнес-кредитным картам, которые часто адаптированы к категориям, в которых предприятия тратят больше всего, например, на канцелярские товары, питание и путешествия. Как правило, вознаграждения бывают в виде кэшбэка или миль на поездки.
Типы бизнес-кредитных карт
Потратьте некоторое время на определение наилучшего типа кредитной карты для малого бизнеса для вашей компании, чтобы вы могли получить максимальную выгоду. Вот краткое изложение различных типов бизнес-кредитных карт и того, как они могут вам понравиться в зависимости от ваших бизнес-целей:
№1. Маленькие визитки
Кредитная карта для малого бизнеса — это тип потребительской кредитной карты, предназначенный для владельцев малого бизнеса (например, индивидуальных предпринимателей и фрилансеров). Эти карты обычно получают на основе личного кредита владельца бизнеса (хотя вы можете открыть карту для малого бизнеса, чтобы помочь вам построить свой бизнес-кредит) и предлагают вознаграждение за повседневные покупки, сделанные в рамках их малого бизнеса.
№ 2. Корпоративные кредитные карты
Бизнес-субъект, а не индивидуальный владелец бизнеса, получает корпоративную кредитную карту (или владельцев). Субъект бизнеса несет ответственность за все платежи, произведенные по корпоративной карте. Этот тип визитной карточки обычно выдается только крупным корпорациям с устоявшейся финансовой историей и солидным кредитным рейтингом. Этот тип карты может быть лучшим для вашей компании, если у вас большое количество сотрудников и вы часто проводите крупные операции в своей повседневной деятельности.
Самые простые бизнес-кредитные карты для новых предприятий
№1. Chase INK Предпочтение бизнесу
Кредитная карта Chase Ink Business Preferred® предоставляет щедрые постоянные вознаграждения по различным категориям расходов. Поскольку вы можете зарабатывать в 3 раза больше баллов за доллар, потраченный на онлайн-рекламу, это отличный вариант для новых компаний, которым необходимо размещать рекламу в социальных сетях, таких как Google и Facebook. Кроме того, вы будете зарабатывать в 3 раза больше баллов за каждый доллар, потраченный на поездки, доставку, интернет, кабельное телевидение и телефонные услуги. Зарабатывайте 3 балла за доллар за первые 150,000 1 долларов США, потраченные на комбинированные покупки в вышеупомянутых категориях, а затем зарабатывайте 95 балл за доллар после достижения предела. Он также имеет низкую годовую плату в размере XNUMX долларов США и значительный вступительный бонус.
№ 2. American Express Blue Business Cash
Поскольку номера кредитных карт American Express Blue Business CashTM мгновенно выдаются после одобрения, это наша самая популярная бизнес-кредитная карта с мгновенным одобрением. Чтобы получить одобрение, у вас должен быть хороший или отличный личный кредитный рейтинг, но вы можете соответствовать требованиям, даже если у вас нет деловой кредитной истории. Это дает вам больше покупательной способности, позволяя вам тратить больше вашего кредитного лимита на основе вашей кредитной истории, использования карты и истории платежей.
Он обеспечивает кэшбэк в размере 2% на все подходящие покупки на сумму до 50,000 1 долларов США в течение календарного года, а затем XNUMX%. Кэшбэк автоматически зачисляется на ваш счет.
№3. Capital One Spark Cash Select
Capital One® Spark® Cash Select Good Credit предназначен для владельцев бизнеса с хорошей кредитной историей, которые хотят получать кэшбэк с фиксированной процентной ставкой, не отслеживая категории расходов. Он не имеет годовой платы и дает вам 1.5% возврата денег со всех покупок для бизнеса.
Если вам нужно совершить крупную покупку, вы можете воспользоваться вводной годовой процентной ставкой 0% в течение первых 12 месяцев после открытия счета. Важно отметить, что 0% годовых не распространяется на переводы баланса. Он также не предоставляет бонус за регистрацию.
№ 4. Чейз Инк Бизнес Безлимитный
Chase Ink Business Unlimited® занимает первое место в нашем списке лучших кредитных карт для новых предприятий без кредитной истории благодаря фиксированной ставке кэшбэка в размере 1.5% на все покупки без категорий расходов. Кроме того, новые владельцы бизнеса могут воспользоваться беспроцентным финансированием покупок в течение первых 12 месяцев членства в карте.
У него нет годовой платы и бонуса за регистрацию в размере 750 долларов США, если вы потратите 6,000 долларов США в течение первых трех месяцев. С помощью Chase Ultimate Rewards вы можете обменять свои баллы на кэшбэк, подарочные карты, путешествия и товары.
№ 5. Искровые мили Capital One
Если у вас отличная кредитная история и вы часто путешествуете по делам, рассмотрите возможность использования миль Capital One Spark для бизнеса. Карта Spark Miles предлагает неограниченные 2 мили за каждую покупку и 5 миль за аренду автомобилей Capital One Travel и бронирование отелей.
Вы также можете заработать 50,000 4,500 бонусных миль, если потратите не менее 95 долларов в первые три месяца. Вы не будете платить ежегодную плату в течение первого года, а затем XNUMX долларов в год после этого.
№ 6. Первый национальный банк Омахи, бизнес-издание
Карта Visa First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® имеет самый высокий кредитный лимит среди всех обеспеченных кредитных карт в этом списке: от 2,000 до 100,000 110 долларов. Ваш лимит будет определяться вашим гарантийным депозитом, который должен составлять 100,000% от суммы, которую вы хотите занять. Например, если вам требуется лимит в 110,000 XNUMX долларов, ваш залог должен составлять XNUMX XNUMX долларов.
Имейте в виду, что, несмотря на низкую годовую плату в размере 39 долларов США, она не предлагает бонус за регистрацию или постоянные вознаграждения за покупки. Однако в соответствии с договором о депозитном счете вы будете получать проценты по залоговому депозиту.
№7. Карта инноваторов SVB
Банк Силиконовой долины (SVB) создал карту SVB Innovators Card* для компаний, находящихся на ранней стадии развития. Чтобы иметь право на получение карты, вы должны иметь банковский счет в SVB. За карты, которые вы хотите раздать своим сотрудникам, не взимается ежегодная плата или плата, а также не требуется личная гарантия. Поскольку это платежная карта, а не кредитная карта, вы должны заплатить полностью до установленного срока, и нет годовой процентной ставки, потому что вы не будете возобновляем какой-либо долг.
Карта SVB Innovators также включает в себя программу поощрения бизнеса, в рамках которой вы можете зарабатывать в 2 раза больше баллов за каждый потраченный доллар и использовать баллы для кредитов на выписки.
№8. Тройное денежное вознаграждение в банке США для бизнеса World Elite Mastercard
Карта US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® — отличный выбор, если вам нужно совершить крупную покупку, чтобы начать бизнес или перевести остаток с другой карты. После открытия счета вы можете воспользоваться беспроцентным финансированием как для покупок, так и для переводов остатка в течение 15 месяцев.
Самые простые кредитные карты для бизнеса с плохой кредитной историей
№1. Capital One Spark Classic
Для владельцев бизнеса с хорошей репутацией Capital One Spark Classic for Business — отличный вариант. Без хорошего кредита, как правило, трудно получить необеспеченную бизнес-кредитную карту. Capital One Spark Classic является необычным исключением, поскольку здесь не требуется депозит и ежегодная плата.
Карта предоставляет простую программу возврата наличных, а также полезные преимущества для владельцев бизнеса, такие как бесплатные карты сотрудников, отсутствие комиссии за иностранные транзакции, сводки на конец года и записи о покупках, которые можно загрузить в различных форматах.
№ 2. Bank of America Business Advantage Неограниченные денежные вознаграждения
Это хороший вариант для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей, которые готовы внести депозит для обеспечения кредитной линии.
Для получения обеспеченного денежного вознаграждения Business Advantage Unlimited требуется залог в размере 1,000 долларов США. Если вы одобрены, это станет частью вашей кредитной линии. Позже, когда ваш кредитный рейтинг улучшится, Bank of America может повысить вашу кредитную карту до необеспеченной.
№3. Бизнес-виза Union Bank с защищенным сертификатом
Это отличный вариант для владельцев бизнеса, которые намерены поддерживать остаток на своей бизнес-кредитной карте, но имеют далеко не идеальный кредит.
Как правило, кредитные карты для плохой кредитной истории не обеспечивают вводного периода 0% годовых. Защищенная виза Union Bank, с другой стороны, является исключением. Владельцы карт могут получить выгоду от отсутствия процентов на покупки в течение первых шести циклов выставления счетов, после чего вступает в силу годовая процентная ставка при покупке с переменной ставкой. Это отличный вариант для людей с плохой кредитной историей.
№ 4. Откройте для себя это
Защищенная кредитная карта Discover it® идеально подходит для владельцев бизнеса, которые хотят установить личный кредит.
Поскольку эмитент карты может проверить вашу личную кредитоспособность, когда вы подаете заявку на бизнес-кредитную карту, улучшение вашей личной кредитной истории может помочь вам претендовать на получение более прибыльных бизнес-карт. Discover it Secured — одна из лучших кредитных карт на рынке.
Самая простая бизнес-кредитная карта без личной гарантии
№ 1. Карта Brex 30
Карта Brex 30 не только не требует личной гарантии, но и предлагает отличную программу вознаграждений. Владельцы карт со счетом Brex Cash, которые используют свою карту ежедневно, могут зарабатывать в 8 раз больше баллов за поездки, в 5 раз — за поездки, забронированные через Brex Travel, в 4 раза — в ресторанах, в 3 раза — за соответствующие покупки Apple, сделанные через портал вознаграждений Brex, в 1.5 раза больше. баллы за рекламу и 1X баллов за все остальное. Поскольку это платежная карта, вы не можете чередовать балансы и нет скрытых комиссий. Вы также не будете платить ежегодную плату.
№ 2. Корпоративная карта Ramp
Проверка кредитоспособности или личная гарантия не требуются для корпоративной карты Ramp *, которая также является платежной картой и одной из самых простых бизнес-кредитных карт. Он также не имеет скрытых комиссий, таких как ежегодные сборы, сборы за иностранные транзакции или сборы за установку. Вы также получите неограниченное количество физических и виртуальных карт, все из которых можно отслеживать и блокировать в режиме реального времени.
Корпоративная карта Ramp зарабатывает в 1.5 раза больше баллов за все покупки, что делает ее идеальной для владельцев бизнеса, которые не хотят отслеживать категории бонусов или выполнять определенные требования для получения вознаграждений. Это одна из лучших и самых простых бизнес-кредитных карт, которую можно получить без личной гарантии.
№3. Клуб Сэма Бизнес Mastercard
Это лучшая оптовая клубная карта, доступная без личной гарантии. Зарегистрированные предприятия, которые соответствуют определенным критериям, например, работают более двух лет и имеют годовой объем продаж или доход не менее 5 миллионов долларов, могут подать заявку на получение карты Sam's Club Business Mastercard без личной гарантии. Хотя эта карта предоставляет вознаграждения, в том числе возврат до 5% на бензин, они зарабатываются в виде наличных денег Сэма и могут быть использованы только в Sam's Club. Это также одна из лучших и самых простых бизнес-кредитных карт, которую можно получить без личной гарантии.
Какую самую простую необеспеченную бизнес-кредитную карту получить?
Capital One Spark Classic for Business — это самая простая необеспеченная бизнес-кредитная карта для получения, поскольку она не требует депозита и предназначена для владельцев бизнеса с ограниченным личным кредитом или без него. Capital One Spark Classic также имеет кэшбэк от 1 до 5% при покупках и не имеет годовой платы.
Как получить бизнес-кредит как можно скорее?
Как быстро построить бизнес-кредит: 5 простых шагов
- Шаг 1: Выберите лучшую бизнес-структуру.
- Шаг 2. Получите федеральный налоговый идентификационный номер (EIN)
- Шаг 3: Откройте корпоративный банковский счет
- Шаг 4 - Обеспечьте кредитоспособность у отчитывающихся продавцов / поставщиков
- Шаг 5: Следите за кредитными отчетами вашей компании.
Какую кредитную карту проще всего подать?
Поскольку для новых заявителей нет проверки кредитоспособности, кредитная карта OpenSky® Secured Visa® является самой простой кредитной картой для одобрения.
Какая компания дает кредитную карту легко?
Карта Blue Cash Preferred® от American Express — лучшая кредитная карта для немедленного использования.
Могу ли я получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей?
Если у вас плохой кредит, это может ограничить ваши возможности для финансирования бизнеса. К счастью, некоторые кредиторы предлагают бизнес-кредиты с плохой кредитной историей тем, у кого кредитный рейтинг не превышает 500. Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг для определения вашей кредитоспособности; чем ниже ваш балл, тем выше риск.
Каков минимальный бизнес-кредит?
Большинство кредиторов малого бизнеса предпочитают бизнес-кредитный рейтинг 75 или выше, но местные кредиторы могут принять более низкие баллы для малого бизнеса или стартапов. Лица с кредитным рейтингом ниже 500 редко получают кредиты от традиционных компаний потребительского кредитования.
Заключение
Кредит может быть трудно получить для новых предприятий и стартапов, но возобновляемый кредит в форме кредитной карты не обязательно должен быть таким. Деловые кредитные карты часто предоставляют варианты для стартапов, такие как вводные APR, которые могут помочь финансировать крупные покупки или просто простые операции с удобством и вознаграждениями. Отделение личных финансов от деловых операций с помощью кредитной карты — отличный способ для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей упростить налоговый сезон. Прежде чем подавать заявку, внимательно рассмотрите свои варианты и какие льготы, вознаграждения и тарифы лучше всего подходят для вас и вашей компании.
Статьи по теме
- ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ «ИСКРЫ» ВОСПОЛНЯЮТ В ЖИЗНЬ
- ЛИЧНАЯ КРЕДИТОВАЯ ГАРАНТИЯ ИПОТЕКА: Как это работает
- ЛИЧНАЯ ГАРАНТИЯ: значение, кредит и разница
- ПЕРСОНАЛЬНАЯ ГАРАНТИЯ: понимание личной гарантии
- 21 ЛУЧШАЯ ТУРИСТИЧЕСКАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА 2023 ГОДА и все, что вам нужно
- КАК РЕЙТИНГ ВИДЕО НА YOUTUBE В 2023 ГОДУ
Рекомендации
