С момента своего основания в 80-х годах Discover Bank постоянно доминирует в финансовом секторе, особенно когда речь идет об отличном предоставлении услуг.
В то время как некоторые банки подвергаются критике за нечестность, остается думать, что Discover, будучи системой онлайн-банкинга, ничем не отличается от своего аналога.
Однако дело обстоит как раз наоборот, поскольку этот банк за прошедшие годы доказал вне разумных сомнений, что он ничто по сравнению с другими финансовыми учреждениями.
От их льготных кредитов до CD, расчетного счета и круглосуточного обслуживания клиентов банк не оставляет нам другого выбора, кроме как проверить ее деятельность.
Сегодня мы рассмотрим множество причин, по которым финансовое учреждение является отличительной чертой передового опыта, когда речь идет об онлайн-банкинге.
Об открытии
Откройте для себя преимущества
- Бонусный кэшбэк за покупки по дебетовой карте. Возврат денег по кредитным картам довольно распространен, но Discover предлагает бонус возврата денег в размере 1% на все, что вы покупаете с помощью дебетовой карты, до 3,000 долларов США за покупки в месяц. Вы можете зарабатывать до 360 долларов в год.
- Нет никаких комиссий. Текущий счет Discover Bank не облагается комиссиями — нет минимальных ежемесячных платежей или комиссий за недостаточное количество средств. Кроме того, с вас не будет взиматься плата за возвращенные товары или закрытие вашей учетной записи.
- Существует большая сеть банкоматов. Дебетовая карта Discover принимается в 415,000 60,000 банкоматов по всей территории США. Владельцы счетов могут бесплатно снимать средства в любом из XNUMX XNUMX банкоматов в сетях Allpoint и MoneyPass.
Использование банкомата за пределами этих сетей может привести к взиманию дополнительной платы со стороны владельца банкомата третьей стороны. Discover, с другой стороны, никогда не взимает плату за использование банкомата.
Откройте для себя недостатки
- Есть только одно физическое местоположение. Discover Online Banking имеет только одно физическое местоположение в Гринвуде, штат Делавэр. Если вы предпочитаете общение лицом к лицу, это заведение не для вас.
- Минимальные депозиты CD высоки. Несмотря на то, что сертификат процентных ставок по депозитам Discover Bank выгодно отличается от конкурентов, для начала вам потребуется не менее 2,500 долларов.
- Сумма немного завышена: Другие онлайн-банки примут всего 500 или 1,000 долларов за открытие компакт-диска.
Какие услуги предоставляет Discover Online Banking?
Discover Bank предоставляет широкий спектр продуктов и услуг, как и следовало ожидать от банковского подразделения крупной финансовой компании:
- Сберегательный счет Текущий счет
- Учет денежного рынка
- Депозитные сертификаты ИРА
Откройте текущий счет
Ключевой особенностью дебетовой карты с возвратом наличных является дебетовая карта Discover Checking Account. Однако вознаграждение в размере 1% кешбэка применимо только к покупкам. Снятие наличных в банкомате, денежные переводы, платежи по кредиту с дебетовой карты и платежи, сделанные через одноранговые платформы, не имеют права на возврат наличных.
Нет никаких ежемесячных комиссий за обслуживание, комиссий за недостаточное количество средств или сборов за возвращенные товары или остановку платежных поручений, в дополнение к кэшбэку на ваших картах. Для открытия счета не требуется минимального остатка, и нет минимального месячного остатка, необходимого для поддержания счета открытым.
Другие преимущества включают бесплатные чеки.
Только цифровые банки Discover позволяют снимать наличные только в банкоматах; вы не можете вносить наличные или физические чеки. Discover принимает бумажные чеки для депозита через свое мобильное банковское приложение или по почте в процессинговый центр Солт-Лейк-Сити.
Discover Saving Account, как и Discover Checking Account, не требует минимального баланса для открытия или ведения счета. Годовая процентная доходность (APY) составляет 3.75% по состоянию на 19 апреля 2023 г., что выше средней нормы сбережений по стране, равной 0.35%.
Здесь также применяются функции Discover Bank без комиссий: на этом счете нет ежемесячных комиссий за обслуживание или недостаточно средств.
Откройте для себя счет денежного рынка
Хотя для ведения учетной записи Discover Money Market не существует постоянного минимума, вам потребуется не менее 2,500 долларов США для ее открытия.
Существует два типа процентных ставок: если ваш баланс составляет менее 100,000 3.65 долларов США, вы будете зарабатывать 100,000% годовых. Если он превышает 3.70 XNUMX долларов, вы получите увеличение на XNUMX%.
После открытия не взимается ежемесячная плата за обслуживание, плата за недостаточное количество средств и плата за снятие или перевод средств более шести раз в месяц.
Счета денежного рынка — это депозитные счета, по которым на ваши деньги выплачиваются проценты, аналогичные сберегательным счетам. Однако снятие средств обычно проще, обычно через привязанную дебетовую карту; учетная запись может также включать привилегии выписывания чеков.
Откройте для себя депозитный сертификат (CD)
Депозитные сертификаты Discover с высокой доходностью (CD) позволяют экономить деньги в течение определенного периода времени. Компакт-диски обычно приносят более высокие процентные ставки, чем сберегательные или текущие счета. Чем дольше ваш срок, тем больше денег вы сможете заработать. Начальный депозит составляет не менее 2,500 долларов.
Discover предоставляет компакт-диск с индивидуальным пенсионным счетом, а также сберегательный счет IRA. Компакт-диск IRA имеет минимум 2,500 долларов и предлагает APY, сравнимый с обычными компакт-дисками. Сберегательный счет IRA не требует минимального остатка и в настоящее время предлагает 3.75% годовой процентной доходности.
Кредитные карты от Discover
Сеть Discover включает в себя несколько кредитных карт без годовой платы, таких как проездной, студенческий билет, а также карта на бензин и ресторан. Технически эти карты не являются частью интернет-банкинга, а вместо этого доступны через другое подразделение его материнской компании, Discover Financial Services, также известное как Discover Bank. Вам не нужно быть клиентом Интернет-банка, чтобы подать заявку на получение кредитной карты Discover, и наличие учетной записи Интернет-банка не дает вам специального доступа к этим картам.
Discover также предоставляет другие финансовые услуги.
Перечисленные ниже продукты, такие как кредитные карты, технически недоступны через онлайн-банкинг, но поскольку они являются частью материнской компании Discover Financial Services, мы перечисляем их здесь как услугу.
- Ссуды под залог собственного капитала
- Ипотечное рефинансирование
- Кредиты для физических лиц
- Кредиты для студентов
- Консолидация долгов
Обслуживание клиентов в DiscoverBank
Discover Online Banking обеспечивает обслуживание клиентов 365 дней в году по телефону 1-800-347-2683 с представителями, полностью базирующимися в Соединенных Штатах, как подчеркивает компания. Вы также можете связаться со службой поддержки через чат. И, как и большинство банков, вы можете использовать его мобильное приложение для депонирования чеков и доступа к своей банковской информации и финансовым транзакциям.
Согласно исследованию удовлетворенности кредитными картами США, проведенному JD Power 2022, Discover занимает второе место среди эмитентов кредитных карт с 841 баллом.
Кроме того, согласно исследованию JD Power 2022 US Banking Mobile App Satisfaction Study, Discover заняла первое место по удовлетворенности онлайн-кредитными картами.
В 200 году Discover Financial Services выплатила 3.5 миллионов долларов США 2012 миллионам клиентов за обманные действия, такие как регистрация клиентов в таких продуктах, как планы защиты платежей, без их согласия. Discover также выплатила гражданский штраф в размере 7 миллионов долларов в Фонд гражданских штрафов Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и Казначейство США.
Как использовать Discover Online Banking
Процесс открытия счета в онлайн-банке прост и понятен. Вы можете открыть учетную запись онлайн за считанные минуты, являетесь ли вы существующим клиентом Discover (держателем карты, заемщиком кредита) или новым.
История
Пытаясь расширить свой портфель услуг по обслуживанию клиентов, Sears приобрела организацию брокерской фирмы Dean Witter Reynolds и Coldwell, Banker & Company (франшиза в сфере недвижимости) в 1981 году. Sears также приобрела Greenwood Trust Company в 1985 году. Эти компании работали вместе как Dean. Witter Financial Services Group, Inc., дочерняя компания Sears. План Sears по созданию единого центра финансовых услуг в своих магазинах оказался не таким успешным, как надеялась компания. Его операции с кредитными картами потеряли 22 миллиона долларов в четвертом квартале 1986 года и 25.8 миллиона долларов в первом квартале 1987 года.
1 марта 1993 года Sears выделила свое подразделение финансовых услуг в отдельную публичную компанию под названием Dean Witter, Discover & Co., возглавляемую Дином Виттером Рейнольдсом. Тикер этой компании был DWD.
Чтобы отличать свои сетевые функции от карты Discover, компания Discover Card Services, Inc. в 1995 году сменила название на NOVUS Services, Inc.
Читайте также: Discover Bank Review: 2023 Подробное руководство
Эта фирма объединилась с инвестиционным банком Morgan Stanley в 1997 году и образовала Morgan Stanley Dean Witter, Discover & Co.
Discover и Novus удалили знак приемки (который все еще можно увидеть в некоторых местах).
Компания сменила название на Discover Financial Services, Inc. 1 февраля 1999 года. Логотип NOVUS был упразднен, и его место занял логотип Discover Network.
В апреле 2005 года Morgan Stanley объявил, что в течение шести месяцев выделит Discover Financial Services в независимую компанию. Источники в отрасли сообщили в июне, что Morgan Stanley пересматривает свой план выделения Discover. В августе компания подтвердила, что не будет продавать Discover. Однако в отчете о прибылях и убытках за четвертый квартал от 19 декабря 2006 г. генеральный директор Morgan Stanley Джон Дж. Мак объявил, что к концу августа 2007 г. Discover будет выделена в отдельную публичную компанию, заявив, что обе компании будут иметь лучшие возможности для роста. и успех как отдельные сущности. 30 июня 2007 г. Discover досрочно была выделена в независимую публичную компанию. 2 июля он дебютировал как DFS на Нью-Йоркской фондовой бирже.
Приобретения
Приобретение трастовой компании Greenwood
Компания Greenwood Trust была основана 30 августа 1911 года в Гринвуде, штат Делавэр. 1 августа 2000 года он был переименован в Discover Bank после того, как был приобретен в 1985 году. Discover Bank - это, прежде всего, онлайн-финансовое учреждение, которое предоставляет различные финансовые услуги, такие как расчетные, сберегательные счета и счета денежного рынка. Однако первоначальное местонахождение Greenwood Trust Company на Ист-Маркет-стрит, 502 все еще работает и является единственным физическим банковским отделением Discover Bank. Discover Bank является дочерней компанией Discover Financial Services, застрахованной FDIC.
Импульсный захват
Discover Financial Services приобрела Pulse, межбанковскую сеть электронных денежных переводов, в 2005 году. Pulse и более 4,000 входящих в нее банков, кредитных союзов и сберегательных учреждений смогли присоединиться к 4 миллионам торговых точек и пунктов доступа к наличным средствам Discover Network в результате этот. DFS также получила возможность продавать и выпускать дебетовые карты и карты для банкоматов. 13 февраля 2006 г. DFS объявила, что начнет предлагать дебетовые карты Discover другим финансовым учреждениям, что сделает ее первой компанией, обслуживающей кредитные карты, которая напрямую конкурирует с MasterCard и Visa на быстрорастущем рынке дебетовых подписей.
Международное приобретение Diners Club
Discover Financial и Citigroup объявили в апреле 2008 года, что Discover приобретет сеть Diners Club International у Citigroup за 165 миллионов долларов. Сделка была одобрена Федеральной торговой комиссией в мае 2008 г. и завершена 1 июля 2008 г. Discover объявила о слиянии сети Diners Club, крупной сети за пределами США, с Discover Network, крупной сетью в Соединенные Штаты. Глобальный охват клиентов был расширен благодаря созданию международной сети держателей карт Discover и Diners Club. Карты Diners Club по-прежнему будут выпускаться лицензиатами Diners Club International. В настоящее время Discover Bank не планирует выпускать карты под брендом Diners Club.
Приобретение студенческой ссудной корпорации
17 сентября 2010 г. компания Discover Financial Services объявила о приобретении корпорации Student Loan Corporation, принадлежащей Citigroup, по цене 30 долларов за акцию. Сделка, которая 31 декабря была переименована в Discover Student Loans, расширила присутствие DFS на рынке и возможности выдачи частных студенческих ссуд. DFS ввела вознаграждение за хорошие оценки в 2014 году, награждая студентов колледжей и аспирантов со средним баллом не ниже 3.0 (или эквивалентным) единовременным денежным вознаграждением, равным 1% от суммы кредита по каждому новому студенческому кредиту Discover. В 2015 году DFS представила интерактивный инструмент под названием помощник FAFSA, чтобы помочь учащимся и их семьям подготовиться к заполнению FAFSA. В зависимости от личных обстоятельств инструмент предоставляет индивидуальные советы и подсказки.
Покупка Центра жилищного кредитования
6 июня 2012 г. компания Tree.com, Inc. завершила продажу практически всех операционных активов своего бизнеса Home Loan Center, Inc. дочерней компании, находящейся в полной собственности Discover Financial. платежи, сделанные до закрытия, которые были применены к цене закрытия. Discover начала выдавать ипотечные кредиты 45.9 июня 12 г. с запуском Discover Home Loans, который предлагал обычные ипотечные кредиты с плавающей и фиксированной процентной ставкой и жилищные ипотечные кредиты FHA. В 2012 году подразделение жилищных кредитов было продано.
Является ли Discover надежным банком?
Для ответа на этот вопрос необходим профиль учреждения:
Как интернет-банк, который предлагает разнообразные финансовые продукты и услуги, от небольших кредитов до финансовых консультаций, у этого удивительного банка есть много в рукаве.
Discover Bank — это не только известное финансовое онлайн-учреждение, но и надежный вариант для ваших банковских нужд.
Являясь членом Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), вкладчики могут не бояться, поскольку вклады застрахованы на сумму до 250,000 XNUMX долларов США на каждого вкладчика.
Это обеспечивает дополнительный уровень безопасности ваших денег в случае ликвидации.
Кроме того, они существуют уже более 30 лет и имеют солидный опыт предоставления надежных и заслуживающих доверия банковских услуг.
Что касается отзывов клиентов, Discover Bank получил высокие оценки на различных обзорных сайтах.
Клиенты высоко оценили конкурентоспособные процентные ставки банка, простые в использовании онлайн- и мобильные банковские платформы, а также отличное обслуживание клиентов.
Discover Bank также получил несколько наград за свои финансовые продукты и услуги, что укрепило его репутацию надежного банка.
Благодаря его сильной репутации, страхованию FDIC и положительным отзывам клиентов вы можете быть уверены, что выберете Discover Bank для удовлетворения своих финансовых потребностей.
Является ли Discover Bank финансово стабильным?
Один большой вопрос, который многие задавали в отношении этого авторитетного банка, - это ее финансовая стабильность.
Discover Bank — известный онлайн-банк, но стабилен ли он в финансовом отношении?
Discover Bank является дочерней компанией Discover Financial Services, публичной компании, котирующейся на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE: DFS).
По состоянию на 31 декабря 2021 года общие активы Discover Financial Services составляли 136.3 миллиарда долларов, а чистая прибыль — 2.8 миллиарда долларов.
Эти цифры показывают, что Discover Financial Services является финансово стабильной компанией, что, в свою очередь, положительно отражается на стабильности Discover Bank.
Если вы забыли, Банк является членом Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), что означает, что депозиты застрахованы на сумму до 250,000 XNUMX долларов США на каждого вкладчика.
Это обеспечивает дополнительный уровень безопасности ваших денег, если банк столкнется с финансовыми трудностями.
В довершение всего, Discover Bank является финансово стабильным банком, который поддерживает сильная и надежная материнская компания.
Кроме того, с их страховкой FDIC и солидным финансовым послужным списком вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности с Discover Bank.
Каков рейтинг Discover Bank?
Discover Bank получил высокие оценки различных независимых рейтинговых агентств.
Например, банк имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau (BBB), что говорит о максимально возможном рейтинге.
BBB оценивает предприятия на основе истории жалоб, прозрачности и практики рекламы.
Банк также получил высокие рейтинги от финансовых рейтинговых агентств, таких как Moody's и Standard & Poors.
Агентство Moody's присвоило Discover Bank рейтинг A1, который считается «выше среднего» и указывает на низкий кредитный риск.
Standard & Poor's присвоило Discover Bank рейтинг A+, который считается «сильным» и указывает на незначительный кредитный риск.
В целом высокие рейтинги Discover Bank свидетельствуют о его репутации надежного и надежного банка.
Имея солидные рейтинги от независимых рейтинговых агентств, не беспокойтесь о выборе Discover Bank для удовлетворения ваших финансовых потребностей.
Использует ли Discover Zelle?
До недавнего времени Zelle неохотно принимала большинство кредитных карт Discover.
На этом фоне многие до сих пор задаются вопросом, предлагает ли Discover Bank Zelle в качестве способа оплаты.
Да, Discover Bank предлагает Zelle в качестве способа оплаты для своих клиентов.
Zelle доступен через приложение для мобильного банкинга Discover, которое позволяет пользователям отправлять и получать деньги непосредственно на свой счет в Discover Bank и обратно.
Чтобы использовать Zelle с Discover Bank, клиенты должны зарегистрироваться в сервисе через мобильное приложение.
После регистрации они могут отправлять деньги любому, у кого есть банк в США, который также не зарегистрирован.
Использование Zelle с Discover Bank быстро и удобно, транзакции обычно занимают всего несколько минут. Кроме того, плата за использование Zelle с Discover Bank не взимается.
Использует ли Discover Cash App?
Как и Zelle, Cash App — популярный одноранговый платежный сервис, который позволяет пользователям отправлять и получать деньги.
Пользователи могут переводить средства непосредственно на свой банковский счет или дебетовую карту, связанную с их банком. Тем не менее, использует ли Discover кассовое приложение?
В настоящее время Discover не предлагает Cash App в качестве способа оплаты. Тем не менее, планы по включению службы в разработке.
Однако, если ваша кредитная карта DB, вы можете подключиться к своему приложению Cash, средства в вашем приложении Cash переводятся на ваш счет.
Что такое лимит на снятие средств в Discover Bank?
Как и в большинстве банков, Discover также имеет ограничения на снятие средств. Хотя и с небольшой разницей в том, как работают их ограничения.
В то время как большинство банков хотят, чтобы на вашем счету был минимальный депозит, Discover Bank позволяет полностью снять средства в соответствии с лимитом, необходимым в течение дня.
Эти ограничения варьируются в зависимости от типа учетной записи и метода вывода средств.
Для счетов Discover Savings клиенты могут делать до шести снятий или переводов за цикл выписки.
Важно указать, что сберегательный счет позволяет начислять проценты на ваши сбережения, если он активирован. Процентные ставки варьируются от 3.5 до 7%.
Однако ежедневный вывод средств за день не превысит 510 долларов США; другими словами, существует ограничение на ежедневные отправления.
Это связано с федеральными постановлениями в соответствии с Положением D, которое ограничивает количество определенных видов снятия средств или переводов в месяц.
Хотя клиенты могут вносить неограниченные депозиты и снимать деньги в банкоматах.
Для проверки счетов Discover; как и сберегательный счет, клиенты могут снимать до 510 долларов наличными в день в банкоматах.
Однако клиенты могут запросить временное увеличение дневного лимита на снятие средств в банкомате, обратившись в отдел обслуживания клиентов Discover Bank.
Хотя лимиты на снятие средств существуют для их различных счетов, они разумны и соответствуют отраслевым стандартам.
Клиенты могут легко управлять своими счетами и снимать средства в пределах установленных банком лимитов.
Каков лимит передачи для Discover?
В то время как некоторые банки известны возмутительными ограничениями на переводы клиентов, Discover Bank выделяется в этом.
Для онлайн-переводов разрешен дневной лимит перевода в размере 250,000 XNUMX долларов США в день.
Этот лимит распространяется на входящие и исходящие переводы в другие финансовые учреждения и из них.
Важно отметить, что дневной лимит перевода — это скользящий 24-часовой период, а не календарный день.
Если вы инициируете перевод в 11:59 в один день, вы можете создать другой в полночь следующего дня.
У них также есть ежемесячный лимит перевода в размере 1,000,000 XNUMX XNUMX долларов США для онлайн-переводов.
Этот лимит применяется к общей сумме онлайн-переводов, инициированных в течение календарного месяца.
Если вы планируете инициировать перевод после достижения максимальной суммы в 1000000 XNUMX долларов США в этом месяце, вам придется подождать до следующего календарного месяца, чтобы выполнить еще одну транзакцию.
В целом лимиты на снятие средств в Discover Bank ничем не отличаются от отраслевых стандартов.
Вердикт
Discover Online Banking — отличный вариант для тех, кто предпочитает полностью цифровую финансовую платформу. Его щедрый кэшбэк-бонус на дебетовой карте, отсутствие комиссий и круглосуточное обслуживание отличают его во многих отношениях. Он предлагает конкурентоспособные процентные ставки по своим счетам. Discover Online Banking, с другой стороны, ограничивается минимальными потребностями банка: чеками, сбережениями, депозитными сертификатами и счетами денежного рынка.
Кроме того, есть несколько вариантов учетной записи IRA. Если вы ищете финансовое учреждение, которое предоставляет широкий спектр продуктов и услуг (например, кредитные карты, ипотечные кредиты, личные кредиты и управление активами), вы можете поискать в другом месте. Хотя некоторые из этих опций доступны в других подразделениях Discover, неясно, есть ли между ними тесная взаимосвязь и дает ли вам возможность использовать один продукт при получении другого. Точно так же, если вы предпочитаете осуществлять банковские операции лично, Discover Online Banking, вероятно, не для вас. Представители службы поддержки клиентов дружелюбны и осведомлены, но это не то же самое, что строить отношения с персоналом в физическом отделении.
Методология
Мы стремимся предоставлять потребителям непредвзятые и исчерпывающие обзоры банков. Мы собрали более 20 точек данных из более чем 80 банков, включая доступные продукты, процентные ставки, сборы и доступность, чтобы убедиться, что наш контент помогает пользователям принимать наилучшие решения для своих сбережений и банковских потребностей.
Статьи по теме
- ЛУЧШИЕ МОБИЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ В 2023 ГОДУ
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ FAIR CREDIT 2023 (Подробное руководство)
- КОРПОРАТИВНЫЙ БАНКОВСКИЙ ОБСЛУЖИВАНИЕ: Как это работает
- ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В 2023 ГОДУ
- ЛУЧШИЕ КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ В США: 10 лучших эмитентов
Рекомендации
