Знаете ли вы свой баланс кредитной карты?
Одним из разумных способов определения вашей кредитоспособности является знание баланса вашей кредитной карты. Потенциальные кредиторы проверят ваш баланс, чтобы увидеть, зарабатываете ли вы дополнительный кредит.
В этой статье вы узнаете, как проверить свой кредитный баланс, как работает перевод кредитного баланса и многое другое.
Что такое кредитный баланс на кредитной карте?
Баланс кредитной карты — это общая сумма, которую вы должны компании, выпустившей кредитную карту. Баланс меняется в зависимости от того, когда и как используется карта. Ниже приведены различные факторы, составляющие баланс:
- Покупки
- Баланс переводы
- Иностранная валюта
- Сборы, такие как сборы за просрочку платежа, сборы за возврат платежа, а также сборы за валютный перевод и перевод баланса.
- Годовые сборы и сборы за выдачу наличных
- Оплата
Когда вы используете кредитную карту для совершения покупки, баланс увеличивается. При оплате баланс уменьшается. Оставшаяся сумма в конце платежного цикла переносится в счет на следующий месяц.
Как проверить Баланс кредитной карты
Знать баланс своей кредитной карты важно, особенно если вы планируете совершить крупную покупку. Вы также можете узнать, какой ущерб был нанесен с момента вашей последней покупки, или подтвердить, что ваш последний платеж был отправлен на вашу учетную запись.
К счастью, вам не нужно ждать, пока придет следующая выписка по кредитной карте, чтобы узнать текущий баланс кредитной карты. Вы можете легко проверить свой баланс с помощью телефона, Интернета, уведомлений учетной записи или приложения для смартфона.
№1. Рассчитайте коэффициент использования
Вы можете быстро рассчитать собственный коэффициент использования для всех своих карт и для каждой в отдельности.
Во-первых, составьте список всех ваших кредитных карт. Запишите кредитный лимит и баланс для каждой кредитной карты (вы можете получить эту информацию, проверив свою учетную запись онлайн или позвонив в обслуживание клиентов номер на обратной стороне кредитной карты). Затем для каждой кредитной карты разделите баланс кредитной карты на кредитный лимит. Умножьте на 100, чтобы преобразовать ответ в проценты.
Любая кредитная карта с балансом более 30% может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Работайте над снижением этих балансов, чтобы получить лучший кредит.
№ 2. Проверить баланс кредитной карты по телефону
Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты, чтобы связаться со службой поддержки эмитента вашей карты. Введите номер своей карты с клавиатуры телефона и другой идентификационный номер (например, последние четыре цифры вашего номера социального страхования или почтовый индекс) и следуйте инструкциям, чтобы узнать баланс вашей кредитной карты. Многие линии обслуживания клиентов могут автоматически предоставлять ваш кредит, не обращаясь к представителю. Любые вопросы, которые у вас есть о вашей учетной записи или недавних транзакциях, должны быть адресованы живому человеку.
№3. Через Интернет
После того, как вы настроили онлайн-аккаунт для своей кредитной карты, ваш процесс прост. Просто откройте веб-браузер, перейдите на веб-сайт эмитента вашей карты и войдите в свою учетную запись, чтобы проверить баланс. Если вы еще не создали учетную запись в Интернете, вы можете создать новую на веб-сайте эмитента карты. Проверьте обратную сторону своей кредитной карты или недавнюю выписку, чтобы узнать правильный веб-адрес эмитента вашей кредитной карты. Если вам нужна помощь, отдел обслуживания клиентов эмитента вашей карты может помочь вам настроить учетную запись в Интернете.
№ 4. Через регулярные уведомления аккаунта
В большинстве компаний, выпускающих кредитные карты, после того, как вы настроили свою учетную запись в Интернете, вы теперь можете свободно выбирать, насколько тщательно вы хотите отслеживать активность учетной записи. Несмотря на то, что эта функция в основном предназначена для предотвращения мошенничества, вы можете получать электронные письма, push-уведомления или текстовые сообщения обо всем, что происходит с вашей текущей учетной записью. Некоторые компании позволяют настроить уведомления по электронной почте для обновления текущего баланса после каждой покупки или ежемесячного платежа.
№ 5. Через приложение для смартфона
Если у вас есть смартфон, вы можете выполнять большинство операций с банками и кредитными картами прямо на нем. У большинства компаний, выпускающих кредитные карты, есть загружаемые приложения для смартфонов и планшетов, которые можно использовать для простой проверки баланса кредитной карты и другой информации о кредитной карте.
Посетите Apple App Store или Google Play Store, чтобы загрузить приложение эмитента карты. Когда вы загрузите и откроете приложение, вы войдете в систему с тем же именем пользователя и паролем, которые вы использовали бы на веб-сайте. Некоторые компании могут позволить вам установить имя пользователя и пароль через мобильное приложение. Если нет, перейдите на сайт кредитора. Ваш смартфон или планшет должен быть подключен к Интернету или мобильным данным для доступа к информации о вашей кредитной карте.
Что искать в кредитной карте с переводом баланса
Достойная карта перевода баланса будет включать в себя функции, которые позволят вам сэкономить деньги при погашении долга. Ищите карту перевода баланса с вводом 0%. Вы сэкономите много денег на процентах и у вас будет больше времени, чтобы погасить всю сумму, не переплачивая».
Если стоимость карты превышает сумму, которую вы можете сэкономить на процентах и штрафах за просрочку платежа, возможно, стоит изучить альтернативный способ погашения долга. Вот некоторые функции, на которые стоит обратить внимание, чтобы получить максимальную отдачу от перевода баланса.
- Процентная ставка и рекламный период
- Комиссия за перевод
- Годовая плата
VISA Баланс кредитной карты
Баланс на вашей подарочной карте Visa должен быть проверен перед покупкой. Вот несколько способов проверить баланс подарочной карты Visa:
Моя подарочная карта
После получения подарочной карты Visa вам необходимо будет проверить текущий баланс. С сайтом MyGiftCard это можно сделать за минуту. Вы можете легко проверить свой баланс через этот официальный портал. Для этого необходимо зарегистрировать свою карту на этом портале. Вот несколько простых шагов, чтобы использовать этот портал:
- Посетите www.mygiftcardsite.com на своем телефоне или ноутбуке.
- Введите номер карты, напечатанный на карте, вместе с защитным кодом. Вы можете найти защитный код на обратной стороне вашей карты.
- Убедитесь, что вы не робот, и авторизуйтесь.
Вы используете PayPal? Если да, то вот Плохая сторона PayPal, о которой вы, вероятно, не замечаете
Credit Перевод баланса карты
Перевод баланса — это акт перемещения непогашенной задолженности с одной кредитной карты на другую карту (обычно новую).
Как работают переводы с баланса кредитной карты?
После одобрения карты с предложением перевода для кредита под 0% проверьте, является ли ставка 0% автоматической или зависит от проверки кредитоспособности. Следующим шагом является определение того, какие кредиты необходимо перевести. Карты с высокими процентными ставками должны быть на первом месте. (Баланс не обязательно должен быть на имя владельца карты, чтобы претендовать на перевод.)
Затем рассчитайте комиссию за перевод, которая обычно составляет от 3 до 5% (от 30 до 50 долларов за перевод на 1,000 долларов). Есть ли ограничение по количеству на плате? В противном случае, возможно, стоит перевести более крупные кредиты. Кроме того, перед переводом проверьте кредитный лимит вашей новой карты. Запрашиваемый перевод средств не может превышать доступную кредитную линию, и комиссия за перевод будет применяться к этому лимиту.
№1. Запросить перевод
Хотя это банковский перевод, одна кредитная карта фактически оплачивает другую. Механика включает в себя:
- Проверка перевода баланса
Новый эмитент карты (или эмитент карты, на которую будет переведен остаток) доставляет чеки держателю карты. Держатель карты производит платеж от имени компании-эмитента карты, которой он желает заплатить. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, позволяют держателю карты выписать чек самостоятельно, но убедитесь, что это не считается предоплатой.
- Телефонные или онлайн-переводы
Владелец карты предоставит информацию об учетной записи и сумму компании-эмитенту кредитной карты, на которую он переведет остаток, и эта компания организует перевод средств для оплаты счета. Например, если вы оплачиваете остаток в размере 5,000 0 долларов США по своей высокодоходной карте Wells Fargo Visa и переводите этот остаток на карту Citi MasterCard с нулевым предложением, сообщите Citi имя, платежный адрес и номер вашего счета Visa. Card и укажите, что 5,000 долларов США будут зачислены на этот счет Visa.
№ 2. Остерегайтесь льготного периода
Лица, которые пользуются этими предложениями, иногда сталкиваются с неожиданными процентными расходами. Проблема в том, что перевод баланса означает перенос ежемесячного баланса. Если у вас есть ежемесячный баланс, не выплачивая минимальную сумму, причитающуюся каждый месяц, даже если процентная ставка составляет 0%, это может означать, что вы теряете начальную годовую процентную ставку карты, льготный период и неожиданные проценты на новые покупки.
Льготный период — это время между окончанием цикла выставления счетов по кредитной карте и датой оплаты счета. В течение этого периода (минимум 21 день по закону, но чаще 25 дней) держателю карты не нужно платить никаких процентов за новые покупки. Однако льготный период применяется только в том случае, если у держателя карты нет кредита на карте. Многие потребители не понимают, что наличие кредита при передаче рекламного кредита может повлиять на льготный период, если минимальные платежи не производятся каждый месяц.
За покупки с новой картой после того, как оставшаяся часть перевода была завершена, проценты взимаются без льготного периода.
№3. Переводы на существующие карты
Переводы баланса также могут быть сделаны с помощью существующей карты, особенно если у эмитента есть специальное предложение. Однако это может быть сложно, если на существующей карте уже есть баланс, который только добавляет к переводу.
Например, предположим, что владелец карты должен 2,000 долларов по карте с 15% годовых перед переводом остатка в 1,000 долларов со второй карты. Оставшаяся предлагаемая ставка перевода составляет 0% в течение шести месяцев.
Владелец карты платит 1,000 долларов в течение шести месяцев. Однако, поскольку 15% часть долга по кредитной карте выплачивается в первую очередь, 15% годовых в течение шести месяцев применяются к выплаченным вам 2,000 долларов, на которые не повлияли платежи. Между тем, карта, с которой были переведены 1,000 долларов, имеет годовую процентную ставку 12%, что составляет 3% убытка.
Кроме того, подумайте, что большая сумма добавляет к использованию кредитной карты, то есть процент доступного кредита, который был использован. Это ключевой компонент вашего кредитного рейтинга. Допустим, у вас есть карта с лимитом в 10,000 1,250 долларов и балансом на счете в 12.5 5,000 долларов. Вы используете 6,250% своего кредитного лимита. Затем, если вы переведете 62.5 долларов США и создадите общий баланс в размере XNUMX долларов США, вы теперь используете XNUMX% своего кредитного лимита.
Это увеличение баланса карты может повредить вашему кредитному рейтингу (лучше всего держать баланс ниже 30% от лимита) и привести к увеличению процентной ставки по этим и другим картам в долгосрочной перспективе. Конечно, меньший баланс в 5,000 долларов на карте с более высокой процентной ставкой, с которой был сделан перевод, смягчает это.
Хорошо ли иметь кредит на кредитной карте?
Нет, возможно, один из самых больших мифов о кредитных картах заключается в том, что кредит на кредитной карте — это хорошо. Наличие остатка на вашей кредитной карте не способствует вашей кредитоспособности; это может только навредить вам.
Постоянный кредит на вашем счету напрямую влияет на использование вашей кредитной карты. Это сумма кредита, которую вы используете по сравнению с доступной суммой кредита. Чем выше баланс вашей кредитной карты, тем выше скорость использования, что может повлиять на вашу кредитоспособность.
Баланс кредитной карты Отрицательный
Отрицательный баланс на кредитной карте означает, что ваша кредитная компания должна вам деньги, а не наоборот. Другими словами, вы заплатили больше, чем ваш общий остаток. Компании-эмитенты кредитных карт обычно не позволяют вам платить больше, чем вы должны, особенно в Интернете.
Как получить отрицательный баланс на кредитной карте?
Отрицательный баланс на вашей кредитной карте не является формой обмана. Вместо этого это означает, что компания-эмитент кредитной карты должна вам деньги один раз. Это можно сделать несколькими способами.
- Вы переплатили по счету кредитной карты
Распространенной причиной отрицательного баланса в выписке по кредитной карте является то, что вы заплатили больше, чем должны. Как правило, когда вы совершаете онлайн-платежи через веб-сайт кредитной карты, эмитент запрещает вам платить больше, чем баланс вашей кредитной карты.
Однако, если вы выпишете чек или оплатите кредитной картой онлайн со своего банковского счета, компания-эмитент кредитной карты примет переплату и отразит остаток в выписке по вашему счету. Отрицательный.
- Когда вы вернули что-то, купленное с помощью кредитной карты
Возможно, вы купили товар с помощью кредитной карты, а затем поступили разумно, чтобы быстро погасить остаток. Однако вскоре он обнаружил, что купленный им товар не тот, что ему нужен, или что он сломан, и вернул его. Поскольку вы уже оплатили оставшуюся сумму, этот возврат повлияет на вашу кредитную карту и приведет к отрицательному балансу.
- У вас слишком много наград
Если вы используете кредитную карту Cashback Reward и предпочитаете использовать Вознаграждения в качестве баланса по счету, возможно, вы по ошибке применяете слишком много Вознаграждений к своему балансу. Этот просчет приводит к отрицательному балансу кредитной карты, подобно переплате по вашей кредитной карте чеком.
Что вы можете сделать, если ваша кредитная карта показывает отрицательный баланс?
Даже если у компании-эмитента кредитной карты есть ваши лишние деньги, они не сохранят их или откажутся возвращать. Так или иначе, вы получите этот возврат, но способ, которым вы получите деньги, как правило, зависит от вас.
Вот некоторые из распространенных способов получить возмещение.
№1. Просто подожди
Компании, выпускающие кредитные карты, не хотят удерживать деньги, которые вы им не должны. Если на вашей кредитной карте отрицательный баланс, вы можете расслабиться и подождать, пока компания-эмитент кредитной карты не погасит ее.
Даже если вы не запрашиваете возмещение, если отрицательный баланс сохраняется в течение шести месяцев, закон требует, чтобы компания, выпустившая вашу кредитную карту, приложила все усилия, чтобы вернуть вам деньги. Если с тех пор вы переехали и не обновили свой адрес, вы можете сделать это через Интернет или по телефону, иначе добросовестные усилия компании-эмитента карты могут попасть не в тот почтовый ящик.
Однако ждать полгода — далеко не идеальная ситуация. С таким количеством вариантов, чтобы получить деньги, лучше всего использовать этот вариант только в экстремальных обстоятельствах.
№ 2. Запросить возврат кредита
Если вы боретесь с деньгами, этот кредит может пригодиться. Чтобы ускорить получение наличных, вы можете позвонить в службу поддержки клиентов компании-эмитента кредитной карты по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, и запросить возврат средств. Некоторые компании-эмитенты кредитных карт предлагают вам несколько различных вариантов возмещения, включая чек или даже прямой депозит на ваш счет. счет в банке.
Независимо от того, какой вариант погашения вы выберете, средства поступят к вам через некоторое время. При запросе возмещения закон дает эмитентам кредитных карт семь рабочих дней для отправки денег держателю карты. Если вы решите отправить чек вам по почте, Почте потребуется еще несколько дней, чтобы отправить его вам.
В некоторых случаях вам может понадобиться бумажная запись для поддержки вашего запроса на возмещение. В этих случаях вы можете отправить письменный запрос на возврат средств компании-эмитенту кредитной карты заказным письмом.
№3. Используйте кредитную карту
Этот отрицательный баланс на вашей кредитной карте почти как наличные деньги на вашем банковском счете. Вместо того, чтобы ждать, пока чек придет по почте, вы можете просто использовать свою кредитную карту для будущих покупок, чтобы обнулить свой баланс.
Баланс кредитной карты Положительный
Как правило, месяцы, в течение которых вы используете свою карту, оставят вас с положительным балансом, что означает, что вы должны деньги. Если вы погашаете такие суммы в полном объеме каждый месяц до установленного срока, проценты не взимаются. И пока вы платите хотя бы минимальную сумму, ваша учетная запись будет оставаться в хорошем состоянии.
Как правило, введение положительного лимита противоречит условиям кредитной карты. Однако в таких исключительных случаях вы можете использовать карту, чтобы потратить и уменьшить сумму кредита.
Каковы преимущества кредитной карты с переводом баланса?
Возможность сэкономить деньги на процентах является существенным преимуществом завершения перевода баланса. Кредитные карты с годовой процентной ставкой от чуть менее 14% до 24% довольно распространены. Некоторые карты перевода баланса предлагают рекламную ставку 0% годовых в течение ограниченного времени.
Существует ли лимит на перевод баланса?
Переводы баланса по кредитным картам часто ограничиваются суммой, эквивалентной кредитному лимиту счета. Обычно вы не можете перевести долг, который превышает ваш кредитный лимит, и вы не будете знать, каков ваш кредитный лимит, пока вы не будете одобрены для учетной записи.
Можно ли использовать кредитную карту после перевода баланса?
Даже после перевода 8,000 долларов у вас все равно останется долг в 2000 долларов. Даже если вы выплатили всю сумму, вы можете продолжать пользоваться картой, как и раньше. Закрытие счета может негативно сказаться на вашей кредитоспособности.
Сколько времени занимает перевод баланса?
Перевод баланса — это когда вы переводите баланс с одной кредитной карты на другую, и обычно это занимает от пяти до семи дней. Однако имейте в виду, что некоторым компаниям, выпускающим кредитные карты, перевод баланса может занять 14 или даже 21 день.
Может ли быть отказано в переводе баланса?
Перевод баланса кредитной карты может быть отклонен, если, среди прочего, у вас плохая кредитная история, ваш запрос на перевод превышает ваш кредитный лимит или вы хотите перевести баланс на другую карту, выпущенную тем же эмитентом.
Является ли перевод баланса хорошей идеей?
Перевод баланса — хорошая идея, если вы можете снизить процентные платежи и избежать непомерных комиссий. Это прекрасный вариант для людей, которые убеждены, что они смогут вернуть свой долг в течение вводного времени.
Однако это не лучший выбор для людей с плохой кредитной историей или тех, кто не может получить достаточно низкую процентную ставку. Это также ужасная идея, если ваша новая карта имеет здоровенный ежегодный сбор или если сборы перевешивают потенциальную экономию. Бессмысленно переводить долг с карты на карту, если это не уменьшит нагрузку на ваши ежемесячные платежи.
Заключение
Эмитенты карт определяют баланс вашей кредитной карты, складывая взимаемые вами сборы и причитающиеся проценты, а также сборы за просроченные платежи, международные транзакции, выдачу наличных, переводы баланса и ежегодные сборы.
Похожие сообщения
