Просчитанный риск является частью успешного ведения бизнеса. Но эти риски также могут сделать ваш бизнес уязвимым для проблем, которые могут привести к большим финансовым потерям и запятнать имидж вашего бренда. Следовательно, почему ваша компания должна рассмотреть вопрос о страховании ответственности. Страхование ответственности компании является важным страховым полисом, который может помочь защитить финансы и имидж вашего бизнеса. Давайте углубимся в то, что такое страхование ответственности компании, что оно покрывает и почему вашей компании необходимо его получить.
Страхование ответственности компании
Наличие страхования ответственности компании может защитить финансовые интересы компании, если ее владельцы станут объектом официального судебного иска или любого иска третьей стороны. Эта страховка защищает держателя полиса от любых прямых финансовых обязательств, которые могут быть понесены, и любых судебных издержек на защиту.
Страхование ответственности компании включает ответственность работодателей, общественную ответственность, ответственность за качество продукции, профессиональную ответственность, страхование директоров и должностных лиц, а также зонтичные планы.
Виды страхования ответственности компании
Существует несколько видов страхования ответственности, которые компания может получить для защиты своих активов; они включают
№1. Страхование ответственности работодателей
Страхование ответственности работодателя является юридическим требованием, если у вас есть один или несколько сотрудников. Это защищает вас от ответственности, если один из ваших сотрудников получит травму на работе. Кроме того, работодатели должны иметь страхование ответственности работодателя, а также страхование компенсации работникам для покрытия травм и смерти сотрудников. Кроме того, страхование ответственности работодателей покрывает судебные издержки и травмы работников.
№ 2. Страхование гражданской ответственности
Страхование гражданской ответственности защищает бизнес от требований клиентов, причинения вреда обществу и ущерба имуществу. Если общественность или клиенты утверждают, что работа компании нанесла телесные повреждения или материальный ущерб, страхование гражданской ответственности покроет любые компенсации или судебные издержки. Это защищает компании от непредвиденных расходов, если несчастный случай произойдет на территории компании или когда сотрудники находятся за границей.
№ 3. Страхование ответственности за качество продукции
Компании, которые продают товары населению, нуждаются в страховании ответственности за качество продукции. Это защищает их, если их продукты убивают или ранят кого-то. На корпорацию могут подать в суд за продажу бракованного товара.
№ 4. Страхование профессиональной ответственности
Страхование профессиональной ответственности покрывает компенсацию клиентов и судебные издержки, если потребитель подает в суд на корпорацию за вину в профессиональных услугах. Кроме того, страхование профессиональной ответственности необходимо, если бизнес консультирует другие фирмы или обрабатывает данные клиентов или интеллектуальную собственность.
№ 5. Страхование ответственности директоров и должностных лиц
Страхование ответственности директоров и должностных лиц защищает директоров и руководителей крупных фирм от судебных решений. Кроме того, из-за расходов, связанных с незаконной деятельностью, неправильными инвестиционными решениями и другими ошибками. Директора компаний имеют множество юридических обязательств, что делает их весьма актуальными.
Другие виды страхования ответственности компании включают в себя:
- Политика комплексной ответственности — это политика личной ответственности, предназначенная для защиты от катастрофических убытков.
- Страхование личной ответственности покрывает физических лиц от требований, возникающих в результате травм или ущерба другим людям или имуществу, нанесенным имуществу застрахованного лица или в результате действий застрахованного лица.
- Страхование профессиональной ответственности, также известное как страхование ответственности за ошибки и упущения, покрывает судебные иски, возникающие в результате небрежного оказания профессиональных услуг или невыполнения профессиональных обязанностей.
Зачем компании нужно страхование ответственности?
Для каждой компании важно получить страхование ответственности, поскольку оно защищает многие обязательства, которые могут подвергнуть активы компании риску крупных претензий. Страхование ответственности защищает бизнес от судебных исков и ущерба в результате несчастных случаев, отзывов продукции и т. д. Страхование ответственности компании также покрывает расходы на судебные иски третьих лиц.
Стоимость страхования ответственности компании
Когда дело доходит до стоимости страхования ответственности компании, есть несколько факторов, которые могут повлиять на цену. Они включают следующее:
- Тип страховки влияет на стоимость. Страхование гражданской ответственности может стоить от 50 до 500 фунтов стерлингов в год. В то время как страхование ответственности работодателей стоит от 61 до 200 фунтов стерлингов и более на одного работника в год.
- Отрасль, в которой работает бизнес, также влияет на стоимость. Например, страхование гражданской ответственности строителя может стоить в 10 раз больше, чем личного тренера, работающего не по найму.
- Размер бизнеса и количество сотрудников также влияют на стоимость. Страхование ответственности работодателей стоит дороже на каждого дополнительного работника, но дополнительная премия снижается.
- Стоимость также будет зависеть от того, насколько рискованной является работа, которую выполняют сотрудники. Например, страхование ответственности работодателей может стоить более 1,000 фунтов стерлингов на одного работника для особо опасных профессий, таких как строительные леса.
Важно отметить, что, хотя стоимость страхования ответственности компании может показаться высокой, она требуется по закону и может защитить бизнес от серьезных претензий.
Страхование ответственности строительной компании
Страхование ответственности строительных компаний — это тип страхования бизнеса, который покрывает ущерб имуществу, травмы третьих лиц или иски о возмещении ущерба, особенно для строительных компаний. Это также известно как страхование рисков строителей или страхование строительных работ. Кроме того, страхование ответственности строительной компании предназначено для защиты строителя от ответственности в случае повреждения имущества, травм рабочих или населения.
Строительная отрасль является одной из самых опасных отраслей, и из-за большого количества несмертельных травм штрафы за наем кого-либо без ответственности работодателя могут быть серьезными. Ответственность работодателей является юридическим требованием для любой строительной компании, которая нанимает сотрудников. Независимо от того, работаете ли вы полный или неполный рабочий день, работаете по контракту или временно, вам потребуется ответственность работодателей, прежде чем вы возьмете их на борт. Это защищает ваш бизнес от судебных исков, если сотрудник получил травму или заболел из-за того, что работал на вас.
Страхование подрядчиков от всех рисков или страхование подрядчиков строителей — это полис, предназначенный для покрытия всех рисков, с которыми вы можете столкнуться во время строительного проекта. Это может включать физическое повреждение работ и строительных материалов, на выполнение которых вы были наняты, что обычно исключается стандартной политикой гражданской ответственности.
Страхование ответственности клининговой компании
Клининговые компании нуждаются в страховании ответственности, чтобы защитить себя и своих клиентов в случае несчастных случаев или повреждений. Существуют различные виды страхования ответственности компаний, но наиболее распространенными и важными из них, которые клининговые компании могут захотеть рассмотреть, являются следующие:
- Страхование гражданской ответственности: Этот вид страхования покрывает стоимость непреднамеренного вреда чужому имуществу или вреда человеку, причиненного клининговой компанией.
- Страхование ответственности работодателя: Этот вид страхования требуется по закону, если в клининговой компании есть сотрудники. Он покрывает расходы на травмы или болезни, полученные сотрудниками во время работы в компании.
- Страхование бизнеса и оргтехники: Этот тип страхования ответственности компании покрывает стоимость ущерба, причиненного деловому и офисному оборудованию, такому как бизнес-ноутбук или специализированное оборудование для уборки.
- Страхование инструментов: Этот вид страхования покрывает ущерб или потерю уборочного оборудования.
- Страхование юридических расходов: Этот вид страхования покрывает расходы на юридическую защиту от судебных издержек и компенсационных счетов, особенно в отношении споров с клиентами или работниками.
- Личное страхование от несчастных случаев: этот тип защищает от финансовых трудностей, связанных с травмами и болезнями. Он покрывает случайные травмы для всех, на кого распространяется политика, будь то на работе или в свободное от работы время.
Страхование ответственности компании с ограниченной ответственностью
Страхование ответственности компании с ограниченной ответственностью защищает ваш бизнес от финансовых потерь из-за требований о компенсации, судебных исков, травм или материального ущерба, вызванного вашей коммерческой деятельностью.
- Страхование гражданской ответственности и ответственности за качество продукции является важным страховым покрытием для компании с ограниченной ответственностью. Он защищает вас от требований о компенсации, связанных с травмами, болезнями или имущественным ущербом, вызванным вашей коммерческой деятельностью.
- Страхование ответственности работодателей требуется по закону для компаний с ограниченной ответственностью, в которых работает персонал, даже если они являются подрядчиками или сезонными работниками. Отсутствие этой страховки может привести к ежедневным штрафам за каждого незастрахованного сотрудника.
- Страхование профессиональной ответственности — еще одно популярное покрытие для компаний с ограниченной ответственностью, защищающее от требований о компенсации за ошибки или недосмотры, которые наносят финансовый ущерб третьей стороне.
Другие виды страхования, которые могут иметь отношение к вашей компании с ограниченной ответственностью, включают, среди прочего, страхование от несчастных случаев, страхование имущества и офисного оборудования, страхование инструментов, страхование запасов, страхование зданий и собственных заводов.
Компании с ограниченной ответственностью может потребоваться приобрести страхование ответственности, например страхование ответственности работодателей, если у них есть сотрудники. Даже если это не требуется по закону, покупка страхового покрытия ответственности является хорошим способом для компании с ограниченной ответственностью снизить финансовые риски, связанные с судебными процессами или другими убытками.
Что покрывает страхование ответственности компании?
Страхование ответственности компании обеспечивает предприятиям защиту от судебных исков и претензий третьих лиц. Эти планы страхования покрывают судебные издержки, прямые финансовые обязательства, травмы и материальный ущерб.
Что такое страхование ответственности владельцев бизнеса?
Страхование ответственности владельцев бизнеса — это вид страхования, который обеспечивает защиту владельцев бизнеса от судебных исков и претензий третьих лиц. Обычно он продается в виде пакета, который сочетает в себе различные виды страхового покрытия, необходимые владельцам бизнеса. Этот пакет известен как Политика владельца бизнеса (BOP).
Политика владельца бизнеса
Полис владельца бизнеса (BOP) — это коммерческое страхование, предназначенное для малого и среднего бизнеса. Этот полис объединяет страхование гражданской ответственности и страхование имущества в один пакет, что обычно снижает премию, что делает его более экономичным вариантом, чем отдельно приобретаемые полисы. Этот полис обычно включает страхование имущества, прерывания бизнеса и ответственности.
BOP обычно включает материальный ущерб, прерывание бизнеса и ответственность. Однако покрытие может варьироваться в зависимости от страховой компании. Предприятия могут выбрать дополнительное покрытие, такое как преступление, порча товаров, подделка, верность и многое другое. ПБ распространяется на имущество, такое как здания, объекты, принадлежащие бизнесу, или объекты, принадлежащие третьей стороне, но временно находящиеся на попечении, хранении или под контролем предприятия или владельца бизнеса. Деловая собственность обычно должна храниться или храниться в надлежащей близости от коммерческих помещений, например, в пределах 100 футов.
Что такое страхование ответственности работодателей по сравнению с общей ответственностью?
Страхование ответственности работодателей и страхование общей ответственности, также известное как страхование гражданской ответственности, представляют собой два типа страховых полисов, которые предприятия могут приобрести, чтобы защитить себя от финансовых потерь, возникающих в результате претензий к ним.
Страхование ответственности работодателя является юридическим требованием для большинства предприятий, нанимающих сотрудников, независимо от их размера. Этот страховой полис покрывает стоимость компенсации, убытков и судебных издержек, на которые имеет право сотрудник, будь то нынешний или бывший сотрудник, в связи с болезнью или травмой, полученной в результате работы на предприятии.
С другой стороны, страхование гражданской ответственности, также известное как страхование гражданской ответственности, покрывает претензии третьих лиц, таких как клиенты или посетители служебных помещений, в отношении травм или повреждения их имущества в результате деятельности или присутствия предприятия. Этот тип полиса предназначен для защиты бизнеса, его сотрудников и владельцев от внешних судебных исков и расходов, связанных с правовой защитой.
Основные различия между страхованием ответственности работодателя и страхованием гражданской ответственности:
- Цель и охват
- Страхование ответственности работодателей покрывает претензии работников в связи с травмами или болезнями, вызванными их работой.
- Страхование гражданской ответственности покрывает претензии третьих лиц, таких как клиенты, клиенты, продавцы и прохожие, в отношении травм или материального ущерба, вызванных вашим бизнесом.
- Правовые требования
- Страхование ответственности работодателей является юридическим требованием для любого бизнеса, в котором работают люди. Отсутствие надлежащего покрытия ответственности может привести к штрафам в день.
- Общая ответственность не является юридическим требованием, но многие предприятия требуют ее, чтобы защитить себя от высоких компенсационных расходов и судебных издержек в случае претензии.
Каковы примеры обязательств компании?
Обязательства компании — это финансовые обязательства перед другими, обычно деньги, товары или услуги. Различают два вида обязательств: краткосрочные (краткосрочные) и долгосрочные (долгосрочные).
Ожидается, что краткосрочные обязательства будут погашены в течение одного года, а долгосрочные обязательства должны быть погашены в течение 12 месяцев или более. Примеры текущих обязательств включают:
- кредиторская задолженность: деньги, причитающиеся поставщикам за товары или услуги, полученные, но еще не оплаченные.
- Расходы на заработную плату: заработная плата, полученная работниками, но еще не выплаченная
- Налоги на заработную плату: налоги, удержанные из зарплаты сотрудников, но еще не уплаченные правительству
- Начисленные расходы: расходы, которые были понесены, но еще не оплачены, например, коммунальные услуги или аренда
- Краткосрочные векселя к оплате: кредиты или кредитные линии, которые должны быть погашены в течение одного года
- Подоходные налоги: налоги, причитающиеся государству за полученный, но еще не выплаченный доход
- Проценты к уплате: проценты по краткосрочным покупкам в кредит, подлежащие уплате
- Начисленные проценты: проценты по кредитам, которые были заработаны, но еще не выплачены
- Незаработанные доходы: Oни суммы денег, которые клиенты заплатили вперед, но еще не получили.
- Дивиденды, подлежащие выплате: сумма, причитающаяся акционерам после объявления дивидендов.
Примеры долгосрочных обязательств включают:
- Долгосрочные кредиты: облигации к оплате и другие займы со сроком погашения более одного года
- Отложенные налоги: налоги, которые будут уплачены в будущем периоде
- Пенсионные обязательства: деньги, причитающиеся работникам за будущие пенсионные выплаты
- Гарантийная ответственность: расчетное количество времени и денег, которые компания может потратить на ремонт продукции по гарантии.
- Условная ответственность: обязательство, которое может возникнуть в зависимости от исхода неопределенного будущего события
- Обязательства прекращенной деятельности: финансовое влияние операции, подразделения или линейки продуктов, предназначенных для продажи или недавно проданных.
Является ли страхование бизнеса таким же, как страхование ответственности?
Страхование бизнеса и страхование ответственности — это не одно и то же, но страхование ответственности — это один из видов страхования бизнеса. Страхование бизнеса — это широкий термин, который может включать в себя несколько страховых полисов, таких как страхование имущества, страхование от прерывания бизнеса и страхование ответственности.
И наоборот, страхование ответственности защищает предприятия от судебных издержек и компенсационных требований третьих лиц в связи с травмами или ущербом, вызванным хозяйственной деятельностью. Он покрывает расходы на любую юридическую защиту и компенсационные выплаты, если кто-то подаст иск против бизнеса.
- СРЕДНЯЯ СТОИМОСТЬ СТРАХОВАНИЯ БИЗНЕСА В 2023 ГОДУ
- СТРАХОВАНИЕ ГРУЗА: что это такое и когда оно необходимо
- Страховые продажи: смысл, агенты, зарплата, продажа страхования жизни и автомобилей
- Компенсация за производственные травмы и несчастные случаи на производстве
Рекомендации
