Термин «купи сейчас, заплати потом» (BNPL) относится к типу краткосрочного финансирования, который позволяет клиентам покупать товары и услуги сразу, а затем оплачивать их в течение определенного времени. Альтернативы финансирования «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) могут помочь некоторым потребителям финансировать свои покупки, разбивая их на более мелкие части, которые подлежат оплате в течение короткого периода времени, при этом зарабатывая деньги для владельцев. С помощью BNPL вы можете облегчить своим клиентам процесс оплаты, при этом получая оплату сразу в полном объеме. Но при таком обилии вариантов сделать выбор может быть непросто. В этой статье будет представлен список крупнейших компаний США, которые покупают сейчас, платят позже, и то, как они зарабатывают деньги.
Как работают компании, которые позволяют покупать сейчас, а платить потом
Программы «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) имеют разные условия, но в большинстве случаев они предлагают краткосрочные кредиты с фиксированными ставками и без процентов. Но как их использовать? Что ж, один способ — использовать приложение BNPL, а другой — использовать кредитную карту с функциями BNPL.
Если магазин принимает BNPL, вы сможете «купить сейчас, заплатить позже» при покупке товара. После утверждения производится небольшой авансовый платеж, обычно от 20% до 25% от цены товара. В течение определенного периода времени остаток выплачивается серией беспроцентных платежей.
Автоматические платежи могут производиться с вашего банковского счета, кредитной карты или дебетовой карты. Несмотря на то, что CFPB говорит, что большинство кредиторов BNPL предлагают только автоплатеж в качестве способа оплаты, некоторые все же могут принимать платежи чеком или банковским переводом.
Кредитные карты обычно взимают проценты с остатков, которые переносятся из одного платежного цикла в другой, но BNPL этого не делает. Некоторые кредитные карты могут предлагать начальную ставку 0% годовых, но эта ставка может быть доступна только в течение короткого времени. Вы можете использовать кредит, который у вас есть на вашей карте, или покупать на него вещи, не беспокоясь о том, чтобы вернуть его сразу же.
Большинство приложений BNPL не имеют комиссий или процентов, и время, необходимое для погашения кредита, установлено. Каждый платеж будет одной и той же суммой, о которой вы будете знать заранее.
«Купи сейчас, заплати потом» Компании: история
В сентябре 2022 года CFPB заявил, что количество кредитов BNPL, предоставленных в США пятью кредиторами, которые он изучил, увеличилось с 16.8 млн в 2019 году до 180 млн в 2021 году. Раньше этот тип финансирования в основном использовался для косметики и одежды. Теперь он также используется для отдыха, домашних животных, продуктов и газа, среди прочего. Средняя сумма кредита BNPL составляет от 50 до 1,000 долларов.
Некоторые компании, такие как Affirm и Klarna, позволяют людям покупать вещи у розничных партнеров сейчас, а платить за них позже. Одна компания, большая часть которой принадлежит Walmart, заявила, что начнет финансирование BNPL в 2023 году. Есть много компаний, выпускающих кредитные карты, с аналогичными планами финансирования. JPMorgan и American Express — лишь два из них.
В марте 2023 года CFPB опубликовал еще один отчет, в котором было обнаружено, что люди, использующие финансирование BNPL, часто более уязвимы в финансовом отношении, чем те, кто этого не делает. Это связано с тем, что люди, которые используют финансирование BNPL, часто с большей вероятностью имеют банковские овердрафты, ссуды до зарплаты, ссуды под залог и другие финансовые продукты с высокой процентной ставкой.
Бюро финансовой защиты потребителей обнаружило, что люди с семейным доходом от 20,000 50,000 до XNUMX XNUMX долларов США чаще всего используют финансирование BNPL. Цветные люди, особенно чернокожие и латиноамериканские потребители, а также женщины также чаще используют финансирование BNPL.
Вы можете использовать BNPL для покупки вещей, которые вы не смогли бы купить в противном случае, но будьте осторожны, чтобы не брать в долг больше, чем вы можете с комфортом погасить. Ваш кредитный рейтинг может снизиться из-за этого.
У компаний, которые позволяют купить сейчас, а заплатить потом, есть плюсы и минусы
О плюсах и минусах использования услуги «купи сейчас, плати потом» мы поговорим ниже.
Плюсы
- Возможность оплачивать вещи в течение более длительного периода времени.
- В большинстве случаев проценты бесплатны или намного ниже, чем вы платите по кредитной карте.
- Отсутствие хорошей кредитной истории или высокого кредитного рейтинга не является обязательным требованием.
- Быстрое согласие.
Минусы
- Не всегда легко отслеживать платежи.
- Если платеж пропущен или сделан с опозданием, заемщику, возможно, придется заплатить комиссию за просрочку платежа, и его кредитный рейтинг может ухудшиться.
- Нет возможности получить наличные или другие вознаграждения за покупки.
- Даже если вы вернули товар, вам, возможно, все равно придется заплатить за него.
Купите сейчас, заплатите позже Компании США
Ниже приведен список компаний в США, которые позволяют вам купить что-то сейчас, а заплатить за это позже.
№1. Afterpay
Двадцать миллионов человек используют Afterpay, который также называется Clearpay в Великобритании и ЕС, чтобы оплачивать вещи четырьмя беспроцентными платежами раз в две недели или тремя беспроцентными ежемесячными платежами. Afterpay — это способ оплаты людям во многих странах.
Afterpay является лидером рынка в сфере «купи сейчас, заплати потом», потому что предлагает удобное универсальное решение как для покупок в магазине, так и для покупок в Интернете, вознаграждает клиентов за разумные расходы и устанавливает четкие лимиты расходов для новых клиентов, которые могут пойти дальше. со временем.
№2. Подтвердить
Благодаря Affirm и покупки, и личные финансы сильно изменились. Поскольку они используют технологию прогнозирования, они могут устанавливать планы платежей, разные для каждого клиента. Например, за первые четыре платежа раз в две недели проценты не начисляются, а после этого нужно платить 36 ежемесячных платежей.
Affirm имеет сеть из более чем 235 тысяч магазинов и обслуживает более 31 миллиона клиентов в США. Совершив немедленную покупку, клиент может вносить легкие ежемесячные платежи в течение длительного времени. Четкие условия Affirm (без комиссий и дополнительных процентов) делают клиентов более счастливыми, что может повысить коэффициент конверсии и привести к большему количеству транзакций от одного и того же клиента.
Список компаний «Купи сейчас, заплати позже»
Предприятия в этой области создают и поддерживают платежную систему на основе приложений, которую можно использовать в магазинах и в Интернете. Во многом то, как работает BNPL, очень похоже на то, как работают кредитные карты: с помощью приложения клиент может сразу оплатить товары и услуги, но стоимость может быть распределена в течение определенного периода времени. Ниже приведен список компаний, которые позволяют вам «купить сейчас, а заплатить потом»;
№1. Sezzle
С момента своего основания в 3.4 году у Sezzle было 46,000 миллиона пользователей и 2016 XNUMX розничных продавцов. Поскольку это сертифицированная B-компания, которая является некоммерческой организацией, клиенты могут откладывать платежи на срок до двух недель.
№ 2. Кларна
Klarna широко известна как одна из лучших компаний BNPL. В 2005 году компанию основали студенты Стокгольмской школы экономики. С тех пор она росла быстрее, чем любой из ее конкурентов, и теперь представлена на большем количестве рынков, чем любой из них. Кроме того, Klarna предоставляет покупателям больше вариантов того, как и когда оплачивать свои покупки, поскольку принимает большинство способов оплаты. Klarna работает в 45 странах и обслуживает более 150 миллионов потребителей и 450 тысяч предприятий.
№3. Раздели это
Splitit является претендентом в индустрии BNPL, которая существует с 2012 года. Однако Splitit отличается от других компаний BNPL тем, что взимает полную стоимость покупки в рассрочку с использованием существующей кредитной карты клиента.
№ 4. Почтовый индекс
Австралийская BNPL-компания Zip, которая раньше называлась Quadpay, начала в 2013 году с простой идеи: позволить покупателям покупать вещи сразу и оплачивать их четырьмя равными беспроцентными платежами. Zip уникален среди фирм BNPL, потому что клиенты могут использовать его для покупки вещей как в Интернете, так и в магазинах.
Как купить сейчас, заплатить потом Компании зарабатывают деньги
Заплати потом, получи сейчас. Сборы, уплачиваемые пользователями и предприятиями, являются основным способом заработка услуг. В зависимости от поставщика услуг компании, возможно, придется платить единовременную плату за установку или фиксированную ставку за каждую транзакцию. Большая часть платы за обслуживание, которую должен платить клиент, связана с процентами или штрафами за просрочку платежа или его отсутствие.
Компания, которая позволяет клиентам покупать сейчас, а платить позже, обычно взимает с продавцов процентную комиссию за обработку платежей. Предприятия BNPL также говорят торговцам, что их продажи увеличатся, потому что они покупают ранее недоступные товары. Многие компании, которые позволяют вам покупать сейчас, а платить позже, предлагают варианты кредитования на основе процентов и комиссий в дополнение к их плану «оплата через 30 дней».
Общение с розничными продавцами, которые платят небольшую комиссию за продажи, совершенные через их интернет-магазины или обычные магазины, — это распространенный способ заработать деньги. PayBright не взимает плату за регистрацию, ежегодную плату или плату за просрочку платежа. Планы процентных платежей четко оговариваются заранее, и пункты, которые добавляют проценты к балансу после факта, настоятельно не рекомендуются. Основными способами заработать деньги в США являются:
№1. Доход от продавцов
Продавцы должны платить комиссию за транзакцию для BNPL, как и с кредитными/дебетовыми картами, кошельками и наложенным платежом. Типичная ставка скидки по кредитной карте составляет 2.9% для онлайн-транзакций и на 1% меньше для покупок в магазине, поэтому ставка на 2–8% выше.
Таким образом, предприятия BNPL должны размещать свои предложения услуг таким образом, чтобы убедить потенциальных клиентов в ценности услуги. Это побуждает больше поставщиков присоединиться к службе BNPL и привлекает больше клиентов.
№ 2. Клиенты приносят деньги
Большинство кредиторов BNPL просто проводят незначительные проверки кредитоспособности, чтобы предотвратить кредитование прошлых просроченных плательщиков. Однако это не всегда так. Это также часть списка того, как покупать сейчас, платить позже компаниям, чтобы заработать свои деньги.
Крупнейшие компании «Купи сейчас, заплати потом»
Ниже приводится список крупнейших компаний в отрасли «купи сейчас, заплати потом»:
№1. Монцо
Monzo Bank Ltd., основанный в 2015 году и базирующийся в Великобритании, был одним из первых банков-претендентов, использующих мобильные приложения. Также Monzo часто называют «единорогом» в банковском мире. Monzo, у которого уже 5.8 миллиона клиентов, находится на определенном пути роста.
№ 2. LatitudePay
LatitudePay является частью Latitude, одной из крупнейших в мире компаний, занимающихся цифровыми платежами, рассрочкой и кредитованием. Основная цель компании — помогать бизнесу расти и помогать людям управлять своими деньгами. Latitude обслуживает около 2.6 миллионов человек в Австралии и Новой Зеландии.
Почему так важны услуги, которые позволяют купить сейчас, а заплатить потом?
Каждому бизнесу нужен простой способ покупки, но интернет-магазинам, которые хотят развиваться, он нужен еще больше. Потребителям нужны простые в использовании способы оплаты, которые они могут изменять в соответствии со своими потребностями. Варианты оплаты, такие как «купи сейчас, заплати потом», дают вашим клиентам больше свободы и удобства, а также могут помочь сократить мошенничество, одновременно увеличивая продажи и AOV. Предоставляя своим клиентам возможность платить позже, вы можете:
№1. Увеличьте продажи
Клиенты с большей вероятностью купят что-то крупное, если будут знать, что со временем смогут заплатить за это. Легче совершить четыре беспроцентных платежа по 50 долларов, чем купить что-то за 200 долларов по кредитной карте с постоянно растущими процентами. Вот почему услуги, которые позволяют купить сейчас, а заплатить потом, так полезны.
№ 2. Увеличьте ценность вашей типичной покупки
Услуги, которые позволяют покупать сейчас, а платить позже, упрощают дорогостоящие покупки. Клиенты могут покупать больше у более дешевых компаний, если они могут распределить свои покупки на несколько платежных циклов.
Что такое компания Bnpl?
Форма краткосрочного финансирования, которая позволяет покупателю совершить немедленную покупку и распределить платежи по этой покупке во времени, минуя традиционного кредитора.
Кто является крупнейшей компанией Bnpl?
Есть;
- Hoolah/ShopBack PayLater.
- Openpay Group Ltd (ASX: OPY.AX).
- Zip Co Limited (ASX: ZIP.AX).
- Широкая оплата.
- Монцо.
- Подтвердить Holdings, Inc.
Является ли PayPal Bnpl?
Теперь вы можете предоставить своим клиентам еще больше способов оплаты, добавив Pay Monthly, новейшую услугу от Pay Later. И все это с уверенностью, которая приходит с использованием PayPal, самого известного имени в области онлайн-платежей во всем мире и лидера отрасли среди поставщиков услуг «покупай сейчас, плати позже» (BNPL).
Какие банки предлагают Bnpl?
Существующие компании, такие как American Express, Chase и Citi, также предлагают BNPL, но их клиенты имеют другой опыт, чем тот, который помог таким компаниям, как Affirm и Klarna, так быстро расти.
Платит ли Amazon Bnpl?
С BNPL, также известным как Amazon Monthly Payments, клиенты могут оплачивать определенные товары, которые они покупают на Amazon, в течение пяти ежемесячных платежей. Вы можете «купить сейчас, заплатить позже» с ежемесячным платежом Amazon (BNPL). Вы можете выбрать отдельную услугу BNPL, если ваш продукт не поддерживает BNPL или если он не соответствует вашим платежным потребностям.
Является ли Apple Pay Bnpl?
Эта функция является версией Apple услуги «купи сейчас, заплати позже» (BNPL). Это позволяет вам покупать что-то с помощью Apple Pay и оплачивать это четырьмя беспроцентными платежами.
Заключение
Возможно, сейчас вы с большей вероятностью столкнетесь с BNPL в качестве способа оплаты, чем в начале 2000-х годов. Когда цены и процентные ставки растут, BNPL может стать хорошим выбором для потребителей. Несмотря на то, что финансирование BNPL может быть полезным, важно знать, что может пойти не так, если вы решите его использовать. Благодаря низким процентным ставкам, отсутствию комиссий и высоким кредитным лимитам приложения BNPL просты в использовании, и люди могут получить деньги, необходимые для выполнения большинства повседневных дел.
Статьи по теме
- ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ: значение, оборудование и принципы работы
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: лучшие финансовые компании и программы
- КАК КУПИТЬ БИЗНЕС БЕЗ ДЕНЕГ И С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: Руководство
- Что такое первоначальный взнос и как его рассчитать?
Рекомендации
