Кредит в финансовом учреждении, таком как банк или кредитный союз, может показаться недоступным, если ваш кредит ненадежен. Но заемщики с кредитным рейтингом всего 500 могут по-прежнему претендовать на получение бизнес-кредитов с плохой кредитной историей из альтернативных источников, таких как онлайн и некоммерческие кредиторы.
Поскольку процентные ставки по этим продуктам, как правило, выше, чем по обычным кредитам для малого бизнеса, в ваших интересах выбрать наиболее выгодные условия и убедиться, что платежи находятся в пределах финансовых возможностей вашей компании.
К счастью, в этой статье представлены наши рекомендации по лучшим бизнес-кредитам для людей с плохой кредитной историей (обычно определяется как оценка FICO от 300 до 629).
Что такое плохой кредитный рейтинг?
Согласно наиболее популярным моделям оценки кредитоспособности, таким как FICO и VantageScore, плохой кредитный рейтинг обычно находится в диапазоне от 300 до 629 (по шкале от 300 до 850).
Справедливыми считаются личные кредитные баллы от 630 до 689.
У отдельных кредиторов малого бизнеса могут быть разные определения того, что представляет собой плохой кредитный рейтинг; однако бизнес-кредиты с плохой кредитной историей обычно доступны заемщикам с баллами FICO ниже 630.
Хотя кредиторы обычно сосредотачиваются на вашем личном кредитном рейтинге, ваш бизнес-кредитный рейтинг также может использоваться для оценки вашей кредитной заявки. Ваш кредитный рейтинг отражает историю платежей вашей компании банкам, поставщикам и другим кредиторам.
Можете ли вы получить бизнес-кредит, даже если у вас плохой кредит?
Можно получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей, но у заявителей с низким кредитным рейтингом могут возникнуть трудности с получением традиционных кредитов. Кроме того, владельцы малого бизнеса с плохой кредитной историей — всего 580 баллов — обычно имеют доступ только к высоким процентным ставкам.
Чтобы претендовать на бизнес-кредит, владельцы с низким кредитным рейтингом должны также продемонстрировать сильный, стабильный денежный поток, и кредиторы могут потребовать залог. По этим причинам торговый аванс наличными, тип альтернативного финансирования, возможно, лучший вариант для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.
Где взять кредит для бизнеса с плохой кредитной историей?
Если у вас плохой кредит, банки и кредитные союзы вряд ли одобрят вас. Однако эти альтернативные источники могут позволить вам получить бизнес-кредит, несмотря на далеко не идеальную кредитную историю.
№1. Онлайн-кредиторы
Большинству онлайн-кредиторов требуется личный кредитный рейтинг в диапазоне от 500 до 650. Однако некоторые не предъявляют требований к минимальному кредитному рейтингу, вместо этого сосредотачиваясь на таких факторах, как денежный поток вашей компании. Онлайн-кредиторы обеспечивают более быстрое финансирование и более простые утверждения, чем другие варианты бизнес-кредитования, но они обычно взимают более высокие процентные ставки — даже для тех, у кого хорошая кредитная история.
№2. CDFI
Финансовое учреждение развития сообщества, или CDFI, является некоммерческой организацией, которая получает государственное финансирование для предоставления банковских услуг малообеспеченным или малообеспеченным сообществам. CDFI часто являются банками и кредитными союзами, но не имеют таких строгих требований к кредитованию, как эти финансовые учреждения. Если вы имеете право на финансирование CDFI, вы можете получить низкую процентную ставку. Однако финансирование может занять больше времени, чем с онлайн-кредиторами.
№3. Микрокредиторы
Вы можете получить микрозайм для своего бизнеса, даже если у вас плохая кредитная история. Некоммерческие организации обычно выдают микрозаймы. Поскольку прибыль не является основным мотиватором для этих организаций, они могут охотнее давать кредиты владельцам бизнеса с плохой кредитной историей.
Некоторые микрокредиторы также участвуют в программе микрокредитования SBA и могут работать с новыми предприятиями с плохой кредитной историей. Многие из этих кредиторов ориентируются на традиционно недостаточно обслуживаемые компании в своих сообществах.
Недостаток микрозайма очевиден из его названия: он небольшой. Обычно средства ограничены суммой в 50,000 XNUMX долларов США, чего может быть недостаточно для нужд вашей компании.
Как выбрать кредит для малого бизнеса для людей с плохой кредитной историей
Когда у вас плохой кредит, выбор кредита для малого бизнеса влечет за собой больше, чем решение о том, сколько брать взаймы, и поиск лучших ставок. Вместо этого владельцы бизнеса с плохой кредитной историей должны искать кредиторов с менее строгими требованиями и выбирать лучший вариант. При поиске кредита для малого бизнеса с плохой кредитной историей учитывайте следующие факторы:
Квалификационные стандарты
Большинство кредитов для малого бизнеса предоставляется на основе кредитного рейтинга заявителя. В результате квалификационные требования кредитора являются наиболее важным фактором, который следует учитывать при поиске кредита для бизнеса с плохой кредитной историей. Проверьте свой кредитный рейтинг, а затем сравните требования к минимальному кредитному рейтингу у разных кредиторов, чтобы узнать, где вы можете претендовать.
Кредитные предложения
Кредитные предложения кредиторов для малого бизнеса отличаются. Кредиторы не только предоставляют различные суммы кредита и условия погашения, но некоторые также предоставляют обеспеченные кредиты, на которые легче претендовать, чем на необеспеченные варианты.
Апрель
Годовые процентные ставки (APR) по бизнес-кредитам варьируются в зависимости от типа кредита и кредитора, но обычно колеблются от 9% до 99%. Тем не менее, самые низкие ставки доступны только для наиболее квалифицированных заемщиков, а владельцам бизнеса с плохой кредитной историей обычно предлагаются ставки, близкие к верхней части диапазона годовых. Если вы, вероятно, получите право на несколько кредиторов, сравните годовые процентные ставки, чтобы увидеть, какой вариант имеет самые низкие ставки.
Дополнительные сборы и расходы
Многие традиционные и онлайн-кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, чтобы компенсировать затраты на обработку заявок и выдачу кредитов. Однако кредиторы, специализирующиеся на заемщиках с плохой кредитной историей, часто взимают более высокие комиссии, чем их конкуренты. Чтобы компенсировать кредитный риск учреждения, вам, возможно, придется платить более высокие сборы за выдачу, сборы за просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение.
Репутация кредитора. Если у вас плохой кредит, вы не сможете выбрать из лучших кредиторов. Тем не менее, оценка репутации кредитора по-прежнему необходима, прежде чем брать кредит. Читайте онлайн-обзоры и консультируйтесь с другими местными владельцами бизнеса, чтобы определить, какие кредиторы имеют лучшую репутацию, а каких следует избегать.
Своевременность андеррайтинга и финансирования
Многие кредиторы, которые обслуживают заемщиков с плохой кредитной историей, имеют более медленные сроки андеррайтинга и финансирования, чем конкуренты. Тем не менее, сравнение кредиторов и определение того, какие из них предлагают наилучшее время для ваших потребностей в займах, все же может быть полезным.
5 лучших бизнес-кредитов для плохой кредитной истории 2023
№1. На палубе
Минимальный кредитный рейтинг: 625
Время обработки: в тот же день
Доступные условия: до 24 месяцев
OnDeck является лучшим кредитным кредитором для малого бизнеса в целом с плохой кредитной историей, потому что он принимает кредитные баллы от 625 и предлагает финансирование в тот же день. Вы можете подать заявку на получение кредита, если вы занимаетесь бизнесом не менее года, имеете счет в банке и имеете годовой доход не менее 100,000 XNUMX долларов США.
Обзор
OnDeck, основанная в 2006 году, является публичной кредиторской компанией малого бизнеса, которая работает онлайн и по телефону.
Вам нужен только кредитный рейтинг 625, что ниже, чем требуют многие провайдеры. Кроме того, после одобрения кредита вы можете получить средства на следующий день и больше денег после оплаты половины кредита.
Суммы займов варьируются от 5,000 до 250,000 6,000 долларов США, с кредитными линиями от 100,000 до XNUMX XNUMX долларов США. Доход вашей компании определяет сумму, которую вы можете занять.
Срок погашения кредита до 24 месяцев, в то время как кредитная линия только 12 месяцев. После того, как вы погасите половину срочной ссуды, вы можете подать заявку на получение дополнительных денег, и с вас не будут взиматься проценты по существующей ссуде. В отличие от большинства кредиторов, OnDeck производит выплаты автоматически, ежедневно или еженедельно, на основе предоставленной вами бизнес-информации.
По состоянию на март 2023 года минимальная годовая процентная ставка по срочным кредитам и кредитным линиям составляет 29.9%. Если вы погасите кредит досрочно, оставшиеся проценты могут быть сняты. Однако этот вариант преимущества досрочного погашения приведет к более высокой годовой процентной ставке. Кроме того, OnDeck возьмет на себя общее залоговое удержание всех активов бизнеса и потребует личной гарантии.
№ 2. LoanBuilder
Минимальный кредитный рейтинг: 580
Время обработки: на следующий рабочий день
Доступные сроки: 13-52 недели
LoanBuilder-PayPal был выбран кредитором с лучшими краткосрочными кредитами, поскольку он предлагает сроки кредита от 13 до 52 недель. Минимальный кредитный рейтинг для кредита составляет 580, и финансирование может произойти уже на следующий рабочий день.
Обзор
PayPal, система онлайн-платежей, теперь предлагает краткосрочный кредит для малого бизнеса с использованием этой платформы. Этот кредит также известен как бизнес-кредит PayPal — взаимозаменяемый. WebBank, застрахованный FDIC кредитор, выдает ссуды. Срок кредита ограничен 52 неделями, и для его получения требуется кредитный рейтинг 580.
Ваша заявка на кредит может быть заполнена онлайн или по телефону в течение пяти-десяти минут, и одобрение происходит немедленно. После одобрения средства в размере от 5,000 150,000 до XNUMX XNUMX долларов США будут переведены непосредственно на ваш банковский счет на следующий рабочий день.
При получении кредита требуется общий залог и личная гарантия. Еженедельные автоматические платежи списываются с банковского счета вашей компании. Хотя вы не можете изменить частоту погашения, вы можете выбрать, в какой день недели будут производиться платежи. В случае сбоя платежа взимается комиссия за нехватку средств (NSF) в размере 20 долларов США.
Если вы вносите платежи вовремя, вам не придется платить никаких комиссий, кроме единовременной комиссии за кредит, рассчитываемой в процентах от общей суммы кредита, а не традиционной годовой процентной ставки. Это означает, что досрочное погашение кредита не сэкономит вам денег.
№3. Лендио
Минимальный кредитный рейтинг: 560
Время обработки: одна-две недели
Доступные сроки: от одного до двух лет
Рассмотрите кредитную линию для малого бизнеса от Lendio, если вам требуется гибкое финансирование. Это лучший вариант кредитной линии для владельцев малого бизнеса с плохой кредитной историей, потому что для этого требуется только кредитный рейтинг 560, и нет необходимости использовать все ваши средства. Кроме того, вы ничего не платите за неиспользованные средства. Многие думают о кредитной линии как о подстраховке — она всегда рядом, если вам это нужно.
Обзор
Lendio – это рынок кредитования малого бизнеса, основанный в 2011 году и объединяющий предприятия с более чем 75 различными кредиторами, чтобы помочь им получить необходимое финансирование.
Поскольку Lendio не выдает кредит, вы получите несколько предложений и сможете выбрать то, которое лучше всего соответствует вашим требованиям.
Заявки на кредитные линии занимают 15 минут и идеально подходят для предприятий с годовым доходом не менее шести месяцев и 50,000 560 долларов США. Чтобы получить финансирование, владельцы бизнеса должны иметь кредитный рейтинг XNUMX и быть готовыми ждать до двух недель. Срок кредита варьируется от одного до двух лет.
Вы можете брать кредит под кредитную линию так часто, как хотите, если вы не превышаете свой кредитный лимит. Займите от 1,000 до 500,000 8 долларов США под 24-XNUMX% годовых. В зависимости от кредитора может потребоваться личная гарантия.
Ваша сумма погашения и периодичность определяются конечным кредитором, которого вы выбираете. Однако чем выше ваш кредитный рейтинг и чем дольше вы занимаетесь бизнесом, тем ниже будут ваши платежи.
№ 4. Быстрое финансирование
Минимальный кредитный рейтинг: не учитывается
Время обработки: в течение часов
Доступные условия: до 60 месяцев
Rapid Finance позволяет вам занимать до 1 миллиона долларов США на срок до 60 месяцев, в зависимости от вашего ежемесячного дохода. При определении того, будет ли ваш бизнес претендовать на финансирование, этот кредитор будет учитывать общее состояние вашего бизнеса, а не только ваш личный или деловой кредитный рейтинг. Из-за этих факторов это лучший вариант кредита для малого бизнеса для долгосрочного финансирования с плохой кредитной историей.
Обзор
Rapid Finance предоставляет кредитные решения для малого и среднего бизнеса. На его веб-сайте есть отличные отзывы и один из самых длинных сроков бизнес-кредита — 60 месяцев (большинство кредиторов предлагают условия на два года или меньше). Кроме того, когда вы подаете заявку на кредит, вы часто можете получить одобрение и финансирование в течение нескольких часов.
Многие из кредитов для малого бизнеса требуют, чтобы вашей компании было от трех до шести месяцев. Другие типы кредитов, такие как большинство краткосрочных кредитов, требуют не менее двух лет опыта ведения бизнеса. Необходимо иметь общий залог.
Rapid Finance рекламирует ежедневные, еженедельные или ежемесячные платежи, но веб-сайт предоставляет несколько дополнительных деталей. Поскольку никакие процентные ставки не публикуются в Интернете, информацию о погашении необходимо получить в службе поддержки клиентов.
№5. Достоверно
Минимальный кредитный рейтинг: 500
Время обработки: в тот же день
Доступные условия: до 24 месяцев
Чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса в Credently, ваш ежемесячный доход должен составлять не менее 15,000 500 долларов США, финансирование должно быть быстрым, а ваш кредитный рейтинг должен быть не менее XNUMX. доходные предприятия.
Обзор
Credably — это кредитор, основанный в 2010 году, с одним из самых низких минимальных кредитных рейтингов (500) среди всех исследованных нами кредиторов.
Предприятия должны иметь ежемесячный доход не менее 15,000 XNUMX долларов США и работать не менее шести месяцев. Вы также будете платить больше сборов, чем с другими кредиторами.
Существует несколько видов кредитов для малого бизнеса:
- Кредит на оборотный капитал
- Кредит на расширение бизнеса
- Кредитная линия для бизнеса
- финансирование АМБ
- Аванс на наличные деньги продавца
- Машинное финансирование
- Факторинг счетов
Вы можете занять до 400,000 24 долларов США на срок до XNUMX месяцев, в зависимости от выбранного кредитного продукта Credily.
В дополнение к вашей факторной ставке Credably взимает комиссию за создание в размере 2.5%. Ставка фактора начинается с 1.15. Это означает, что по кредиту в размере 10,000 1.15 долларов США со ставкой 1,500 фактора вы заплатите платеж в размере 2.5 долларов США в дополнение к комиссии за создание в размере XNUMX%.
Заключение
Кредиты для малого бизнеса помогут вам расширить операции, покрыть заработную плату, закупить расходные материалы и управлять денежными потоками. Найти кредитора с плохой кредитной историей может быть сложно, но многие варианты кредита доступны с кредитным рейтингом всего 500. Некоторые кредиторы даже не имеют минимального балла и вместо этого смотрят на общее состояние бизнеса.
Если у вас плохой кредит, мы рекомендуем OnDeck для кредитования вашего малого бизнеса, потому что он предлагает финансирование в тот же день с минимальным кредитным рейтингом 625. взимаются любые проценты на ваш первоначальный кредит.
Бизнес-кредиты для плохой кредитной истории: статьи по теме
- ЧТО ТАКОЕ БИЗНЕС-КРЕДИТ: определение и использование
- Легкие кредиты на оборотный капитал Что вы должны знать
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вы должны знать.
- ЧТО ТАКОЕ БИЗНЕС-КРЕДИТ: определение и использование
- Быстрые бизнес-кредиты: лучшие варианты в Великобритании на 2023 год и практическое руководство
Рекомендации
